מילון מונחי ביטוח מסביר את המילים שחוזרות בפוליסות, בהר הביטוח ובמכתבים מחברת הביטוח. ריכזנו כאן 20 מונחים, כל אחד בשניים-שלושה משפטים, עם המקור הרשמי ועם קישור למאמר שמרחיב.
חוזה ביטוח, לפי חוק חוזה הביטוח, הוא חוזה בין מבטח למבוטח שבו המבטח, תמורת דמי ביטוח, משלם תגמולי ביטוח למוטב כשקורה מקרה הביטוח. כמעט כל מונח במילון הזה הוא חלק מהמשפט הזה.
- דמי ביטוח הם הפרמיה, מה שאתם משלמים.
- תגמולי ביטוח הם מה שהחברה משלמת, ולפי סעיף 27 לחוק תוך 30 ימים מהיום שהמידע והמסמכים אצלה.
- תקופת אכשרה בפוליסת הבריאות הבסיסית: 90 ימים, חוץ מתאונה.
- התיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח: שלוש שנים, או חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020, לפי סעיף 31 לחוק.
- מספר הפוליסה מוצג לכל פוליסה בהר הביטוח, לפי חוזר של רשות שוק ההון.
מה המונחים הבסיסיים בכל פוליסת ביטוח?
פוליסה
פוליסה היא המסמך של חוזה הביטוח ביניכם לבין חברת הביטוח, שהחוק מכנה "המבטח". מה מכוסה, באילו תנאים ולכמה זמן, כתוב בתנאי הפוליסה ולא בשם המוצר. איך עוברים על כל הפוליסות שלכם יחד, בעמוד בדיקת תיק ביטוחי.
מספר פוליסה
מספר הפוליסה מזהה את החוזה שלכם אצל החברה, ובלעדיו קשה להגיש תביעה או לבקש ביטול. הוא מופיע במסמכי הפוליסה, וגם בהר הביטוח: לפי החוזר של רשות שוק ההון, זה אחד הנתונים שמוצגים לכל פוליסה. הר הביטוח: איך נכנסים ומה רואים.
פרמיה (דמי ביטוח)
פרמיה היא הסכום שאתם משלמים לחברת הביטוח תמורת הכיסוי. בחוק היא נקראת "דמי ביטוח". בהר הביטוח מוצגים לכל פוליסה סך דמי הביטוח השנתיים וסוג דמי הביטוח. מה מזיז את הפרמיה, בעמוד הביטוח התייקר.
מחיר הסיכון
מחיר הסיכון הוא החלק בפרמיה שמשקף את הסיכון שהחברה מבטחת, לפי חישוב אקטוארי. בפוליסת בריאות פרט, לפי מרכז המחקר והמידע של הכנסת, הפרמיה נקבעת לפי הגיל והמצב הרפואי. איך נקבע מחיר ביטוח.
העמסה
העמסה היא כל מה שנוסף על מחיר הסיכון בפרמיה: ההוצאות של חברת הביטוח, העמלות לבעלי הרישיון והרווח. מה עוד נכנס לפרמיה.
עתודות ביטוח
עתודות ביטוח הן הכסף שחברת הביטוח מחזיקה כנגד מה שתצטרך לשלם למבוטחים בעתיד. לפי החוזר המאוחד של רשות שוק ההון, החברה מחשבת אותן בביטוח חיים ובבריאות, ובודקת שהן מספיקות. למה הרשות דורשת עתודות.
מאלוס (מלוס)
מאלוס הוא תוספת תשלום לדמי הביטוח שחלה על מבוטח שתבע את חברת הביטוח בעבר. כך מגדירה אותו האקדמיה ללשון העברית, שקבעה לו חלופה עברית: הגרעה. ההפך שלו הוא בונוס, הטבה כשאין תביעות. מאלוס, ומה פוגשים בביטוח חיים.
כיסוי ביטוחי
הכיסוי הוא מה שהפוליסה משלמת עליו. פוליסה אחת יכולה לכלול כמה כיסויים, וכל אחד מהם בתנאים משלו. איך בודקים אם הכיסוי בבריאות מספיק, בעמוד ביטוח בריאות מקיף.
מקרה ביטוח
מקרה הביטוח הוא האירוע שבגללו החברה משלמת, כפי שהוא מוגדר בפוליסה. בביטוח חיים, לפי סעיף 41 לחוק, מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח או הגיעו לגיל מסוים.
תגמולי ביטוח
תגמולי הביטוח הם הכסף שחברת הביטוח משלמת כשקורה מקרה הביטוח. לפי סעיף 27 לחוק, הם משולמים תוך 30 ימים מהיום שהיו בידי החברה המידע והמסמכים לבירור חבותה. הגשת תביעה: טפסים, סטטוס וקישורים לפי חברה.
מבוטח ומוטב
המבוטח הוא מי שהביטוח חל עליו, והמוטב הוא מי שמקבל את תגמולי הביטוח. בביטוח חיים קובעים את המוטב בפוליסה, ומשנים אותו בהודעה בכתב לחברה, לפי חוק חוזה הביטוח. ביטוח חיים: כל מה שצריך לדעת.
אילו מונחים פוגשים כשמצטרפים לביטוח?
הצהרת בריאות וחיתום
הצהרת בריאות היא השאלות על מצבכם הרפואי שהחברה מציגה לפני שהיא מקבלת אתכם, וחיתום הוא הבדיקה שהיא עושה על סמך התשובות. לפי סעיף 6 לחוק חוזה הביטוח, על שאלה כזו משיבים בכתב, תשובה מלאה וכנה. תקופת אכשרה והצהרת בריאות.
החרגה
החרגה היא מצב או מקרה שהפוליסה לא מכסה. יש החרגות שכתובות בתנאי הפוליסה לכולם, ויש החרגה אישית שנקבעת בחיתום. הקווים המנחים של רשות שוק ההון לאובדן כושר עבודה, למשל, מתירים החרגה אישית לפי הליך החיתום הרפואי שעבר המבוטח. תנאים והחרגות בביטוח חיים.
תקופת אכשרה
תקופת אכשרה מתחילה ביום ההצטרפות, ובמהלכה משלמים אבל עדיין לא זכאים לכיסוי. בפוליסת הבריאות הבסיסית שקבעה רשות שוק ההון היא 90 ימים, חוץ ממקרה של תאונה. תקופת אכשרה בביטוח בריאות.
רצף ביטוחי
רצף ביטוחי הוא מעבר מפוליסה לפוליסה בלי הצהרת בריאות חדשה. כשביטוח בריאות קבוצתי מסתיים, למשל, הראל מציינת שאפשר לבקש להצטרף "לפוליסה פרטית דומה (אך לא זהה) ברצף ביטוחי", במועד שכתוב בפוליסה הקבוצתית. רצף ביטוחי: מתי הוא נשמר.
כפל ביטוח
כפל ביטוח הוא מצב שבו אותו סיכון מבוטח אצלכם יותר מפעם אחת. לפי סעיף 59 לחוק, כשנכס מבוטח בפני אותו סיכון אצל יותר ממבטח אחד ולתקופות חופפות, מודיעים על כך למבטחים בכתב. כפל ביטוחים: איך מזהים ומה עושים.
אילו מונחים פוגשים בתביעה?
תקופת המתנה
תקופת המתנה היא הזמן שעובר ממקרה הביטוח ועד שהתשלום מתחיל. בביטוח אובדן כושר עבודה, לפי הקווים המנחים, התגמולים משולמים החל מתום 3 חודשים ממקרה הביטוח. לא להתבלבל עם תקופת אכשרה, שנספרת מיום ההצטרפות. תביעת אובדן כושר עבודה.
השתתפות עצמית
השתתפות עצמית היא החלק מעלות הטיפול שאתם משלמים בעצמכם, והפוליסה משלמת את השאר. הגובה כתוב בתנאי הפוליסה. בפוליסת הבריאות הבסיסית, למשל, נקבעה השתתפות עצמית חודשית בכיסוי התרופות. ביטוח אמבולטורי.
שיבוב (תחלוף)
שיבוב, ובשמו בחוק "תחלוף", הוא הזכות של חברת הביטוח לתבוע את מי שגרם לנזק, אחרי ששילמה לכם. לפי סעיף 62 לחוק, הזכות כלפי הצד השלישי עוברת לחברה מששילמה, וכשיעור מה ששילמה.
התיישנות
התיישנות היא פרק הזמן שבו אפשר לתבוע. לפי סעיף 31 לחוק, תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא שלוש שנים אחרי שקרה מקרה הביטוח. בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מ-25.11.2020, היא חמש שנים. בתביעה על נכות ממחלה או מתאונה, התקופה נספרת מהיום שקמה הזכות לתבוע לפי תנאי הפוליסה. לפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, החברה מוסרת לכם הודעה על תקופת ההתיישנות כשאתם פונים בעניין תביעה. דחיית תביעת ביטוח.
