ביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות משלם סכומים קבועים כשתאונה גורמת למוות, לנכות צמיתה, לשבר, לכוויה או לאשפוז. במדריך הזה ריכזנו מה קבעה רשות שוק ההון בפוליסות האלה, מה הן כוללות ומה אסור שיהיה בהן, למי הן מתאימות, ובמה הן שונות מביטוח אובדן כושר עבודה ומביטוח בריאות.

בקצרה

ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח פיצוי לתוצאות של תאונה, ולא של מחלה. מה שקבעה רשות שוק ההון:

• תאונה היא אירוע פתאומי שלא תוכנן על ידי המבוטח וגרם לו נזק שמכוסה בפוליסה, למעט נזק שנגרם כתוצאה ישירה ממחלה.
• הרובד הראשון בכל פוליסה כולל מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות וימי אשפוז.
• תקופת הביטוח לא עולה על שנתיים, והחידוש טעון את ההסכמה שלכם.
• בפוליסה אין תקופת אכשרה, ואין תנאי שמגביל את הפיצוי לתאונה שקרתה בישראל.
• אחוזי הנכות נקבעים על ידי רופא מומחה, לפי תקנות הביטוח הלאומי לנפגעי עבודה.
• חברת ביטוח לא משווקת ביטוח תאונות אישיות אגב מכירה של ביטוח אחר, חוץ מהרחבה בביטוח חיים ריסק.

מאיפה מתחילים: רק להבין? מה מכסה ביטוח תאונות אישיות · כבר יש לכם פוליסה? איך היא מתחדשת · רוצים לראות את כל התיק? בדיקת תיק ביטוחי

מה בעמוד

• מה מכסה ביטוח תאונות אישיות
• מה קבעה הרפורמה
• מה אסור שיהיה בפוליסה
• תאונות אישיות מול ביטוחים אחרים
• מי צריך ביטוח תאונות אישיות
• חידוש והפסקה

מה זה ביטוח תאונות אישיות, ומה הוא מכסה?

ביטוח תאונות אישיות משלם כשתאונה גורמת לנזק שמופיע בפוליסה. לפי ההגדרה של רשות שוק ההון, תאונה היא אירוע פתאומי, שלא תוכנן על ידי המבוטח וגרם לו נזק שמכוסה בפוליסה, למעט נזק שנגרם כתוצאה ישירה ממחלה. כלומר, מחלה לא מפעילה את הביטוח הזה, גם כשהיא מופיעה פתאום.

הפיצוי בנוי מסכומים קבועים לכל סוג נזק, ולא מהחזר הוצאות. לפי הוראות הרשות, הרובד הראשון בכל פוליסה כולל את הכיסויים האלה:

• מוות מתאונה: סכום שמשולם למוטבים.
• נכות צמיתה: פיצוי לפי אחוזי הנכות שקבע רופא מומחה.
• שברים וכוויות: סכום לפי הפגיעה, כפי שהוא מוגדר בפוליסה.
• ימי אשפוז: סכום לכל יום אשפוז בעקבות התאונה.

ימי החלמה היו ברשימה בנוסח הראשון של ההוראות, והרשות ביטלה את החובה לכלול אותם בתיקון שפרסמה לפני שההוראות נכנסו לתוקף. כיסויים נוספים מעבר לרובד הראשון חברת ביטוח רשאית להציע רק באישור הממונה על שוק ההון. את הסכום שמשולם על כל כיסוי קובעת הפוליסה עצמה.

מה קבעה הרפורמה של רשות שוק ההון בביטוח תאונות אישיות?

ההוראות של רשות שוק ההון לביטוח תאונות אישיות חלות על פוליסות פרט ועל פוליסות קבוצתיות שנמכרות או מתחדשות מיום התחילה שלהן. הטבלה מרכזת את הכללים העיקריים, ומה כל אחד מהם אומר לכם בפועל:

הכלל	מה זה אומר לכם
רובד ראשון קבוע	מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות וימי אשפוז בכל פוליסה
תקופה של עד שנתיים	הפוליסה לא נמשכת יותר משנתיים, והחידוש טעון את ההסכמה שלכם
בלי תקופת אכשרה	אין תקופה בתחילת הביטוח שבה תאונה לא מזכה בפיצוי
בלי הגבלה לישראל	אין תנאי שמשלם רק על תאונה שקרתה בישראל
נכות לפי רופא מומחה	אחוזי הנכות נקבעים לפי תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי לנפגעי עבודה
מכירה נפרדת	לא משווקים אותו אגב מכירה של ביטוח אחר, חוץ מהרחבה למוות או לנכות מתאונה בביטוח חיים ריסק
מי מוכר	חברת הביטוח עצמה, או בעל רישיון

הכללים האלה לא קובעים סכומים, ולא קובעים מחיר. הם קובעים מה פוליסה כזו כוללת, ואיך היא נמכרת ומתחדשת. השאר כתוב בתנאי הפוליסה שלכם. ועוד פרט חשוב: מכיוון שהכללים חלים על פוליסות שמתחדשות, ותקופת הביטוח היא עד שנתיים, גם פוליסה ישנה עוברת לכללים האלה בחידוש הראשון שלה אחרי יום התחילה.

מה אסור שיהיה בפוליסת תאונות אישיות, ומה היא לא מכסה?

החוזר מגדיר גם מה פוליסה כזו לא תכלול. אין בה תקופת אכשרה, ואין בה תנאי שלפיו פיצוי ישולם רק על תאונה שקרתה בישראל. מצד שני, היא לא מכסה נזק שנגרם כתוצאה ישירה ממחלה, כי נזק כזה לא עומד בהגדרה של תאונה.

מה עוד לא כלול? כל מה שלא כתוב בפוליסה. הרובד הראשון לא משלם על טיפול רפואי כמו ביטוח בריאות, ולא מחליף משכורת חודש אחרי חודש כמו ביטוח אובדן כושר עבודה. לכן קוראים בפוליסה גם את סעיף החריגים, ובודקים מה מוחרג בה.

מה ההבדל בין ביטוח תאונות אישיות לאובדן כושר עבודה ולביטוח בריאות?

לכל אחד מהביטוחים האלה יש אירוע אחר שמפעיל אותו. כשמבינים מה מפעיל כל אחד, מבינים גם איפה הם חופפים ואיפה לא:

הביטוח	מתי הוא משלם, ומה
תאונות אישיות	סכום קבוע על תוצאה של תאונה: מוות, נכות צמיתה, שבר, כוויה או ימי אשפוז
אובדן כושר עבודה	תשלום חודשי כשמחלה או תאונה מונעות מכם לעבוד. בפוליסה פרטית, מתום 3 חודשים
ביטוח בריאות פרטי	תשלום על טיפול: ניתוחים, השתלות ותרופות שלא בסל, אחרי מחלה או תאונה
מחלות קשות	סכום אחד על אבחנה או ניתוח מרשימת המחלות, ולא על תאונה

הנקודה המעשית: אחרי תאונה קשה ייתכן שכמה ביטוחים ישלמו במקביל, כל אחד על החלק שלו. ביטוח תאונות אישיות משלם סכום על השבר או על הנכות, ביטוח בריאות משלם על הניתוח, ואובדן כושר עבודה משלם הכנסה אם לא תוכלו לעבוד. לכן ביטוח תאונות אישיות הוא תוספת, ולא תחליף לשניים האחרים. מה בודקים באובדן כושר עבודה: ביטוח אובדן כושר עבודה.

מי צריך ביטוח תאונות אישיות?

אין קבוצה שביטוח תאונות אישיות מתאים לה תמיד. השאלה היא מה כבר מכוסה אצלכם, ומה סכום קבוע אחרי תאונה היה משנה. אלה המצבים שבהם בודקים אותו:

• אתם עצמאים, וכל יום אשפוז הוא גם יום בלי הכנסה.
• יש לכם ביטוח אובדן כושר עבודה, ואתם רוצים סכום גם על פגיעה שלא מונעת עבודה לאורך זמן, כמו שבר.
• אתם עוסקים בעבודה או בתחביב שיש בהם סיכון גבוה יותר לפציעה.
• יש לכם ילדים. ילדים בגיל חינוך חובה כבר מבוטחים בביטוח תאונות אישיות לתלמידים של הרשות המקומית, ולפי הוראות הרשות, מי שמציע ביטוח לילד בגיל הזה מציג לכם את זה קודם.

לפני שמוסיפים פוליסה, כדאי לדעת מה כבר יש לכם ומה כל פוליסה משלמת. ביטוח תאונות אישיות יכול להגיע מכמה כיוונים: פוליסה פרטית, ביטוח קבוצתי מהעבודה או מארגון, או הרחבה בביטוח חיים ריסק. איך מאתרים את כל הפוליסות: המדריך להר הביטוח.

איך מחדשים או מפסיקים ביטוח תאונות אישיות?

פוליסת תאונות אישיות היא לתקופה קצובה של עד שנתיים. לפי הוראות הרשות לחידוש חוזה ביטוח, שחלות גם על ביטוח תאונות אישיות, החידוש טעון את ההסכמה שלכם, וחברת הביטוח פונה אליכם לפני סוף התקופה.

המשמעות: בלי הסכמה לחידוש, הפוליסה מסתיימת בסוף התקופה. ואם קיבלתם פנייה לחידוש של פוליסה שלא זכרתם שיש לכם, זה הזמן לבדוק מה היא כוללת, ואם היא עדיין נחוצה לכם.

תאונה כבר קרתה? אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.

מה בודקים לפני שמצטרפים לביטוח תאונות אישיות?

לפני שמצטרפים, או לפני שמסכימים לחידוש, עוברים על הרשימה הזו:

• בודקים שהפוליסה כוללת את כל הרובד הראשון: מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות וימי אשפוז.
• בודקים מה הסכום שמשולם על כל כיסוי.
• בודקים אילו כיסויים נוספים יש בפוליסה, ואם אתם צריכים אותם.
• בודקים את סעיף החריגים.
• בודקים מתי התקופה מסתיימת, ושהחידוש בהסכמה שלכם.
• בודקים אם כבר יש לכם ביטוח תאונות אישיות, לכם או לילדים.

העמודים בנושא ביטוח תאונות אישיות

צמתים בחיים שנוגעים לביטוח תאונות אישיות

שאלות נפוצות

מה זה ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח שמשלם סכומים קבועים כשתאונה גורמת למוות, לנכות צמיתה, לשבר, לכוויה או לאשפוז. לפי רשות שוק ההון, אלה הכיסויים שיש בכל פוליסה ברובד הראשון.

מה ההבדל בין ביטוח חיים לביטוח תאונות אישיות?

ביטוח חיים ריסק משלם למוטבים אם המבוטח נפטר, והוא לא מוגבל למוות מתאונה. ביטוח תאונות אישיות משלם רק על תוצאות של תאונה, ולא רק במוות: גם על נכות צמיתה, שברים, כוויות ואשפוז.

מה ההבדל בין ביטוח בריאות לביטוח תאונות אישיות?

ביטוח בריאות משלם על טיפול, כמו ניתוח או תרופה, גם אחרי מחלה וגם אחרי תאונה. ביטוח תאונות אישיות משלם סכום קבוע על הנזק עצמו, ורק כשהוא נגרם מתאונה.

האם ביטוח תאונות אישיות מכסה תאונת דרכים?

הגדרת התאונה שקבעה רשות שוק ההון היא כל אירוע פתאומי שלא תוכנן וגרם נזק מכוסה, למעט נזק ישיר ממחלה, ולכן היא לא מוציאה תאונת דרכים מעצמה. מה מוחרג בפוליסה שלכם, כתוב בסעיף החריגים שלה.

האם ביטוח תאונות אישיות מכסה תאונת עבודה?

ההגדרה של רשות שוק ההון לא מוציאה תאונה בעבודה מעצמה: תאונה היא כל אירוע פתאומי שלא תוכנן וגרם נזק מכוסה. מה מוחרג, כתוב בפוליסה. הזכויות של נפגעי עבודה מביטוח לאומי נפרדות מהפוליסה, ולא באות במקומה.

האם כדאי לבטל ביטוח תאונות אישיות?

תלוי במה שהיא משלמת ובמה שכבר יש לכם. היא לא מחליפה ביטוח בריאות או אובדן כושר עבודה, אבל גם לא חופפת להם במלואה. לפני שמבטלים, או לפני שמסרבים לחידוש, בודקים את כל התיק.

מה זה ביטוח תאונות אישיות לתלמידים?

ביטוח שהרשות המקומית עושה לתלמידים בגיל חינוך חובה. לפי הוראות רשות שוק ההון, מי שמציע לכם ביטוח תאונות אישיות לילד בגיל הזה מציג לכם קודם שהוא כבר מבוטח בביטוח הזה.

איך תובעים ביטוח תאונות אישיות?

מגישים תביעה לחברת הביטוח שהנפיקה את הפוליסה, עם המסמכים שהיא מבקשת. בנכות צמיתה, אחוזי הנכות נקבעים על ידי רופא מומחה לפי תקנות הביטוח הלאומי לנפגעי עבודה. אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.

מה למדנו

• ביטוח תאונות אישיות משלם סכומים קבועים על תוצאות של תאונה, ולא על מחלה.
• הרובד הראשון בכל פוליסה כולל מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות וימי אשפוז.
• הפוליסה היא לעד שנתיים, ומתחדשת רק בהסכמה שלכם.
• אין בה תקופת אכשרה, ואין תנאי שמגביל אותה לתאונות בישראל.
• היא תוספת לביטוח בריאות ולאובדן כושר עבודה, ולא תחליף להם.
• ילדים בגיל חינוך חובה כבר מבוטחים בביטוח התלמידים של הרשות המקומית.

קטגוריות קרובות: ביטוח אובדן כושר עבודה · ביטוח מחלות קשות · ביטוח בריאות פרטי

מקורות

1. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2021-1-6, תיקון הוראות החוזר המאוחד, שער 6 חלק 3 פרקים 2, 3 ו-4, ביטוח תאונות אישיות (מתקן את חוזר 2020-1-8 מ-7.6.2020), תחילה 1.5.2021: הגדרת תאונה, הרובד הביטוחי הראשון וביטול חובת ימי החלמה, כיסויים נוספים באישור הממונה, תקופה עד שנתיים, בלי אכשרה ובלי הגבלה לישראל, נכות לפי תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי (קביעת דרגת נכות לנפגעי עבודה), התשט״ז-1956, איסור שיווק אגב מוצר אחר, ביטוח תלמידים · נקרא 1.10.2026
2. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2020-1-10, תיקון חוזר חידוש חוזה ביטוח: הסכמה לחידוש והודעה לפני סוף התקופה, כולל ביטוח תאונות אישיות לתקופה של עד שנתיים · נקרא 1.10.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2016-1-16, קווים מנחים לעניין תכנית לביטוח מפני אבדן כושר עבודה: סעיף 2(ג) (תשלום מתום 3 חודשים) · נקרא 1.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2015-1-17, עריכת תכנית לביטוח מחלות קשות: סעיף 1 (פיצוי בסכום מוסכם מראש) · נקרא 1.10.2026
5. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הרפורמה בביטוחי הבריאות, סקירת עומק (דוח הממונה 2017): ניתוחים, השתלות ותרופות שלא בסל · נקרא 1.10.2026
6. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הר הביטוח · נקרא 1.10.2026

צוות המערכת של bituch

כל נתון בעמוד מגיע עם מקור רשמי. איך אנחנו כותבים

עודכן

2.10.2026

1.10.2026