סוכני ביטוח, סוכני שיווק פנסיוני ויועצים פנסיוניים מקבלים רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ואת הרישיון אפשר לבדוק בעצמכם. בדרך לרישיון עוברים בחינות, ובהן בחינת יסודות הביטוח, ובחינות גמר לפי ענף, וגם התמחות של חצי שנה. כאן הדרך לרישיון, סוגי הרישיונות, ומה זה אומר לכם כשמישהו מציע לכם ביטוח. העמוד הוא חלק מיסודות הביטוח.
לפי הפרסומים של רשות שוק ההון:
- שירות הרישוי של הרשות מיועד לשלושה סוגים: סוכני ביטוח, סוכני שיווק פנסיוני ויועצים פנסיוניים.
- מבקשי רישיון נרשמים ומשלמים לבחינות ביסודות הביטוח ולבחינות גמר, ומסכימים לבדיקה בקובץ הרישום הפלילי.
- בחינת יסודות הביטוח נדרשת בכל סוגי הרישיון, ואחריה באות בחינות גמר לפי ענף (דוח הממונה, פרק 6).
- התמחות: שישה חודשים, לפחות 30 שעות בשבוע, אצל מאמן שלא מאמן יותר משלושה מתמחים בבת אחת.
- סוכן ביטוח מחזיק רישיון לפחות בענף אחד: כללי, ימי או פנסיוני.
- את הרישיון בודקים בשירות האיתור של הרשות: לפי מספר רישיון, שם, עיר, ענף או סוג רישיון.
מה בעמוד
- אילו בעלי רישיון יש
- בחינת יסודות הביטוח והגמר
- התמחות ושאר התנאים
- סוגי הרישיונות
- איך בודקים רישיון
- מטעם מי הסוכן פועל
אילו בעלי רישיון יש בתחום הביטוח?
שירות הרישוי של רשות שוק ההון ב-gov.il מיועד לשלושה סוגים של בעלי רישיון: סוכני ביטוח, סוכני שיווק פנסיוני ויועצים פנסיוניים. דוח הממונה על שוק ההון מתאר את אותם שלושה סוגים לבעלי רישיון יחידים, ולצדם רישיונות לתאגידים: סוכנויות ביטוח, שהדוח מכנה ״סוכני תאגיד״.
״יועץ ביטוח״ לא מופיע ברשימה. לכן, כשמישהו מציג את עצמו כך, בודקים איזה רישיון יש לו ובאילו ענפים. מה ההבדל בפועל: סוכן, יועץ או חברה ישירה. ומי צריך רישיון לפי החוק, ומה הממונה רשאי לעשות ברישיון: חוק הפיקוח על הביטוח.
מה זו בחינת יסודות הביטוח, ואילו בחינות באות אחריה?
בשירות הרישוי, מבקשי רישיון נרשמים ומשלמים לבחינות ביסודות הביטוח ולבחינות גמר, ובאותה מערכת רואים את ציוני הבחינות. לפי דוח הממונה, בחינת יסודות הביטוח היא הבחינה המשותפת: היא נדרשת בכל סוגי הרישיון. אחריה באות בחינות גמר לפי הענף: רכוש, תאונות, ימי ופנסיוני. בענף הפנסיוני, הבחינה באה יחד עם בחינה מקצועית שעורכת הרשות לניירות ערך.
ומה נבחנים ביסודות הביטוח? לפי הסילבוס שהרשות מפרסמת בעמוד הבחינות, בארבעה פרקים: חוקים ופסיקה, 15 חוקים ובהם חוק חוזה הביטוח; עקרונות ומושגי יסוד בביטוח; עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה וגמל; ומעמדו החוקי של סוכן הביטוח, יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני וחובותיו לפי חוק (נכון ל-15.10.2026).
כמה עוברים? לפי הדוח, בשנה שהוא סוקר עברו את בחינת יסודות הביטוח 71% מהנבחנים. בבחינות הגמר: 60% בפנסיוני, 61% ברכוש, 68% בתאונות ו-69% בימי, שבו מספר הנבחנים קטן. מספר הנבחנים ירד בכ-13% לעומת השנה הקודמת, בעיקר בגלל המלחמה שפרצה בסוף אותה שנה.
מה מתוך יסודות הביטוח נוגע לכם כמבוטחים, מחוזה הביטוח ועד התביעה, ריכזנו בעמוד יסודות הביטוח.
מה עוד צריך לעבור: התמחות, בדיקה פלילית ואגרות
לפי דוח הממונה, מבקש רישיון עובר התמחות של שישה חודשים אצל בעל רישיון שמוסמך לאמן מבקשי רישיון. בתצהיר שהמאמן ממלא בסוף ההתמחות, הוא מצהיר שהמתמחה התמחה שישה חודשים, לפחות 30 שעות בשבוע, באחד התחומים: ענף ביטוח פנסיוני, כללי או ימי, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני. הוא נותן חוות דעת על הידע ועל ההישגים המקצועיים של המתמחה, ומצהיר שלא אימן יותר משלושה מתמחים בבת אחת. את החתימה על התצהיר מאשר עורך דין.
ובשירות הרישוי מופיעים עוד שלבים: הזנת פרטים אישיים, הסכמה לבדיקה בקובץ הרישום הפלילי במשטרת ישראל, ותשלום אגרות על רישיונות, על בחינות ועל ערעורים.
רוצים שמישהו יעבור איתכם על הביטוחים שכבר יש לכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
אילו סוגי רישיונות יש, ומה כל אחד אומר לכם?
| סוג הרישיון | מה כתוב עליו בדוח הממונה | בעלי רישיון, לפי הדוח |
|---|---|---|
| סוכן ביטוח | בעל רישיון לפחות בענף אחד: כללי, ימי או פנסיוני | בענף הפנסיוני: 10,973 סוכנים |
| סוכן שיווק פנסיוני | עובד של גוף מוסדי | 1,210 |
| יועץ פנסיוני | סוג רישיון נפרד | 435 |
| סוכנות ביטוח (״סוכן תאגיד״) | רישיון תאגיד בענף כללי, פנסיוני, כללי ופנסיוני, או ימי | כ-2,019 תאגידים |
מה זה אומר: לפי הדוח היו כ-14,177 בעלי רישיון יחידים. המספרים לפי ענף גבוהים יותר מהסך, כי יש מי שמחזיק רישיון ביותר מענף אחד: 12,618 בענף הפנסיוני, 6,503 בכללי ו-755 בימי. לכם זה אומר דבר אחד: הענף הוא חלק מהרישיון, ולכן בודקים גם אותו, ולא רק שיש רישיון.
איך בודקים שמי שמדבר איתכם הוא בעל רישיון?
בשירות ״איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון״ של הרשות ב-gov.il. מחפשים לפי מספר רישיון, שם או שם משפחה, עיר מגורים, ענפי ביטוח וסוג הרישיון, ואפשר לחפש בעלי רישיון יחידים או תאגידים.
שני דברים שכתובים בעמוד: המערכת מנסה להתאים שמות גם כשיש שגיאות כתיב, ולכן היא עלולה להציג גם תוצאות שלא חיפשתם; ובמקרה של סתירה בין המידע בעמוד לבין הדין, הדין קובע. לכן מחפשים קודם לפי מספר הרישיון, ומבקשים אותו ממי שמציע לכם ביטוח.
ומטעם מי הסוכן פועל?
לפי סעיף 33(א) לחוק חוזה הביטוח, במשא ומתן לקראת כריתת החוזה ובכריתתו, סוכן הביטוח נחשב שלוח של המבטח, אלא אם פעל כשלוח שלכם לפי דרישה שלכם בכתב. ולפי סעיף 33(ב), לעניין חובת הגילוי, מה שהסוכן ידע על העובדות הנכונות בעניין מהותי נחשב כאילו המבטח ידע.
רישיון אומר שמותר לאדם לעסוק בתחום, ובאיזה ענף. הוא לא אומר אם ההצעה מתאימה לכם. את זה קובע תהליך הצירוף: לפי חוזר הצירוף לביטוח של רשות שוק ההון, מבררים את הצרכים שלכם ומציגים לכם את תוצאות ההתאמה, ואם יש לכם פוליסה קיימת, גם את ההשוואה אליה. ולפני שמדברים על ביטוח, שלוש שאלות קצרות למי שמציע לכם: מה מספר הרישיון, באיזה ענף, ומטעם מי אתם פועלים.
ועוד דבר שכדאי לדעת: לפי דוח הממונה, סוכני ביטוח וסוכנויות מקבלים עמלות מחברות הביטוח, והדוח מפרסם אותן גם כשיעור מהפרמיות. איך זה עובד: איך סוכן ביטוח מרוויח. ומה הסוכן צריך לומר לכם לפני שאתם מצטרפים: החובות של סוכן ביטוח הבריאות.
איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
איך נהיים סוכן ביטוח?
דרך שירות הרישוי של רשות שוק ההון: מזינים פרטים, מסכימים לבדיקה בקובץ הרישום הפלילי, נרשמים ומשלמים לבחינות ביסודות הביטוח ולבחינות גמר, ומשלמים אגרות. לפי דוח הממונה, יש גם התמחות של שישה חודשים.
מה זו בחינת יסודות הביטוח?
הבחינה שנדרשת בכל סוגי הרישיון, לפי דוח הממונה. אחריה באות בחינות גמר לפי ענף: רכוש, תאונות, ימי ופנסיוני. בשנה שהדוח סוקר עברו אותה 71% מהנבחנים.
כמה זמן נמשכת ההתמחות?
שישה חודשים, ולפי תצהיר המאמן לפחות 30 שעות בשבוע, אצל בעל רישיון שמוסמך לאמן מבקשי רישיון.
יש רישיון של יועץ ביטוח?
בשירות הרישוי מופיעים סוכני ביטוח, סוכני שיווק פנסיוני ויועצים פנסיוניים. ״יועץ ביטוח״ לא מופיע ביניהם, ולכן בודקים במאגר איזה רישיון יש למי שמציג את עצמו כך.
איך אני יכול לבדוק אם סוכן ביטוח מורשה?
בשירות ״איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון״ של רשות שוק ההון ב-gov.il. מבקשים ממי שמציע לכם ביטוח את מספר הרישיון שלו, ומחפשים קודם לפיו. איך נראה מספר כזה? את מספר הרישיון של מפעיל האתר תמצאו בעמוד אודות: האות L, מקף ושמונה ספרות.
איך בודקים מספר רישיון של סוכן ביטוח?
בשירות האיתור של הרשות ב-gov.il: לפי מספר רישיון, שם, עיר מגורים, ענפי ביטוח או סוג רישיון.
מה ההבדל בין סוכן ביטוח לסוכנות ביטוח?
סוכן הוא בעל רישיון יחיד. סוכנות ביטוח מחזיקה רישיון תאגיד, ובדוח הממונה היא נקראת ״סוכן תאגיד״. גם אותה בודקים באותו שירות.
מה למדנו
- שלושה סוגי רישיון ליחידים: סוכן ביטוח, סוכן שיווק פנסיוני ויועץ פנסיוני.
- בחינת יסודות הביטוח נדרשת בכל סוגי הרישיון; אחריה בחינות גמר לפי ענף.
- התמחות: שישה חודשים, לפחות 30 שעות בשבוע.
- בדיקה בקובץ הרישום הפלילי ואגרות הן חלק מהתהליך.
- את הרישיון ואת הענף בודקים בשירות האיתור של הרשות.
- במשא ומתן הסוכן נחשב שלוח של המבטח, אלא אם ביקשתם בכתב שיפעל מטעמכם.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · רישוי סוכנים ויועצים ותשלום לבחינות ורישיונות (gov.il, עודכן 5.7.2026) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה לשנת 2023, פרק 6, סוכנים ויועצים: סוגי הרישיונות ומספרי בעלי הרישיון (עמ׳ 109–111), עמלות (סעיף 6.3), הבחינות וההתמחות (עמ׳ 119, לוח ו-6), שיעורי ההצלחה (עמ׳ 120) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תוספת רביעית (תקנה 23): תצהיר מאמן לגמר התמחות · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (gov.il) · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיף 33 · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח – תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7: סעיפים 3(י) ו-8(ד) · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · בחינה ביסודות הביטוח, סילבוס (מעמוד "בחינות 2026"): ארבעת פרקי הבחינה · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: יסודות הביטוח · סוכן, יועץ או חברה ישירה · לשכת סוכני הביטוח · המפקח על הביטוח