״תגמולים״ היא מילה שמופיעה גם בביטוח וגם בפנסיה, ובכל מקום היא אומרת משהו אחר. בביטוח, תגמולי ביטוח הם הכסף שמשלמים לכם. המונח מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא.
תגמולי ביטוח הם הכסף שחברת הביטוח משלמת כשקורה מקרה הביטוח. כך הם נקראים בחוק חוזה הביטוח. מה שחשוב לדעת:
- תוך 30 ימים: מהיום שהיו בידי החברה המידע והמסמכים לבירור החבות (סעיף 27).
- מה שלא במחלוקת: סכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד.
- באיחור: מתווספים הפרשי הצמדה וריבית (סעיף 28).
- למי: למבוטח, או למוטב שנקבע (סעיף 1).
- לא לבלבל: בקרן פנסיה, ״מרכיב התגמולים״ הוא חלק מההפקדות, ולא תשלום של תביעה.
מה בעמוד
מה זה תגמולי ביטוח?
לפי סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח, המבטח מקבל על עצמו, תמורת דמי ביטוח, לשלם ״תגמולי ביטוח״ למוטב כשקורה מקרה הביטוח. זה הכסף שמגיע לכם, או למוטב, לפי הפוליסה: החזר של הוצאה, סכום קבוע, או קצבה חודשית.
ובפנסיה? בקרן פנסיה, ״תגמולים״ מופיע בצירוף ״מרכיב התגמולים״: חלק מדמי הגמולים שמופקדים לקרן. לפי התקנון התקני, מההפקדות למרכיב הזה מחשבים, למשל, את השכר המבוטח. זה לא תשלום של תביעה, אלא חלק מהחיסכון.
תוך כמה זמן משלמים תגמולי ביטוח?
| מה | תוך כמה זמן | המקור |
|---|---|---|
| תשלום התגמולים | 30 ימים מהיום שהיו בידי החברה המידע והמסמכים | חוק חוזה הביטוח, סעיף 27 |
| סכום שלא שנוי במחלוקת בתום לב | 30 ימים ממסירת התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד | סעיף 27 |
| בקשה למסמכים נוספים | 14 ימי עסקים | חוזר התביעות, סעיף 8א(6) |
| הודעה על ההחלטה | 30 ימים מהיום שהיה בידי החברה כל המידע | חוזר התביעות, סעיף 8ב |
| עדכון בזמן הבירור | לפחות פעם ב-90 ימים | חוזר התביעות, סעיף 8ו(3) |
ואם החברה מאחרת? לפי סעיף 28 לחוק, על התגמולים מתווספים הפרשי הצמדה וריבית. עוד על החוק: תוך כמה זמן חברת הביטוח צריכה לשלם.
איך מחושב סכום התגמולים?
תלוי בסוג הכיסוי. בביטוח שמחזיר הוצאה או נזק, לפי סעיף 56(א), החברה משלמת כשיעור הנזק, ולא יותר מסכום הביטוח. בביטוח שמשלם סכום קבוע מראש, כמו ביטוח חיים, משלמים את הסכום שנקבע. ההבדל, ולמה הוא קובע כמה תקבלו: שיפוי ופיצוי.
רוצים לדעת מה בדיוק תקבלו מכל פוליסה, אם יקרה משהו? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
דוגמה: חלק מוסכם, וחלק במחלוקת
הגשתם תביעה בביטוח בריאות. החברה מסכימה לשלם על חלק מההוצאות, אבל חולקת על חלק אחר. לפי סעיף 27, את הסכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב היא משלמת תוך 30 ימים ממסירת התביעה, ואתם רשאים לתבוע אותו בנפרד מהשאר. כך לא מחכים לכל הכסף בגלל המחלוקת על חלק ממנו. אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.
טעויות נפוצות
- לחכות לכל הסכום. סכום שלא במחלוקת משולם תוך 30 ימים, ואפשר לתבוע אותו בנפרד.
- להגיש בלי כל המסמכים. 30 הימים נספרים מהיום שהמידע והמסמכים אצל החברה.
- לבלבל עם ״תגמולים״ בפנסיה. שם זה חלק מההפקדות, לא תשלום של תביעה.
- לחתום על כתב סילוק בלי לבדוק. לפני שחותמים: כתב סילוק בביטוח.
מונחים קשורים
- מקרה ביטוח: האירוע שמזכה בתגמולים
- התיישנות: עד מתי אפשר לתבוע אותם
- מוטב: מי שמקבל אותם
- תקופת המתנה: הזמן עד שמתחיל התשלום, בביטוחים מסוימים
- גוף מוסדי: הגופים שחוזר התביעות חל עליהם
שאלות נפוצות
מה זה תגמולי ביטוח?
הכסף שחברת הביטוח משלמת כשקורה מקרה הביטוח, למבוטח או למוטב. כך הם נקראים בחוק חוזה הביטוח.
תוך כמה זמן חברת הביטוח צריכה לשלם?
לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, תוך 30 ימים מהיום שהיו בידיה המידע והמסמכים לבירור החבות. סכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה.
מה ההבדל בין תגמולי ביטוח לתגמולים בקרן הפנסיה?
תגמולי ביטוח הם תשלום על מקרה ביטוח. בקרן פנסיה, ״מרכיב התגמולים״ הוא חלק מההפקדות לקרן, ולפיו מחשבים למשל את השכר המבוטח.
מה למדנו
- תגמולי ביטוח הם הכסף שמשולם כשקורה מקרה הביטוח.
- משלמים תוך 30 ימים מהיום שהמידע והמסמכים אצל החברה.
- סכום שלא במחלוקת משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה.
- באיחור מתווספים הפרשי הצמדה וריבית.
- בפנסיה, ״מרכיב התגמולים״ הוא חלק מההפקדות, לא תשלום.
מקורות
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 1, 27, 28 ו-56(א) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור: סעיפים 8א(6), 8ב ו-8ו(3) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנון תקני לקרן פנסיה חדשה מקיפה, נספח לחוזר פנסיה 2016-3-4: סעיף 1, הגדרות ״שכר מבוטח״ ו״דמי גמולים״ · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: הגשת תביעה · שיפוי ופיצוי · כתב סילוק · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא