משתתפים בצערכם. את תביעת ביטוח החיים מגיש המוטב לחברת הביטוח שבה היה הביטוח של מי שנפטר. ההודעה לחברה היא צעד קצר. את המסמכים אוספים בקצב שלכם, אבל יש מועד: תביעת ביטוח חיים מתיישנת אחרי חמש שנים כשהפוליסה נכרתה או חודשה מ-25.11.2020, ואחרי שלוש שנים בפוליסה ישנה יותר. כאן התביעה מסודרת לפי הסדר: מי מקבל את הכסף, איך מוצאים את הפוליסה, מה מגישים ותוך כמה זמן עונים. התמונה הרחבה, כולל ביטוח לאומי וקרן הפנסיה, בעמוד פטירה של בן משפחה.
בביטוח חיים, מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח (סעיף 41 לחוק חוזה הביטוח). החברה משלמת את סכום הביטוח למוטב שנקבע בפוליסה. 5 דברים שכדאי לדעת:
- מודיעים לחברה מיד אחרי שנודע לכם על מקרה הביטוח ועל הזכות שלכם (סעיף 22).
- רשימת המסמכים וטופס התביעה מתפרסמים באתר החברה (חוזר התביעות של רשות שוק ההון).
- כל המסמכים אצל החברה? החלטה תוך 30 יום, ותשלום תוך 30 ימים.
- סכום שאינו במחלוקת משולם תוך 30 ימים מהיום שנמסרה התביעה (סעיף 27).
- התיישנות: חמש שנים בפוליסה שנכרתה או חודשה מ-25.11.2020, ושלוש שנים בפוליסה ישנה יותר (סעיף 31). הגשה לחברה לא עוצרת אותה.
מי מקבל את הכסף מביטוח החיים?
המוטב שנקבע בפוליסה. לו החברה משלמת את תגמולי הביטוח, כלומר את הסכום שהפוליסה קובעת.
לפי סעיף 11 לחוק, המבוטח קובע מוטב בהודעה בכתב לחברה. לא נקבע מוטב אחר? לפי אותו סעיף, המבוטח הוא גם המוטב. במצב כזה שואלים את החברה אילו מסמכים היא מבקשת כדי לשלם.
סעיף 44 לחוק מסדיר שלושה מצבים:
- נקבע כמוטב "בן הזוג" בלי שם? מקבל מי שהיה בן הזוג ביום מקרה הביטוח.
- נקבעו כמה מוטבים בלי חלוקה? הם מחלקים את התגמולים בשווה.
- המוטב נפטר לפני המבוטח? זוכים בן הזוג או הצאצאים של המוטב, לפי דיני הירושה.
ביטוח חיים למשכנתא שונה. לפי רשות שוק ההון, במות המבוטח תגמולי הביטוח משולמים למלווה, לכיסוי יתרת ההלוואה. הפירוט, בעמוד ביטוח משכנתא.
איך מוצאים את פוליסת ביטוח החיים של מי שנפטר?
מתחילים בהר הביטוח. לפי החוזר של רשות שוק ההון, לכל פוליסה מוצגים שם מספר הפוליסה, סוג המוצר, מועד תחילת הביטוח ומועד סיומו, ודמי הביטוח השנתיים.
לא הכול מופיע שם. לפי אותו חוזר, חלק מהמוצרים לא מדווחים, ובהם פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות ששווקו לפני המועד שנקבע בחוזר. לכן שואלים גם את המעסיק, ואת קרן הפנסיה.
איך פותחים בהר הביטוח בדיקה על שם מי שנפטר, בעמוד איתור ביטוחים וכספים של נפטר.
מה מגישים בתביעת ביטוח חיים?
את מה שהחברה מבקשת, לפי הרשימה שלה. לפי חוזר התביעות, מי שפונה לחברה בעניין תביעה מקבל ממנה בהקדם את רשימת המסמכים, את טופס התביעה, אם יש, הנחיות והודעה על תקופת ההתיישנות. הכול מתפרסם גם באתר החברה.
ומה התפקיד שלכם? לפי סעיף 23 לחוק, המוטב מוסר לחברה תוך זמן סביר את המידע והמסמכים שהיא מבקשת. מסמך שאין לכם? עוזרים לה להשיג אותו.
חסר מסמך? החברה מבקשת אותו תוך 14 ימי עסקים מהיום שהתברר לה הצורך. יש לכם את מספר הפוליסה? אם לא, זה הצעד הראשון.
תוך כמה זמן חברת הביטוח משלמת תביעת ביטוח חיים?
רוב המועדים נספרים מאותו רגע: היום שבו כל המידע והמסמכים אצל החברה.
| השלב | מה החברה עושה | המקור |
|---|---|---|
| כל המסמכים אצלה | מודיעה על ההחלטה תוך 30 יום | חוזר התביעות, סעיף 8(ב) |
| הבירור נמשך | הודעה בכתב עם הסיבות, לפחות כל 90 יום | חוזר התביעות, סעיף 8(ו) |
| התביעה אושרה | משלמת תוך 30 ימים מהיום שהמידע והמסמכים אצלה | חוק חוזה הביטוח, סעיף 27 |
| חלק מהסכום לא במחלוקת | משלמת אותו תוך 30 ימים מהיום שנמסרה התביעה | חוק חוזה הביטוח, סעיף 27 |
התובע אזרח ותיק? לפי חוזר התביעות, החברה פועלת ככל יכולתה לקצר את זמני המענה.
מתי תביעת ביטוח חיים קטנה או נדחית?
אחת הסיבות שהחוק מסדיר היא ההצהרות שנמסרו כשהביטוח נעשה. לפי סעיף 7 לחוק, אם תשובה לשאלה בעניין מהותי לא הייתה מלאה וכנה, החברה משלמת תגמולים מופחתים, לפי היחס בין דמי הביטוח שהיו נגבים לפי המצב האמיתי לבין דמי הביטוח שסוכמו. היא פטורה לגמרי רק כשהתשובה ניתנה בכוונת מרמה, או כשמבטח סביר לא היה מבטח בכלל.
בביטוח חיים יש לזה גבול. לפי סעיף 43, אחרי שעברו שלוש שנים מכריתת החוזה החברה לא זכאית לתרופות האלה, אלא אם המבוטח פעל בכוונת מרמה. ולפי סעיף 8, אין הפחתה גם כשהחברה ידעה, או היה עליה לדעת, את המצב האמיתי, או כשהעובדה לא השפיעה על מקרה הביטוח.
נדחתה התביעה? לפי חוזר התביעות, ההודעה כוללת את הנימוקים ואת תנאי הפוליסה שעליהם החברה נשענת. איך בודקים ומערערים, בעמוד דחיית תביעת ביטוח.
מה עושים עכשיו?
- רושמים מהר הביטוח את שם החברה ואת מספר הפוליסה.
- נכנסים לעמוד התביעות של החברה, ומורידים את רשימת המסמכים ואת טופס התביעה. הקישורים לפי חברה: הגשת תביעה בחברות הביטוח.
- מודיעים לחברה, ושולחים את המסמכים שברשימה.
- שומרים עותק ותאריך של כל מה ששלחתם.
אחרי שהתביעה מסודרת, מה מצב הביטוחים של מי שנשאר? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, וסיכום של מה יש ומה חסר.
שאלות נפוצות
כמה מקבלים ביטוח חיים
את סכום הביטוח שבפוליסה. לפי רשות שוק ההון, ביטוח חיים מכסה מקרה מוות מכל סיבה שהיא בתקופת הביטוח. הסכום יכול לקטון כשתשובה בהצהרה לא הייתה מלאה וכנה, ובביטוח חיים זה חל רק בשלוש השנים הראשונות לחוזה, חוץ ממרמה.
מתי מקבלים ביטוח חיים
אחרי שמגישים תביעה עם כל המסמכים. מהיום שהם אצל החברה: החלטה תוך 30 יום, לפי חוזר התביעות, ותשלום תוך 30 ימים, לפי סעיף 27 לחוק. סכום שאינו במחלוקת משולם תוך 30 ימים מהיום שנמסרה התביעה.
ביטוח חיים תביעה
מגישים לחברה שבה הייתה הפוליסה, לפי רשימת המסמכים וטופס התביעה שהיא מפרסמת באתר שלה. מגיש המוטב שנקבע בפוליסה. מודיעים לחברה מיד כשנודע לכם. התביעה מתיישנת אחרי חמש שנים, או אחרי שלוש שנים בפוליסה שנכרתה לפני 25.11.2020 ולא חודשה מאז.
איפה יש לי ביטוח חיים
בהר הביטוח של רשות שוק ההון, שמציג את פוליסות ביטוח החיים שהחברות מדווחות עליהן. חלק מהפוליסות הקבוצתיות הוותיקות לא מדווחות, ולכן שואלים גם את המעסיק ואת קרן הפנסיה.
מה למדנו
- את הכסף מקבל המוטב שנקבע בפוליסה. בביטוח חיים למשכנתא, המלווה.
- מתחילים בהר הביטוח, ובודקים גם מול המעסיק.
- כל המסמכים אצל החברה: החלטה תוך 30 יום ותשלום תוך 30 ימים.
- אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה, החברה לא יכולה להסתמך על אי-גילוי, חוץ ממרמה.
- התביעה מתיישנת אחרי חמש שנים (שלוש בפוליסה שנכרתה לפני 25.11.2020 ולא חודשה מאז), והגשה לחברה לא עוצרת את המרוץ.
מקורות
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח ספר החוקים באתר הכנסת: סעיפים 7, 8, 11, 22, 23, 27, 31, 41, 43 ו-44 · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח (תיקון מס' 11), התשפ"א-2020 · ספר החוקים 2872, עמ' 106: סעיף 31 בנוסחו המתוקן (חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי), סעיף 31א, ותחולה על חוזי ביטוח שנכרתו או חודשו מיום 25.11.2020 · נקרא 7.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור (2.1.2022): סעיפים 8(א), 8(ב), 8(ה), 8(ו) ו-8(ז) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022): הנתונים שמוצגים לכל פוליסה, והמוצרים שלא מדווחים (ובהם פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות ששווקו לפני 1.1.2006) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מחשבון ביטוח חיים: "ביטוח לכיסוי מקרה מוות מכל סיבה שהיא שארע במהלך תקופת הביטוח", ובביטוח חיים למשכנתה תשלום למלווה לכיסוי יתרת ההלוואה · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: פטירה של בן משפחה · איתור ביטוחים וכספים של נפטר · דחיית תביעת ביטוח
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. השאלון כאן למטה עוסק בביטוחים שלכם, לא בתביעה.