על הבחינות וההתמחות של סוכני ביטוח כתבנו ברישוי סוכני ביטוח. כאן החלק שקובע החוק עצמו: מי רשאי לתווך ביטוח, מי כשיר לקבל רישיון, מי לא יקבל אותו גם אם הוא כשיר, מה מותר לסוכן מתמחה, ומתי הממונה מבטל או מתלה רישיון. הכול לפי סעיפים 24 עד 29 לחוק הפיקוח על הביטוח. זה מידע כללי מהחוק, לא ייעוץ משפטי.
הרישיון בחמש שורות:
- רק בעל רישיון. תיווך בביטוח מותר רק למי שיש לו רישיון, לפי תנאיו, או ליועץ פנסיוני כחלק מייעוץ פנסיוני (סעיף 24(א)).
- כשירות. תושב ישראל, בגיר, שעבר התמחות ובחינות, ושלא הורשע בעבירה שבגללה הממונה סבור שאינו ראוי (סעיף 25(ב)).
- מתמחה. רישיון לתקופה של עד שלוש שנים, ופעולת תיווך רק אם המאמן אישר אותה מראש (סעיף 27).
- ענפים. פנסיוני, ימי או כללי. סוכן מתווך רק בענפים שברישיון שלו (סעיף 28).
- ביטול והתליה. הממונה רשאי לבטל, להתלות, להתנות תנאים או לשנות אותם, בשבעה מצבים שבסעיף 29(א).
מה בעמוד
מי רשאי לתווך לכם ביטוח?
לפי סעיף 24(א) לחוק הפיקוח, אדם לא יעסוק בישראל, בעצמו או על ידי אחר, בתיווך לעניין ביטוח בין אדם לבין מבטח, אלא אם הוא אחד משניים:
- בעל רישיון לפי החוק, ובהתאם לתנאי הרישיון.
- יועץ פנסיוני, כשהתיווך נעשה כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, לפי הסכם ייעוץ פנסיוני כדין.
והכלל עובד גם מהצד של החברה. לפי סעיף 41(א), מבטח או סוכן לא מקבלים עסקי ביטוח בתיווכו של אדם, אלא אם יש לו רישיון סוכן ויש ביניהם הסדר בכתב. ולפי סעיף 41(ב), הם לא משלמים דמי עמילות על תיווך אלא לבעל רישיון סוכן. על הכסף שעובר דרך הסוכן: כסף שעובר דרך סוכן הביטוח.
מי כשיר לקבל רישיון סוכן ביטוח?
סעיף 25(ב) מונה ארבעה תנאים ליחיד:
- (1) הוא תושב ישראל.
- (2) הוא בגיר.
- (3) הוא עבר תקופת התמחות ועמד בבחינות.
- (4) הוא לא הורשע בעבירה שלדעת הממונה, בגלל מהותה, חומרתה או נסיבותיה, הוא לא ראוי לשמש סוכן ביטוח.
את הפרטים, ההכשרה, ההתמחות והבחינות, וגם פטור מהתמחות או מבחינות, קובע שר האוצר בתקנות (סעיף 25(ד)). את התקנות לא קראנו לעמוד הזה, ולכן לא כתבנו כאן כמה זמן נמשכת ההתמחות. מה שכתוב עליה בדוח הממונה: רישוי סוכני ביטוח.
מתי הממונה לא נותן רישיון, גם למי שכשיר?
החוק מבחין בין שני מצבים: מצב שבו הממונה לא ייתן רישיון, ומצב שבו הוא רשאי לסרב.
| המצב | מה החוק קובע | הסעיף |
|---|---|---|
| הוכרז פושט רגל ועוד לא קיבל הפטר | הממונה לא ייתן רישיון | 25(ג)(1) |
| הוכרז פסול דין | הממונה לא ייתן רישיון | 25(ג)(2) |
| הוא יועץ השקעות | הממונה לא ייתן רישיון | 25(ג)(3) |
| הוא יועץ פנסיוני | הממונה לא ייתן רישיון | 25(ג)(4) |
| הוגש נגדו כתב אישום בעבירה מהסוג שבסעיף 25(ב)(4), ועוד אין פסק דין סופי, או שמתנהלת נגדו חקירה פלילית בחשד לעבירה כזו | הממונה רשאי לסרב, אחרי שניתנה לו הזדמנות לטעון | 25(ג1)(1) |
| הממונה סבר, אחרי התייעצות עם הוועדה ושמיעת טענותיו, שיש נסיבות שבגללן הוא לא ראוי, בשים לב לדרישות המקצוע | הממונה רשאי לסרב | 25(ג1)(2) |
ומה עם סוכנות, כלומר סוכן תאגיד? לפי סעיף 26(ב), בקשה לרישיון לתאגיד מגיש תאגיד שרשום בישראל, ששמו מורה שהוא עוסק בסוכנות ביטוח, שמי שמתווכים בשמו הם בעלי רישיון סוכן, ושמנהל העסקים וכל מנהל משרד או סניף הם בעלי רישיון, ועיקר העיסוק שלהם בניהול. ולפי סעיף 26(ג), גם תאגיד שהוא יועץ השקעות או יועץ פנסיוני לא יקבל רישיון סוכן.
רוצים שמישהו עם רישיון יעבור על התיק שלכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה מותר לסוכן מתמחה?
- הרישיון. הממונה רשאי, לפי שיקול דעתו, לתת לתושב ישראל שמלאו לו 18 רישיון סוכן מתמחה, לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים. גם עליו חלים סעיפים 25(ג) ו-(ג1) (סעיף 27(א)).
- התיווך. סוכן מתמחה רשאי לעשות פעולת תיווך אם המאמן שלו נתן מראש אישור לפעולה (סעיף 27(ב)).
- הכללים. סעיפים 28 ו-29, וגם סעיפים 55 עד 59, חלים גם על סוכן מתמחה (סעיף 27(ג)). כלומר: ענפי הרישיון, ביטול והתליה, ואיסור התיאור המטעה, ההתניה וניצול המצוקה, וגם זכות הביטול תוך שלושה ימי עסקים.
על האיסורים בשיווק: תיאור מטעה והתניית ביטוח. ועל הביטול: ביטול תוך 3 ימי עסקים.
אילו ענפים יש ברישיון סוכן ביטוח?
לפי סעיף 28(א)(1), רישיון סוכן ביטוח הוא רישיון לעסוק באחד הענפים האלה, או ביותר מאחד:
- ענף ביטוח פנסיוני. תיווך בביטוח לגבי סוג מוצר פנסיוני, לפי ההגדרה בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני, בשינוי שסעיף 28 קובע.
- ענף ביטוח ימי. תיווך בביטוח ימי.
- ענף ביטוח כללי. תיווך בביטוח שלא כלול בענף הפנסיוני או בימי, וגם בביטוח מפני סיכון תאונה, מחלה או נכות. ברישיון בענף הכללי מפורטים התחומים שהסוכן רשאי לעסוק בהם (סעיף 28(א)(2)).
ביטוח מפני סיכון תאונה, מחלה או נכות מופיע בסעיף 28 גם בהגדרת הענף הפנסיוני, בשינוי שהסעיף עושה. איזה סוכן רשאי לתווך באיזו פוליסה נקבע לפי הרישיון שלו: לפי סעיף 28(ב), סוכן לא עוסק אלא בתיווך בענפים שמפורטים ברישיון. ועל ההבדל בין סוגי הביטוח בחוק חוזה הביטוח: סוגי הביטוח בחוק.
מתי הממונה מבטל או מתלה רישיון סוכן?
לפי סעיף 29(א), הממונה רשאי לבטל רישיון סוכן, כולו או לגבי ענף מסוים, להתלות אותו לתקופה שיקבע, להתנות בו תנאים או לשנות תנאי, בכל אחד מהמצבים האלה:
| פסקה | המצב |
|---|---|
| (1) | בעל הרישיון ביקש לבטל אותו |
| (2) | תאגיד: צו פירוק, מינוי כונס נכסים או פירוק מרצון. יחיד: צו כינוס נכסים, הכרזה על פשיטת רגל בלי הפטר, או הכרזה כפסול דין |
| (3) | הוא הפר תנאי מהותי של הרישיון, או שחדל להתקיים בו תנאי מהותי |
| (4) | הוא הפר הוראת חיקוק או הוראת מינהל לפי החוק, הפרה שיש בה כדי לפגוע במהימנות או במקצועיות שלו |
| (5) | הוא הפר את ההסכם עם המבטח לפי סעיף 30, בעניינים שקובע הסעיף, ובהם כספי המבוטחים |
| (6) | הוא הורשע בעבירה שבגללה, לדעת הממונה, אינו ראוי לשמש סוכן, או שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כזו ועוד אין פסק דין סופי |
| (7) | הממונה סבר שיש נסיבות שבגללן אינו ראוי לשמש סוכן, בשים לב לדרישות המקצוע |
- שימוע. רישיון לא מבוטל בלי שניתנה לסוכן הזדמנות סבירה להשמיע טענות. בביטול לפי פסקאות (4) ו-(7), גם אחרי התייעצות בוועדה ושמיעת טענותיו לפניה (סעיף 29(ב)).
- התליה דחופה. כשהנסיבות וטובת הציבור מצריכות, הממונה רשאי להתלות רישיון לעד 30 ימים, ואחרי שמיעת הסוכן להאריך לעד 30 ימים נוספים (סעיף 29(ג)).
- מה קורה מיד. רישיון שבוטל או הותלה: מי שהיה בעליו מפסיק מיד לעסוק בתיווך (סעיף 29(ד)).
- חיסול העסקים. כדי להבטיח את ענייני המבוטחים, הממונה רשאי להורות לסוכן שרישיונו בוטל לפעול לחיסול עסקי הביטוח שלו, באופן שיורה (סעיף 29(ה)).
מה זה אומר לכם?
- בודקים רישיון. לפני שחותמים, מחפשים את הסוכן במאגר בעלי הרישיון של רשות שוק ההון, ובודקים שהענף מתאים לביטוח שהוא מציע.
- סוכן מתמחה. אם מי שמולכם מתמחה, פעולת התיווך צריכה אישור מראש של המאמן שלו (סעיף 27(ב)).
- רישיון שבוטל או הותלה. הסוכן מפסיק לתווך מיד. על הפוליסות של הלקוחות סעיף 29 לא אומר דבר, חוץ מהסמכות להורות על חיסול העסקים. אפשר למנות סוכן אחר, בלי לבטל את הפוליסות: איך מחליפים סוכן ביטוח.
- משהו לא תקין. תלונה לרשות על סוכן: תלונה לממונה על הביטוח.
איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
מי רשאי למכור ביטוח בישראל?
לפי סעיף 24(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), תיווך בביטוח מותר רק לבעל רישיון לפי החוק, בהתאם לתנאי הרישיון, או ליועץ פנסיוני כשהתיווך הוא חלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו.
מה התנאים לקבל רישיון סוכן ביטוח?
לפי סעיף 25(ב): תושב ישראל, בגיר, שעבר תקופת התמחות ועמד בבחינות, ושלא הורשע בעבירה שבגללה, לדעת הממונה, הוא לא ראוי לשמש סוכן ביטוח. פרטי ההכשרה, ההתמחות והבחינות נקבעים בתקנות.
מי לא יקבל רישיון סוכן, גם אם הוא כשיר?
לפי סעיף 25(ג): מי שהוכרז פושט רגל ועוד לא קיבל הפטר, מי שהוכרז פסול דין, יועץ השקעות ויועץ פנסיוני. ולפי סעיף 25(ג1), הממונה רשאי לסרב גם כשהוגש כתב אישום או מתנהלת חקירה, או מנסיבות אחרות, אחרי שמיעת טענות.
מה מותר לסוכן ביטוח מתמחה?
לפי סעיף 27(ב), לעשות פעולת תיווך אם המאמן שלו אישר אותה מראש. הרישיון ניתן לתקופה של עד שלוש שנים (סעיף 27(א)), וחלים עליו גם סעיפים 28, 29 ו-55 עד 59 (סעיף 27(ג)).
מתי רישיון של סוכן ביטוח מבוטל?
לפי סעיף 29(א), הממונה רשאי לבטל או להתלות בשבעה מצבים, ובהם בקשת הסוכן, הפרה שפוגעת במהימנות או במקצועיות, הפרת ההסכם על כספי המבוטחים, והרשעה בעבירה. ביטול נעשה אחרי שמיעת הסוכן, ומי שרישיונו בוטל או הותלה מפסיק מיד לתווך.
מה למדנו
- תיווך בביטוח מותר רק לבעל רישיון, או ליועץ פנסיוני כחלק מהייעוץ (סעיף 24).
- כשירות: תושב ישראל, בגיר, התמחות ובחינות, ובלי הרשעה שפוסלת (סעיף 25(ב)).
- פושט רגל בלי הפטר, פסול דין, יועץ השקעות ויועץ פנסיוני לא יקבלו רישיון (סעיף 25(ג)).
- מתמחה מתווך רק באישור מראש של המאמן, ורישיונו עד שלוש שנים (סעיף 27).
- ביטול או התליה בשבעה מצבים. ביטול רק אחרי שהסוכן השמיע טענות, והתליה דחופה של עד 30 ימים אפשרית גם לפני כן. מי שרישיונו בוטל או הותלה מפסיק לתווך מיד (סעיף 29).
המדריך המלא: בדיקת תיק ביטוחי.
מקורות
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיפים 1, 24, 25, 26, 27, 28, 29 ו-41(א)–(ב) · נקרא 22.10.2026
עוד בנושא: רישוי סוכני ביטוח · סוגי הביטוח בחוק · איך מחליפים סוכן · כסף שעובר דרך הסוכן