כל חברות הביטוח מוכרות ביטוח חיים ריסק, ובכולן הוא משלם סכום למוטבים אם המבוטח נפטר בתקופת הביטוח. ההבדלים בפרטים: עד איזה גיל הכיסוי נמשך, איך הפרמיה זזה, אילו הרחבות אפשר לצרף ומתי ביטול נכנס לתוקף. העמוד הוא חלק מהמדריך לביטוח חיים (ריסק).
האתר מופעל על ידי אלירן צורי. אנו סוקרים את כל חברות הביטוח ועובדים מולן. עם השארת הפרטים, הפנייה מועברת להמשך טיפול של איש מקצוע מטעם אחת החברות שעמה אנו משתפים פעולה, ואשר רשאי ליצור עמכם קשר ישירות (עבור העברה זו אנו מתוגמלים בעמלה). זהות הגורם הרלוונטי שיקבל את הפנייה (החברה או הסוכן) עשויה להשתנות בהתאם.
את מה שזהה בכל החברות קבעו החוק ורשות שוק ההון: מה אומרים לכם לפני ההצטרפות, תוך כמה זמן עונים על תביעה, וההתיישנות. את השאר קובעת כל חברה. מה מצאנו:
- בכל מסמכי הפוליסה שקראנו, הכיסוי למוות מחריג התאבדות בשנה הראשונה. מלחמה ופעילות מסוכנת מוחרגות רק בהרחבות.
- גיל סיום הכיסוי: בין 67 ל-85.
- ברוב הפוליסות הפרמיה משתנה כל שנה לפי הגיל. במגדל ריסק MAX היא מתקבעת.
- מקדמה במחלה סופנית, מחצית מסכום הביטוח: ב-AIG בפוליסה, ובהראל ובמנורה מבטחים כנספח.
- בכל פוליסה שבה מצאנו מועד, התביעה משולמת תוך 30 ימים מקבלת המסמכים.
איך השווינו. קראנו את מסמך התנאים של כל מוצר, או את מסמך המידע המהותי, ואת עמוד המוצר באתר הרשמי. המהדורות בטבלה הראשונה. כל מספר נקרא פעמיים. "לא נמצא במסמך": לא כתוב שם. "לא אומת": לא הצלחנו לקרוא. ביטוח ישיר מוכרת ריסק, ונמדדת בענף במדד השירות של רשות שוק ההון, אבל האתר שלה חסם את כלי הקריאה שלנו, ולכן היא לא בטבלאות. נכון ל-9.10.2026. התנאים משתנים, והקובע הוא הפוליסה שלכם.
מה בעמוד
מה זהה בכל חברות הביטוח, כי כך קבעו החוק והרשות?
שלושה מקורות קובעים חלק מהתנאים לכל החברות:
- חוזר הצירוף לביטוח. לפני ההצטרפות אומרים לכם אם הפרמיה קבועה או משתנה, ובמשתנה מציגים טבלה לכל הגילים. הנחה מגולמת בפרמיה לתקופה שלה. המסמכים מגיעים תוך 7 ימי עבודה, ובקשת הביטול לפוליסה הקודמת נשלחת רק אחרי שצורפתם לחדשה. הפירוט: רפורמת ביטוח חיים.
- חוזר התביעות. כשכל המידע אצל החברה, היא מודיעה על החלטה תוך 30 ימים, ובבירור ארוך שולחת עדכון לפחות כל 90 יום. אסור לדחות בטענת אי-גילוי על שאלה שנשארה בלי תשובה, חוץ ממרמה. איך מגישים: תביעת ביטוח חיים.
- חוק חוזה הביטוח. לפי תיקון 11, תביעת ביטוח חיים בחוזה שנכרת או חודש מאז התיקון מתיישנת אחרי 5 שנים, והחברה מזהירה בכתב 12 ו-3 חודשים לפני הסוף. התאבדות והצהרת בריאות לפי החוק: תנאים והחרגות בביטוח חיים.
