שילמתם על ביטוח מראש, וביטלתם באמצע? כאן נכנס המונח פרו-רטה. הוא מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא.
פרו-רטה פירושו לפי חלק יחסי. בביטול פוליסה, זה ההחזר של דמי הביטוח ששילמתם מראש בעד התקופה שאחרי הביטול. מה שחשוב לדעת:
- רלוונטי כששילמתם מראש: למשל פרמיה שנתית ששולמה בתחילת השנה.
- בפוליסת ריסק שבדקנו: החברה מזכה את בעל הפוליסה בחלק היחסי של דמי הביטוח ששולמו מראש, תוך 30 ימים מהביטול.
- החזר באיחור: באותה פוליסה, החזר שמשולם באיחור צמוד ונושא ריבית.
- כשהחברה מבטלת: לפי סעיף 7 לחוק, בביטול בגלל תשובה לא מלאה, היא מחזירה את דמי הביטוח בעד התקופה שאחרי הביטול, בניכוי הוצאות, אלא אם הייתה כוונת מרמה.
- ההחזר הוא לא העיקר: לפני ביטול בודקים מה מאבדים בכיסוי.
מה בעמוד
מה זה פרו-רטה?
פרו-רטה (Pro rata) הוא ביטוי בלטינית שפירושו ״לפי החלק היחסי״. בביטוח משתמשים בו בעיקר כשמחשבים החזר: אם שילמתם על תקופה שלמה מראש, ובוטל הביטוח באמצע, מקבלים בחזרה את החלק של דמי הביטוח שמתאים לתקופה שנשארה.
כך, למשל, כתוב בתנאים של פוליסת ביטוח חיים ריסק שבדקנו: כשהפוליסה בוטלה, החברה מזכה את בעל הפוליסה בחלק היחסי של דמי הביטוח ששולמו מראש, בעד התקופה שאחרי הביטול, תוך 30 ימים ממועד הביטול. החזר שמשולם באיחור צמוד ונושא ריבית. בפוליסה שלכם, הכללים כתובים בסעיף הביטול.
איפה פוגשים פרו-רטה בביטוח?
- כשאתם מבטלים: ההחזר היחסי על דמי ביטוח ששולמו מראש, לפי סעיף הביטול בפוליסה.
- כשהחברה מבטלת בגלל תשובה לא מלאה: לפי סעיף 7 לחוק חוזה הביטוח, אם לא קרה מקרה ביטוח, החברה רשאית לבטל תוך 30 ימים מהיום שנודע לה, ומחזירה את דמי הביטוח בעד התקופה שאחרי הביטול, בניכוי הוצאות, אלא אם הייתה כוונת מרמה.
- כשיש מוטב בלתי חוזר: לפי סעיף 45, כשמבוטח מבטל ביטוח חיים, החברה מודיעה למוטב הבלתי חוזר, והוא רשאי תוך 30 ימים לאמץ את החוזה.
שוקלים לבטל ביטוח, ורוצים לדעת קודם מה מאבדים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
דוגמה: פרמיה שנתית, וביטול אחרי ארבעה חודשים
שילמתם בתחילת השנה פרמיה שנתית, וביטלתם את הפוליסה אחרי ארבעה חודשים. נשארו שמונה חודשים ששילמתם עליהם, ולא תקבלו בהם כיסוי. החלק היחסי הוא שמונה מתוך שנים עשר, כלומר שני שלישים מהפרמיה השנתית, לפי מה שקובעים תנאי הפוליסה. בפוליסת הריסק שבדקנו, ההחזר הזה מגיע תוך 30 ימים מהביטול.
ובפרמיה חודשית? כאן משלמים על כל חודש בנפרד, ולכן החשבון קטן בהרבה. גם אז בודקים בסעיף הביטול ממתי הביטול נכנס לתוקף.
טעויות נפוצות
- לבטל בשביל ההחזר. ההחזר הוא כסף ששילמתם על כיסוי שלא תקבלו. השאלה החשובה היא מה מאבדים: ביטול פוליסה או מעבר חברה.
- לחשוב שתמיד מקבלים החזר. החזר יחסי רלוונטי כששילמתם מראש על תקופה שעוד לא עברה.
- לא לבדוק את סעיף הביטול. מתי הביטול נכנס לתוקף ומתי מגיע ההחזר משתנים מפוליסה לפוליסה.
- לשכוח את הבנק. בביטוח חיים למשכנתא, כשיש מוטב בלתי חוזר, החברה מודיעה לו, והוא יכול לאמץ את החוזה.
מונחים קשורים
- פרמיה: דמי הביטוח שמהם מחושב ההחזר
- ביטול פוליסה: המצב שבו פוגשים את ההחזר היחסי
- בעל הפוליסה: מי שמקבל את ההחזר בפוליסת הריסק שבדקנו
- מוטב בלתי חוזר: מי שמקבל הודעה כשמבטלים ביטוח חיים
- חיתום: השלב שבו תשובה לא מלאה בהצהרה יכולה להוביל לביטול
שאלות נפוצות
מה זה פרו-רטה בביטוח?
החזר לפי חלק יחסי: כשמבטלים פוליסה באמצע תקופה ששילמתם עליה מראש, מקבלים בחזרה את החלק של דמי הביטוח שמתאים לתקופה שנשארה.
תוך כמה זמן מקבלים את ההחזר?
בפוליסת הריסק שבדקנו, תוך 30 ימים מהביטול, והחזר באיחור צמוד ונושא ריבית. בפוליסה שלכם זה כתוב בסעיף הביטול.
יש החזר יחסי גם כשמשלמים פרמיה חודשית?
בפרמיה חודשית משלמים על כל חודש בנפרד, ולכן אין תקופה ארוכה ששולמה מראש. מה מוחזר, וממתי הביטול נכנס לתוקף, כתוב בסעיף הביטול בפוליסה.
ואם חברת הביטוח ביטלה את הפוליסה?
כשהביטול הוא בגלל תשובה לא מלאה וכנה בהצהרה, לפי סעיף 7 לחוק חוזה הביטוח החברה מחזירה את דמי הביטוח בעד התקופה שאחרי הביטול, בניכוי הוצאות, אלא אם הייתה כוונת מרמה.
מה למדנו
- פרו-רטה פירושו לפי חלק יחסי.
- בביטול, מקבלים בחזרה את דמי הביטוח ששולמו מראש בעד התקופה שנשארה.
- בפוליסת הריסק שבדקנו, ההחזר מגיע תוך 30 ימים מהביטול.
- גם בביטול של החברה לפי סעיף 7 יש החזר, בניכוי הוצאות.
- לפני ביטול, בודקים קודם מה מאבדים בכיסוי.
מקורות
- AIG · פוליסה לביטוח מקרה מוות (ריסק), בתוקף מ-06.2023: פרק 5 סעיפים 4–6 · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 7 ו-45 · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: ביטול פוליסה או מעבר חברה · כדאי לבטל ביטוח? · ביטול או החלפה של ביטוח משכנתא · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא