ביטוח סיעודי בקופות החולים – כללית, מכבי, מאוחדת, לאומית

אתר עצמאי, לא האתר של קופת חולים או של חברת ביטוח. את התנאים שבתוקף אצלכם קוראים בפוליסה שבאתר הקופה: כללית · מכבי · מאוחדת · לאומית

רבים בטוחים שהביטוח הסיעודי של קופת החולים ידאג להם לכל החיים, ושכל קופה מציעה משהו אחר לגמרי. בפוליסות עצמן כתוב משהו אחר: בארבע הקופות התשלום מוגבל ל-60 חודשים, והתנאים המרכזיים כמעט זהים. העמוד הוא חלק מהמדריך לביטוח סיעודי.

בקצרה

ביטוח סיעודי בקופת חולים הוא ביטוח קבוצתי שהקופה עושה לחבריה מול חברת ביטוח. הוא משלם כשהמבוטח לא מסוגל לבצע בעצמו פעולות יום־יומיות, או כשהוא תשוש נפש.

• המבטחת: בכללית הראל, ובמכבי, במאוחדת ובלאומית מנורה מבטחים.
• מקרה הביטוח בארבע הפוליסות: 4 מתוך 6 פעולות יום־יומיות, או 3 כשאחת מהן היא שליטה בסוגרים, או תשישות נפש.
• תקופת המתנה של 60 ימים מהמועד שבו אירע מקרה הביטוח.
• התשלום מוגבל ל-60 חודשים לכל היותר.
• הסכום החודשי נקבע לפי הגיל בהצטרפות לראשונה, ב-3 מדרגות.
• מצטרפים בכל גיל, בכפוף להצהרת בריאות או לחיתום רפואי.

מה בעמוד

• מה זה ביטוח סיעודי בקופה
• מה חושבים ומה כתוב
• התנאים בארבע הקופות
• כמה מקבלים
• כמה עולה
• האם כדאי

מה זה ביטוח סיעודי בקופת חולים?

זה ביטוח סיעודי קבוצתי: הקופה היא בעלת הפוליסה, וחברת ביטוח מבטחת את החברים שהצטרפו. לכן את התביעה מגישים לחברת הביטוח, ולא לקופה. בכללית המבטחת היא הראל, והתוכנית נקראת סיעודי מושלם פלוס. במכבי, במאוחדת ובלאומית המבטחת היא מנורה מבטחים.

הביטוח משלם כשמתקיים מקרה ביטוח, כפי שהוא מוגדר בפוליסה. יש שני מסלולים. הראשון הוא תפקוד גופני, שנבדק לפי 6 פעולות יום־יומיות, שנקראות גם מבחן ADL. השני הוא תשישות נפש, כלומר פגיעה בתפקוד הקוגניטיבי. בפוליסות של מכבי ומאוחדת, את תשישות הנפש קובע רופא מומחה. במסלול הגופני, בכל ארבע הפוליסות, מקרה הביטוח הוא חוסר יכולת לבצע בכוחות עצמכם חלק מהותי, לפחות 50%, של 4 פעולות לפחות, או של 3 פעולות כשאחת מהן היא שליטה בסוגרים.

הפוליסה נכתבת לתקופה קצובה, ובסופה המבטחת והתנאים יכולים להשתנות. את התקופה שבתוקף אצלכם רואים בעמוד הביטוח הסיעודי באתר הקופה. גמלת הסיעוד של ביטוח לאומי היא זכות נפרדת, עם מבחן משלה: זכויות סיעוד מהמדינה.

מה חושבים על הביטוח הסיעודי בקופה, ומה כתוב בפוליסה?

6 אמונות רווחות, מול הנוסח של הפוליסות ושל אתרי הקופות:

מה חושבים	מה כתוב
הביטוח בקופה משלם עד סוף החיים	בארבע הפוליסות התשלום מוגבל ל-60 חודשים. במאוחדת: עד 60 חודשים במצטבר, לכל תקופות הביטוח
כל המבוטחים מקבלים אותו סכום	הסכום נקבע לפי הגיל בהצטרפות לראשונה. בפוליסה של כללית, זו ההצטרפות שממנה אתם מבוטחים ברצף, גם כשעוברים בין קופות
אין תקופת המתנה	במאוחדת אין תקופת אכשרה, הזמן מתחילת הביטוח שבו עוד אי אפשר לתבוע. אבל בכל ארבע הפוליסות יש תקופת המתנה של 60 ימים מהמועד שבו אירע מקרה הביטוח
מספיק להיות סיעודי כדי לקבל פיצוי בבית	בפוליסה של כללית, מבוטח שנמצא בבית צריך להציג אישור שהוא נעזר בטיפול אישי סיעודי ברוב שעות היממה
אפשר להגדיל את הכיסוי בקופה	לפי הראל, את הכיסוי בביטוח הסיעודי הקבוצתי לחברי קופות החולים אי אפשר להרחיב
מי שמקבל גמלה מביטוח לאומי לא יקבל מהקופה	מאוחדת מציינת שהתגמולים משולמים גם למי שזכאי מביטוח לאומי או מחברת ביטוח פרטית

מקורות: הפוליסות של כללית, מכבי, מאוחדת ולאומית; עמוד מאוחדת סיעודי; שאלות נפוצות של הראל בביטוח סיעודי.

אז הביטוח בקופה לא שווה כלום? ממש לא. הוא פשוט מוגבל יותר ממה שנדמה, ומה שקובע הוא מה שכתוב בפוליסה שבתוקף אצלכם.

מה התנאים בכללית, מכבי, מאוחדת ולאומית?

קראנו את הפוליסה של כל אחת מארבע הקופות. התנאים המרכזיים זהים:

התנאי	מה כתוב בארבע הפוליסות
מקרה ביטוח	חוסר יכולת לבצע לפחות 50% מ-4 פעולות מתוך 6, או מ-3 כשאחת מהן היא שליטה בסוגרים
תשישות נפש	מסלול נפרד, בלי לספור פעולות: פגיעה בתפקוד הקוגניטיבי שמצריכה השגחה
תקופת המתנה	60 ימים מהמועד שבו אירע מקרה הביטוח
תקופת תשלום	עד 60 חודשים
בבית ובמוסד	בבית פיצוי חודשי קבוע. במוסד החזר של ההוצאה, עד תקרה
הצטרפות	בכל גיל, בכפוף להצהרת בריאות או לחיתום רפואי

ההבדלים הם במבטחת, בצירוף ילדים ובליווי סביב התביעה:

הקופה	המבטחת	מה מיוחד
כללית	הראל	פיצוי בבית בכפוף לאישור על טיפול אישי ברוב שעות היממה. תינוק שנולד למבוטח מצורף אוטומטית
מכבי	מנורה מבטחים	תינוק שנולד או הצטרף למכבי עד גיל 12 חודשים מצורף אוטומטית. עד גיל 18 בלי עלות
מאוחדת	מנורה מבטחים	בלי תקופת אכשרה. ילד מצורף אחרי הסכמת ההורה. ליווי של מאוחדת בתביעה
לאומית	מנורה מבטחים	תינוק מצורף ביום הלידה בלי בקשה. מנהל תיק, עובד סוציאלי, מלווה בתביעה. מעל גיל 65 המבטחת רשאית לדרוש הערכה קוגניטיבית בהצטרפות

כמה מקבלים מהביטוח הסיעודי בקופה?