כל חברה קובעת בעצמה את שם המוצר, את גילי הכניסה והסיום, את הדרך שבה הפרמיה משתנה, את ההרחבות ואת פרטי הביטול. גם את המחיר, ואותו משווים במחשבון של רשות שוק ההון: כמה עולה ביטוח חיים. מה אחיד בשאר הענפים: פוליסות אחידות בביטוח.
אילו פוליסות ריסק קראנו, ועד איזה גיל הן מכסות?
החברות לפי סדר האלף-בית, ו-AIG בסוף. בכל שורה: המוצר, המסמך, וגילי הכניסה והסיום.
| החברה והמוצר | המסמך שקראנו | גיל כניסה | סיום הכיסוי |
|---|---|---|---|
| איילון · דרור 1 | נספח 1701. ביום הבדיקה המסמך לא נפתח לכלי שלנו | לא אומת | לא אומת |
| דיויד שילד (פספורטכארד) · ביטוח חיים גלובלי | פוליסת ריסק למקרה מוות, יולי 2024 | עד 64 | 75. רק למי שחי מחוץ למדינת המוצא |
| הכשרה · מגן 1 | נספח 661, גרסה 06.2022 | 18 עד 70 | 85 |
| הפניקס · ריסק 1 | נספח 7700, מהדורת יוני 2014, וקטלוג המוצרים, אוקטובר 2023 | 18 עד 70 | 75 |
| הראל · מגן 1 חדש | נספח 191, מהדורה 07/2021, ומסמך המידע המהותי | לא נמצא במסמך | 80, או סוף הביטוח הבסיסי, המוקדם |
| ווישור | לא מוכרת ביטוח חיים ריסק לפרט, לפי האתר הרשמי (נבדק 9.10.2026) | – | – |
| כלל · ספיר | פרטי ביטוח מהותיים, נספח 1393, 03/2025 | לא נמצא במסמך | 80, אלא אם בחרתם גיל אחר |
| ליברה · ביטוח חיים טהור (ריסק) | תנאי הפוליסה, בלי מהדורה מודפסת | 21 עד 65 | 75 |
| מגדל · ריסק MAX | עמוד המוצר. מסמך התנאים לא מקושר ממנו | עד 46 | 67 |
| מנורה מבטחים · ריסק 1 | נספח 542, מהדורה 2.2021 | לא נמצא במסמך | 80, או סוף הביטוח הבסיסי, המוקדם |
| AIG · פוליסה לביטוח חיים | מהדורה 06/2023 | לא נמצא במסמך | התאריך שבמפרט |
מה זה אומר: גיל הסיום הוא ההבדל הגדול: מ-67 במגדל ריסק MAX ועד 85 בהכשרה. מי שצריך כיסוי עד שהילדים עצמאיים, או עד סוף ההלוואות, בודק אותו לפני המחיר: כמה ביטוח חיים צריך. בהראל ובמנורה מבטחים, כיסוי שמצורף לביטוח אחר נגמר איתו. דיויד שילד מבטחת רק מי שחי מחוץ למדינת המוצא, בסכום קבוע בדולרים: ביטוחים במעבר לחו״ל. איילון, כפי שקראנו יום קודם: דרור 1 במאגר הפוליסות.
איך משתנה הפרמיה בכל חברה?
הפרמיה היא הסכום שמשלמים על הכיסוי:
| החברה והמוצר | איך הפרמיה משתנה | הצמדה למדד |
|---|---|---|
| איילון · דרור 1 | אחת לשנה, לפי הגיל (מסמך המידע המהותי) | כן |
| דיויד שילד · חיים גלובלי | לפי קבוצות גיל. החברה רשאית לשנות תעריף לכולם, באישור הממונה ובהודעה 60 יום מראש (סעיף 10) | לא נמצא במסמך |
| הכשרה · מגן 1 | כל שנה, לפי הגיל (עמוד המוצר) | כן, גם סכום הביטוח |
| הפניקס · ריסק 1 | לפי הגיל, בטבלה שבדף פרטי הביטוח (סעיף 5.3) | כן (סעיף 5.2) |
| הראל · מגן 1 חדש | אחת לשנה (סעיף 6.1), לפי הגיל | כן (סעיף 6.5) |
| כלל · ספיר | כל שנה. במסלול "ריסק אישי חכם" בוחרים גיל שממנו סכום הביטוח קטן, במקום שהפרמיה תעלה | במסלול ריסק אישי חכם: כן |
| ליברה · ריסק טהור | כל שנה, לפי טבלה בדף פרטי הביטוח (סעיף 8.1) | כן (סעיף 8.1) |
| מגדל · ריסק MAX | כל שנה בשנים הראשונות, ואז מתקבעת. גיל הקיבוע נקבע לפי גיל הכניסה | אחרי הקיבוע: רק הצמדה |
| מנורה מבטחים · ריסק 1 | לפי הגיל, במועדים שבדף פרטי הביטוח (סעיף 5.3) | כן (סעיף 5.4) |
| AIG · ביטוח חיים | כל שנה או כל 5 שנים, לפי המפרט | כן, גם סכום הביטוח (פרק 1 סעיף 8) |
מה זה אומר: ברוב הפוליסות הפרמיה עולה כל שנה עם הגיל, וההצמדה מוסיפה עליה. שני מבנים אחרים: במגדל ריסק MAX הפרמיה מפסיקה לעלות אחרי כמה שנים, ובכלל ריסק אישי חכם היא נשמרת והסכום קטן. כדי להשוות, מבקשים את טבלת הפרמיה לכל הגילים ומשווים לפי הפרמיה המצטברת.
אילו חריגים יש בפוליסות: התאבדות, מלחמה ופעילות מסוכנת?
חריג הוא מצב שהפוליסה לא משלמת עליו, והוא כתוב בתנאים לכל המבוטחים.
| החברה והמוצר | התאבדות | מלחמה וטרור | פעילות מסוכנת |
|---|---|---|---|
| איילון · דרור 1 | לא אומת | לא אומת | לא אומת |
| דיויד שילד · חיים גלובלי | בשנת הפוליסה הראשונה (סעיף 4) | לא נמצא במסמך | אין חריג. העיסוק ומדינת היעד משפיעים על הפרמיה |
| הכשרה · מגן 1 | שנה מתחילת הביטוח או מהחידוש, המאוחר | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| הפניקס · ריסק 1 | שנה מתחילת הביטוח, מחידוש או מהגדלת הסכום (סעיף 3.4) | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| הראל · מגן 1 חדש | שנה מתחילת הביטוח או מהחידוש (סעיף 8.2) | בפוליסה: לא נמצא. בנספח מוות מתאונה: השתתפות פעילה בפעולות צבא וביטחון | בפוליסה: לא נמצא. בנספח מוות מתאונה: אופנוע, וספורט אתגרי באופן קבוע |
| כלל · ספיר | 12 חודשים מתחילת הכיסוי או מחידושו | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| ליברה · ריסק טהור | שנה מתחילת הביטוח (סעיף 3) | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| מגדל · ריסק MAX | שנה מכריתת החוזה, גם בניסיון התאבדות (עמוד המוצר) | לא נמצא בעמוד המוצר | לא נמצא בעמוד המוצר |
| מנורה מבטחים · ריסק 1 | שנה מתחילת הביטוח או מהחידוש (סעיף 7.1) | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| AIG · ביטוח חיים | 12 חודשים מכריתת החוזה או מחידושו | בכיסוי למוות: אין. בהרחבות לנכות ולתאונה: יש | בכיסוי למוות: אין. בהרחבות: ספורט אתגרי ומקצועי, אופנוע וכלים חשמליים |
מה זה אומר: בכל מסמכי הפוליסה שקראנו, החריג המשותף בכיסוי למקרה מוות הוא התאבדות בשנה הראשונה. מלחמה, טרור ופעילות מסוכנת מוחרגות רק בהרחבות לתאונה ולנכות. מי שמשרתים במילואים, רוכבים על אופנוע או עוסקים בספורט אתגרי קוראים גם את ההרחבות: ביטוח חיים במלחמה ובמילואים. החרגה אישית מהחיתום כתובה רק במסמכים שלכם. בהכשרה כתוב שבחיתום אין החרגות רפואיות, רק תוספות.
