כמה עולה ביטוח בריאות פרטי? מחירים לפי גיל

כמה עולה ביטוח בריאות פרטי? מחירון לא תמצאו כאן, כי המחיר נקבע לפי הגיל שלכם, לפי החיתום ולפי מה שקונים. תמצאו מה קובע את המחיר, לאיזה כיוון כל גורם מזיז אותו, ואיפה רואים את התעריפים של החברות במחשבון הרשמי. העמוד הוא חלק מהמדריך הוזלת ביטוח: כמה אמור לעלות ביטוח בריאות וחיים.

בקצרה

מחיר ביטוח בריאות פרטי נקבע בעיקר לפי הגיל, המצב הרפואי בחיתום, הרבדים שקונים ומסלול הניתוחים. משפיעים גם סוג הפרמיה, הנחות והצמדה למדד. את התעריפים של החברות בענף מציג המחשבון של רשות שוק ההון.

מה משפיע על המחיר	לאיזה כיוון
גיל	הפרמיה נקבעת לפי הגיל. טבלת הפרמיה בכל הגילים נכללת בדף פרטי הביטוח
מצב רפואי וחיתום	בביטוח מסחרי יש חיתום רפואי, והפרמיה נקבעת גם לפי המצב הרפואי
הרבדים שקונים	כל רובד שמוסיפים מעל הפוליסה הבסיסית מוסיף לתשלום
מסלול הניתוחים בישראל	במשלים שב״ן הפרמיה נמוכה מהפרמיה בשקל ראשון
סוג הפרמיה	קבועה: לא משתנה לפי הגיל לאורך התקופה. אחרת: הגיל מזיז אותה
הנחה	מותרת רק בשיעור קבוע, לעשר שנים לפחות. כשהיא מסתיימת, הפרמיה משתנה
הצמדה למדד	הפרמיה משתנה גם בגלל הצמדה למדד
החברה	לכל חברה תעריף משלה, והמחשבון הרשמי מציג אותם

מה בעמוד

• למה המחיר עולה עם הגיל
• חיתום ומצב רפואי
• רבדים ומסלול ניתוחים
• פרמיה קבועה, משתנה והנחות
• איך משתמשים במחשבון
• כשהביטוח מתייקר

למה ביטוח בריאות פרטי מתייקר עם הגיל?

כי בביטוח בריאות מסחרי הפרמיה, הסכום שמשלמים לחברת הביטוח על הכיסוי, נקבעת לפי הגיל. כך כתוב במסמך של מרכז המחקר והמידע של הכנסת: בביטוח המסחרי יש חיתום רפואי, והפרמיה נקבעת בהתאם לגיל ולמצב הרפואי של המבוטח.

איך יודעים מראש כמה תשלמו בכל גיל? לפי חוזר הצירוף לביטוח של רשות שוק ההון, בביטוח בריאות דף פרטי הביטוח כולל טבלת פרמיה של המבוטח בכל הגילים. ולפי חוזר ביטוח הבריאות, מי שמשווק לכם פוליסה מציג לפני ההצטרפות את טבלאות השתנות הפרמיה לכל הגילים, לכל פוליסה בנפרד.

מה זה אומר בפועל: המחיר של החודש הראשון הוא נקודה אחת בטבלה. משווים את הטבלה כולה, לאורך השנים שבהן תחזיקו בפוליסה.

איך החיתום והמצב הרפואי משפיעים על מחיר ביטוח הבריאות?

לפני שמצטרפים לביטוח בריאות מסחרי עוברים חיתום: החברה בודקת את הצהרת הבריאות, ולפי מרכז המחקר של הכנסת הפרמיה נקבעת גם לפי המצב הרפואי. לפי חוזר הצירוף לביטוח, על השאלות בהצהרה עונים תשובה מלאה וכנה. את הצהרת הבריאות ממלאים רק מול חברת הביטוח. בשאלון שלנו אין שאלות רפואיות.

ומה קורה אחרי ההצטרפות? לפי סקירת הרפורמה של רשות שוק ההון, ביטוחי הבריאות מתחדשים מאליהם אחת לשנתיים, בלי בחינה מחודשת של המצב הרפואי. לכן לפני שמבטלים פוליסה קיימת כדי לחסוך, זוכרים שפוליסה חדשה מתחילה בחיתום חדש, לפי המצב הרפואי של היום.

מה עוד קובע את המחיר: הרבדים ומסלול הניתוחים?

ביטוח בריאות פרטי בנוי מרבדים. לפי חוזר ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון יש 5:

1. פוליסה בסיסית: השתלות וטיפולים מיוחדים בחו״ל, תרופות מחוץ לסל, וניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו״ל.
2. אחת מתוכניות הניתוחים והטיפולים מחליפי הניתוח בישראל.
3. פוליסת הרחבה.
4. נספחים של ביטוח אמבולטורי.
5. פוליסת מחלות קשות.

הבסיסית היא התנאי לכל השאר: לפי החוזר, פוליסת בריאות נוספת לא נמכרת למי שאין לו פוליסה בסיסית בחברה כלשהי. מעבר לזה אתם בוחרים מה להוסיף, וכל רובד שמוסיפים מוסיף לתשלום. לכן השאלה הראשונה היא לא כמה, אלא על מה.

ברובד הניתוחים יש החלטה שמשנה את המחיר. החוזר מגדיר 3 מסלולים: משלים שב״ן עם השתתפות עצמית, משלים שב״ן בלי השתתפות עצמית, ושקל ראשון בלי השתתפות עצמית. לפי מרכז המחקר של הכנסת, הפרמיה במסלול משלים שב״ן נמוכה מהפרמיה במסלול מהשקל הראשון. מה ההבדל ביניהם בכיסוי: משלים שב״ן או שקל ראשון.

פרמיה קבועה, משתנה והנחות: מה ההבדל במחיר?

חוזר ביטוח הבריאות מגדיר פרמיה קבועה כפרמיה שלא משתנה לאורך תקופת הביטוח לפי גיל המבוטח. כשהפרמיה לא קבועה, הגיל מזיז אותה לאורך השנים. החוזר מגדיר גם פרמיה מוגדלת: פרמיה שמשתנה לפי הגיל, כששיעור השינוי בין שנים עוקבות לא עולה על 4%.

הנחות: לפי אותו חוזר, הנחה על דמי הביטוח מותרת רק בשיעור קבוע, לתקופה של עשר שנים לפחות. ושלושה דברים מזיזים את הפרמיה גם בלי שום שינוי בכיסוי: מעבר בין קבוצות גיל, הצמדה למדד, וסיום של הנחה שניתנה לתקופה קצובה. שואלים מראש מתי כל אחד מהם יקרה אצלכם, ומה תהיה הפרמיה כשההנחה תסתיים.

איך רואים את תעריפי החברות במחשבון של רשות שוק ההון?

לפי מכתב של רשות שוק ההון, מחשבון ביטוח הבריאות שלה מציג את תעריפי הביטוח של החברות הפועלות בענף, כדי לעזור לציבור לבחור את סוג הביטוח ואת החברה שמתאימים לו. ככה משתמשים בו:

1. נכנסים למחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון.
2. משווים את התעריפים של החברות לכיסוי ולגיל שמעניינים אתכם.
3. מסתכלים על התעריף לאורך הגילים, ולא רק על הגיל של היום.
4. זוכרים שבביטוח מסחרי הפרמיה האישית נקבעת גם לפי המצב הרפואי, בחיתום.
5. משווים גם את מה שלא במחיר: היקף הכיסוי, מסלול הניתוחים והשירות.

מה עושים כשביטוח הבריאות מתייקר?

קודם בודקים למה: מעבר לקבוצת גיל, הצמדה למדד או הנחה שהסתיימה. את זה רואים בטבלת הפרמיה שקיבלתם. אחר כך בודקים על מה אתם משלמים: אולי יש רובד שכבר מכוסה בשב״ן או בפוליסה אחרת. כפל כזה הוא המקום הראשון לחסוך: כפל ביטוחים.

לא מבטלים פוליסה לפני שבודקים חלופה. לפי חוזר הצירוף לביטוח, לפני כריתת חוזה חדש החברה או הסוכן מבררים איתכם אם אתם רוצים לבטל את הפוליסה המקורית. כל הדרכים להוריד את המחיר בלי לאבד כיסוי: הוזלת ביטוח בריאות.

לפני שמשווים מחיר

• יודעים מה כבר יש לכם: שב״ן, ביטוח מהעבודה ופוליסות פרטיות, בהר הביטוח.
• מחליטים אילו רבדים אתם צריכים, ובאיזה מסלול ניתוחים.
• מבקשים טבלת פרמיה בכל הגילים, לכל פוליסה.
• שואלים על ההנחה: שיעור, תקופה, ומה קורה בסופה.
• משווים תעריפים במחשבון של רשות שוק ההון.
• לא מבטלים פוליסה קיימת לפני שהחדשה אושרה.

שאלות נפוצות

כמה עולה ביטוח בריאות פרטי?

תלוי בגיל, במצב הרפואי בחיתום, ברבדים שקונים, במסלול הניתוחים, בסוג הפרמיה ובהנחות. את התעריפים של החברות בענף מציג המחשבון של רשות שוק ההון.

כמה עולה ביטוח בריאות בחודש?

אין מספר אחד. הפרמיה נקבעת לפי הגיל והמצב הרפואי, ומשתנה לאורך השנים לפי טבלת הפרמיה של הפוליסה. בודקים את הטבלה לגיל שלכם, ולא רק את התשלום הראשון.

כמה עולה ביטוח בריאות הראל?

אנחנו לא מפרסמים מחירים של חברות. את התעריפים של החברות שפועלות בענף, הראל ביניהן, מציג מחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון, והמחיר האישי נקבע גם בחיתום.

כמה ביטוח בריאות משלמים?

אם הכוונה לשורה בתלוש: לפי ביטוח לאומי, 3.23% מהשכר עד מדרגת הגבייה המופחתת, ו-5.17% מעליה. זה ביטוח הבריאות הממלכתי, והוא נפרד מביטוח פרטי. ההסבר המלא: ביטוח בריאות ממלכתי ודמי ביטוח בריאות בתלוש.

כמה עולה ביטוח בריאות פרטי לילדים?

גם אצל ילדים הפרמיה תלויה בגיל ובכיסוי, ואת התעריפים בודקים במחשבון הרשמי. מה בודקים בפוליסה לילד: ביטוח בריאות לילדים ולתינוקות.

מה ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי לקופת חולים?

קופת החולים נותנת את סל שירותי הבריאות לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, והשב״ן שלה הוא תוכנית נוספת שמצטרפים אליה בבחירה. ביטוח בריאות פרטי קונים בחברת ביטוח, יש בו חיתום רפואי, והפרמיה נקבעת לפי הגיל והמצב הרפואי.

האם כדאי לבטל ביטוח בריאות פרטי?

לא לפני שבודקים. פוליסה קיימת מתחדשת אחת לשנתיים בלי בחינה מחודשת של המצב הרפואי, ופוליסה חדשה מתחילה בחיתום חדש. קודם בודקים כפל ורבדים מיותרים, ומבטלים רק אחרי שחלופה אושרה.

איך משלמים ביטוח בריאות?

על ביטוח הבריאות הממלכתי משלמים דרך התלוש, או ישירות לביטוח לאומי אם אתם עצמאים או לא עובדים. על ביטוח פרטי משלמים לחברת הביטוח את הפרמיה שבפוליסה, לפי טבלת הפרמיה שלה.

מה למדנו

• מחיר ביטוח בריאות פרטי נקבע לפי הגיל והמצב הרפואי, והרבדים שקונים.
• טבלת הפרמיה בכל הגילים נכללת בדף פרטי הביטוח. משווים את כולה.
• במסלול משלים שב״ן הפרמיה נמוכה מהפרמיה במסלול שקל ראשון.
• הנחה מותרת רק בשיעור קבוע, לעשר שנים לפחות.
• את התעריפים של החברות מציג המחשבון של רשות שוק ההון.

מקורות

1. הכנסת, מרכז המחקר והמידע · ניתוח השינוי המוצע בביטוחי הבריאות בחוק התוכנית הכלכלית (30.4.2023): עמ' 3 (הפרמיה במסלול משלים שב״ן נמוכה מהפרמיה במסלול מהשקל הראשון), עמ' 6 (חיתום רפואי בביטוח המסחרי, הפרמיה לפי גיל ומצב רפואי) · נקרא 1.10.2026
2. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, ביטוח בריאות (20.9.2022): הגדרות פרמיה קבועה ופרמיה מוגדלת (עד 4% בין שנים עוקבות), שינוי בשל הצמדה, קבוצות גיל וסיום הנחה; סעיף 1.1.1א (5 הרבדים ו-3 מסלולי הניתוחים); סעיף 3.2.1א (מכירה רק מעל פוליסה בסיסית, טבלאות השתנות הפרמיה לכל הגילאים, הנחה בשיעור קבוע לעשר שנים לפחות) · נקרא 1.10.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח, תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7 שמצורף לו: סעיף 5(ב)(6) (תשובה מלאה וכנה), סעיף 8(ו) (בירור ביטול הפוליסה המקורית), סעיף 9(ב)(2)(ב) (טבלת פרמיה בכל הגילאים בדף פרטי הביטוח בבריאות ובחיים) · נקרא 2.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה, סקירת עומק: הרפורמה בביטוחי הבריאות (פרק 3.1), עמ' 5: חידוש מאליו אחת לשנתיים, ללא בחינה מחודשת של מצב רפואי · נקרא 1.10.2026
5. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מכתב 2020-10147 (6.12.2020): מחשבון ביטוח הבריאות מציג את תעריפי הביטוח של החברות הפועלות בענף · נקרא 1.10.2026
6. המוסד לביטוח לאומי · שיעורי דמי ביטוח בריאות: 3.23% עד מדרגת הגבייה המופחתת, 5.17% מעליה · נקרא 1.10.2026

עוד בנושא: הוזלת ביטוח בריאות: איך משלמים פחות · ביטוח בריאות ממלכתי ודמי ביטוח בריאות בתלוש · רפורמת ביטוחי הבריאות: מה השתנה