קרה מקרה ביטוח, והתשלום לא מתחיל מיד? ייתכן שזו תקופת המתנה. המונח מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא, עם הכללים של רשות שוק ההון.
תקופת המתנה היא הזמן שעובר מהיום שבו קרה מקרה הביטוח ועד שהחברה מתחילה לשלם. מה שחשוב לדעת:
- אכשרה זה משהו אחר: תקופת אכשרה נספרת מיום ההצטרפות. תקופת המתנה נספרת ממקרה הביטוח.
- סיעוד בקופות: 60 ימים ממקרה הביטוח, בתנאי שמקרה הביטוח מתקיים לאורך כל התקופה.
- אובדן כושר עבודה: התגמולים משולמים החל מתום 3 חודשים ממקרה הביטוח.
- מקרה חוזר: בשני הביטוחים יש כלל שמונע תקופת המתנה נוספת, בתנאים.
- בפוליסה שלכם: תקופות האכשרה וההמתנה כתובות בדף פרטי הביטוח.
מה בעמוד
מה זה תקופת המתנה?
תקופת המתנה היא פרק זמן שמתחיל כשקורה מקרה הביטוח, ורק בסופו מתחיל התשלום. היא קיימת, למשל, בביטוח סיעודי ובביטוח אובדן כושר עבודה, שמשלמים סכום חודשי לאורך זמן. ההיגיון: המצב צריך להימשך זמן מסוים, ורק אז הביטוח מתחיל לשלם.
בביטוח הסיעודי של קופות החולים, התקנות מגדירות את תקופת ההמתנה כתקופה שמתחילה במועד שבו קרה מקרה הביטוח ומסתיימת 60 ימים אחר כך, בתנאי שלאורך כל התקופה מתקיים מקרה ביטוח. בביטוח אובדן כושר עבודה, לפי הקווים המנחים של רשות שוק ההון, התגמולים משולמים החל מתום 3 חודשים ממקרה הביטוח.
תקופת המתנה או תקופת אכשרה?
| המונח | ממתי נספרת | דוגמה |
|---|---|---|
| תקופת אכשרה | מיום ההצטרפות לביטוח | בפוליסת הבריאות הבסיסית, 90 ימים: מקרה שקרה בתקופה הזו לא מכוסה, חוץ ממקרה שנגרם מתאונה |
| תקופת המתנה בסיעוד | מהמועד שבו קרה מקרה הביטוח | 60 ימים בביטוח הסיעודי של קופות החולים |
| תקופת המתנה באובדן כושר עבודה | ממקרה הביטוח | 3 חודשים, ואחריהם מתחיל התשלום |
| המתנה למצב מסוים | ממקרה הביטוח שנובע מאותו מצב | באובדן כושר עבודה, 6 חודשים למצב רפואי מסוים, במקום החרגה אישית |
ההבדל המעשי: באכשרה, מקרה שקרה בתקופה לא מכוסה בכלל. בהמתנה, המקרה מכוסה, אבל התשלום מתחיל רק בסוף התקופה. עוד על האכשרה: תקופת אכשרה ותקופת המתנה.
מה קורה כשמקרה הביטוח חוזר?
- בסיעוד בקופות: לפי התקנות, לא סופרים יותר מתקופת המתנה אחת, אלא אם עברו יותר מ-12 חודשים מהמועד שבו מקרה הביטוח הקודם פסק.
- באובדן כושר עבודה: לפי הקווים המנחים, באובדן כושר עבודה חוזר מקבלים תגמולים בלי תקופת המתנה נוספת. ״חוזר״ פירושו שקרה בתוך 12 חודשים מהפסקת התשלום, אחרי שכושר העבודה חזר, ובגלל אותה מחלה או תאונה.
רוצים לדעת כמה זמן תחכו לתשלום בביטוחים שלכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
דוגמה: אובדן כושר עבודה שחוזר
מבוטח איבד כושר עבודה בגלל מחלה. התגמולים מתחילים מתום 3 חודשים. אחרי שנה הוא חוזר לעבוד, והתשלום מופסק. שמונה חודשים אחר כך המחלה חוזרת, והוא שוב לא יכול לעבוד. כיוון שזה קרה בתוך 12 חודשים מהפסקת התשלום, ובגלל אותה מחלה, לפי הקווים המנחים אין תקופת המתנה נוספת: התשלום מתחדש בלי לחכות שוב 3 חודשים.
טעויות נפוצות
- לבלבל בין המתנה לאכשרה. אכשרה נספרת מההצטרפות; המתנה נספרת ממקרה הביטוח.
- לחשוב שבזמן ההמתנה המצב לא חשוב. בביטוח הסיעודי של הקופות, מקרה הביטוח צריך להתקיים לאורך כל 60 הימים.
- לא לבדוק את הפוליסה. לפי חוזר הצירוף, תקופות האכשרה וההמתנה כתובות בדף פרטי הביטוח.
- להניח שכל פוליסה זהה. הכללים כאן הם של הביטוח הסיעודי בקופות ושל הקווים המנחים באובדן כושר עבודה. בפוליסה אחרת בודקים את התנאים, וזוכרים שגם ההתיישנות נספרת ממקרה הביטוח, ובנכות ממחלה או מתאונה מהיום שקמה הזכות לתבוע לפי הפוליסה.
מונחים קשורים
- תקופת אכשרה: התקופה שנספרת מההצטרפות
- מקרה ביטוח: האירוע שממנו נספרת תקופת ההמתנה
- כמה זמן מחכים לתשלום באובדן כושר עבודה: ההמתנה בביטוח אובדן כושר עבודה
- תגמולי ביטוח: מה שמתחיל להיות משולם בסוף ההמתנה
- דף פרטי הביטוח: המקום שבו כתובות התקופות בפוליסה שלכם
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין תקופת המתנה לתקופת אכשרה?
תקופת אכשרה נספרת מיום ההצטרפות, ומקרה שקרה בה לא מכוסה. תקופת המתנה נספרת מיום מקרה הביטוח: המקרה מכוסה, אבל התשלום מתחיל רק בסופה.
כמה זמן תקופת ההמתנה בביטוח הסיעודי של קופות החולים?
לפי התקנות, 60 ימים מהמועד שבו קרה מקרה הביטוח, בתנאי שמקרה הביטוח מתקיים לאורך כל התקופה.
מה תקופת ההמתנה בביטוח אובדן כושר עבודה?
לפי הקווים המנחים של רשות שוק ההון, התגמולים משולמים החל מתום 3 חודשים ממקרה הביטוח. למצב רפואי מסוים אפשר לקבוע המתנה של 6 חודשים, במקום החרגה אישית.
מה למדנו
- תקופת המתנה נספרת ממקרה הביטוח, ובסופה מתחיל התשלום.
- בסיעוד בקופות: 60 ימים, ומקרה הביטוח צריך להימשך כל התקופה.
- באובדן כושר עבודה: התשלום מתחיל מתום 3 חודשים.
- במקרה חוזר, בתנאים, אין תקופת המתנה נוספת.
- אכשרה נספרת מההצטרפות; המתנה ממקרה הביטוח.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופת חולים), התשע״ו-2015: תקנה 5 · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2016-1-16, קווים מנחים לביטוח מפני אבדן כושר עבודה: סעיף 2(ג) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לפוליסת בריאות בסיסית), התשפ״ב-2022: סעיפי הסייגים בתוספות · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח – תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7: סעיף 9(ב)(4) · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: תקופת אכשרה · ביטוח סיעודי בקופות החולים · ביטוח אובדן כושר עבודה · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא