משתתפים בצערכם. בימים הראשונים אחרי פטירה אף אחד לא צריך לרוץ בין חברות ביטוח. העמוד הזה מסדר את מה שכדאי לדעת, לפי הסדר: מה דחוף ומה יכול לחכות, איך מאתרים את הביטוחים והכספים של מי שנפטר, ומה מגיע לבני המשפחה. כל הפרטים מחכים בהמשך, לפי הסדר שבו תצטרכו אותם.
אחרי פטירה בודקים שלושה מקורות: ביטוח לאומי, קרן הפנסיה וקופות הגמל, וחברות הביטוח. 5 עובדות שעוזרות לקבוע מה קודם:
- ביטוח לאומי ממליץ להגיש תביעה לקצבת שאירים תוך 12 חודשים מהפטירה. בהגשה מאוחרת הקצבה משולמת רטרואקטיבית ל-12 חודשים לכל היותר.
- את דמי הקבורה ביטוח לאומי משלם ישירות לחברה קדישא ולגופים המורשים, ולא למשפחה.
- בקרן פנסיה מקיפה הכסף הולך קודם לשאירים. אין שאירים זכאים? למוטבים שהעמית קבע בכתב, ובלעדיהם ליורשים על פי דין.
- בביטוח חיים, את תגמולי הביטוח מקבל המוטב שנקבע בפוליסה.
- לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת שלוש שנים אחרי מקרה הביטוח, ובביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מ-25.11.2020, חמש שנים. יש זמן, אבל לא בלי סוף.
- מה דחוף, ומה יכול לחכות
- איך מאתרים את הביטוחים
- קרן הפנסיה וקופות הגמל
- מה מגיע מביטוח לאומי
- ביטוח חיים ותביעה לחברה
- שאלות נפוצות
מה עושים בשבועות הראשונים אחרי פטירה, ומה יכול לחכות?
כמעט שום דבר בעמוד הזה לא צריך לקרות בשבוע הראשון. דמי הקבורה, למשל, לא עוברים דרככם: ביטוח לאומי משלם אותם ישירות לחברה קדישא ולגופים המורשים.
מה שכן שווה לעשות מוקדם הוא לאסוף מסמכים בתיקייה אחת. את רשימת המסמכים המדויקת כל גוף מפרסם בעצמו. לפי חוזר רשות שוק ההון על בירור תביעות, חברות ביטוח וקרנות פנסיה מפרסמות באתר שלהן את רשימת המסמכים ואת טופס התביעה.
ואלה 3 המספרים שקובעים את הקצב:
| מה | המספר | מאיפה |
|---|---|---|
| תביעה לקצבת שאירים בביטוח לאומי | מומלץ תוך 12 חודשים מהפטירה | ביטוח לאומי |
| תשלום רטרואקטיבי כשמגישים באיחור | 12 חודשים לכל היותר | ביטוח לאומי |
| התיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח | שלוש שנים ממקרה הביטוח. חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מ-25.11.2020 | חוק חוזה הביטוח, סעיף 31 |
כלומר, יש זמן לנשום. לא צריך לסגור הכול בחודש הראשון, אבל כדאי להתחיל לפני שעוברת שנה.
מה נכנס לתיקייה, כשתהיו מוכנים:
- תעודת הפטירה. ביטוח לאומי מבקש אותה בתביעה לקצבת שאירים.
- רשימת הפוליסות מהר הביטוח, עם שם החברה ומספר הפוליסה של כל אחת.
- שמות קרנות הפנסיה וקופות הגמל של מי שנפטר.
- רשימת המסמכים וטופס התביעה של כל חברה, מהאתר שלה.
- עותק של כל מה ששלחתם, ותאריך המשלוח.
איך מאתרים את הביטוחים של מי שנפטר?
לא תמיד יודעים אילו ביטוחים היו לקרוב שנפטר. פוליסות נקנות לאורך שנים, דרך מקומות עבודה, הלוואות וסוכנים שונים.
המקום הראשון לבדוק הוא הר הביטוח, האתר של רשות שוק ההון שבו מאתרים מידע על התיק הביטוחי. לפי החוזר של הרשות על האתר, לכל פוליסה מוצגים בין השאר מספר הפוליסה, סוג מוצר הביטוח, מועד תחילת הביטוח ומועד סיומו.
איך פותחים בהר הביטוח בדיקה על שם קרוב שנפטר, ואיך קוראים את הדוח, בעמוד איתור ביטוחים וכספים של נפטר.
מצאתם פוליסה? רושמים 3 פרטים: שם החברה, מספר הפוליסה וסוג הביטוח. עם שלושתם פונים לחברה, והיא אומרת מה הפוליסה משלמת ולמי.
מה קורה לכסף בקרן הפנסיה ובקופות הגמל?
קרן פנסיה מקיפה היא לא רק חיסכון. יש בה גם ביטוח למקרה מוות, ולפי התקנון התקני של הקרנות הוא משולם לשאירים כקצבת שאירים.
מי נחשב שאיר? לפי התקנון: אלמן או אלמנה, יתום והורה. יתום הוא ילד של העמית שטרם מלאו לו 21, או ילד עם מוגבלות לפי התנאים בתקנון. הורה נכלל כשהוא נתמך בעמית.
| מי מקבל | מתי |
|---|---|
| שאירים: בן או בת הזוג, יתומים, הורה נתמך | קודם לכולם, כקצבת שאירים |
| מוטבים: מי שהעמית קבע בהודעה בכתב לקרן | כשאין שאירים זכאים |
| יורשים על פי דין | כשאין שאירים זכאים וגם אין מוטב |
בקופות גמל ובביטוחי מנהלים הכללים כתובים בתקנון ובפוליסה של כל מוצר. איך מאתרים חסכונות שאיש לא דרש, בעמוד איתור כספים אבודים.
מה מגיע לשארים מביטוח לאומי?
ביטוח לאומי משלם קצבת שאירים לאלמנה, לאלמן וליתומים של תושב ישראל שנפטר, בתנאי שהנפטר היה מבוטח בביטוח שאירים ושילם דמי ביטוח כחוק.
את התביעה מגישים בטופס מקוון באתר של ביטוח לאומי, או בסניף, בדואר ובפקס. ביטוח לאומי ממליץ להגיש תוך 12 חודשים מהפטירה. רוצים לבדוק זכאות לפני שמגישים? יש מחשבון שאירים באתר שלו.
מענק פטירה הוא תשלום חד-פעמי לבן או לבת הזוג של מי שקיבל קצבה מביטוח לאומי, למשל קצבת אזרח ותיק, נכות כללית או הבטחת הכנסה. אין בן או בת זוג? המענק עובר לילדים, לפי התנאים של ביטוח לאומי. לרוב הוא משולם אוטומטית, ומי שלא קיבל ומגיע לו מגיש תביעה.
מי מקבל את הכסף מביטוח החיים, ואיך מגישים תביעה?
בביטוח חיים, מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח (סעיף 41 לחוק חוזה הביטוח). את תגמולי הביטוח, כלומר הסכום שהחברה משלמת, מקבל המוטב שנקבע בפוליסה.
שני מקרים שהחוק מסדיר בסעיף 44: אם נקבע כמוטב "בן הזוג" בלי שם, מקבל מי שהיה בן הזוג ביום הפטירה. ואם המוטב עצמו נפטר לפני המבוטח, זוכים בתגמולים בן הזוג או הצאצאים של המוטב, לפי כללי הירושה.
התביעה עצמה מוגשת לחברת הביטוח. לפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, מי שפונה לחברה בעניין תביעה מקבל ממנה את רשימת המסמכים, את טופס התביעה, אם יש, והודעה על תקופת ההתיישנות.
מרגע שכל המסמכים אצל החברה, היא עונה תוך 30 יום. צריכה עוד זמן? היא מודיעה בכתב למה, ומעדכנת אתכם לפחות כל 90 יום. מה מגישים בכל סוג ביטוח, בתביעת ביטוח חיים, בתביעת ביטוח סיעודי ובהגשת תביעה בחברות הביטוח, עם קישורים לפי חברה.
ומה עם הביטוחים של מי שנשאר?
פטירה משנה גם את התמונה הביטוחית של המשפחה. אם נעלמה הכנסה אחת, ביטוח החיים ואובדן כושר העבודה של מי שנשאר הם הדברים הראשונים לבדוק. ואם נשארה הלוואה לדיור, בודקים מה כתוב בביטוח החיים שלה.
מה ההבדל בין כיסוי השאירים בקרן הפנסיה לביטוח חיים פרטי, בעמוד ביטוח שארים בקרן הפנסיה מול ביטוח חיים פרטי.
אחרי שהדחוף מאחוריכם: מה מצב הביטוחים שלכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ומקבלים סיכום של מה יש ומה חסר.
שאלות נפוצות
מה קורה לכספי הפנסיה במקרה מוות?
בקרן פנסיה מקיפה משולמת קצבת שאירים לאלמן או לאלמנה, ליתומים עד גיל 21 ולהורה נתמך, לפי התקנון. אם אין שאירים זכאים, הכסף עובר למוטבים שהעמית קבע בכתב, ואם אין מוטב, ליורשים על פי דין.
האם כספי פנסיה עוברים בירושה?
רק אחרי השאירים והמוטבים. לפי התקנון התקני, קודם מקבלים השאירים, אחריהם המוטבים שנקבעו בהודעה בכתב, ורק כשאין אף אחד מהם הכסף עובר ליורשים על פי דין.
איך בודקים אם יש ביטוח חיים
מתחילים בהר הביטוח של רשות שוק ההון, שמציג לכל פוליסה את מספר הפוליסה, סוג המוצר ותקופת הביטוח. את הכיסוי למקרה מוות בקרן הפנסיה בודקים מול הקרן עצמה.
מתי מקבלים ביטוח חיים
אחרי שמגישים תביעה עם כל המסמכים שהחברה מבקשת. לפי חוזר התביעות, החברה מודיעה על החלטתה תוך 30 יום מהיום שכל המידע והמסמכים אצלה, ולפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח התגמולים משולמים תוך 30 ימים מאותו יום.
העמודים בנושא, לפי הסדר שבו תצטרכו אותם
- איתור ביטוחים וכספים של נפטר: הר הביטוח, הר הכסף וקופות הגמל, צעד אחר צעד.
- הר הביטוח: איך נכנסים ואיך קוראים את הדוח.
- איתור כספים אבודים: חסכונות שאיש לא דרש.
- תביעת ביטוח חיים: מה מגישים ולמי.
- תביעת ביטוח סיעודי: כשהייתה פוליסה סיעודית.
- הגשת תביעה בחברות הביטוח: טפסים, סטטוס וקישורים לפי חברה.
- ביטוח שארים מול ביטוח חיים פרטי: הביטוח של מי שנשאר.
צמתים קשורים: ההורים מכוסים? · סוגי ביטוחים לפי שלבי החיים · כל הצמתים בחיים
קטגוריות קרובות: ביטוח חיים · בדיקת תיק ביטוחי
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. את קצבת השאירים מגישים לביטוח לאומי. השאלון כאן למטה עוסק בביטוחים שלכם.
אחרי שהדחוף מאחוריכם: כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ובסוף סיכום של מה יש לכם ומה חסר.
השאלון שלכם
כמה שאלות קצרות, ואחר כך שלב פרטים. בלי פרטים רפואיים.
סדר בכל התיק: אפשר לבקש שנבדוק גם את שאר הביטוחים שלכם, ואת הפנסיה והחיסכון.
למה שואלים: כל ביטוח נבדק אחרת, וכך הבדיקה מתחילה מהמקום הנכון.
למה שואלים: כך יודעים מול איזו פוליסה משווים.
למה שואלים: כך רואים אם המחיר קרוב לטווח של הגיל והכיסוי שלכם. לא צריך מספר מדויק.
למה שואלים: הגיל משפיע על המחיר, ועל מה שכדאי לבדוק קודם.
מגיל 61 בודקים קודם את הפנסיה והחיסכון
בגיל הזה הבדיקה מתמקדת בפנסיה ובחיסכון: איפה הכסף, כמה משלמים עליו, ומה כדאי לסדר לפני הפרישה. איש מקצוע יחזור אליכם.
למה שואלים: כל סיבה נבדקת אחרת, וכך איש המקצוע יודע מאיפה להתחיל.
למה שואלים: העיסוק עוזר לאיש המקצוע להתאים את ההצעה אליכם.
למה שואלים: כך איש המקצוע יודע את מי כדאי לכלול בהצעה.
מה הבנו מהתשובות שלכם
הבנו ש
כדאי לבדוק:
- אם השינוי במחיר כתוב בפוליסה, ומה עוד השתנה בה.
- אם יש לכם אותו כיסוי גם בקופה או מהעבודה.
- מה מאבדים אם עוברים לפוליסה אחרת, לפני שמבטלים משהו.
זה מידע כללי ולא ייעוץ אישי.
איש מקצוע יחזור אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
בדקו את המייל שלכם
שלחנו קוד בן 6 ספרות ל-.
הקוד נשלח מ-[email protected]. לא הגיע? בדקו בתיקיית הספאם.
נשלח. שלחנו קוד חדש לאותו מייל.
אין מה לבדוק כרגע, וזה בסדר
לא נבקש מכם פרטים. אם תרצו להבין לבד, מכאן כדאי להתחיל:
- הר הביטוח: אילו ביטוחים יש לכםהאתר הממשלתי, harb.cma.gov.il. הוא לא שלנו.
מקורות
- המוסד לביטוח לאומי · שאירים: מי זכאי לקצבה · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · הגשת התביעה, שאירים: מומלץ תוך 12 חודשים, רטרואקטיבית עד 12 חודשים · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · דמי קבורה: תשלום ישיר לחברה קדישא ולגופים המורשים · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנון תקני לקרן פנסיה חדשה מקיפה, נספח לחוזר פנסיה 2016-3-4: הגדרות "שאיר", "יתום", "מוטב", ופרק ט' (שאירי עמית) · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח באתר הכנסת: סעיפים 27, 31, 41 ו-44 · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח (תיקון מס' 11), התשפ"א-2020 · ספר החוקים 2872, עמ' 106: סעיף 31 בנוסחו המתוקן (חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי), סעיף 31א, ותחולה על חוזי ביטוח שנכרתו או חודשו מיום 25.11.2020 · נקרא 7.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור (2.1.2022), סעיף 8 · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022): הנתונים שמוצגים לכל פוליסה · נקרא 1.10.2026