ההורים מכוסים? מה יש להורים, מה עוד אפשר להוסיף בגיל שלהם, ומה לסדר גם לכם

מי בודק אם ההורים מכוסים? אתם, הילדים. מה בודקים: אילו ביטוחים יש להם בקופת החולים, בפוליסות ובביטוח לאומי. מתי: עכשיו, כשההורים עוד מחליטים בעצמם. איפה: בהר הביטוח, באזור האישי בקופה ובמסמכים שבבית. ולמה: כדי שביום שצריך את הכיסוי, לא מתחילים לחפש אותו תחת לחץ. העמוד הוא אחד מהצמתים בחיים, ובסופו גם מה כדאי לסדר לכם.

בקצרה

הבדיקה של ההורים נשענת על כמה עובדות מהמקורות הרשמיים:

גמלת הסיעוד של ביטוח לאומי ניתנת למי שהגיע לגיל פרישה, גר בבית וזקוק לעזרת אדם אחר. היא נקבעת גם לפי ההכנסה, ומשולמת לפי 6 רמות.
לביטוח הסיעודי של כללית אפשר להצטרף בכל גיל, בכפוף לבדיקת המצב הרפואי. במכבי ההצטרפות כוללת הצהרת בריאות.
לכללית מושלם זהב ופלטינום אפשר להצטרף בכל גיל ובכל מצב רפואי, בלי הצהרת בריאות, אבל עם תקופות המתנה של 3 חודשים עד שנתיים בחלק מהשירותים.
ייפוי כוח מתמשך נערך כשההורה עוד כשיר, ונכנס לתוקף רק כשהוא כבר לא יכול להחליט בעצמו.
עובדים יכולים לנצל עד 6 ימי מחלה בשנה בשביל הורה בן 65 ומעלה שתלוי לחלוטין בעזרת הזולת.

רוצים לבדוק גם מה יש לכם עצמכם, בזמן שמסדרים להורים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.

לשאלון הקצר

מה בעמוד

מה יש להורים היום?
איך בודקים, צעד אחר צעד?
מה עוד אפשר להוסיף בגיל שלהם?
מה לסדר עכשיו?
ומה לסדר גם לכם?
שאלות נפוצות

מה יש להורים היום: קופה, פוליסות וביטוח לאומי?

הביטוחים של ההורים מפוזרים בכמה מקומות, ולכל מקום כללים משלו. לפני שמוסיפים משהו, ממפים את מה שכבר יש:

קופת החולים: סל הבריאות, ומעליו השב״ן, אם הצטרפו. בכללית ובמכבי יש גם ביטוח סיעודי קבוצתי, שמצטרפים אליו בנפרד. מה הוא מכסה בכל קופה: ביטוח סיעודי בקופות החולים.
פוליסות פרטיות: ביטוח בריאות, פוליסת סיעוד ישנה, ביטוח חיים. את הפוליסות הפרטיות מחפשים בהר הביטוח, האתר של רשות שוק ההון. איך נכנסים ומה רואים שם: המדריך להר הביטוח.
ביטוח דרך עבודה או ארגון: ביטוח קבוצתי שהיה להורים דרך מקום העבודה או ארגון. שווה לשאול עליו במפורש, כי לא תמיד זוכרים אותו.
ביטוח לאומי: גמלת הסיעוד היא זכות ולא ביטוח שקונים. אפשר לקבל אותה בשירותי סיעוד או בכסף. מי זכאי ואיך מגישים: זכויות סיעוד מהמדינה.

שלושת הראשונים הם ביטוח: יש פוליסה, יש חברה ויש תנאים. הרביעי הוא זכות מהמדינה. כל אחד מהם נבדק ונתבע בנפרד, לפי הכללים שלו, ולכן הרשימה שבונים צריכה לכלול את כולם.

איך בודקים מה יש להורים, צעד אחר צעד?

אפשר לעשות את הבדיקה בערב אחד, ועושים אותה עם ההורים, לא במקומם. המידע אישי, והכניסה לאתרים היא בפרטים שלהם.

קובעים שעה עם ההורים מול מחשב אחד, ומוציאים מהמגירה את מסמכי הפוליסות שיש בבית.
נכנסים יחד להר הביטוח ומורידים את רשימת הפוליסות. על כל שורה רושמים: איזה סוג ביטוח, איזו חברה, ומי המבוטח.
נכנסים לאזור האישי באתר הקופה ובודקים באיזו תוכנית שב״ן ההורים חברים, והאם הם רשומים לביטוח הסיעודי של הקופה.
מוצאים את המסמכים של כל פוליסה פרטית. פוליסת סיעוד ישנה שומרים בצד, ולא מבטלים אותה בלי בדיקה של כל התיק.
רושמים דף אחד: לכל ביטוח, מי המבטח, איך מגישים תביעה, ואיפה המסמך. איך מגישים תביעת סיעוד: תביעת ביטוח סיעודי.

התוצאה היא דף אחד שכל אחד מהמשפחה יכול להבין. ביום שצריך אותו, לא מתחילים מאפס, ולא מגלים פוליסה רק אחרי שהיא כבר בוטלה.

מה עוד אפשר להוסיף להורים בגיל שלהם?

יש מה להוסיף, אבל לא כל דבר. ההבדל העיקרי בין המוצרים הוא אם בודקים את מצב הבריאות בהצטרפות. הטבלה מסדרת את מה שכתוב באתרי הקופות שבדקנו:

מה מוסיפים	מה כתוב באתר הקופה	מה בודקים לפני
שב״ן בכללית (מושלם זהב ופלטינום)	אפשר להצטרף בכל גיל ובכל מצב רפואי, בלי הצהרת בריאות	תקופות ההמתנה: בחלק מהשירותים יש, והן נעות בין 3 חודשים לשנתיים
ביטוח סיעודי בכללית	אפשר להצטרף בכל גיל, בכפוף לבדיקת המצב הרפואי בהצטרפות	גיל ההצטרפות קובע את סכום התגמול
ביטוח סיעודי במכבי	ההצטרפות כרוכה בבחינת המצב הבריאותי ובהצהרת בריאות	מוקדם עדיף: לפי מכבי, ככל שמתבגרים עולה הסיכון שמצב הבריאות ישתנה

מה אפשר להוסיף בגיל מבוגר · מקורות: כללית מושלם, שאלות ותשובות ועמוד הביטוח הסיעודי; מכבי שירותי בריאות, עמוד הביטוח הסיעודי

מאוחדת ולאומית לא נבדקו לעמוד הזה. ובגיל של ההורים, הרבה פעמים הצעד החשוב הוא לשמור על מה שכבר יש: לוודא שכל פוליסה בתוקף, שהתשלום יורד כרגיל, ושאף אחת לא בוטלה בטעות. את גמלת הסיעוד אי אפשר להוסיף מראש: היא זכות שתובעים מביטוח לאומי כשמגיע הצורך.

מסדרים להורים? זה גם הזמן לבדוק את התיק שלכם. כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.

לשאלון הקצר

מה לסדר עכשיו, כשההורים עוד מחליטים בעצמם?

יש דברים שאפשר לסדר רק כשההורה עוד כשיר להחליט. ויש זכויות שלכם, כבני משפחה מטפלים, שכדאי להכיר מראש:

ייפוי כוח מתמשך: לפי משרד הבריאות, זה מסמך משפטי שהוא חלופה למינוי אפוטרופוס. ההורה קובע בו מראש מי יטפל בעניינים שלו, רפואיים, אישיים או רכושיים, או רק בחלק מהם. ייפוי כוח בענייני רכוש נחתם בפני עורך דין שעבר הכשרה של האפוטרופוס הכללי, והמסמך מופקד אצל האפוטרופוס הכללי ונכנס לתוקף כשההורה כבר לא כשיר.
מי מדבר עם חברת הביטוח: בתביעת סיעוד קובעים איש קשר. לפי הראל, איש הקשר הוא כתובת נוספת ליצירת קשר ולא מיופה כוח. מי שצריך לפעול בשם ההורה צריך ייפוי כוח.
ימי מחלה בשבילם: לפי משרד הבריאות, עובדים יכולים לנצל עד 6 ימי מחלה בשנה בשביל הורה בן 65 ומעלה שתלוי לחלוטין בעזרת הזולת בפעולות היום־יום. הימים יורדים מימי המחלה שלכם.
זיכוי ממס: לפי משרד הבריאות, מי שמשלם על החזקת בן משפחה במוסד גריאטרי זכאי לזיכוי ממס הכנסה, לפי סעיף 44 לפקודת מס הכנסה, בכפוף למבחן הכנסות של המאושפז. על המימון של מוסד: בית אבות סיעודי.

ההורים מעסיקים או חושבים להעסיק מטפל? מה העלות ומה החובות: עובד זר בסיעוד, ועל הביטוח הרפואי שלו: ביטוח רפואי לעובדים זרים.

ומה לסדר גם לכם, בזמן שאתם בודקים להורים?

הבדיקה של ההורים היא תזכורת טובה: מה שקשה להוסיף בגיל 75 פשוט יותר להוסיף היום. כללית כותבת את זה במפורש על הביטוח הסיעודי שלה: מומלץ להצטרף בגיל צעיר, וסכום התגמול נקבע לפי גיל ההצטרפות.

אותם צעדים עובדים גם עליכם: הר הביטוח, האזור האישי בקופה, ורשימה אחת של כל הפוליסות. ההבדל הוא שאצלכם יש עוד יותר אפשרויות לשנות ולהשלים. מה כוללת בדיקה כזו: בדיקת תיק ביטוחי.

השאלון בסוף העמוד הוא עליכם, לא על ההורים: כמה שאלות קצרות על הביטוחים שלכם, בלי פרטים רפואיים. מי שממשיך ומשאיר פרטים, איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.

שאלות נפוצות

איך יודעים אם להורים יש ביטוח סיעודי?

בודקים בשלושה מקומות: באזור האישי באתר הקופה, אם הם רשומים לביטוח הסיעודי הקבוצתי; בהר הביטוח, לפוליסות פרטיות; ומול מקום עבודה או ארגון, אם היה ביטוח קבוצתי. עושים את זה יחד איתם, בפרטים שלהם.

אפשר לצרף הורים מבוגרים לביטוח סיעודי בקופה?

בכללית אפשר להצטרף לביטוח הסיעודי בכל גיל, בכפוף לבדיקת המצב הרפואי בהצטרפות. במכבי ההצטרפות כרוכה בהצהרת בריאות. בשתיהן, גיל ההצטרפות משפיע על התנאים, ולכן בודקים מול עמוד הביטוח הסיעודי באתר הקופה.

מה זה ייפוי כוח מתמשך?

מסמך משפטי שאדם כשיר עורך מראש, וקובע בו מי יטפל בעניינים שלו אם לא יוכל להחליט בעצמו. לפי משרד הבריאות הוא חלופה למינוי אפוטרופוס, והוא נכנס לתוקף רק כשהאדם כבר לא כשיר.

מגיע להורים כסף מביטוח לאומי על סיעוד?

אולי. גמלת הסיעוד ניתנת למי שהגיע לגיל פרישה, גר בבית או בדיור מוגן וזקוק לעזרת אדם אחר, והיא נקבעת גם לפי ההכנסה. את הגמלה אפשר לקבל בשירותים או בכסף. הפירוט: זכויות סיעוד מהמדינה.