הסכום תלוי בשני דברים: הגיל שבו הצטרפתם לראשונה, והמקום שבו המבוטח נמצא. בבית משולם פיצוי חודשי קבוע. במוסד משולם החזר של ההוצאה, עד תקרה. בארבע הפוליסות הסכומים זהים:

גיל ההצטרפות לראשונה	בבית: פיצוי חודשי (₪)	במוסד: החזר חודשי, עד (₪)
עד 49	5,000	10,000
50 עד 59	4,100	6,500
60 ומעלה	3,200	4,500

במוסד, לפי הפוליסות של כללית ולאומית, ההחזר לא עולה על 80% ממה שהמבוטח שילם בפועל למוסד. בכל מקרה, התשלום נעצר אחרי 60 חודשים. אלה סכומי כיסוי, לא מחיר, והם נכונים לתקופת הפוליסה הנוכחית. את המעודכן בודקים באתר הקופה.

כמה עולה ביטוח סיעודי בקופת חולים?

אנחנו לא כותבים מחירים, כי הם מתעדכנים, אבל אפשר לומר בדיוק מה קובע אותם. הפרמיה, דמי הביטוח שמשלמים כל חודש, נקבעת לפי קבוצת גיל, ועולה כשעוברים לקבוצת הגיל הבאה. במאוחדת היא גם צמודה למדד המחירים לצרכן, ולפי מכבי דמי הביטוח מתעדכנים בינואר בכל שנה. המספר המדויק נמצא בטבלת התעריפים באתר של כל קופה.

לילדים התמונה אחרת: בכללית, במכבי ובמאוחדת ילדים עד גיל 18 מבוטחים בלי תשלום. בלאומית, טבלת דמי הביטוח שבפוליסה מתחילה בגיל 18. איך מצרפים ילד, ומה קורה בגיל 18: הוספת ילד לביטוח הסיעודי.

האם כדאי לעשות ביטוח סיעודי בקופת חולים?

אין תשובה אחת לכולם, אבל יש שלוש עובדות שכדאי לשים על השולחן לפני שמחליטים:

• ההצטרפות לא אוטומטית למבוגרים. היא כרוכה בהצהרת בריאות או בחיתום רפואי, כלומר בדיקה של מצב הבריאות לפני הקבלה. לפי מכבי, ככל שמתבגרים עולה הסיכון שמצב הבריאות לא יאפשר קבלה לביטוח.
• הגיל בהצטרפות קובע את הסכום. מי שמצטרף עד גיל 49 נמצא במדרגה הגבוהה, ומי שמצטרף מגיל 60 במדרגה הנמוכה.
• הכיסוי מוגבל. סכום קבוע, עד 60 חודשים. הוא לא מחליף בדיקה של התמונה כולה: פוליסות פרטיות ישנות, ביטוח מהעבודה וגמלת ביטוח לאומי.

מה עוד אפשר לקנות היום בסיעוד מחוץ לקופה: ביטוח סיעודי פרטי.

מה קורה לביטוח הסיעודי כשעוברים קופה?

מעבר קופה לא אומר להתחיל מאפס. בפוליסות יש סעיפי רצף ביטוחי, כלומר המשך של הביטוח בלי הפסקה ובלי בדיקה רפואית חדשה. בפוליסה של מאוחדת, למשל, מבוטח שעבר מקופה אחרת יכול להצטרף תוך שמירה על הרצף, בלי בחינה מחודשת של מצבו הרפואי, בתוך 90 ימים מהמעבר. בפוליסה של לאומית, מבוטח שעובר מקופה אחרת מצורף בלי הצהרת בריאות.

ומה אם הביטוח בקופה מסתיים? בפוליסות יש פרק של פוליסת המשך: הצעה לעבור לפוליסת פרט, בתנאים ובמועדים שכתובים בפוליסה. המדריך המלא: מעבר קופת חולים. ואת התביעה, כשמגיע הרגע, מגישים לחברת הביטוח: תביעת ביטוח סיעודי.

מה שואלים לפני שמצטרפים, משאירים או מבטלים?

• מי במשפחה מבוטח היום בביטוח הסיעודי של הקופה, ומאיזה גיל?
• באיזו מדרגת גיל הצטרפתם לראשונה, והאם הרצף נשמר?
• מה הגדרת מקרה הביטוח בפוליסה שבתוקף, ומה נדרש כדי לקבל פיצוי בבית?
• יש לכם פוליסת סיעוד פרטית ישנה, או ביטוח סיעודי מהעבודה?
• כמה אתם משלמים היום על כל הביטוחים יחד?
• מה יקרה לכיסוי אם תעברו קופה או תבטלו?

על חלק מהשאלות האלה קשה לענות לבד מתוך חוברת הפוליסה. כאן נכנס איש מקצוע: הוא קורא איתכם את הפוליסות, ומראה מה כפול ומה חסר. אחרי השאלון, איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.

העמודים בנושא

• הוספת ילד לביטוח הסיעודי בקופת החולים: מתי זה אוטומטי, ומה קורה בגיל 18.
• ביטול ביטוח סיעודי בקופה: למי שולחים את הבקשה, ומה מאבדים.

שאלות נפוצות

מה זה ביטוח סיעודי בקופת חולים

ביטוח קבוצתי שהקופה עושה לחבריה מול חברת ביטוח. הוא משלם סכום חודשי, עד 60 חודשים, כשהמבוטח לא מסוגל לבצע בעצמו 4 מתוך 6 פעולות יום־יומיות, או 3 כשאחת מהן היא שליטה בסוגרים, או כשהוא תשוש נפש.

מה זה ביטוח סיעודי כללית

הביטוח הסיעודי הקבוצתי של כללית, בשם סיעודי מושלם פלוס. המבטחת היא הראל. בבית, הפיצוי משולם בכפוף לאישור שהמבוטח נעזר בטיפול אישי סיעודי ברוב שעות היממה.

מה זה ביטוח סיעודי מכבי

הביטוח הסיעודי הקבוצתי של מכבי, מול מנורה מבטחים. תקופת ההמתנה היא 60 ימים, הכיסוי עד גיל 18 בלי עלות, ותינוק שנולד או הצטרף למכבי עד גיל 12 חודשים מצורף אוטומטית.

מה זה ביטוח סיעודי מאוחדת

הביטוח הסיעודי הקבוצתי של מאוחדת, בשם מאוחדת סיעודי, מול מנורה מבטחים. אין בו תקופת אכשרה, אבל יש תקופת המתנה של 60 ימים מהמועד שבו אירע מקרה הביטוח.

מה זה ביטוח סיעודי הראל

בהקשר של קופות החולים, הראל היא חברת הביטוח שמבטחת את הביטוח הסיעודי של כללית, ואליה מגישים את התביעה. להראל יש גם פוליסות סיעוד פרטיות, וכל אחת נבחנת לפי התנאים שלה.

מה זה ביטוח סיעודי מושלם

זה הביטוח הסיעודי של כללית, שנקרא סיעודי מושלם פלוס. לפי כללית, מצטרפים אליו בכל גיל, בכפוף לבדיקה של המצב הרפואי בעת ההצטרפות.

האם כדאי לעשות ביטוח סיעודי בקופת חולים

תלוי בגיל, במה שכבר יש לכם ובמה שאתם משלמים. ההצטרפות כרוכה בהצהרת בריאות, והסכום נקבע לפי הגיל בהצטרפות לראשונה, ולכן דחייה עלולה לעלות בכיסוי. את ההחלטה כדאי לקבל אחרי בדיקה של כל התיק.

כמה עולה ביטוח סיעודי בקופת חולים

דמי הביטוח נקבעים לפי קבוצת גיל ועולים עם הגיל. בכללית, במכבי ובמאוחדת ילדים עד גיל 18 מבוטחים בלי תשלום. המחיר המדויק נמצא בטבלת התעריפים באתר הקופה.

