סוכן ביטוח: המדריך המלא – מה הוא עושה, איך בודקים רישיון ואיך בוחרים

סוכן ביטוח הוא מי שקיבל מהממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון רישיון לתווך ביניכם לבין חברת ביטוח, כאדם יחיד או כתאגיד. תאגיד עם רישיון כזה הוא סוכנות ביטוח. לפי דוח הממונה על שוק ההון, בשנת הדוח היו 14,471 בעלי רישיון יחידים פעילים בתחום הביטוח והפנסיה, ועוד 2,121 סוכנויות ביטוח. הרישיון ניתן לפי ענפים, פנסיוני, כללי או ימי, וסוכן מתווך רק בענפים שברישיון שלו. במדריך הזה ריכזנו מה סוכן ביטוח עושה בשבילכם ומה לא, במה הוא שונה מסוכנות ביטוח, מחברה ישירה ומיועץ פנסיוני, איך הוא מקבל את הכסף שלו, איך בודקים רישיון, ואיך מחליפים סוכן בלי לבטל פוליסה.

בקצרה

מה צריך לדעת על סוכן ביטוח, בשש עובדות מהחוק, מחוזרי רשות שוק ההון ומדוח הממונה:

• רק בעל רישיון מתווך בביטוח. לפי סעיף 24 לחוק הפיקוח על הביטוח, תיווך בין אדם לבין מבטח מותר רק לבעל רישיון, או ליועץ פנסיוני כחלק מייעוץ פנסיוני.
• אדם או תאגיד. רישיון סוכן ניתן ליחיד או לתאגיד, ובתאגיד, מי שעוסקים בשמו בתיווך הם בעלי רישיון סוכן (סעיפים 25 ו-26).
• לפי ענפים. פנסיוני, כללי או ימי, וסוכן מתווך רק בענפים שברישיון שלו (סעיף 28).
• לפני שמצרפים אתכם. הסוכן מברר את הצרכים שלכם ובוחן את רשימת מוצרי הביטוח שלכם מהר הביטוח, רק בהרשאה פרטנית (חוזר הצירוף לביטוח).
• מי משלם לסוכן. חברות הביטוח משלמות עמלות לסוכנים ולסוכנויות. תשלום ישיר מכם מותר רק בפירוט בכתב ובהסכמה שלכם מראש ובכתב (דוח הממונה, חוזר השירות).
• איפה בודקים. בשירות האיתור של רשות שוק ההון, לפי מספר רישיון, שם, עיר מגורים, ענף או סוג רישיון.

מה בעמוד

• מה זה סוכן ביטוח, לפי החוק?
• כמה סוכני ביטוח וסוכנויות ביטוח יש בישראל?
• מה סוכן ביטוח עושה בשבילכם?
• מה סוכן ביטוח לא עושה?
• סוכן, סוכנות, חברה ישירה או יועץ פנסיוני: מה ההבדל?
• מה זו סוכנות ביטוח, ובמה היא שונה מסוכן ביטוח?
• איך סוכן ביטוח מקבל את הכסף שלו?
• איך בוחרים סוכן ביטוח, ומה בודקים לפני שסומכים עליו?
• איך מחליפים סוכן ביטוח בלי לבטל את הפוליסה?
• אין מי שמטפל בפוליסות שלכם? מה עושים
• סוכן ביטוח לפי אזור: צריך סוכן בעיר שלכם?
• כל המדריכים על סוכני ביטוח באתר

מה זה סוכן ביטוח, לפי החוק?

לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), סוכן ביטוח הוא מי שקיבל רישיון סוכן יחיד או רישיון סוכן תאגיד. הרישיון הוא מה שמבדיל אותו מכל מי שמציע לכם ביטוח: לפי סעיף 24, לא עוסקים בתיווך בביטוח בין אדם לבין מבטח בלי רישיון, ובהתאם לתנאי הרישיון. החריג היחיד בסעיף הוא יועץ פנסיוני, כשהתיווך הוא חלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו.

מי מקבל רישיון? לפי סעיף 25, יחיד כשיר לרישיון סוכן אם הוא תושב ישראל, בגיר, עבר תקופת התמחות ועמד בבחינות, ולא הורשע בעבירה שבגללה, לדעת הממונה, הוא לא ראוי לשמש סוכן ביטוח. מה כוללות הבחינות וההתמחות בפועל, ריכזנו בעמוד רישוי סוכני ביטוח.

הרישיון ניתן לפי ענפים. לפי סעיף 28, רישיון סוכן ביטוח הוא רישיון לעסוק בענף ביטוח פנסיוני, ביטוח ימי או ביטוח כללי, והוא יכול לכלול יותר מענף אחד. ברישיון בענף הכללי מפורטים התחומים שהסוכן רשאי לעסוק בהם, וסוכן לא מתווך אלא בענפים שמפורטים ברישיון שלו. ביטוח מפני סיכון תאונה, מחלה או נכות מופיע בסעיף בהגדרה של שני ענפים: הכללי והפנסיוני. לכן כשבודקים סוכן, בודקים גם את הענף, ולא רק שיש לו רישיון.

ומה זה ״סוכן ביטוח פנסיוני״? זה סוכן ביטוח עם רישיון בענף הפנסיוני. לפי סעיף 28, הענף הזה הוא תיווך בביטוח לגבי סוג מוצר פנסיוני, כהגדרתו בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני. בשינוי שהסעיף עושה, נכללות בו גם תכנית ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון שלא אושרה כקופת גמל, ותכנית ביטוח מפני סיכון תאונה, מחלה או נכות.

ועוד פרט שכדאי לדעת: בדוח הממונה, ״בעלי רישיון״ הם בעלי רישיון משולם בתוקף. כלומר, בודקים שהרישיון בתוקף, ולא רק שהוא ניתן פעם. למי שרוצה לעבוד בתחום: אגרת רישיון סוכן ביטוח.

ומה עוד החוק קובע על סוכנים, על חברות הביטוח ועל מי שמפקח עליהם: חוק הפיקוח על הביטוח · המפקח על הביטוח.

כמה סוכני ביטוח וסוכנויות ביטוח יש בישראל?

המספרים מגיעים מפרק הסוכנים והיועצים בדוח הממונה על שוק ההון. הדוח קורא לסוכנויות ״סוכני תאגיד״, ומגדיר אותן כסוכנויות ביטוח שיש להן רישיון משולם בתוקף. כך מתחלקים 14,471 בעלי הרישיון היחידים ו-2,121 הסוכנויות לפי ענף, בשנת הדוח:

ענף	בעלי רישיון יחידים	סוכנויות ביטוח
ביטוח פנסיוני	12,924	1,982
ביטוח כללי	6,474	1,397
ביטוח ימי	733	243
סך הכול	14,471	2,121

מה זה אומר לכם: רוב בעלי הרישיון מורשים בענף הפנסיוני, ורבים מחזיקים יותר מענף אחד. גם אצל הסוכנויות: 1,291 מהן מורשות גם בענף הפנסיוני וגם בכללי. בתוך הענף הפנסיוני, לפי אותו פרק, יש 11,372 סוכני ביטוח, 1,144 סוכני שיווק פנסיוני ו-408 יועצים פנסיוניים. כל הנתונים, כולל הבחינות ושיעורי ההצלחה: כמה סוכני ביטוח יש בישראל.

מה סוכן ביטוח עושה בשבילכם?