קראתם את הטבלאות, ולא ברור לכם מה מכסה הפוליסה שיש לכם היום? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
אילו הרחבות אפשר לצרף בכל חברה?
הרחבה היא כיסוי נוסף, והיא חלה רק אם היא רשומה בדף פרטי הביטוח שלכם:
| החברה והמוצר | שחרור מתשלום פרמיה | מוות מתאונה | מקדמה במחלה סופנית |
|---|---|---|---|
| איילון · דרור 1 | לא נמצא במסמך המידע המהותי | לא נמצא | לא נמצא |
| דיויד שילד · חיים גלובלי | אין במסמך | אין במסמך | אין במסמך |
| הכשרה · מגן 1 | לא נמצא בעמוד המוצר | לפי האתר, המכירה של מוצר מוות מתאונה הסתיימה | לא נמצא |
| הפניקס · ריסק 1 | יש, באובדן כושר עבודה (קטלוג) | לא נמצא בקטלוג | "מרפא לחיים": הקדמה של הסכום, כולו או חלקו, כשמתגלה מחלה קשה |
| הראל · מגן 1 חדש | לא נמצא בעמוד המוצר | נספח 870: כשהמוות קרה עד 3 שנים מהתאונה | נספח 515: מחצית מסכום הביטוח, עד תקרה, כשהצפי עד 12 חודשים |
| כלל · ספיר | "מגן הכנסה": שחרור מפרמיית ספיר באובדן כושר עבודה | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| ליברה · ריסק טהור | אין במסמך | אין במסמך | אין במסמך |
| מגדל · ריסק MAX | לא נמצא בעמוד המוצר | מוצר נפרד ברשימת מוצרי החיים | לא נמצא בעמוד המוצר |
| מנורה מבטחים · ריסק 1 | יש, באובדן כושר עבודה (עמוד המוצר) | לא נמצא בעמוד המוצר | "עוד בחיים": מחצית מסכום הביטוח, כשהצפי עד 12 חודשים |
| AIG · ביטוח חיים | אין בפוליסה | הרחבה: מוות עד 37 חודשים מהתאונה. יש גם נכות מתאונה ונכות מוחלטת ותמידית | בפוליסה עצמה: מחצית מסכום הביטוח, כשהצפי עד 12 חודשים |
מה זה אומר: מקדמה במחלה סופנית יש ב-AIG בתוך הפוליסה, ובהראל ובמנורה מבטחים כנספח. היא משולמת למבוטח, והסכום שיגיע למוטבים קטן בהתאם. ב"מרפא לחיים" של הפניקס התנאי אחר: מחלה קשה. ועוד: במנורה מבטחים "אקסטרא לייף" מגדיל את הסכום בעד 20% באירועים משפחתיים, בלי חיתום רפואי, ובהפניקס נספח "ריסק גמיש" נוסף לריסק 1 בלי עלות.
מה קורה כשמבטלים, ותוך כמה זמן משולמת תביעה?
ביטול, החזר פרמיה, תשלום התביעה, וההתיישנות שכתובה בפוליסה:
| החברה והמוצר | ביטול: מתי נכנס לתוקף | החזר פרמיה ששולמה מראש | תשלום התביעה | התיישנות בפוליסה |
|---|---|---|---|---|
| איילון · דרור 1 | בהודעה בכתב. המועד לא אומת | לא אומת | לא אומת | לא אומת |
| דיויד שילד · חיים גלובלי | תוך 3 ימים מקבלת ההודעה (סעיף 6) | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים (סעיף 8) | 5 שנים (סעיף 12) |
| הכשרה · מגן 1 | תוך 3 ימים | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים | 5 שנים |
| הפניקס · ריסק 1 | לפי בקשה. המועד לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים (סעיף 10.3) | 3 שנים, במהדורה שקראנו (סעיף 10.7) |
| הראל · מגן 1 חדש | תוך 3 ימים (סעיף 4.1) | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים (סעיף 7.4) | 5 שנים (סעיף 13) |
| כלל · ספיר | ב-1 בחודש שאחרי קבלת הבקשה | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך | לא נמצא במסמך |
| ליברה · ריסק טהור | בכל עת, בכתב. המועד לא נכתב (סעיף 9.1) | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים (סעיף 6.1) | 5 שנים (סעיף 12) |
| מגדל · ריסק MAX | לא נמצא בעמוד המוצר | לא נמצא | לא נמצא | לא נמצא |
| מנורה מבטחים · ריסק 1 | תוך 3 ימים (סעיף 11.2) | לא נמצא במסמך | תוך 30 ימים (סעיף 6.4) | 5 שנים (סעיף 10) |
| AIG · ביטוח חיים | בהודעה 30 ימים מראש (פרק 5) | כן, החלק היחסי, תוך 30 ימים | תוך 30 ימים (פרק 2) | 5 שנים (פרק 8) |
מה זה אומר: התביעה משולמת תוך 30 ימים בכל מקום שמצאנו מועד. הביטול שונה: 3 ימים ברוב הפוליסות שבהן מצאנו מועד, 30 ימים מראש ב-AIG, ותחילת החודש הבא בכלל. לכן מבטלים רק אחרי שהפוליסה החדשה אושרה: ביטול פוליסה או מעבר חברה. החזר על פרמיה ששולמה מראש: רק ב-AIG. ההתיישנות לפי תיקון 11 לחוק, בביטוח חיים שנכרת או חודש מאז התיקון: 5 שנים. בריסק אין ערך פדיון: פוליסה מסולקת וערך פדיון.
מה בודקים כשמשווים ביטוח חיים בין החברות?
- עד איזה גיל הכיסוי נמשך?
- איך הפרמיה תשתנה? מבקשים טבלה לכל הגילים.
- אילו הרחבות רשומות בדף פרטי הביטוח, ומה החריגים שלהן?
- מתי ביטול נכנס לתוקף, ויש החזר על פרמיה?
את ההתאמה למשפחה, לקרן הפנסיה ולמשכנתא עושה מי שקורא פוליסות כל יום: איך בוחרים סוכן ביטוח. ביטוח חיים למשכנתא בנוי אחרת: השוואת ביטוח חיים למשכנתא. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
איזה ביטוח חיים לבחור?
אין תשובה אחת. משווים גיל סיום, מבנה פרמיה והרחבות, ואת המחיר במחשבון של רשות שוק ההון, לפי הפרמיה המצטברת.
האם ביטוח חיים מכסה מוות במלחמה?
בכל מסמכי הפוליסה שקראנו, בכיסוי למוות אין חריג מלחמה או טרור. חריגים כאלה יש בהרחבות לתאונה ולנכות, למשל ב-AIG ובהראל.
מה זה "עוד בחיים" בביטוח חיים?
תשלום מוקדם של מחצית מסכום הביטוח למקרה מוות, כשמחלה צפויה להביא למוות תוך 12 חודשים. ב-AIG הוא בתוך הפוליסה, ובהראל ובמנורה מבטחים נספח. מה שיגיע אחר כך למוטבים קטן בהתאם.
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
תלוי בחברה ובמוצר. בפוליסות שבדקנו, גיל הכניסה המרבי נע בין 46 ל-70, וגיל הסיום בין 67 ל-85.
תוך כמה זמן משלמים ביטוח חיים אחרי פטירה?
בכל הפוליסות שבהן מצאנו את המועד: תוך 30 ימים מהיום שכל המסמכים והמידע אצל החברה.
אפשר לבטל ביטוח חיים ולקבל כסף בחזרה?
בריסק אין חיסכון שנצבר. החזר על פרמיה ששולמה מראש מצאנו רק ב-AIG, ושם מודיעים 30 ימים מראש.
מה למדנו
- החוק והרשות קבעו מה אומרים לכם לפני ההצטרפות, את מועדי התביעה ואת ההתיישנות. השאר בידי החברה.
- גיל הסיום נע בין 67 ל-85. בודקים אותו לפני המחיר.
- ברוב הפוליסות הפרמיה עולה כל שנה. במגדל ריסק MAX היא מתקבעת, ובכלל ריסק אישי חכם הסכום קטן במקומה.
- בכיסוי למוות, החריג שמצאנו בכל המסמכים הוא התאבדות בשנה הראשונה. מלחמה ופעילות מסוכנת מופיעות בהרחבות.
- מקדמה במחלה סופנית יש ב-AIG, בהראל ובמנורה מבטחים. החזר על פרמיה ששולמה מראש מצאנו רק ב-AIG.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2016-1-7, צירוף לביטוח: סעיפים 5(ב)(2)(ב) ו-13 · נקרא 9.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10 והנוסח המשולב: סעיפים 8(ו), 9(ג) ו-10(א1) · נקרא 9.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר 2022-9-2, יישוב תביעות: סעיפים 8(ב) ו-8(ו)(3), נספח ב סעיף 3 · נקרא 9.10.2026
- ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 11): סעיפים 31 ו-31א · נקרא 9.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מחשבון ביטוח חיים · נקרא 9.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מדד השירות 2024, ענף ביטוח סיכון חיים · נקרא 9.10.2026
- איילון · דרור לעתיד, מידע מהותי, 01.2026, באתר איילון · נקרא 9.10.2026
- דיויד שילד · פוליסת ריסק למקרה מוות, יולי 2024: סעיפים 4, 6, 8, 10 ו-12 · נקרא 9.10.2026
- דיויד שילד · עמוד ביטוח חיים גלובלי · נקרא 9.10.2026
- הכשרה · מגן 1: עמוד המוצר, נספח 661 (06.2022) ועמוד ביטוח החיים, באתר הכשרה · נקרא 9.10.2026
- הפניקס · קטלוג, אוקטובר 2023, ונספח 7700, יוני 2014: סעיפים 3.4, 5.2, 5.3, 10.3 ו-10.7, באתר הפניקס · נקרא 9.10.2026
- הראל · מגן 1 חדש, נספח 191 (07/2021): סעיפים 4.1, 6.1, 6.5, 7.4, 8.2 ו-13; מידע מהותי; נספח 515 (6/2014); נספח 870 (02/2022): סעיפים 2, 5.5, 5.7 ו-5.8, באתר הראל · נקרא 9.10.2026
- כלל · ספיר, פרטי ביטוח מהותיים, נספח 1393 (03/2025); ריסק אישי חכם; עמוד ריסק משכנתא+, באתר כלל · נקרא 9.10.2026
- ליברה · ריסק מוות, בלי מהדורה מודפסת: סעיפים 3, 6.1, 8.1, 9.1 ו-12 · נקרא 9.10.2026
- ליברה · עמוד ביטוח חיים (ריסק) · נקרא 9.10.2026
- מגדל · עמוד ריסק MAX ורשימת מוצרי החיים, באתר מגדל · נקרא 9.10.2026
- מנורה מבטחים · נספח 542 (2.2021): סעיפים 5.3, 5.4, 6.4, 7.1, 10 ו-11.2; עמוד ריסק 1; עוד בחיים, באתר מנורה מבטחים · נקרא 9.10.2026
- ווישור · דף הבית, באתר ווישור · נקרא 9.10.2026
- AIG · פוליסה לביטוח חיים, 06/2023: פרקים 1, 2, 5 ו-8, וההרחבות · נקרא 9.10.2026
עוד בנושא: מה זה ביטוח חיים ריסק · רפורמת ביטוח חיים · כמה עולה ביטוח חיים · ציר הזמן של הרפורמות בביטוח