מה למדנו

• בארבע הקופות הביטוח הסיעודי הוא ביטוח קבוצתי: בכללית מול הראל, ובשאר מול מנורה מבטחים.
• התנאים המרכזיים זהים: 4 מתוך 6 פעולות או תשישות נפש, 60 ימי המתנה, ועד 60 חודשי תשלום.
• הסכום נקבע לפי הגיל בהצטרפות לראשונה, ושונה בבית ובמוסד.
• ההצטרפות כרוכה בהצהרת בריאות. בכללית, במכבי ובמאוחדת ילדים עד גיל 18 מבוטחים בלי תשלום.
• מעבר קופה שומר על הרצף, בתנאים שבפוליסה.

מקורות

1. כללית מושלם · ביטוח סיעודי לחברי כללית: המבטחת הראל, הגדרת מקרה הביטוח, סכומי התגמול לפי גיל הצטרפות, עד 60 חודשים, דמי ביטוח לפי גיל (0–17 בלי תשלום), הצטרפות בכל גיל בכפוף לבדיקה רפואית · נקרא 1.10.2026
2. כללית מושלם · סיעודי מושלם פלוס, הפוליסה, תקופת ביטוח 1.1.2025–31.12.2026: הצטרפות לראשונה (2.21), גיל ההצטרפות (4.1), תקופת המתנה (7), טיפול אישי ברוב שעות היממה (8.3), פוליסת המשך (13), 80% מההוצאה במוסד · נקרא 1.10.2026
3. כללית מושלם · שאלות ותשובות בנושא השינויים בביטוח הסיעודי (מ-1.1.2025) · נקרא 1.10.2026
4. מכבי שירותי בריאות · ביטוח סיעודי: המבטחת מנורה, 4 מתוך 6 פעולות, 60 ימי המתנה, עד 60 חודשים, עד גיל 18 בלי עלות, עדכון שנתי בינואר, הצהרת בריאות בהצטרפות · נקרא 1.10.2026
5. מכבי שירותי בריאות · חוברת הפוליסה לשנת 2026 (מנורה מבטחים): תקופת ביטוח 1.1.2026–31.12.2026, צירוף תינוק (4.2.2), תקופת המתנה (8) · נקרא 1.10.2026
6. מאוחדת · מאוחדת סיעודי: ללא תקופת אכשרה, ילדים עד גיל 18 בלי תשלום, הצטרפות בכפוף לחיתום רפואי, תגמולים גם לזכאים מביטוח לאומי או מחברת ביטוח פרטית, ליווי בתביעה · נקרא 1.10.2026
7. מאוחדת · פוליסת מאוחדת סיעודי, תקופת ביטוח 1.1.2025–31.12.2026 (מנורה מבטחים): מקרה הביטוח (3), תקופת המתנה, סכומים, 60 חודשים במצטבר, צירוף ילד (21), רצף בתוך 90 ימים, פוליסת המשך · נקרא 1.10.2026
8. מאוחדת · כמה זה עולה: הפרמיה משתנה לפי גיל המבוטח וצמודה למדד המחירים לצרכן · נקרא 1.10.2026
9. מאוחדת · ביטוח סיעודי במאוחדת: המבטחת מנורה מבטחים מ-1.1.2020 · נקרא 1.10.2026
10. לאומית · ביטוח סיעודי: המבטחת מנורה מבטחים, הצהרת בריאות וחיתום, מנהל תיק ועובד סוציאלי · נקרא 1.10.2026
11. לאומית · פוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי, תקופת ביטוח 1.4.2024–31.3.2027: מקרה ביטוח (4), צירוף תינוק (6.3), מעבר מקופה אחרת (6.5), הצטרפות והערכה קוגניטיבית מעל 65 (7), פוליסת המשך (10), סכומים ו-80% במוסד (12), תקופת המתנה (13.3), טבלת דמי ביטוח מגיל 18 · נקרא 1.10.2026
12. הראל · ביטוח סיעודי, שאלות נפוצות: אי אפשר להרחיב את הכיסוי בביטוח הסיעודי הקבוצתי לחברי קופות החולים · נקרא 1.10.2026

עוד בנושא: ביטול ביטוח סיעודי בקופה · מבחן ADL: איך נקבע מצב סיעודי · מה זה ביטוח סיעודי