ביטוח בריאות ממלכתי הוא ביטוח הבריאות שהחוק נותן לכל תושב ישראל, דרך קופת החולים שהוא בוחר. השורה "ביטוח בריאות" בתלוש היא דמי הביטוח שמממנים אותו: המעסיק מנכה אותם מהשכר ומעביר לביטוח לאומי. כאן מרוכזים הנתונים: מי מבוטח, כמה יורד מהמשכורת, מי פטור, לאן הולך הכסף ומה נכנס לסל. העמוד הוא חלק מהמדריך לביטוח בריאות פרטי, ומסביר את מה שכבר יש לכם לפי החוק, עוד לפני ביטוח פרטי.
ביטוח בריאות ממלכתי הוא הביטוח שחוק ביטוח בריאות ממלכתי נותן לכל תושב, ודמי ביטוח הבריאות שיורדים מהתלוש הם אחד ממקורות המימון שלו. הנתונים העיקריים:
- כל תושב זכאי לשירותי בריאות לפי החוק, ונרשם בקופת חולים שהוא בוחר (סעיפים 3 ו-4 לחוק).
- קופת חולים מקבלת כל תושב שבחר להירשם בה, ולא מגבילה את הרישום (סעיף 4).
- שכיר: המעסיק מנכה 3.23% מחלק השכר שעד מדרגת הגבייה המופחתת, ו-5.17% מהחלק שמעליה (ביטוח לאומי).
- תושבים מתחת לגיל 18 מבוטחים אוטומטית ופטורים מתשלום (ביטוח לאומי).
- הסל מכסה 12 תחומים, מרפואה מונעת ועד בריאות השן (סעיף 6).
- הכסף מתחלק בין הקופות לפי מספר המבוטחים המשוקלל בכל אחת (סעיף 17).
רוצים לדעת מה יש לכם מעבר לסל? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
מה זה ביטוח בריאות ממלכתי?
חוק ביטוח בריאות ממלכתי קובע שכל תושב זכאי לשירותי בריאות לפי החוק, ושהביטוח מושתת על עקרונות של צדק, שוויון ועזרה הדדית. בפועל זה עובד דרך קופות החולים: כל תושב רשום באחת מהן, לפי בחירתו, והקופה נותנת לו את סל שירותי הבריאות.
מי נחשב תושב? לפי ביטוח לאומי, מי שמרכז חייו בישראל: מקום המגורים הקבוע, מקום המשפחה, הלימודים או העבודה העיקרית. מי שאינו תושב, למשל עובד זר, לא מבוטח בביטוח הממלכתי, ויכול לרכוש ביטוח פרטי. על הביטוח שלו: ביטוח רפואי לעובדים זרים.
הקופה לא בוחרת אתכם, אתם בוחרים אותה. לפי סעיף 4 לחוק, קופת חולים מקבלת כל תושב שבחר להירשם בה ולא מגבילה את הרישום, ותושב רשאי לבטל את החברות שלו ולהירשם בקופה אחרת. לפי ביטוח לאומי, את המעבר עושים באתר של ביטוח לאומי או באחד מסניפי הדואר. מה בודקים לפני שעוברים: מעבר קופת חולים.
כמה ביטוח בריאות יורד מהמשכורת בתלוש?
השורה הזו בתלוש היא דמי ביטוח בריאות. לפי ביטוח לאומי, כל תושב מגיל 18 משלם אותם לביטוח לאומי יחד עם דמי הביטוח הלאומי, ואצל שכיר המעסיק מנכה אותם מהשכר. התשלום מחושב לפי ההכנסה ולפי המעמד של המבוטח, ולא לפי השימוש בשירותים. אצל שכיר החישוב בשתי מדרגות:
| חלק השכר החודשי | שיעור דמי ביטוח הבריאות |
|---|---|
| עד מדרגת הגבייה המופחתת (7,703 ש״ח בחודש, לפי ביטוח לאומי) | 3.23% |
| החלק שמעל מדרגת הגבייה המופחתת | 5.17% |
כלומר, השיעור לא אחיד על כל השכר: החלק הראשון של המשכורת נושא שיעור מופחת, ורק מה שמעל המדרגה נושא את השיעור המלא. עצמאים משלמים לפי אותן שתי מדרגות, ישירות לביטוח לאומי. מי שלא עובד ואין לו הכנסות משלם דמי ביטוח בריאות מינימליים, בסכום שביטוח לאומי מפרסם. את גובה המדרגה ואת הסכום המינימלי ביטוח לאומי מעדכן, ולכן בודקים אותם באתר שלו.
מי פטור מדמי ביטוח בריאות?
לפי ביטוח לאומי, יש קבוצות שלא משלמות, או שמשלמות בדרך אחרת. הפטור הוא מהתשלום, לא מהביטוח:
| מי | מה קובע ביטוח לאומי |
|---|---|
| תושבים מתחת לגיל 18 | מבוטחים באופן אוטומטי ופטורים מתשלום |
| עקרת בית | אישה הנשואה למבוטח, שאינה עובדת מחוץ למשק הבית, פטורה |
| עולים חדשים | פטור לתקופה של 6 חודשים מיום העלייה |
| חיילים בשירות סדיר | פטורים, גם כשהם עובדים כשכירים בזמן השירות |
| מקבלי קצבת אזרח ותיק | דמי ביטוח הבריאות מנוכים מהקצבה עצמה |
| מי שלא עובד ואין לו הכנסות | משלם דמי ביטוח בריאות מינימליים |
לאן הולכים דמי ביטוח הבריאות?
דמי ביטוח הבריאות הם מקור מימון אחד מתוך כמה. לפי סעיף 13 לחוק, שירותי הבריאות ממומנים מדמי ביטוח הבריאות, ומסכומים שמגיעים מתקציב המדינה. ביטוח לאומי גובה אותם, והכסף מגיע לקופות החולים.
איך הוא מתחלק? לפי סעיף 17, לפי היחס בין מספר המבוטחים המשוקלל בכל קופה. המשמעות: הקופה מקבלת כסף לפי המבוטחים שרשומים בה, ולא לפי מה שכל אחד מהם שילם. מי שמרוויח יותר משלם יותר, ומקבל את אותו סל.
מה מקבלים בסל שירותי הבריאות?
סעיף 6 לחוק מונה 12 תחומים של שירותי בריאות. הסל עצמו מפורט בחוק ובתוספות שלו, ולפי סעיף 8 שר הבריאות רשאי בצו להוסיף לסל או לגרוע ממנו. אלה התחומים, בלשון החוק:
- רפואה מונעת אישית וחינוך לבריאות.
- אבחון רפואי.
- טיפול רפואי אמבולטורי.
- אשפוז כללי, פסיכיאטרי, פסיכוגריאטרי וכרוני סיעודי.
- שיקום רפואי.
- הספקת תרופות.
- מכשירים ואבזרי עזר רפואיים.
- רפואת שיניים מונעת לילדים.
- עזרה רפואית ראשונה, והסעה לבית חולים או למרפאה.
- שירותי רפואה בעבודה.
- טיפול רפואי ונפשי לגמילה לנפגעי סמים ואלכוהול.
- בריאות השן.
ועוד כלל אחד שכדאי להכיר: לפי סעיף 3(ד), השירותים שבסל ניתנים בישראל. טיפול בחו״ל, או תרופה שלא נכנסה לסל, הם כבר שאלה של מה שמשלימים מעליו.
מה משלימים מעבר לסל: שב״ן וביטוח פרטי?
מעל הסל יש שני רבדים, ושניהם בבחירה שלכם. הראשון הוא השב״ן, התוכניות לשירותי בריאות נוספים של הקופות: לפי סעיף 10 לחוק, קופה רשאית להציע אותן, והחברים מצטרפים אליהן. השני הוא ביטוח בריאות פרטי בחברת ביטוח. לפי מרכז המחקר והמידע של הכנסת, כ-37% מהמבוטחים לפי החוק החזיקו בביטוח מסחרי במקביל לשב״ן.
יש ביניהם הבדל שמשנה את המחיר: בביטוח המסחרי יש חיתום רפואי, והפרמיה נקבעת לפי הגיל והמצב הרפואי של המבוטח, כך לפי אותו מסמך של הכנסת. מה השב״ן נותן: שב״ן, הביטוח המשלים של הקופות. מה ביטוח פרטי מוסיף עליו: ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן.
יש לכם שב״ן, ביטוח פרטי או שניהם, ולא בטוחים מה כפול? כמה שאלות קצרות, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
מה זה ביטוח בריאות בתלוש?
אלה דמי ביטוח הבריאות, שמממנים את ביטוח הבריאות הממלכתי. המעסיק מנכה אותם מהשכר ומעביר אותם לביטוח לאומי, יחד עם דמי הביטוח הלאומי. זה לא ביטוח פרטי, ולא השב״ן של הקופה.
כמה ביטוח בריאות יורד מהמשכורת?
לפי ביטוח לאומי, 3.23% מחלק השכר שעד מדרגת הגבייה המופחתת, ו-5.17% מהחלק שמעליה. הסכום בשקלים תלוי בשכר שלכם, ומופיע בתלוש בשורה נפרדת.
למה משלמים ביטוח בריאות?
כי לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי כל תושב מבוטח, ודמי ביטוח הבריאות הם אחד ממקורות המימון של הסל, לצד תקציב המדינה. התשלום נקבע לפי ההכנסה והמעמד, לא לפי השימוש בשירותים.
איך מחשבים ביטוח בריאות בתלוש?
מחלקים את השכר לשני חלקים: עד מדרגת הגבייה המופחתת, ומעליה. על החלק הראשון 3.23%, על השני 5.17%, ומחברים. את גובה המדרגה מפרסם ביטוח לאומי, והוא מתעדכן.
מה למדנו
- כל תושב מבוטח בביטוח בריאות ממלכתי, ורשום בקופה שהוא בוחר.
- בתלוש: 3.23% עד מדרגת הגבייה המופחתת, ו-5.17% מעליה.
- ילדים, עקרות בית, עולים חדשים וחיילים בסדיר פטורים מהתשלום, לא מהביטוח.
- הכסף מתחלק בין הקופות לפי מספר המבוטחים המשוקלל.
- הסל מכסה 12 תחומים בישראל. השב״ן והביטוח הפרטי הם בחירה, מעליו.
מקורות
- המוסד לביטוח לאומי · דמי ביטוח בריאות: מי מבוטח (מרכז חיים בישראל), תשלום יחד עם דמי הביטוח הלאומי מגיל 18, רישום בקופה וסל אחיד · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מהו חוק ביטוח בריאות ממלכתי: בתוקף מ-1.1.1995, בחירת קופה, תושבים בלבד · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · שיעורי דמי ביטוח בריאות: 3.23% (מ-1.1.2025) עד מדרגת הגבייה המופחתת, 7,703 ש״ח (מ-1.1.2026), ו-5.17% (מ-1.2.2025) מעליה; עצמאים ומי שלא עובד · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · חובת תשלום דמי ביטוח בריאות: פטור לילדים עד 18, לעקרת בית, לעולים חדשים ל-6 חודשים ולחיילים בשירות סדיר; דמי ביטוח בריאות מינימליים למי שלא עובד · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · שיעורי דמי ביטוח בריאות למקבלי קצבאות: ניכוי מקצבת אזרח ותיק · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מעבר בין קופות חולים: באתר ביטוח לאומי או בסניפי הדואר · נקרא 1.10.2026
- חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ״ד-1994 · סעיפים 1 (עקרונות), 3(א) ו-3(ד) (זכאות, שירותים בישראל), 4 (רישום ומעבר), 6(א) (12 התחומים), 7 ו-8 (הסל ושינויו בצו), 10 (שירותי בריאות נוספים), 13(א) (מקורות המימון), 17(א) (חלוקה לפי מבוטחים משוקללים), נוסח בוויקיטקסט · נקרא 1.10.2026
- הכנסת, מרכז המחקר והמידע · ניתוח השינוי המוצע בביטוחי הבריאות בחוק התוכנית הכלכלית (30.4.2023): עמ' 6 (חיתום רפואי בביטוח המסחרי, פרמיה לפי גיל ומצב רפואי), עמ' 8–9 (37% מחזיקים בביטוח מסחרי במקביל לשב״ן, נתוני 2020) · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: שב״ן: מה זה ואיך משווים · ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן · כמה עולה ביטוח בריאות פרטי