סוכן ביטוח מתווך ביניכם לבין חברת הביטוח: מברר מה אתם צריכים, מציע ביטוח שמתאים לזה, ומטפל בכם גם אחרי החתימה. את השלבים שלפני ההצטרפות קובע חוזר הצירוף לביטוח של רשות שוק ההון, והוא חל גם על חברות הביטוח וגם על סוכני הביטוח (סעיף 11(א)). ארבעה דברים שהסוכן עושה לפי חוזרי הרשות:

• בירור צרכים. לקראת כריתת החוזה, הסוכן או החברה מבררים את הצרכים שלכם ומציעים ביטוח שתואם להם (חוזר הצירוף, סעיף 3(א)).
• מה כבר יש לכם. הבירור כולל לפחות בחינה של רשימת מוצרי הביטוח שלכם, כפי שהיא מונפקת באתר הר הביטוח (סעיף 3(ג)). ושימוש בהר הביטוח בשבילכם נעשה רק אחרי שנתתם הרשאת שימוש פרטנית (סעיף 3(ד)).
• הישנה לא נסגרת לפני החדשה. ביקשתם לבטל פוליסה קיימת? חברת הביטוח שולחת את בקשת הביטול לחברה המקורית רק אחרי שצורפתם לביטוח החדש (סעיף 8(ו) בביטוחי בריאות וחיים; בביטוח כללי, סעיף 8א(ה)).
• שירות אחרי החתימה. לפי חוזר השירות של הרשות, סוכן שנותן מענה ראשוני תוך שני ימי עסקים, מוסר מסמכים תוך שלושה ימי עסקים ומקיים פגישה תוך שבעה ימי עסקים מהפנייה שלכם, נחשב כמי שפעל בזמן סביר.

וזה חל גם על מי שעובד בשבילו. לפי חוזר הרשות על הר הביטוח, מורשי צפייה מטעם סוכן משתמשים בהרשאה שלהם רק אחרי שקיבלו הרשאת שימוש פרטנית, והסוכן אחראי לוודא את זה.

איך זה נראה בפגישה עצמה, ואיך מזהים סוכן שעובד בשבילכם: איך בוחרים סוכן ביטוח. ולפי סוג הביטוח: סוכן ביטוח בריאות · מה סוכן ביטוח הבריאות צריך לומר לכם · סוכן ביטוח חיים.

מה סוכן ביטוח לא עושה?

סוכן ביטוח הוא לא חברת הביטוח, ובשלב החתימה הוא נחשב שלוח של החברה, אלא אם דרשתם ממנו בכתב לפעול בשמכם. שלושה גבולות שכדאי להכיר לפני שסומכים על מה שנאמר בפגישה:

• הוא לא המבטח. לפי חוק חוזה הביטוח, הצד בחוזה שמשלם את תגמולי הביטוח כשקורה מקרה הביטוח הוא המבטח, כלומר חברת הביטוח. לכן את התביעה מגישים לחברת הביטוח.
• בשלב החתימה הוא שלוח של החברה. לפי סעיף 33 לחוק חוזה הביטוח, במשא ומתן לקראת כריתת החוזה ובכריתתו הסוכן נחשב שלוח של המבטח, אלא אם פעל כשלוח שלכם לפי דרישה שלכם בכתב. וחוזר הצירוף קובע שחברת ביטוח לא כוללת בטופס ההצעה סעיף שממנה את הסוכן לשלוח של המבוטח (נספח ד׳, סעיף 4). מה זה אומר על הצהרת הבריאות ועל תשלום לסוכן: של מי סוכן הביטוח.
• הוא לא מתווך מחוץ לרישיון. לפי סעיף 28(ב) לחוק הפיקוח, סוכן מתווך רק בענפים שמפורטים ברישיון שלו. סוכן שמחזיק רישיון בענף הימי בלבד, למשל, לא רשאי לתווך בביטוח בריאות.

ועוד מצב שמבלבל רבים: הודעתם לסוכן על מקרה ביטוח. זה נחשב שהודעתם לחברה? מה החוק קובע, ומתי: הודעתם לסוכן הביטוח.

סוכן, סוכנות, חברה ישירה או יועץ פנסיוני: מה ההבדל?

ההבדל הוא ברישיון, ובמי שעומד מולכם. סוכן ביטוח וסוכנות ביטוח מחזיקים רישיון סוכן לפי חוק הפיקוח על הביטוח. חברת ביטוח היא המבטח עצמו. סוכן שיווק פנסיוני ויועץ פנסיוני מחזיקים רישיונות אחרים, לפי חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני. בטבלה, מה כל אחד ומה בודקים:

מי מולכם	מה הוא, לפי החוק והרשות	מה בודקים
סוכן ביטוח	בעל רישיון סוכן יחיד, בענף אחד או יותר: פנסיוני, כללי או ימי	את הרישיון, ושהענף מתאים לביטוח שמוצע לכם
סוכנות ביטוח	תאגיד עם רישיון סוכן. מי שמתווך בשמו הוא בעל רישיון סוכן	את הרישיון של הסוכנות, ואת הרישיון של הסוכן שמטפל בכם
חברת ביטוח, בקנייה ישירה	המבטח עצמו. חוזר הצירוף לביטוח חל גם עליה	את תנאי הפוליסה ואת דף פרטי הביטוח
סוכן שיווק פנסיוני	רישיון ליחיד, של עובד גוף מוסדי	איזה גוף מוסדי עומד מאחוריו
יועץ פנסיוני	ייעוץ פנסיוני: ייעוץ במוצר פנסיוני שאין לו זיקה אליו	את הרישיון. בביטוח הוא מתווך רק כחלק מהייעוץ הפנסיוני

שני מונחים שכדאי להכיר. ״ייעוץ פנסיוני״ בחוק הוא ייעוץ ליחיד על כדאיות החיסכון באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו. ״שיווק פנסיוני״ הוא אותו ייעוץ, באמצעות מוצר שיש לנותן הייעוץ זיקה אליו. כלומר, השאלה היא לא רק מה מציעים לכם, אלא גם מה הקשר של מי שמציע למוצר.

ומה ההבדל בפועל בין סוכן לבין קנייה ישירה מהחברה? חוזר הצירוף לביטוח מנוסח כלפי שניהם: ״חברת ביטוח או סוכן ביטוח יבררו את צרכי המועמד לביטוח״. ההבדל הוא לא בבירור, אלא במי שמלווה אתכם אחריו. מול סוכן חל גם חוזר השירות של הרשות, עם זמני המענה שבו.

ו״יועץ ביטוח״? זה לא סוג רישיון. לפי דוח הממונה, יש שלושה סוגי רישיונות ליחידים בביטוח ובפנסיה: סוכן ביטוח, סוכן שיווק פנסיוני ויועץ פנסיוני. מי שמציג את עצמו כ״יועץ ביטוח״, בודקים במאגר איזה רישיון יש לו בפועל. ההשוואה המלאה, כולל מה עדיף ומתי: סוכן ביטוח, יועץ ביטוח או חברה ישירה.

מה זו סוכנות ביטוח, ובמה היא שונה מסוכן ביטוח?

סוכנות ביטוח היא תאגיד שקיבל רישיון סוכן. ההגדרה של ״סוכן ביטוח״ בחוק הפיקוח כוללת גם את מי שקיבל רישיון סוכן תאגיד, ולכן גם סוכנות נחשבת בחוק ״סוכן ביטוח״. לפי סעיף 26, תאגיד יכול לבקש רישיון כזה אם מתקיימים בו ארבעה תנאים:

• הוא תאגיד שנרשם על פי דין בישראל.
• השם שלו מורה שהעיסוק שלו בסוכנות ביטוח.
• מי שעוסקים בשמו בתיווך הם בעלי רישיון סוכן.
• מנהל העסקים וכל מנהל משרד או סניף שלו הם בעלי רישיון סוכן, ועיקר העיסוק שלהם בניהול.

ועוד כלל באותו סעיף: הממונה לא נותן רישיון סוכן לתאגיד שהוא יועץ השקעות או יועץ פנסיוני (סעיף 26(ג)). מה זה אומר לכם: כשהצעה מגיעה דרך סוכנות, יש שני רישיונות לבדוק, של הסוכנות ושל הסוכן שמטפל בכם. בשירות האיתור של הרשות בוחרים ״בעל רישיון תאגיד״ כדי לבדוק סוכנות, ו״בעל רישיון יחיד״ כדי לבדוק סוכן. ההסבר המלא, עם דוגמה של הצעה עם שני שמות: סוכנות ביטוח.

איך סוכן ביטוח מקבל את הכסף שלו?

מחברות הביטוח. בדוח הממונה על שוק ההון, הרשות מפרסמת, לביטוח כללי, בריאות וחיים, את שיעור העמלות ששילמו חברות הביטוח לסוכני הביטוח ולסוכנויות הביטוח מתוך הפרמיות. כלומר, את העמלה על התיווך משלמת החברה.

תשלום ישיר מכם הוא החריג. לפי חוזר השירות של רשות שוק ההון, סוכן שרוצה לגבות מכם תשלום מפרט בפניכם בכתב ובאופן מלא את סך התשלום, את הרכיבים ואת הסכום לכל רכיב, ומקבל את הסכמתכם מראש ובכתב, לפני שהוא נותן את השירות. אין פירוט בכתב? אל תסכימו.

כמה עמלה משלמות החברות בכל ענף, ומה זה אומר על ההצעה שמונחת לפניכם, פירטנו בעמוד איך סוכן ביטוח מרוויח. ומה קורה לכסף שאתם משלמים דרך הסוכן, למשל פרמיה בהעברה אליו: כסף שעובר דרך סוכן הביטוח.

איך בוחרים סוכן ביטוח, ומה בודקים לפני שסומכים עליו?

בוחרים לפי שלושה דברים שאפשר לבדוק: רישיון בתוקף בענף המתאים, איך הסוכן עובד לפני ההצעה, ואיך הוא זמין אחרי החתימה. המדריך המלא לבחירה, כולל איך נראית פגישת ייעוץ טובה: איך בוחרים סוכן ביטוח. כאן הרשימה הקצרה.

מה לבדוק לפני שסומכים על סוכן ביטוח:

• בקשו את מספר הרישיון, וחפשו אותו בשירות האיתור של רשות שוק ההון.
• בדקו שהענף ברישיון מתאים לביטוח שמציעים לכם: פנסיוני, כללי או ימי.
• בדקו גם את הסוכנות, אם ההצעה מגיעה דרכה, בחיפוש של בעל רישיון תאגיד.
• חפשו בפרסום שלו את סוג הרישיון, הענפים, השם ומספר הרישיון. לפי חוזר השירות, בעל רישיון שמפרסם את עצמו מציין אותם באופן ברור ובולט.
• ודאו שהבדיקה מתחילה במה שכבר יש לכם: רשימת המוצרים מהר הביטוח, בהרשאה פרטנית שאתם נותנים.
• שאלו מראש אם יש תשלום ישיר, ובקשו פירוט בכתב.
• שאלו מה יקרה לפוליסה הקיימת, ומתי תישלח בקשת הביטול.

את הרישיון בודקים במאגר של הרשות, ולא ברשימה של איגוד מקצועי כמו לשכת סוכני הביטוח: את רישיון הסוכן נותן הממונה. איך מוצאים סוכן ובודקים רישיון צעד אחר צעד, כולל מאתרי הסוכנים של חברות הביטוח: איתור סוכן ביטוח.

איך מחליפים סוכן ביטוח בלי לבטל את הפוליסה?

מגישים לחברת הביטוח בקשה למינוי סוכן. זו בקשה למנות סוכן אחר בפוליסות שכבר רשומות על שמכם, והיא לא ביטול של הפוליסה. הראל, למשל, כותבת בשאלות הנפוצות על ביטוח בריאות שאפשר למנות סוכן חדש דרך שירות הלקוחות, או לפי מדריכי הבקשה למינוי סוכן: אחד לביטוחי בריאות, סיעוד, מחלות קשות ותאונות אישיות, ואחד לביטוח חיים. הטפסים, מי חותם ומה כתוב בהם: איך מחליפים סוכן ביטוח (מינוי סוכן).

ויש גם המקרה ההפוך: התיק שלכם עבר לסוכן אחר בלי שביקשתם. חוזר השירות קורא ללקוח כזה ״לקוח מועבר״: לקוח שהתקשר עם בעל רישיון בלי מעורבות שלו או בלי ידיעתו. לפי החוזר, הסוכן החדש יוזם פנייה אליכם באמצעי תקשורת אחד או יותר. סוכן שעברו אליו עד 1,000 לקוחות כאלה ופנה אליהם תוך 30 ימי עסקים מהיום שהפכו ללקוחות מועברים אצלו, נחשב כמי שפנה בזמן סביר. לא עניתם תוך 30 ימי עסקים? לפי החוזר הוא פונה שוב, באמצעי אחר, לא יאוחר מ-10 ימי עסקים.

אין מי שמטפל בפוליסות שלכם? מה עושים

זה קורה כשהסוכן פרש, נפטר, או פשוט לא עונה. נשארים בלי מי שמסביר את המכתבים מהחברה, בודק את התיק ועונה כשצריך. ארבעה צעדים, לפי הסדר:

1. בררו מי רשום כסוכן. פונים לחברת הביטוח, במוקד או באזור האישי באתר שלה. ברשימת הנתונים שהחברות מעבירות להר הביטוח, לפי חוזר הרשות, אין פרטים על הסוכן, ולכן את זה בודקים מול החברה. הדרך המלאה: איתור סוכן ביטוח · מי הסוכן שלי.
2. פנו לסוכן בכתב, ושמרו עותק. לפי חוזר השירות, סוכן שעונה תוך שני ימי עסקים נחשב כמי שענה בזמן סביר.
3. בחרו סוכן אחר ומנו אותו על הפוליסות, בלי לבטל אותן: מינוי סוכן.
4. הבעיה היא בשירות? יש דרך רשמית: תלונה לממונה על הביטוח.

הסוכן נפטר? מה קובע החוק על העמלות, ומה עושים עם הטיפול בפוליסות שלכם: סוכן שנפטר.

סוכן ביטוח לפי אזור: צריך סוכן בעיר שלכם?

לא בהכרח. רישיון סוכן מוגדר בחוק לפי ענפים, וחוזרי הרשות, מבירור הצרכים ועד זמני השירות, חלים על כל סוכן ביטוח. ההבדל בין סוכן לסוכן הוא ברישיון, בענף ובאופן שבו הוא עובד, ואת כל אלה בודקים באותה דרך בכל עיר.

השירות דרך האתר הזה ניתן בטלפון, בכל הארץ: עונים על השאלון, ואיש מקצוע חוזר אליכם בטלפון, לא משנה איפה אתם גרים. כך זה בכל האזורים: מרכז, שרון, שפלה, ירושלים, חיפה והקריות, צפון ודרום.

רוצים בכל זאת סוכן קרוב לבית? בשירות האיתור של הרשות אפשר לחפש לפי עיר המגורים של בעל הרישיון, ובכלים של חלק מחברות הביטוח, כמו כלל, הפניקס, מנורה מבטחים ואיילון, מסננים לפי אזור ועיר או ישוב. את מה שמצאתם, בודקים באותה דרך.

עמודים לפי עיר: סוכן ביטוח בתל אביב · סוכן ביטוח בפתח תקווה · סוכן ביטוח בכפר סבא · סוכן ביטוח בירושלים · סוכן ביטוח בחיפה · סוכן ביטוח באשדוד.

כל המדריכים על סוכני ביטוח באתר

המדריך הזה הוא נקודת הפתיחה. כל עמוד כאן עונה על שאלה אחת, וכולם בנויים על אותם מקורות רשמיים.

בחירה, איתור והחלפה

• אין מי שמטפל בביטוח שלכם? איך בוחרים סוכן ביטוח: 5 סימנים שאף אחד לא מטפל בכם, ואיך נראית פגישת ייעוץ טובה.
• איתור סוכן ביטוח: מי הסוכן שלכם, מה מחפש מאתר הסוכנים של כל חברה, ואיך בודקים רישיון.
• מי הסוכן שלי: איך מבררים מי רשום על הפוליסה, ומה עושים כשהוא פרש.
• איתור סוכן בהפניקס: מה מאתר הסוכנים של הפניקס מחפש, ומה בודקים אחריו.
• איך מחליפים סוכן ביטוח: מינוי סוכן בלי לבטל את הפוליסה.
• סוכן ביטוח, יועץ ביטוח או חברה ישירה: מה ההבדל, ומה עדיף.

רישיון ופיקוח

• רישוי סוכני ביטוח: סוגי הרישיון, הבחינות וההתמחות, ורשימת סוכני הביטוח המורשים.
• מתי רישיון סוכן מבוטל או מותלה: מה קובעים סעיפים 24 עד 29 לחוק הפיקוח.
• כמה סוכני ביטוח יש בישראל: בעלי רישיון, סוכנויות ובחינות, לפי הנתונים הרשמיים.
• סוכנות ביטוח: מה זה, ואיך בודקים את הרישיון שלה.
• לשכת סוכני הביטוח: מה היא, ובמה היא שונה מהרישוי ברשות שוק ההון.
• לימודי סוכן ביטוח · אגרת רישיון סוכן ביטוח: למי שרוצה לעבוד בתחום.

כסף ועמלות

• איך סוכן ביטוח מרוויח: עמלות, ומתי מותר לו לגבות מכם תשלום.
• כסף שעובר דרך סוכן הביטוח: חשבון נאמנות, למי מותר לשלם עמלה, ומה קורה כשסוכן נפטר.

הסוכן והחוק

• של מי סוכן הביטוח: הסוכן כשלוח של חברת הביטוח, ומה זה אומר לכם.
• הודעתם לסוכן הביטוח על מקרה ביטוח: מתי זה נחשב הודעה לחברה.

לפי סוג הביטוח

• סוכן ביטוח בריאות: מה הסוכן בודק לפני שהוא מציע פוליסת בריאות.
• מה סוכן ביטוח הבריאות צריך לומר לכם: חובת גילוי, התאמה וזהירות.
• סוכן ביטוח חיים: מה הסוכן בודק לפני שהוא מציע ביטוח חיים.

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין סוכן ביטוח לסוכנות ביטוח?

סוכן ביטוח הוא אדם עם רישיון סוכן יחיד. סוכנות ביטוח היא תאגיד עם רישיון סוכן, ומי שעוסקים בשמה בתיווך הם בעלי רישיון סוכן. בשירות האיתור של הרשות בודקים את שניהם: את הסוכנות כבעלת רישיון תאגיד, ואת הסוכן כבעל רישיון יחיד.

האם סוכן ביטוח עולה כסף?

את העמלות לסוכנים ולסוכנויות משלמות חברות הביטוח, ודוח הממונה מפרסם אותן כשיעור מהפרמיות בכל ענף. תשלום ישיר מכם מותר רק אחרי פירוט מלא בכתב, והסכמה שלכם מראש ובכתב.

צריך סוכן ביטוח כדי לקנות ביטוח?

לא. אפשר לקנות גם ישירות מחברת ביטוח, וחוזר הצירוף לביטוח חל גם עליה: היא מבררת את הצרכים שלכם ומציעה ביטוח שתואם להם. ההבדל הוא מי מלווה אתכם אחרי החתימה.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח ליועץ פנסיוני?

אלה רישיונות שונים. סוכן ביטוח מתווך בביטוח לפי הענפים שברישיון שלו. יועץ פנסיוני נותן ייעוץ במוצר פנסיוני שאין לו זיקה אליו, ומתווך בביטוח רק כחלק מהייעוץ הפנסיוני (סעיף 24 לחוק הפיקוח על הביטוח). את שניהם מוצאים באותו מאגר של הרשות.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח למשווק פנסיוני?

״שיווק פנסיוני״ בחוק הוא ייעוץ באמצעות מוצר פנסיוני שיש לנותן הייעוץ זיקה אליו, וסוכן שיווק פנסיוני הוא, לפי דוח הממונה, עובד של גוף מוסדי. סוכן ביטוח מחזיק רישיון סוכן לפי ענפים, ובענף הפנסיוני הוא מתווך בביטוח לגבי מוצרים פנסיוניים. גם סוכן ביטוח בענף הפנסיוני רשאי לעסוק בשיווק פנסיוני (סעיף 3(א)(1) לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני). ההבדל הוא ברישיון: סוכן שיווק פנסיוני עושה את זה כעובד של גוף מוסדי (סעיף 3(א)(2)).

איך יודעים אם סוכן ביטוח מורשה?

מבקשים ממנו את מספר הרישיון, ומחפשים אותו בשירות ״איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון״ של רשות שוק ההון. לפי השירות, החיפוש מציג גם התאמות לשגיאות כתיב, ולכן מחפשים קודם לפי מספר הרישיון. שאלות על השירות: פניות הציבור של הרשות, 3002*.

מקורות

1. ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט) · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981, נוסח בוויקיטקסט מתוך מאגר החקיקה (לא הנוסח הרשמי ברשומות): סעיף 1 (ההגדרה 'סוכן ביטוח'), 24, 25, 26 ו-28 · נקרא 28.10.2026
2. ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט) · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה-2005, נוסח בוויקיטקסט (לא הנוסח הרשמי ברשומות): סעיפים 1 ו-3(א) · נקרא 28.10.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, החיסכון והביטוח לשנת 2024, פרק 6, סוכנים ויועצים: עמ׳ 85 (שלושה סוגי רישיונות ליחידים, לוח ו1, תרשים ו1), עמ׳ 86 (לוח ו2 והערה 3), עמ׳ 88–89 (שיעור העמלות) · נקרא 28.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח, תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7: סעיפים 3(א), 3(ג), 3(ד), 8(ו), 8א(ה), 11(א), ונספח ד׳ סעיף 4 · נקרא 28.10.2026
5. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר סוכנים ויועצים 2022-10-15, שירות ללקוחות סוכנים ויועצים, תיקון (29.11.2022): סעיפים 2, 4א(א), 4א(ב), 5(א), 5(ב), 5(ד), 5(ז), 8(ב) ו-8ב(ב) · נקרא 28.10.2026
6. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022), נספח, סעיפים 3(א) ו-5א(ד), ודברי ההסבר לסעיף 5א(ד) · נקרא 28.10.2026
7. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (gov.il) · נקרא 28.10.2026
8. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מערכת החיפוש 'איתור סוכני ביטוח', טופס החיפוש בלבד · נקרא 28.10.2026
9. הראל · שאלות נפוצות, ביטוח בריאות: 'מהם פרטי הסוכן שלי ואיך אוכל למנות סוכן חדש?' · נקרא 28.10.2026
10. הראל · טופס בקשה למינוי סוכן למבוטח/בפוליסות בריאות וחיים · נקרא 29.10.2026
11. כלל ביטוח · איתור סוכן ביטוח (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
12. הפניקס · מאתר הסוכנים (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
13. מנורה מבטחים · איתור סוכן ביטוח (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
14. איילון · איתור נותני שירות, סוכני ביטוח (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
15. ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט) · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, נוסח בוויקיטקסט מתוך מאגר החקיקה (לא הנוסח הרשמי ברשומות): סעיפים 1 ו-33(א) · נקרא 28.10.2026
16. לשכת סוכני ביטוח בישראל · דף הבית · נקרא 29.10.2026

עוד בנושא: רישוי סוכני ביטוח · חוק הפיקוח על הביטוח · המפקח על הביטוח · כמה סוכני ביטוח יש בישראל · איך בוחרים סוכן ביטוח

צוות המערכת של bituch

כל נתון בעמוד מגיע עם מקור רשמי. איך אנחנו כותבים

עודכן

29.10.2026

29.10.2026