שאלות נפוצות
מה זה כפל ביטוחי
מצב שבו אותו סיכון מבוטח אצלכם יותר מפעם אחת, למשל בשתי פוליסות שמכסות אותו דבר. בודקים את כל הפוליסות יחד, ומבטלים רק חפיפה אמיתית ורק אחרי שהחלופה בתוקף.
מה זה אתר הר הביטוח
האתר של רשות שוק ההון שבו מאתרים מידע על התיק הביטוחי שלכם. לכל פוליסה מוצגים בין השאר מספר הפוליסה, סוג המוצר, תקופת הביטוח ודמי הביטוח השנתיים.
איפה יש לי ביטוח חיים
בודקים בהר הביטוח, שמציג את פוליסות הביטוח בתיק שלכם, ובקרן הפנסיה, שבה יש גם כיסוי למקרה מוות. ויש לכם ביטוח דרך מקום העבודה? מבקשים את הפוליסה ממשאבי אנוש.
מה זה ביטוח חיים ריסק
ביטוח חיים שבו מקרה הביטוח הוא מות המבוטח בתקופת הביטוח, והחברה משלמת למוטבים את הסכום שנקבע בפוליסה. ההסבר המלא בעמוד ביטוח חיים.
מה זה עתודות ביטוח
הכסף שחברת הביטוח מחזיקה כנגד התשלומים העתידיים למבוטחים, לפי כללי המדידה של רשות שוק ההון. ההסבר בעמוד איך נקבע מחיר ביטוח.
מה זה מחיר הסיכון (פרמיית סיכון)
החלק בפרמיה שמשקף את הסיכון המבוטח, לפי חישוב אקטוארי, למשל לפי הגיל והמצב הרפואי. הפירוט בעמוד איך נקבע מחיר ביטוח.
מה זו העמסה בפרמיה
כל מה שנוסף על מחיר הסיכון: הוצאות החברה, העמלות לבעלי הרישיון והרווח. ההסבר בעמוד איך נקבע מחיר ביטוח.
מה זה מלוס
מאלוס, שנכתב לפעמים מלוס, הוא לפי האקדמיה ללשון העברית תוספת לדמי הביטוח למבוטח שתבע בעבר, וההפך שלו הוא בונוס. מה פוגשים בביטוח חיים, בעמוד איך נקבע מחיר ביטוח.
מה למדנו
- חוק חוזה הביטוח מגדיר את מונחי הבסיס: מבטח, מבוטח, מוטב, דמי ביטוח, תגמולי ביטוח ומקרה הביטוח.
- מספר הפוליסה ודמי הביטוח השנתיים מופיעים בהר הביטוח.
- תקופת אכשרה נספרת מיום ההצטרפות, ותקופת המתנה ממקרה הביטוח.
- תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת אחרי שלוש שנים, ואחרי חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020.
מקורות
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח באתר הכנסת: סעיפים 1, 6, 27, 31, 41, 45, 59 ו-62 · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח (תיקון מס' 11), התשפ"א-2020 · ספר החוקים 2872, עמ' 106: סעיף 31 בנוסחו המתוקן (חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי), סעיף 31א, ותחולה על חוזי ביטוח שנכרתו או חודשו מיום 25.11.2020 · נקרא 7.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022): מספר הפוליסה, סוג המוצר, תקופת הביטוח ודמי הביטוח · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לפוליסת בריאות בסיסית), התשפ"ב-2022: תקופת אכשרה והשתתפות עצמית · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2016-1-16, קווים מנחים לעניין תכנית לביטוח מפני אבדן כושר עבודה (29.9.2016): סעיפים 2(ב) ו-2(ג) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור (2.1.2022): סעיף 8(א) · נקרא 1.10.2026
- הראל · שאלות נפוצות, ביטוח בריאות: מעבר מביטוח קבוצתי לפוליסה פרטית ברצף ביטוחי · נקרא 1.10.2026
- הכנסת, מרכז המחקר והמידע · ניתוח השינוי המוצע בביטוחי הבריאות בחוק התוכנית הכלכלית (30.4.2023), עמ' 6: חישוב אקטוארי, פרמיה לפי גיל ומצב רפואי · נקרא 7.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · החוזר המאוחד, שער 5 חלק 2 פרק 1, מדידה: סעיפים 1.1.2(א), 1.1.3 ו-1.1.4 (עתודות ונאותות העתודה) · נקרא 7.10.2026
- האקדמיה ללשון העברית · למד לשונך 128, מונחי ביטוח (כסלו תשע"ז): הגרעה, מאלוס; הטבה, בונוס · נקרא 7.10.2026
עוד בנושא: הר הביטוח · כפל ביטוחים · הגשת תביעה בחברות הביטוח