השורה התחתונה קודם: את ההריון הזה מממנים בעיקר סל הבריאות, השב״ן של הקופה וביטוח לאומי, ולא פוליסה פרטית שקונים עכשיו. בפוליסת הניתוחים האחידה יש 12 חודשי אכשרה לניתוחים שקשורים להריון וללידה. הביטוח הפרטי הוא החלטה על מה שבא אחרי: התינוק, וההורים. כל מה שמסדרים סביב הלידה, לפי הסדר: נולד לנו ילד.
ביטוח בריאות בהריון בנוי מכמה שכבות, וכל אחת עונה על משהו אחר:
- סל הבריאות: אולטרסאונד ראשון, שקיפות עורפית, סקירת מערכות מאוחרת והעמסת סוכר נמצאים בסל (משרד הבריאות).
- ביטוח לאומי: משלם את הוצאות האשפוז בלידה ישירות לבית החולים, ודמי לידה לעובדת לפי תקופת אכשרה.
- שב״ן: בכללית מושלם פלטינום, למשל, יש סל לנשים בהריון עם 6 חודשי המתנה.
- פוליסה פרטית חדשה: 12 חודשי אכשרה לניתוחים של הריון ולידה, בפוליסת הניתוחים האחידה.
- בנספח אמבולטורי שבדקנו: 365 ימי אכשרה לבדיקות הריון.
בהריון ורוצים לדעת מה כבר מכוסה, ומה חסר לכם ולתינוק? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
- מה יש בסל ובביטוח לאומי
- מה השב״ן נותן
- ביטוח פרטי שקונים בהריון
- 3 המספרים שלכם
- מה מסדרים אחרי הלידה
- מי משלם על מה
מה מגיע לכם בהריון מסל הבריאות ומביטוח לאומי?
רוב הבדיקות בהריון כבר בסל. משרד הבריאות מפרט אילו בדיקות מומלצות בכל שלב, ואילו מהן בסל הבריאות. חלק בסל עם השתתפות עצמית חלקית, וחלק לא בסל בכלל:
| בדיקה | מתי | בסל הבריאות? |
|---|---|---|
| אולטרסאונד ראשון | שבועות 6 עד 12 | כן |
| שקיפות עורפית | שבועות 11 עד 13 | כן |
| סקר שליש ראשון | שבועות 11 עד 13 | כן, עם השתתפות עצמית חלקית |
| סקירת מערכות מוקדמת | שבועות 12 עד 16 | לא |
| סקר שליש שני | שבועות 16 עד 19 | כן, עם השתתפות עצמית חלקית |
| סקירת מערכות מאוחרת | שבועות 20 עד 24 | כן |
| העמסת סוכר | שבועות 24 עד 28 | כן |
| בדיקת דנ״א עוברי (NIPT) | משבוע 10 | לא |
מקור: משרד הבריאות, בדיקות מומלצות בהריון.
סיסי שליה ודיקור מי שפיר נמצאים בסל בתנאים: לפי המלצה רפואית או לפי גיל, כמו שמפורט בעמוד של משרד הבריאות. בדיקות סקר לנשאות של מחלות תורשתיות בסל בלי תשלום, וסקר גנטי רחב יותר עושים במימון פרטי. מה בדיקה גנטית אומרת לגבי ביטוח, מוסבר בעמוד בדיקה גנטית וביטוח.
ביטוח לאומי מוסיף שלושה דברים. הוא משלם את הוצאות האשפוז של היולדת, והתשלום מועבר ישירות לבית החולים, בדרך כלל בלי תביעה. עובדת שנאלצת להיעדר מהעבודה בגלל סיכון רפואי לה או לעובר יכולה לקבל קצבה לשמירת היריון. ואחרי הלידה משולמים דמי לידה לעובדת שיצאה לחופשת לידה, לפי תקופת אכשרה: כמה חודשים עבדתם ושילמתם דמי ביטוח לאומי לפני כן.
מה השב״ן של הקופה נותן בהריון?
בשב״ן יש שירותים להריון וללידה, ולכל שירות תקופת המתנה משלו. בכללית מושלם פלטינום, למשל, יש סל לנשים בהריון, ותקופת ההמתנה שהקופה מציינת לו היא 6 חודשים. הצטרפתם לשב״ן כשההריון כבר התחיל? בודקים קודם אם ההמתנה נגמרת לפני השירות שאתם צריכים.
לשב״ן מצטרפים בלי הצהרת בריאות. בכללית מושלם, למשל, אפשר להצטרף בכל גיל ובכל מצב רפואי. זה ההבדל הגדול מפוליסה פרטית.
האם ביטוח בריאות פרטי שקונים בהריון מכסה את ההריון?
בפוליסות שבדקנו, לא את ההריון הזה. שתי הסיבות כתובות במסמכים:
- בפוליסת הניתוחים האחידה: לפי התקנות, תקופת האכשרה, הזמן שבו הפוליסה בתוקף אבל עוד לא משלמת, היא 90 ימים לניתוחים, ו-12 חודשים לניתוחים, טיפולים מחליפי ניתוח והתייעצויות בנוגע להריון או לידה.
- בנספח אמבולטורי: בנספח ייעוץ ובדיקות בסיסי של הראל, למשל, תקופת האכשרה לבדיקות הריון היא 365 יום. מקרה ביטוח שנגרם מסיבוכי הריון או לידה, פריון או עקרות מוחרג בו, כלומר הנספח לא משלם עליו.
ועוד דבר: פוליסה פרטית נקנית עם הצהרת בריאות, השאלון על המצב הרפואי שממלאים בהצטרפות, והחברה מחליטה לפיה. לשב״ן מצטרפים בלי הצהרה.
12 חודשים. זו תקופת האכשרה בפוליסת הניתוחים האחידה לניתוחים, טיפולים מחליפי ניתוח והתייעצויות שקשורים להריון או ללידה. ניתוח כזה בתוך 12 החודשים הראשונים של הפוליסה לא מכוסה בה.
אז למה לבדוק ביטוח עכשיו? כי ההחלטות החשובות הן על מה שבא אחרי: מה יקבל התינוק, ומה קורה למשפחה אם הכנסה אחת נעלמת.
אילו 3 מספרים לבדוק עכשיו?
| המספר | איפה מוצאים אותו | למה הוא חשוב |
|---|---|---|
| כמה חודשים עבדתם ושילמתם דמי ביטוח לאומי | תלושי השכר, ובירור מול ביטוח לאומי | 10 מתוך 14 החודשים שלפני הפסקת העבודה, או 15 מתוך 22, מזכים בדמי לידה מרביים של 15 שבועות. 6 מתוך 14 מזכים ב-8 שבועות |
| מתי התחילה כל פוליסת בריאות | דוח הר הביטוח, ודף פרטי הביטוח | 12 חודשים לניתוחים של הריון ולידה בפוליסה האחידה, ו-365 יום לבדיקות הריון בנספח שבדקנו |
| חלון הצירוף של התינוק | הנספח או טופס הצירוף של הפוליסה, ותקנון השב״ן | בטופס של הפניקס: 60 יום מהלידה בלי הצהרת בריאות. במכבי זהב: 6 חודשים, כדי לקבל את הוותק של ההורים |
מקורות: ביטוח לאומי; תקנות הפוליסה האחידה לניתוחים; הראל; הפניקס; מכבי. הרשימה המלאה בסוף העמוד.
רוצים שמישהו יבדוק איתכם את הפוליסות לפני הלידה, ויגיד מה חסר לתינוק ולכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
מה מסדרים אחרי הלידה?
שני חלונות נפתחים ביום הלידה. הראשון הוא צירוף התינוק לשב״ן: במכבי זהב, למשל, מצרפים בתוך 6 חודשים מיום הלידה ומשלמים דמי חבר מיום הלידה, כדי שהתינוק יקבל את הוותק של ההורים. השני הוא צירוף לפוליסה הפרטית של ההורה, אם יש: בטופס של הפניקס, בתוך 60 יום מהלידה, בלי הצהרת בריאות ובלי דוח אפגר, לכיסויים שכבר קיימים בפוליסה של ההורה.
ויש החלטה שלא קשורה לתינוק בכלל: ביטוח החיים ואובדן כושר העבודה של ההורים. אם הכנסה אחת נעלמת, הילד הוא מי שמרגיש את זה. החלונות, מה מכסה את התינוק ומה כדאי להוסיף לו: ביטוח בריאות לילדים ולתינוקות.
השורה התחתונה: מי משלם על מה בהריון?
| מה | מי משלם | המקור |
|---|---|---|
| בדיקות בהריון | סל הבריאות, חלקן בהשתתפות עצמית חלקית. השאר בשב״ן או במימון פרטי | משרד הבריאות |
| אשפוז בלידה | ביטוח לאומי, ישירות לבית החולים | ביטוח לאומי |
| הכנסה בחופשת לידה | דמי לידה מביטוח לאומי, לפי תקופת אכשרה | ביטוח לאומי |
| ניתוחים של הריון ולידה בפוליסה פרטית חדשה | רק אחרי 12 חודשי אכשרה | תקנות הפוליסה האחידה |
| התינוק אחרי הלידה | שב״ן ופוליסת ההורה, בחלון הצירוף | מכבי; הפניקס |
מקור: משרד הבריאות, ביטוח לאומי, רשות שוק ההון והמסמכים של הקופות והחברות. הרשימה המלאה בסוף העמוד.
שאלות נפוצות
מה כולל סל הריון בביטוח הבריאות?
תלוי איפה. בסל הבריאות יש את הבדיקות שמשרד הבריאות מפרט, חלקן בהשתתפות עצמית חלקית. בשב״ן יש שירותים להריון וללידה, ובכללית מושלם פלטינום, למשל, סל לנשים בהריון עם 6 חודשי המתנה. בנספח אמבולטורי פרטי יכול להיות כיסוי לבדיקות הריון: בנספח של הראל שבדקנו, עם 365 ימי אכשרה.
מה תקופת האכשרה לדמי לידה?
לפי ביטוח לאומי, לדמי לידה מרביים של 15 שבועות צריך לעבוד ולשלם דמי ביטוח לאומי 10 חודשים מתוך 14 החודשים שלפני הפסקת העבודה, או 15 מתוך 22. עבודה של 6 חודשים מתוך 14 מזכה בדמי לידה חלקיים של 8 שבועות. עבודה בחלק מחודש נחשבת חודש מלא.
אפשר לעשות ביטוח בריאות בהריון?
אפשר להגיש בקשה, והחברה מחליטה לפי הצהרת הבריאות. גם כשהפוליסה מאושרת, בפוליסת הניתוחים האחידה יש 12 חודשי אכשרה לניתוחים של הריון ולידה. לשב״ן מצטרפים בלי הצהרת בריאות, עם תקופות המתנה.
מי משלם על האשפוז בלידה?
ביטוח לאומי. לפי האתר שלו, הוא משלם את הוצאות האשפוז של היולדת, והתשלום מועבר ישירות לבית החולים, בדרך כלל בלי תביעה. מי שילדה בחו״ל, או בבית חולים בלי הסכם עם ביטוח לאומי, מגישה תביעה למענק אשפוז.
מה למדנו
- את רוב הבדיקות בהריון נותן סל הבריאות, חלקן בהשתתפות עצמית חלקית.
- ביטוח לאומי משלם את אשפוז הלידה, ודמי לידה לפי תקופת אכשרה.
- בשב״ן יש שירותי הריון ולידה, עם תקופת המתנה משלהם.
- בפוליסה פרטית חדשה: 12 חודשי אכשרה לניתוחים של הריון ולידה.
- ההחלטות הגדולות הן על התינוק ועל ההורים, בחלונות שנפתחים ביום הלידה.
מקורות
- משרד הבריאות · בדיקות מומלצות בהריון: טבלת הבדיקות לפי שבוע, והאם כל בדיקה בסל הבריאות · נקרא 1.10.2026
- משרד הבריאות · בדיקות סקר גנטיות: סקר נשאות בסל הבריאות ללא תשלום, וסקר רחב יותר במימון פרטי · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מימון הוצאות אשפוז היולדת: תשלום ישירות לבית החולים, לידה בחו״ל או בבית חולים בלי הסכם · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · דמי לידה, תנאי הזכאות: תקופת אכשרה של 10 מתוך 14 או 15 מתוך 22 חודשים (15 שבועות), 6 מתוך 14 (8 שבועות) · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · קצבה לשמירת היריון: לעובדת שנאלצה להיעדר בגלל סיכון רפואי לה או לעובר · נקרא 1.10.2026
- כללית מושלם · שאלות ותשובות למצטרפים: הצטרפות בכל גיל ובכל מצב רפואי, ״סל לנשים בהריון״ במושלם פלטינום עם תקופת המתנה של 6 חודשים · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015: תקנה 1 (הגדרת תקופת אכשרה, פעם אחת בתקופות ביטוח רצופות אצל אותו מבטח), תוספת ראשונה סעיף 4(א) (90 ימים) וסעיף 4(ב) (12 חודשים בנוגע להריון או לידה) · נקרא 1.10.2026
- הראל · פוליסת ביטוח בריאות, ייעוץ ובדיקות בסיסי, תכנית 527, מהדורה 09/2024: תקופת אכשרה של 365 יום לבדיקות הריון (סעיף 3.5), סעיף 5.9 (סיבוכי הריון ולידה, פריון ועקרות) · נקרא 1.10.2026
- מכבי שירותי בריאות · תקופות המתנה במכבי זהב: צירוף תינוק בתוך 6 חודשים מיום היוולדו, ותשלום דמי חבר מיום הלידה · נקרא 1.10.2026
- הפניקס · טופס 2790, בקשה לצירוף תינוק לפוליסת בריאות (אוקטובר 2020): 60 יום ממועד הלידה, בלי הצהרת בריאות ובלי דוח אפגר · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: נולד לנו ילד: אילו ביטוחים לעשות · ביטוח בריאות לילדים ולתינוקות · תקופת אכשרה והצהרת בריאות