״המבוטח״ מופיע כמעט בכל סעיף בפוליסה. כדי לקרוא אותה נכון, כדאי לדעת מי זה בדיוק, ומי לא. המונח מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא.
מבוטח הוא הצד השני לחוזה מול המבטח: לפי סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח, חוזה ביטוח הוא חוזה בין מבטח למבוטח. ביומיום, המבוטח הוא גם מי שהביטוח חל עליו. מה שחשוב לדעת:
- בביטוח חיים: לפי סעיף 41, מקרה הביטוח יכול להיות מותו של המבוטח או של אדם אחר, או הגעה לגיל מסוים.
- ביטוח על חיי אחר: דורש את הסכמתו בכתב של מי שעל חייו נעשה הביטוח (סעיף 42).
- מבוטח ראשי: בחוזר ביטוח הבריאות, מי שהתקשר בחוזה לעצמו ולבני משפחתו.
- מבוטח מול בעל פוליסה: בביטוח קבוצתי, בעל הפוליסה הוא הארגון, ואתם המבוטחים.
- חובות וזכויות: לענות תשובה מלאה וכנה, להודיע על מקרה ביטוח; ולקבל פוליסה, תשלום בזמן ותשובה מנומקת.
מה בעמוד
מה זה מבוטח?
לפי סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח, חוזה ביטוח הוא חוזה בין מבטח למבוטח. כלומר, המבוטח הוא הצד שמול חברת הביטוח. ביומיום, ״המבוטח״ הוא גם מי שהכיסוי חל עליו: מי שמקבל את הטיפול בביטוח בריאות, או מי שעל חייו נעשה ביטוח חיים.
בביטוח חיים, לפי סעיף 41, מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח או של אדם אחר, או הגעה לגיל מסוים. לכן לפעמים מי שהתקשר בחוזה ומי שעל חייו נעשה הביטוח הם שני אנשים שונים. במקרה כזה, לפי סעיף 42, צריך את ההסכמה בכתב של מי שעל חייו נעשה הביטוח, ובקטין של נציגו. ובביטוח בריאות, חוזר ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון מגדיר ״מבוטח ראשי״: מי שהתקשר בחוזה לעצמו ולבני משפחתו.
מבוטח, בעל פוליסה ומוטב: מי זה מי?
| תפקיד | מי זה | דוגמה |
|---|---|---|
| מבטח | חברת הביטוח | החברה שמנפיקה את הפוליסה ומשלמת |
| מבוטח | הצד בחוזה, ובדרך כלל מי שהביטוח חל עליו | מי שעל חייו נעשה ביטוח חיים |
| בעל הפוליסה | מי שהתקשר בחוזה, בביטוח קבוצתי | מקום העבודה, הוועד או קופת החולים |
| מוטב | מי שמקבל את תגמולי הביטוח | בן משפחה בביטוח חיים למקרה מוות |
בביטוח פרטי רגיל, המבוטח ובעל הפוליסה הם בדרך כלל אותו אדם. בביטוח קבוצתי הם נפרדים: ביטוח קולקטיבי. ומי שמקבל את הכסף: מוטב.
מה החוק דורש מהמבוטח, ומה מגיע לו?
מה דורשים מכם:
- לענות תשובה מלאה וכנה על שאלות בכתב בעניין מהותי, למשל בהצהרת הבריאות (סעיף 6).
- לשלם את דמי הביטוח. כשהם לא שולמו, יש הליך של דרישה בכתב והודעה (סעיף 15).
- להודיע לחברה על מקרה הביטוח מיד אחרי שנודע לכם עליו (סעיף 22).
- למסור את המידע והמסמכים שבידיכם לבירור החבות (סעיף 23(ב)).
מה מגיע לכם:
- פוליסה, ותוך 7 ימי עבודה גם את תנאי הפוליסה ודף פרטי הביטוח (סעיף 2 לחוק, וחוזר הצירוף לביטוח).
- בביטוח חיים, לבטל בכל עת בהודעה בכתב (סעיף 45).
- תשלום תוך 30 ימים מהיום שהיו בידי החברה המידע והמסמכים (סעיף 27).
- תשובה מנומקת ובכתב, אם התביעה נדחתה (חוזר התביעות של רשות שוק ההון).
רוצים לדעת על מי חל כל ביטוח בתיק המשפחתי, ומי המוטב בו? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
דוגמה: ביטוח חיים על חיי בן הזוג
אישה רוצה לעשות ביטוח חיים על חיי בן הזוג שלה, כך שאם ימות היא תקבל את התגמולים. היא מתקשרת בחוזה, הוא המבוטח שעל חייו נעשה הביטוח, והיא המוטבת. לפי סעיף 42 לחוק, צריך את ההסכמה שלו בכתב. ואם יקרה מקרה הביטוח, את התגמולים מקבלת המוטבת.
טעויות נפוצות
- לבלבל בין מבוטח למוטב. המבוטח הוא מי שהביטוח חל עליו; המוטב הוא מי שמקבל את הכסף.
- לחשוב שאתם בעלי הפוליסה בביטוח קבוצתי. בעל הפוליסה הוא הארגון, ומולו נקבעים התנאים.
- לא להודיע מיד על מקרה ביטוח. לפי סעיף 22, מודיעים לחברה מיד אחרי שנודע לכם.
- לבטח מישהו בלי ההסכמה שלו. בביטוח חיים על חיי אחר, צריך את הסכמתו בכתב.
מונחים קשורים
- מבטח: הצד השני בחוזה
- מוטב: מי שמקבל את התגמולים
- בעל הפוליסה: מי שהתקשר בחוזה, בביטוח קבוצתי
- ביטוח על חיי אחר: ביטוח חיים שבו המבוטח הוא אדם אחר
- ביטוח קולקטיבי: ביטוח שבו המבוטח ובעל הפוליסה נפרדים
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין מבוטח למוטב?
המבוטח הוא הצד בחוזה, ובדרך כלל מי שהביטוח חל עליו. המוטב הוא מי שמקבל את תגמולי הביטוח, למשל בביטוח חיים אחרי מות המבוטח.
מה זה מבוטח ראשי?
בחוזר ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון, מבוטח ראשי הוא מי שהתקשר בחוזה הביטוח לעצמו ולבני משפחתו.
אפשר לבטח את חייו של אדם אחר?
כן, בהסכמתו בכתב, ובקטין בהסכמת נציגו (סעיף 42 לחוק חוזה הביטוח). ביטוח חיים קבוצתי שהרכב חבריו משתנה פטור מהדרישה הזו.
מה למדנו
- המבוטח הוא הצד בחוזה מול המבטח, ובדרך כלל מי שהביטוח חל עליו.
- בביטוח חיים על חיי אחר, צריך את הסכמתו בכתב.
- בביטוח קבוצתי, בעל הפוליסה הוא הארגון, לא המבוטח.
- המבוטח עונה בכנות, משלם ומודיע על מקרה ביטוח.
- מגיעים לו פוליסה, תשלום בזמן ותשובה מנומקת.
מקורות
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 1, 2, 6, 15, 22, 23, 27, 41, 42 ו-45 · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, תיקון הוראות החוזר המאוחד – עריכת תכנית לביטוח בריאות (20.9.2022): הגדרת ״מבוטח ראשי״ · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח – תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7: סעיף 9(ג) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור: סעיף 8ה · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: חוק חוזה הביטוח · מה זה ביטוח חיים ריסק · יסודות הביטוח · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא