תקופת אכשרה והצהרת בריאות בביטוח בריאות

שני מונחים שפוגשים בכל הצטרפות לביטוח בריאות, ושני מונחים שקל לבלבל ביניהם. העמוד הוא חלק ממילון מונחי הביטוח.

בקצרה

תקופת אכשרה היא תקופה שמתחילה ביום ההצטרפות לביטוח ומסתיימת בתום התקופה שנקבעה לכל כיסוי, ועד סופה אין זכאות לאותו כיסוי. הצהרת בריאות היא השאלות על המצב הרפואי שמציגים לכם לפני הצירוף.

• בפוליסת הניתוחים האחידה: 90 ימים, ו-12 חודשים להריון וללידה.
• על שאלות בעניין מהותי עונים תשובה מלאה וכנה (רשות שוק ההון).
• רצף ביטוחי: צירוף בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי ובלי תקופת אכשרה.
• לשב״ן של לאומית ושל כללית מצטרפים בלי הצהרת בריאות, אבל יש תקופות אכשרה.

מה זו תקופת אכשרה בביטוח בריאות?

בתקנות של פוליסת הניתוחים האחידה, תקופת אכשרה היא "תקופה המתחילה בתאריך הצטרפות המבוטח לביטוח והמסתיימת בתום התקופה שצוינה עבור כל כיסוי". באותה פוליסה היא 90 ימים לניתוחים, טיפולים מחליפי ניתוח והתייעצויות, ו-12 חודשים כשהם קשורים להריון או ללידה.

בשב״ן של הקופות כל פרק מקבל תקופה משלו. בתקנון של לאומית, למשל, ניתוחים בבתי חולים פרטיים הם 12 חודשים. ומי שעובר ללאומית מקופה אחרת ומצטרף לשב״ן בתוך 90 יום מהרישום, פטור מאכשרה כמשך החברות בשב״ן הקודם.

מה ההבדל בין תקופת אכשרה לתקופת המתנה?

מונח	ממתי נספרת	דוגמה
תקופת אכשרה	מיום ההצטרפות לביטוח	90 ימים לניתוחים בפוליסה האחידה
תקופת המתנה	מהמועד שבו נקבע שאירע מקרה הביטוח	60 ימים בביטוח הסיעודי הקבוצתי של לאומית

שימו לב לשם. במכבי זהב, למשל, הזמן עד שמגיעה זכאות לשירות נקרא "תקופת המתנה". קוראים את ההגדרה בתקנון, לא רק את המילה.

מה זו הצהרת בריאות, ומתי אין צורך בה?

הצהרת בריאות היא שאלון על המצב הרפואי שמוצג לכם לפני הצירוף, ועל סמך התשובות נקבע אם ובאילו תנאים מקבלים אתכם. לפי חוזר הצירוף לביטוח של רשות שוק ההון, מי שמשווק לכם ביטוח מיידע אתכם שעל שאלות בעניין מהותי עונים תשובה מלאה וכנה. יש מצבים בלי הצהרה:

• שב״ן. בלאומית הקופה מצרפת כל חבר שמבקש, בלי קשר למצבו הבריאותי, ובכללית מושלם לא נדרש למלא הצהרת בריאות.
• יילוד בפוליסה של הורה. בטופס של הפניקס, בתוך 60 יום מהלידה.
• רצף ביטוחי. לפי חוזר ביטוח הבריאות: צירוף בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי ובלי תקופת אכשרה.
• חידוש. פוליסת בריאות פרט מתחדשת אחת לשנתיים בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם.

שאלות נפוצות

מה זה הצהרת בריאות?

שאלון על המצב הרפואי שמוצג לכם לפני הצירוף לביטוח. על שאלות בעניין מהותי עונים תשובה מלאה וכנה.

האם חובה למלא הצהרת בריאות?

בצירוף לפוליסת בריאות פרטית יש בדרך כלל טופס הצהרת בריאות. אין הצהרה בשב״ן של לאומית ושל כללית, בצירוף יילוד בחלון שקובעת הפוליסה, ובמעבר ברצף ביטוחי.

ההבדל בין תקופת אכשרה לתקופת המתנה

אכשרה נספרת מיום ההצטרפות לביטוח. המתנה נספרת מהמועד שבו אירע מקרה הביטוח.

תקופת אכשרה ביטוח בריאות: כמה זמן היא?

תלוי בכיסוי. בפוליסת הניתוחים האחידה 90 ימים, ו-12 חודשים להריון וללידה. בשב״ן כל פרק מקבל תקופה משלו, לפי תקנון הקופה.

מה למדנו

• אכשרה נספרת מיום ההצטרפות, המתנה ממקרה הביטוח.
• בפוליסת הניתוחים האחידה: 90 ימים, ו-12 חודשים להריון וללידה.
• על הצהרת בריאות עונים תשובה מלאה וכנה, וברצף ביטוחי אין אותה.

מקורות

1. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015: תוספת ראשונה, סעיפים 1 ו-4 · נקרא 1.10.2026
2. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח, תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7 שמצורף לו: סעיף 5(ב)(6) (תשובה מלאה וכנה) · נקרא 2.10.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, תכנית לביטוח בריאות: הגדרת רצף ביטוחי · נקרא 1.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2015-1-19, עריכת תכנית לביטוח בריאות פרט: סעיף 3(ב) · נקרא 1.10.2026
5. לאומית · הסכם לשירותי בריאות נוספים, לאומית כסף וזהב (יולי 2026): סעיפים 1.9 ו-2א.2, פרק א׳ · נקרא 1.10.2026
6. לאומית · פוליסה לביטוח סיעודי קבוצתי לחברי לאומית (מנורה מבטחים): תקופת המתנה · נקרא 1.10.2026
7. הפניקס · טופס 2790, בקשה לצירוף תינוק לפוליסת בריאות · נקרא 1.10.2026
8. מכבי שירותי בריאות · תקופות המתנה למכבי זהב · נקרא 1.10.2026
9. כללית מושלם · שאלות ותשובות למצטרפים: הצטרפות בכל גיל ובכל מצב רפואי, לתוכניות השב״ן לא נדרשת הצהרת בריאות, תקופות המתנה מ-3 חודשים עד שנתיים · נקרא 1.10.2026

עוד בנושא: ביטוח בריאות בהריון · מעבר קופת חולים · רצף ביטוחי