בחוק חוזה הביטוח לא כתוב ״חברת הביטוח״, אלא ״המבטח״. כדאי להכיר את המונח, כי הוא מופיע בכל סעיף שמגדיר מה מגיע לכם. הוא מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא.
מבטח הוא חברת הביטוח, הצד בחוזה הביטוח שמשלם. לפי סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח, המבטח מקבל על עצמו, תמורת דמי ביטוח, לשלם תגמולי ביטוח כשקורה מקרה הביטוח. מה שחשוב לדעת:
- מוסר פוליסה: לפי סעיף 2, המבטח מוסר למבוטח את הפוליסה. לפי חוזר הצירוף, תוך 7 ימי עבודה מגיעים תנאי הפוליסה ודף פרטי הביטוח.
- מברר תביעה: אחרי שקיבל הודעה על מקרה הביטוח, הוא עושה מיד את מה שדרוש כדי לברר את חבותו (סעיף 23(א)).
- משלם בזמן: תוך 30 ימים מהיום שהיו בידיו המידע והמסמכים לבירור (סעיף 27).
- מנמק דחייה: לפי חוזר התביעות, דחייה נמסרת בכתב, עם הנימוקים.
- מפוקח: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפקחת על הביטוח, על הפנסיה ועל קופות הגמל.
מה בעמוד
מה זה מבטח?
״מבטח״ הוא השם שהחוק נותן לחברת הביטוח. לפי סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח, חוזה ביטוח הוא חוזה בין מבטח למבוטח: המבטח מקבל על עצמו, תמורת דמי ביטוח, לשלם תגמולי ביטוח כשקורה מקרה הביטוח. כלומר, המבטח הוא מי שגובה את הפרמיה, ומי שמשלם כשקורה המקרה.
המבטחים פועלים בפיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ולפי החוזרים שלה. רשימת החברות, ומה כדאי לדעת על כל אחת: חברות הביטוח.
מה החוק דורש מהמבטח?
| מתי | מה המבטח עושה | המקור |
|---|---|---|
| לפני ההצטרפות | בודק את הצרכים שלכם ומציע ביטוח שמתאים להם | חוזר הצירוף לביטוח, סעיף 3(א) |
| אחרי ההצטרפות | שולח את תנאי הפוליסה ואת דף פרטי הביטוח, תוך 7 ימי עבודה | חוזר הצירוף, סעיף 9(ג) |
| כשמודיעים על מקרה ביטוח | עושה מיד את מה שדרוש כדי לברר את חבותו | חוק חוזה הביטוח, סעיף 23(א) |
| בזמן הבירור | מבקש מסמכים נוספים תוך 14 ימי עסקים, ומעדכן אתכם לפחות כל 90 ימים | חוזר התביעות, סעיפים 8א(6) ו-8ו(3) |
| ההחלטה | מודיע תוך 30 ימים מהיום שהיה בידיו כל המידע, ומשלם תוך 30 ימים | חוזר התביעות, סעיף 8ב; חוק חוזה הביטוח, סעיף 27 |
| כשהוא דוחה | מסביר בכתב, עם הנימוקים, ומפרט את הדרכים לערער | חוזר התביעות, סעיפים 8ה ו-8ח |
גם לכם יש חובות כלפי המבטח: לענות תשובה מלאה וכנה על שאלות בעניין מהותי (סעיף 6), להודיע על מקרה הביטוח מיד (סעיף 22), ולמסור את המידע והמסמכים שבידיכם לבירור (סעיף 23(ב)).
מבטח, סוכן ובעל פוליסה: מי זה מי?
המבטח הוא חברת הביטוח. סוכן או סוכנות ביטוח מוכרים ומשרתים, אבל הם לא הצד שמשלם. בביטוח קבוצתי, בעל הפוליסה הוא הארגון שהתקשר מול המבטח, והמבוטח הוא מי שהביטוח חל עליו. ומי שמקבל את הכסף הוא המוטב.
לא בטוחים מול איזה מבטח הפוליסות שלכם, ומה יש בהן? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
דוגמה: תביעה, צעד אחר צעד מול המבטח
הגשתם תביעה בביטוח בריאות. המבטח צריך לברר אותה מיד. אם חסר מסמך, לפי חוזר התביעות הוא מבקש אותו תוך 14 ימי עסקים. כשיש בידיו את כל המידע, הוא מודיע על ההחלטה תוך 30 ימים, ומשלם תוך 30 ימים. אם הבירור מתארך, הוא מעדכן אתכם לפחות כל 90 ימים. ואם הוא דוחה, הוא שולח מכתב מנומק, עם הדרכים לערער. אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.
טעויות נפוצות
- לחשוב שהסוכן הוא המבטח. הסוכן מתווך; המבטח מחליט ומשלם.
- לא לבקש נימוק בכתב. לפי חוזר התביעות, דחייה נמסרת בכתב עם הנימוקים. בלי זה קשה לבדוק אותה.
- לא לדעת מי המבטח. בהר הביטוח רואים לכל פוליסה את החברה שלה: הר הביטוח.
מונחים קשורים
- מבוטח: הצד השני לחוזה
- מוטב: מי שמקבל את התגמולים
- סוכנות ביטוח: מי שמוכר ומשרת, ולא משלם
- גוף מוסדי: המונח של הרשות לחברות ביטוח ולחברות מנהלות של קרנות פנסיה
- תגמולי ביטוח: מה שהמבטח משלם
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין מבטח למבוטח?
המבטח הוא חברת הביטוח, שגובה את דמי הביטוח ומשלמת תגמולים. המבוטח הוא הצד השני בחוזה, ובדרך כלל מי שהביטוח חל עליו.
תוך כמה זמן המבטח צריך לשלם תביעה?
לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, תוך 30 ימים מהיום שהיו בידיו המידע והמסמכים לבירור החבות. לפי חוזר התביעות, גם ההודעה על ההחלטה נמסרת תוך 30 ימים מהיום שהיה בידיו כל המידע.
מי מפקח על המבטחים?
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. היא מפקחת על הביטוח, על הפנסיה ועל קופות הגמל, ואפשר להגיש לה תלונה: תלונה לממונה על הביטוח.
מה למדנו
- מבטח הוא השם שהחוק נותן לחברת הביטוח.
- הוא גובה את דמי הביטוח, ומשלם כשקורה מקרה הביטוח.
- בתביעה הוא מברר מיד, מחליט ומשלם תוך 30 ימים מקבלת כל המידע.
- דחייה נמסרת בכתב, עם נימוקים ועם הדרכים לערער.
- המבטחים בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
מקורות
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 1, 2, 6, 22, 23 ו-27 · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח – תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7: סעיפים 3(א) ו-9(ג) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור: סעיפים 8א(6), 8ב, 8ה, 8ו(3) ו-8ח · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · עמוד הרשות: על מי הרשות מפקחת · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: חברות הביטוח · הגשת תביעה · חוק חוזה הביטוח · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא