בחינת יסודות הביטוח היא הבחינה הראשונה בדרך לרישיון סוכן ביטוח, ורשות שוק ההון מפרסמת את הסילבוס שלה: 15 חוקים, ורשימה של עקרונות ומושגי יסוד בביטוח, בפנסיה ובגמל, ובמעמד החוקי של הסוכן. כאן הסילבוס מתורגם לשאלות של מבוטח, עם קישור לעמוד שמרחיב כל נושא. הדרך לרישיון עצמה, ההתמחות ובחינות הגמר: רישוי סוכני ביטוח.
הסילבוס הרשמי של הבחינה ביסודות הביטוח, ונתוני הנבחנים בדוח הממונה על שוק ההון:
- ארבעה פרקים: חוקים ופסיקה, עקרונות ומושגי יסוד בביטוח, עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה וגמל, ומעמדו החוקי של הסוכן וחובותיו.
- 15 חוקים, ובהם חוק חוזה הביטוח, חוק הפיקוח על הביטוח, חוק השליחות, חוק החוזים האחידים וחוק הביטוח הלאומי.
- פרק המושגים כולל, בין השאר, חובת גילוי, שיפוי, תחלוף, סיבה קרובה, סייגים, מרמה, נטל ההוכחה, ביטוח חסר ויתר, התיישנות וחידוש.
- רישיון סוכן ביטוח, בענף כללי, ימי או פנסיוני, עובר דרך בחינת יסודות הביטוח (דוח הממונה, לוח ו-6).
- אחריה: בחינות גמר לפי ענף, והתמחות של שישה חודשים.
- בשנת הדוח האחרון נבחנו 1,699 בבחינת יסודות הביטוח, ו-63% הצליחו (לוח ו-7).
מה בעמוד
מה זו בחינת יסודות הביטוח, ומי ניגש אליה?
זו בחינת הבסיס של מי שמבקש רישיון סוכן ביטוח. לפי לוח חובות ההסמכה בדוח הממונה על שוק ההון, רישיון סוכן ביטוח בענף כללי, ימי או פנסיוני עובר דרך בחינת יסודות הביטוח, בחינת גמר לפי הענף (רכוש, תאונות, ימי או פנסיוני), והתמחות של שישה חודשים. לחלק מהרישיונות נדרשות גם בחינות של רשות ניירות ערך.
הבחינות נערכות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, וחלק מהבחינות של רשות ניירות ערך מוכרות על ידה. הסילבוס שהרשות מפרסמת מחולק לארבעה פרקים:
- חוקים ופסיקה. 15 חוקים בתחום הביטוח, וחוקים אחרים שמשפיעים עליו.
- עקרונות ומושגי יסוד בביטוח. הרשימה הארוכה: מזיקת הביטוח ועד ״כל הסיכונים״.
- עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה וגמל.
- מעמדו החוקי של סוכן הביטוח, היועץ הפנסיוני והמשווק הפנסיוני, וחובותיו לפי חוק ולפי חוזרי המפקח והממונה.
אנחנו לא מלמדים לבחינה ולא מוכרים קורס. מה שחשוב לנו: שמי שמחזיק פוליסה יכיר את אותם כללים שהסוכן שלו נבחן עליהם.
אילו חוקים נמצאים בסילבוס?
לפי הסילבוס, 15 חוקים ותקנות. בסדר שבו הם מופיעים:
- פקודת ביטוח רכב מנועי.
- חוק האחריות למוצרים פגומים.
- חוק הביטוח הלאומי.
- חוק הגנת הפרטיות.
- פקודת הנזיקין.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) והתקנות שלפיו.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני).
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל).
- חוק השליחות.
- חוק חוזה הביטוח.
- חוק החוזים האחידים.
- חוק החוזים (חלק כללי).
- תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופת גמל).
- פקודת מס הכנסה.
- חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים.
בביטוחי חיים ובריאות, שניים מהם פוגשים אתכם כמעט בכל פוליסה: חוק חוזה הביטוח, שקובע את הכללים בחוזה שבינכם לבין החברה, וחוק הפיקוח, שקובע מי רשאי למכור לכם ביטוח. וחוק השליחות קשור לשאלה של מי הסוכן: של מי סוכן הביטוח.
מה המושגים בבחינה אומרים לכם, כמבוטחים?
פרק המושגים בסילבוס הוא רשימה של עשרות מונחים. כאן אלה שפוגשים בביטוחי חיים ובריאות, עם השאלה שכל אחד עונה עליה ועם העמוד שמרחיב:
| המושג בסילבוס | השאלה שלכם | איפה מרחיבים |
|---|---|---|
| חוזה ביטוח | מה בעצם קניתם? | חוק חוזה הביטוח |
| ההצעה והפוליסה | מה המסמך שקובע? | פוליסה |
| חובת הגילוי | מה צריך לענות לפני שמצטרפים? | הצהרת בריאות |
| חיתום | למה החברה מחריגה או מייקרת? | חיתום |
| שיפוי | מקבלים החזר הוצאה, או סכום קבוע? | שיפוי ופיצוי |
| ביטוח כפל | משלמים פעמיים על אותו כיסוי? | כפל ביטוחים |
| סייגים | מה לא מכוסה, ואיפה זה כתוב? | סייגים |
| שינוי והחמרה בסיכון | צריך להודיע על שינוי? | החמרת הסיכון |
| מרמה בתגמולי ביטוח | מה ההבדל בין טעות למרמה? | מרמה בתגמולי ביטוח |
| הפחתת או ביטול של תגמולי ביטוח | מתי משלמים פחות? | הפחתה או שלילה של תגמולים |
| תחלוף | מה קורה כשמישהו אחר אחראי לנזק? | תחלוף |
| ביטוח חסר, ביטוח יתר | על איזה סכום לבטח נכס? | ביטוח חסר וביטוח יתר |
| דמי ביטוח | מה אתם משלמים, ומה קובע אותו? | פרמיה |
| מוטב | מי מקבל את הכסף? | מוטב |
| התיישנות | עד מתי אפשר לתבוע? | התיישנות |
| הצמדה בביטוח | הסכום שומר על ערכו? | הצמדה למדד |
| השתתפות עצמית | כמה משלמים מכיסכם? | השתתפות עצמית |
| חידוש | מה קורה בסוף תקופת הביטוח? | מתי הביטוח מתחיל ונגמר |
| ביטול פוליסה | איך מבטלים, ומה מאבדים? | ביטול או מעבר חברה |
| הביטוח לפי ענפי הביטוח | איזה כלל חל על איזו פוליסה? | סוגי הביטוח בחוק |
מה זה אומר: רוב המושגים בבחינה הם לא תאוריה. הם הסעיפים שקובעים אם ובכמה תקבלו תגמולים, ולכן שווה להכיר אותם לפני התביעה, לא אחריה.
ויש מושגים בסילבוס שעוד אין להם עמוד אצלנו, למשל זיקת הביטוח, סיבה קרובה ונטל ההוכחה. בהם לא כתבנו כאן דבר מעבר לשם, כי הם נשענים על פסיקה שעוד לא בדקנו. כל המונחים במשפט אחד: מילון מונחי הביטוח.
כמה ניגשים לבחינה, וכמה עוברים?
לפי דוח הממונה על שוק ההון, בשנת הדוח האחרון ניגשו 1,699 נבחנים לבחינת יסודות הביטוח, ושיעור ההצלחה היה 63%, אחרי 71% בשנה שלפניה. בכל בחינות הרישוי שהרשות עורכת יחד היו 3,701 נבחנים, עלייה של כ-23%, שלפי הדוח נבעה ממועד בחינות נוסף בגלל התארכות מלחמת חרבות ברזל.
| הבחינה | נבחנים | שיעור הצלחה |
|---|---|---|
| יסודות הביטוח | 1,699 | 63% |
| ביטוח פנסיוני | 1,437 | 59% |
| ביטוח רכוש (כללי) | 257 | 64% |
| ביטוח תאונות (כללי) | 293 | 65% |
| ביטוח ימי | 15 | 80% |
| סך הכול | 3,701 | — |
מה זה אומר: כ-37% מהנבחנים בבחינת היסודות לא הצליחו בשנת הדוח. הבחינה מסננת, אבל היא רק השלב הראשון: אחריה גמר בענף והתמחות.
רוצים לדעת אם מה שנבחן בבחינה מכוסה אצלכם בפוליסות? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
למה זה חשוב לכם, גם אם אתם לא ניגשים לבחינה?
כי אותם כללים חלים על הפוליסה שלכם. כמה דוגמאות מהחוק:
- על שאלה בכתב בעניין מהותי עונים לפני ההצטרפות תשובה מלאה וכנה (סעיף 6 לחוק חוזה הביטוח).
- במשא ומתן ובכריתת החוזה, הסוכן נחשב שלוח של חברת הביטוח, אלא אם פעל כשלוח שלכם לפי דרישה שלכם בכתב (סעיף 33).
- על רוב ההגנות שלכם בחוק מותר להתנות רק לטובתכם (סעיף 39).
- תנאי שמגביל את החבות של המבטח מופיע ליד הנושא שלו או בהבלטה מיוחדת (סעיף 3).
המפה המלאה של הנושאים, בשש קבוצות: יסודות הביטוח.
איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
מה בודקים אצל סוכן הביטוח שלכם?
- שיש לו רישיון בתוקף. במאגר בעלי הרישיון של רשות שוק ההון.
- באילו ענפים. כללי, ימי או פנסיוני: הרישיון ניתן לפי ענפים.
- מה הוא מקבל. עמלות מחברות הביטוח: איך סוכן ביטוח מרוויח.
- מה הוא צריך לומר לכם. בביטוח בריאות: חובות סוכן ביטוח הבריאות.
שאלות נפוצות
מה זה בחינת יסודות הביטוח?
בחינת הבסיס של מבקשי רישיון סוכן ביטוח, שנערכת ברשות שוק ההון. לפי דוח הממונה, רישיון סוכן ביטוח בענף כללי, ימי או פנסיוני עובר דרכה.
מה החומר לבחינת יסודות הביטוח?
לפי הסילבוס הרשמי: 15 חוקים, עקרונות ומושגי יסוד בביטוח, עקרונות ומושגי יסוד בפנסיה וגמל, ומעמדו החוקי של הסוכן וחובותיו לפי חוק וחוזרים.
כמה עוברים את בחינת יסודות הביטוח?
לפי דוח הממונה על שוק ההון, בשנת הדוח האחרון ניגשו 1,699 נבחנים, ו-63% הצליחו.
מה באים אחרי בחינת היסודות?
בחינות גמר לפי הענף, ובהן רכוש, תאונות, ימי ופנסיוני, והתמחות של שישה חודשים אצל בעל רישיון שמוסמך לאמן מבקשי רישיון.
אילו חוקים נמצאים בבחינה?
15, ובהם חוק חוזה הביטוח, חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), חוק השליחות, חוק החוזים האחידים, חוק החוזים (חלק כללי), פקודת הנזיקין וחוק הביטוח הלאומי.
איפה בודקים שלסוכן יש רישיון?
במאגר בעלי הרישיון של רשות שוק ההון ב-gov.il, לפי שם או מספר רישיון.
מה למדנו
- בחינת יסודות הביטוח היא השלב הראשון לרישיון סוכן ביטוח.
- הסילבוס: 15 חוקים, מושגי יסוד בביטוח ובפנסיה, ומעמד הסוכן.
- אחריה: גמר בענף והתמחות של שישה חודשים.
- בשנת הדוח האחרון: 1,699 נבחנים, 63% הצלחה.
- רוב המושגים בבחינה הם הסעיפים שקובעים אם תקבלו תגמולים.
המדריך המלא: בדיקת תיק ביטוחי.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · בחינה ביסודות הביטוח: נושאי הבחינה (קובץ 2006-8745): פרק 1 (15 החוקים), פרק 2 (עקרונות ומושגי יסוד בביטוח), פרקים 3–4 · נקרא 22.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, החיסכון והביטוח לשנת 2024, פרק 6, סוכנים ויועצים: 6.5, בחינות הרישוי; לוח ו-6, חובות ההסמכה (עמ׳ 96); לוח ו-7, נבחנים ושיעורי הצלחה (עמ׳ 96); 6.2.1, סוגי הרישיונות ליחידים · נקרא 22.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 3, 6, 33 ו-39 · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (gov.il) · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: רישוי סוכני ביטוח · יסודות הביטוח · של מי סוכן הביטוח · מילון מונחי ביטוח