השורה התחתונה קודם: ברילוקיישן לא מבטלים ביטוחים בישראל בגלל שעוזבים, אלא רק אחרי שבדקתם מה כל אחד מהם שווה בחו״ל ומה הוא יעלה לכם כשתחזרו. שלושה דברים נגמרים לבד אם לא עושים כלום: הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, הזכות לשירותי קופה בלי המתנה כשחוזרים, והרצף הביטוחי בפוליסות שמפסיקים לשלם.
- קרן הפנסיה: אחרי ההפקדה האחרונה הכיסוי לנכות ולשאירים נמשך לבד 5 חודשים, ואפשר להאריך אותו בהסדר ריסק עד 24 חודשים מההפקדה האחרונה, אם מבקשים לפני שהארכה נגמרת.
- ביטוח לאומי: מי ששהה בחו״ל 18 חודשים רצופים ומעלה ולא שילם דמי ביטוח בריאות 12 חודשים, או חדל להיות תושב, מקבל בחזרה תקופת המתנה של חודש לכל שנת היעדרות, בין 2 ל-6 חודשים, שאפשר לפדות בתשלום מיוחד.
- פוליסות בריאות, ריסק וסיעוד: ממשיכות כל עוד משלמים, אבל רק חלק מכיסויי הבריאות חלים על טיפול בחו״ל. פוליסה שמחזיקים ברצף לא מתחילה תקופת אכשרה מחדש. פוליסה שבוטלה נקנית מחדש, עם אכשרה של 90 ימים לניתוחים.
רוצים לדעת מה שומרים ומה סוגרים לפני הטיסה? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
- ביטוח הבריאות הממלכתי בחו״ל
- הכיסוי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים
- 3 המספרים שלכם
- בריאות פרטי, ריסק וסיעוד
- לפי הסדר: לפני הטיסה ואחרי הנחיתה
- חוזרים לישראל
מה קורה לביטוח הבריאות הממלכתי כשעוברים לחו״ל?
כל עוד אתם תושבי ישראל, גם בחו״ל, אתם מבוטחים בביטוח הלאומי ומשלמים דמי ביטוח לפי המעמד וההכנסה. לפי סעיף 3(ד) לחוק ביטוח בריאות ממלכתי, שירותי הסל ניתנים בישראל, ולכן בחו״ל אתם נשענים על ביטוח מקומי, על ביטוח מהמעסיק או על פוליסה ייעודית לישראלים שגרים בחו״ל. לא על הקופה.
המספר שקובע את דרך החזרה: מי ששהה בחו״ל 18 חודשים רצופים ומעלה, ובמהלכם לא שילם דמי ביטוח בריאות 12 חודשים או חדל להיות תושב, מקבל בחזרה תקופת המתנה לשירותים רפואיים. חודש המתנה על כל שנת היעדרות, מינימום 2 חודשים ומקסימום 6. שנת היעדרות היא שנה שבה הייתם מחוץ לישראל 182 ימים לפחות. את ההמתנה אפשר לפדות בתשלום מיוחד ולקבל שירותים מיד, חוץ מטיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות, וגם במהלכה משלמים דמי ביטוח בריאות.
מה זה אומר לכם: ההחלטה אם להישאר תושבים ולהמשיך לשלם, או לנתק תושבות, היא החלטה כלכלית שמשפיעה גם על יום החזרה. אנחנו לא מחליטים אותה כאן, אבל אנחנו כן אומרים מה לחשב לפני: כמה חודשי המתנה ייווצרו, מה יעלה הפדיון שלהם, ומה יכסה אתכם בינתיים.
מה קורה לכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים?
את הסעיף הזה קל לפספס, כי הכיסוי נגמר בלי שום פעולה מצדכם. כשההפקדות לקרן הפנסיה נפסקות, מופעלת ארכת ביטוח: הכיסוי לנכות ולשאירים נמשך לבד 5 חודשים, ודמי הביטוח נגבים מהצבירה. אחריה אפשר להאריך בהסדר ריסק עד 24 חודשים מההפקדה האחרונה, בתנאי שמבקשים לפני שהארכה נגמרת. ככה כתוב אצל הראל ואצל מנורה מבטחים, לפי תקנון הקרן.
אחרי 24 חודשים האפשרויות הן להמשיך להפקיד בעצמכם מחו״ל כעמיתים עצמאיים, או להישאר בלי כיסוי לנכות ולשאירים. בביטוח מנהלים הכלל דומה: הריסק ואובדן כושר העבודה חיים כל עוד משלמים, ואת תנאי ההמשך הפרטי קוראים בפוליסה. על הסדר ריסק אחרי עזיבת עבודה כתבנו בנפרד: ריסק זמני והסדר ריסק.
ועוד שורה לתזרים: ההפקדה העצמאית שומרת גם על הצבירה, לא רק על הביטוח. את הטבות המס על ההפקדה בודקים לפי מעמד המס במדינה שאליה עברתם, וזה כבר מחוץ לעמוד הזה.
מה 3 המספרים שלכם לפני הטיסה?
שלושה מספרים שממלאים לפני שמחליטים משהו. את כולם מוצאים בעצמכם, בלי טלפון לאף אחד.
| המספר | איפה מוצאים אותו |
|---|---|
| חודשי ארכת ביטוח שנותרו לכם בקרן | האזור האישי בקרן: תאריך קליטת ההפקדה האחרונה, ועוד 5 חודשים |
| חודשי המתנה שייווצרו לכם בחזרה | חודש לכל שנת היעדרות, בין 2 ל-6, לפי כללי המוסד לביטוח לאומי |
| תשלום חודשי על פוליסות שלא יעבדו בחו״ל | דוח הר הביטוח, עמודת הפרמיה, מול סעיף התחולה בכל פוליסה |
עם שלושת המספרים ביד ההחלטה נהיית פשוטה: מה שנגמר בתוך 5 חודשים צריך החלטה לפני הטיסה, מה שמתחיל בחזרה צריך תכנון חצי שנה לפני החזרה, ומה שעולה כסף ולא עובד בחו״ל הוא המועמד היחיד לביטול, ורק אחרי שבדקתם מה הביטול יעלה לכם בגיל החזרה.
רוצים שמישהו יעשה איתכם את החשבון? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
מה עושים עם ביטוח הבריאות הפרטי, הריסק והסיעוד?
ביטוח בריאות פרטי בנוי מכיסויים נפרדים, ולכל אחד תחולה משלו. כיסויים כמו השתלות, ניתוחים וטיפולים בחו״ל ותרופות מחוץ לסל, כשהם קיימים בפוליסה, שונים בתחולה שלהם מכיסוי לניתוחים בישראל או מכיסוי אמבולטורי. לכן קוראים בפוליסה כל כיסוי בנפרד: איפה ניתן הטיפול, ומי צריך לאשר אותו מראש. לטיפול שוטף במדינה החדשה הפוליסה הישראלית לא מחליפה ביטוח מקומי.
ולמה בכל זאת לשמור עליה? בגלל הרצף. לפי תקנות הפוליסה האחידה לניתוחים, תקופת האכשרה חלה פעם אחת בלבד בתקופות ביטוח רצופות אצל אותו מבטח. פוליסה שמחזיקים ברצף חוזרת איתכם בדיוק כפי שיצאה. פוליסה שמבטלים נקנית מחדש עם הצהרת בריאות ועם תקופות אכשרה: 90 ימים לניתוחים, ו-12 חודשים לניתוחים שקשורים להיריון וללידה. לכן ההחלטה לבטל היא בעצם החלטה לקנות מחדש, בגיל מבוגר יותר.
ריסק וסיעוד: הפוליסה קובעת אם ובאילו תנאים הכיסוי חל כשגרים בחו״ל, ולא ההיגיון. קוראים את סעיף התחולה ואת סעיף ההודעות, ומודיעים לחברה בכתב על המעבר. בסיעודי של הקופה יש נקודה נוספת: הביטוח צמוד לחברות בקופה. בפוליסה הקבוצתית של כללית, כשהחברות נגמרת החברה מציעה פוליסת המשך פרטית בלי הצהרת בריאות, בתוך 45 יום, ולמבוטח יש 60 יום להחליט. בקופה שלכם: לפי הנספח שלה.
- פוליסה שמבטלים נקנית מחדש לפי הגיל ביום החזרה. במחשבון ביטוח החיים של רשות שוק ההון רואים כמה הגיל מזיז את המחיר: מזינים את הגיל היום ואת הגיל שבו תחזרו, ומשווים. זה המספר שמכריע אם לשמור על הריסק בחו״ל.
מה עושים לפי הסדר, לפני הטיסה ואחרי הנחיתה?
הצומת הזה נמדד בחודשים. זה הסדר שבו הדברים נדרשים.
- 3 חודשים לפני: מוציאים דוח הר הביטוח וממיינים לשלוש עמודות: עובד בחו״ל, עובד רק בישראל, לא עובד. מודיעים לכל חברה בכתב על המעבר ומבקשים תשובה בכתב: ממשיך, מוקפא או מסתיים, ובאילו תנאים.
- בחודש האחרון: מחליטים על הקרן: המשך הפקדה עצמאית או הסדר ריסק, ורושמים את תאריך הסיום. מוודאים שלכל ילד יש כיסוי בריאות ביעד מהיום הראשון. מה שמבטלים, מבטלים לפי הכללים בביטול פוליסה או מעבר חברה.
- בחו״ל, כל שנה: מוודאים שהוראות הקבע לפוליסות ששמרתם עובדות, ושלא נשלח מכתב ביטול לכתובת ישנה. בודקים את מעמד התושבות ואת החודשים שנצברים לתקופת ההמתנה.
- חצי שנה לפני החזרה: מחשבים את תקופת ההמתנה ואת הפדיון, בודקים מה הפוליסה הפרטית ששמרתם מכסה בינתיים, ומזמינים הצעה למה שנסגר ונקנה מחדש.
איך חוזרים לישראל בלי חור בכיסוי?
בחזרה מתגלה כל מה שלא סודר לפני הטיסה. בודקים שלושה דברים, בסדר הזה.
ראשון, ביטוח לאומי והקופה: תקופת ההמתנה היא חודש לכל שנת היעדרות, בין 2 ל-6 חודשים, ופדיון בתשלום מיוחד פותח את השירותים מיד. גם בתקופת ההמתנה משלמים דמי ביטוח בריאות. שני, הפוליסה הפרטית ששמרתם ברצף: היא הגשר, כי היא מכסה בישראל מהיום הראשון לפי הרבדים שבה. שלישי, מה שבוטל: נקנה מחדש בגיל של היום, עם הצהרת בריאות ותקופת אכשרה, ולכן את ההצעה מזמינים לפני הטיסה חזרה, לא אחרי. ובקרן: ההפקדות חוזרות עם המעסיק החדש, ואם היה פער ארוך בלי כיסוי, מבררים בקרן מה מעמד הכיסוי מחדש.
| הביטוח | לפני הטיסה | בחזרה |
|---|---|---|
| קופת חולים וביטוח לאומי | תושבות: להישאר או לנתק, ומה זה עולה | חודשי המתנה, פדיון, רישום מחדש בקופה |
| קרן פנסיה וביטוח מנהלים | 5 חודשי ארכה, ואז הסדר ריסק עד 24 או הפקדה עצמאית | חידוש הפקדות, בדיקת מעמד הכיסוי |
| ביטוח בריאות פרטי | איזה כיסוי חל בחו״ל, ואיזה רק בישראל | פוליסה ברצף: ממשיכה. בוטלה: חיתום ואכשרה מחדש |
| ריסק | סעיף תחולה והודעה בכתב לחברה | סכום ומוטבים מול המצב החדש |
| סיעוד (קופה ופרטי) | מה קורה כשנגמרת החברות בקופה, ופוליסת המשך | קניית סיעודי חדש בגיל מבוגר יותר, אם בוטל |
זה הזמן לעשות סדר, לפני הטיסה או לפני החזרה. כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
שאלות נפוצות
האם ביטוח בריאות פרטי ישראלי תקף בחו״ל?
חלקית, ולפי הכיסוי. לכל כיסוי בפוליסה יש תחולה משלו: כיסויים לטיפולים, ניתוחים והשתלות בחו״ל בנויים לזה, וכיסוי לניתוחים בישראל לא. לטיפול שוטף במדינה החדשה צריך ביטוח מקומי או פוליסה ייעודית, והישראלית נשמרת בשביל הרצף.
האם כדאי לבטל את ביטוח הבריאות הפרטי ברילוקיישן?
ביטול הוא קנייה מחדש בגיל מבוגר יותר, עם הצהרת בריאות ותקופות אכשרה של 90 ימים לניתוחים ו-12 חודשים לניתוחים של היריון ולידה. לכן משווים את הפרמיה היום מול מה שתעלה פוליסה חדשה ביום החזרה, ולא מבטלים רק כי לא משתמשים.
כמה זמן נשאר הכיסוי בקרן הפנסיה אחרי שמפסיקים להפקיד?
5 חודשים מעצמו, בארכת ביטוח, ודמי הביטוח נגבים מהצבירה. אפשר להאריך בהסדר ריסק עד 24 חודשים מההפקדה האחרונה, אם מבקשים לפני שהארכה נגמרת. אחרי זה: הפקדה עצמאית או בלי כיסוי.
מה זה ביטוח בריאות לתושב חוזר?
פוליסה שמגשרת על תקופת ההמתנה לשירותי הקופה, שאורכה חודש לכל שנת היעדרות, בין 2 ל-6 חודשים. מי ששמר על פוליסה פרטית ברצף לא צריך אותה. מי שלא, קונה אותה לפני הטיסה חזרה, או פודה את ההמתנה בתשלום מיוחד למוסד לביטוח לאומי.
האם ביטוח חיים (ריסק) ממשיך לחול כשגרים בחו״ל?
את זה קובעת הפוליסה שלכם, לא כלל כללי. קוראים את סעיף התחולה ואת סעיף ההודעות, מודיעים לחברה בכתב על המעבר, ומוודאים שהוראת הקבע ממשיכה, כי פוליסה שמתבטלת מאי-תשלום נקנית מחדש בגיל מבוגר יותר.
מה קורה אחרי שמשאירים פרטים?
שולחים לכם קוד אימות למייל. אחרי האימות ממלאים את השלב האחרון, והפנייה עוברת לסוכן ביטוח מורשה. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
לאן ממשיכים מכאן?
העמודים בנושא, לפי הסדר שבו תצטרכו אותם.
הדוח שממנו מתחילים את המיון.
מה קורה לפוליסות בישראל, ומתי הקפאה אפשרית.
מה מאבדים בביטול, ואיך עושים אותו נכון.
הכיסוי בקרן אחרי שההפקדות נפסקות.
הרבדים, ומה מהם עובד בחו״ל.
מה כל אחד נותן, ומה קורה לפוליסה כשמבטלים את השב״ן.
סעיף התחולה, הסכום והמוטבים.
מה קורה לסיעודי של הקופה כשהחברות נגמרת.
תקופת ההמתנה בקופה, ומה הפוליסה הפרטית מכסה עד שהסל חוזר לעבוד.
צמתים קשורים: הביטוח מהעבודה נגמר · עסק חדש · משכנתא ראשונה
קטגוריות קרובות: ביטוח בריאות פרטי · ביטוח חיים · ביטוח סיעודי
מה למדנו
- הכיסוי בקרן הפנסיה נמשך לבד 5 חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ועד 24 בהסדר ריסק.
- בחזרה אחרי 18 חודשים ומעלה בחו״ל בלי תשלום: חודש המתנה לכל שנת היעדרות, 2 עד 6, עם אפשרות פדיון.
- בביטוח בריאות פרטי רק חלק מהכיסויים חלים על טיפול בחו״ל. קוראים כל כיסוי בנפרד.
- פוליסה שנשמרת ברצף חוזרת בלי חיתום. פוליסה שבוטלה נקנית מחדש בגיל מבוגר יותר.
- ריסק וסיעוד: סעיף התחולה בפוליסה קובע, והודעה בכתב לחברה היא חלק מהמעבר.
השורה התחתונה שלכם: מה שומרים, מה מקפיאים ומה סוגרים לפני הטיסה. כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
השאלון שלכם
כמה שאלות קצרות, ואחר כך שלב פרטים. בלי פרטים רפואיים.
סדר בכל התיק: אפשר לבקש שנבדוק גם את שאר הביטוחים שלכם, ואת הפנסיה והחיסכון.
למה שואלים: כל ביטוח נבדק אחרת, וכך הבדיקה מתחילה מהמקום הנכון.
למה שואלים: כך יודעים מול איזו פוליסה משווים.
למה שואלים: כך רואים אם המחיר קרוב לטווח של הגיל והכיסוי שלכם. לא צריך מספר מדויק.
למה שואלים: הגיל משפיע על המחיר, ועל מה שכדאי לבדוק קודם.
מגיל 61 בודקים קודם את הפנסיה והחיסכון
בגיל הזה הבדיקה מתמקדת בפנסיה ובחיסכון: איפה הכסף, כמה משלמים עליו, ומה כדאי לסדר לפני הפרישה. איש מקצוע יחזור אליכם.
למה שואלים: כל סיבה נבדקת אחרת, וכך איש המקצוע יודע מאיפה להתחיל.
למה שואלים: העיסוק עוזר לאיש המקצוע להתאים את ההצעה אליכם.
למה שואלים: כך איש המקצוע יודע את מי כדאי לכלול בהצעה.
מה הבנו מהתשובות שלכם
הבנו ש
כדאי לבדוק:
- אם השינוי במחיר כתוב בפוליסה, ומה עוד השתנה בה.
- אם יש לכם אותו כיסוי גם בקופה או מהעבודה.
- מה מאבדים אם עוברים לפוליסה אחרת, לפני שמבטלים משהו.
זה מידע כללי ולא ייעוץ אישי.
איש מקצוע יחזור אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
בדקו את המייל שלכם
שלחנו קוד בן 6 ספרות ל-.
הקוד נשלח מ-[email protected]. לא הגיע? בדקו בתיקיית הספאם.
נשלח. שלחנו קוד חדש לאותו מייל.
אין מה לבדוק כרגע, וזה בסדר
לא נבקש מכם פרטים. אם תרצו להבין לבד, מכאן כדאי להתחיל:
- הר הביטוח: אילו ביטוחים יש לכםהאתר הממשלתי, harb.cma.gov.il. הוא לא שלנו.
מקורות
- המוסד לביטוח לאומי · תקופת המתנה לקבלת שירותים רפואיים, תושב ישראל השוהה בחו״ל (18 חודשים, חודש לכל שנה, 2–6 חודשים, פדיון) · עמוד חישוב תקופת ההמתנה · נקרא ב-1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · השוהים בחו״ל: שמירת זכויות ותשלום דמי ביטוח · השוהים בחו״ל · נקרא ב-1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · קבלת שירותים רפואיים לתושבים חוזרים · תושבים חוזרים · נקרא ב-1.10.2026
- חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ״ד-1994, סעיף 3(ד) (שירותי הסל ניתנים בישראל) · נוסח החוק באתר המוסד לביטוח לאומי · נקרא ב-1.10.2026
- תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015, תוספת ראשונה סעיף 4 (תקופת אכשרה, פעם אחת בתקופות רצופות) · רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · נקרא ב-1.10.2026
- הראל פנסיה · מידע למסיימי עבודה: ארכת ביטוח 5 חודשים והסדר ביטוח עד 24 חודשים, לפי תקנון הקרן · מידע למסיימי עבודה · נקרא ב-1.10.2026
- מנורה מבטחים פנסיה · כך מגנים על הפנסיה אחרי סיום עבודה: ארכת ביטוח והסדר ריסק זמני · המדריך של מנורה מבטחים · נקרא ב-1.10.2026
- כללית · כללית סיעודי מושלם פלוס, מהדורת 01/2025, סעיף 13 (פוליסת המשך בסיום החברות) · נוסח הפוליסה הקבוצתית · נקרא ב-1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מחשבון ביטוח חיים (ריסק) · life.cma.gov.il · נקרא ב-1.10.2026