מי שעובר מחברת ביטוח בריאות אחת לאחרת לא מעביר את הפוליסה: הוא מצטרף לפוליסה חדשה, ממלא הצהרת בריאות, עובר חיתום ומתחיל תקופת אכשרה, ורק אחרי שהחדשה התחילה מבטל את הישנה. כך עוברים בלי חור בכיסוי. העמוד הוא חלק מהמדריך ביטול פוליסה או מעבר חברה.
מעבר בין חברות ביטוח בריאות הוא הצטרפות חדשה, ולא העברה של הפוליסה הקיימת. 5 נתונים מהחוק ומהוראות רשות שוק ההון:
- רצף ביטוחי, בהגדרת הרשות: צירוף בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי ובלי תקופת אכשרה (חוזר ביטוח הבריאות).
- על שאלה בעניין מהותי בהצהרת הבריאות עונים בכתב, תשובה מלאה וכנה (חוק חוזה הביטוח, סעיף 6).
- בפוליסת ניתוחים חדשה: 90 ימי אכשרה, ו-12 חודשים להריון וללידה (תקנות הפוליסה האחידה).
- לפני המעבר משווים בין הפוליסות, כולל ההחרגות שנקבעו לכם, ומקבלים עותק (חוזר הצירוף לביטוח).
- בוטלה הפוליסה הישנה בגלל המעבר? יש 60 ימים להחזיר אותה, בלי בחינה רפואית (אותו חוזר).
מה בעמוד
מה קורה כשעוברים לחברת ביטוח בריאות אחרת?
נכרת חוזה ביטוח חדש, והפוליסה הישנה ממשיכה עד שמבטלים אותה. כלומר, לזמן קצר יש לכם שתי פוליסות, וזה מה ששומר על הכיסוי עד שהחדשה מתחילה.
ועוד דבר שלא כולם יודעים: לא צריך להעביר את כל התיק יחד. לפי חוזר ביטוח הבריאות, פוליסת ניתוחים בישראל או פוליסת בריאות נוספת נמכרות למי שמבוטח בפוליסת בריאות בסיסית בחברה כלשהי, לא דווקא באותה חברה. ופוליסת ניתוחים, הרחבה או פוליסה נוספת אפשר לבטל בכל עת, בלי שהחברה תתנה את זה בביטול הפוליסות האחרות. אפשר לעבור ברובד אחד ולהשאיר את השאר.
הרבדים עצמם, לפי אותו חוזר: פוליסה בסיסית, ניתוחים בישראל, הרחבות, נספחים אמבולטוריים ומחלות קשות. מה כל רובד נותן, בביטוח בריאות מקיף.
האם צריך הצהרת בריאות כשעוברים חברה?
ברוב המקרים כן. בהצטרפות לפוליסת בריאות פרטית מציגים לכם שאלות על המצב הרפואי, ועל סמך התשובות נקבע החיתום: אם מקבלים אתכם, ובאילו תנאים. לפי סעיף 6 לחוק חוזה הביטוח, על שאלה בעניין מהותי עונים בכתב, תשובה מלאה וכנה. חוזר הצירוף לביטוח מוסיף שמי שמשווק לכם את הביטוח מיידע אתכם שתשובה שאינה כזו יכולה להשפיע על תשלום תגמולי הביטוח.
מה החיתום יכול לקבוע: החרגה, כלומר מצב שהפוליסה החדשה לא תכסה, או תנאים אחרים. לכן מצב רפואי שאובחן אחרי שהצטרפתם לפוליסה הישנה, ושהיא מכסה, יכול להיות מוחרג בחדשה.
ומתי אין הצהרת בריאות? בחידוש של פוליסת בריאות פרט, שנעשה אחת לשנתיים בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם, ובמעברים שבהם ההוראות שומרות על רצף ביטוחי. מי שעוזב ביטוח קבוצתי בודק את הזכויות שבפוליסה הקבוצתית: ביטוח בריאות קבוצתי, ומה קורה כשעוזבים.
האם רצף ביטוחי עובר מחברה לחברה?
לא כזכות כללית. רשות שוק ההון מגדירה רצף ביטוחי כצירוף בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי ובלי תקופת אכשרה. בחוזר ביטוח הבריאות שלה, הרצף מופיע במעברים בתוך אותה חברה: מבוטח שמבקש לעבור לפוליסה מעודכנת בחברה שלו מצורף אליה תוך שמירה על רצף ביטוחי. הוראה שמעבירה רצף מחברה אחת לאחרת לא מצאנו בחוזר.
המשמעות: במעבר בין חברות, מה שהחברה החדשה תסכים לכסות נקבע בחיתום שלה. מי שמצבו הרפואי השתנה בודק קודם אם אפשר לעבור לפוליסה מעודכנת בחברה הנוכחית. כל המעברים שבהם הרצף נשמר, ברצף ביטוחי: איך לא לאבד כיסוי.
באיזה סדר עוברים חברת ביטוח בריאות?
שבעה צעדים, והסדר הוא העיקר:
- מוציאים דוח מהר הביטוח ומסמנים את פוליסות הבריאות שלכם, לפי רובד.
- מבקשים הצעה, ומשווים מחירים במחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון.
- ממלאים הצהרת בריאות: תשובה מלאה וכנה על כל שאלה.
- מקבלים את תוצאת החיתום בכתב, ומשווים את ההחרגות לפוליסה הישנה. לפי חוזר הצירוף, ההשוואה הזו היא חלק מההליך, ומקבלים ממנה עותק לפני החתימה.
- חותמים, ומוודאים שהפוליסה החדשה התחילה.
- רק אז מבטלים את הישנה. לפי חוזר הצירוף, החברה או הסוכן של הפוליסה החדשה בודקים אם לבטל, מחתימים אתכם על בקשת ביטול בנוסח נספח ג׳, שולחים אותה ומוסרים לכם העתק.
- שומרים את המסמכים של שתי הפוליסות לפחות 60 ימים מהביטול: זה החלון להתחרט.
עוברים חברה ורוצים שמישהו יבדוק את ההחרגות לפני שמבטלים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מתי לא לבטל את הפוליסה הישנה?
- לפני שתוצאת החיתום בפוליסה החדשה הגיעה בכתב.
- כשבחיתום נקבעה החרגה למצב שהפוליסה הישנה מכסה.
- כשיש תביעה פתוחה, או טיפול שמתוכנן בחודשים הקרובים: בפוליסת ניתוחים חדשה יש 90 ימי אכשרה.
- כשמתכננים הריון: בפוליסת ניתוחים חדשה, ניתוחים וטיפולים שקשורים להריון וללידה מכוסים רק אחרי 12 חודשי אכשרה.
- כשהפוליסה החדשה עוד לא התחילה.
ואם כבר ביטלתם והתחרטתם: לפי חוזר הצירוף לביטוח, מבטלים את החדשה, והחברה הישנה מחזירה את הפוליסה לתוקף בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי ובלי אכשרה נוספת, אם מבקשים תוך 60 ימים מהביטול. משלמים את דמי הביטוח על התקופה שבאמצע, ומקרה ביטוח שקרה בה לא מכוסה.
הצעד הבא: לפני שחותמים על משהו, השאלון כאן למטה. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
ביטוח בריאות פרטי ללא הצהרת בריאות
יש מצבים כאלה: חידוש של פוליסת בריאות פרט, שנעשה אחת לשנתיים בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם, ומעברים שבהם ההוראות שומרות על רצף ביטוחי, כמו מעבר לפוליסה מעודכנת באותה חברה. הצטרפות לחברה אחרת כוללת, ברוב המקרים, הצהרת בריאות וחיתום.
האם אפשר לבטל ביטוח בריאות
כן. פוליסת ניתוחים בישראל, הרחבה או פוליסת בריאות נוספת אפשר לבטל בכל עת, והחברה לא מתנה את זה בביטול הפוליסות האחרות. עוברים חברה? מבטלים רק אחרי שהפוליסה החדשה התחילה.
איך מבטלים ביטוח בריאות
שולחים לחברה בקשת ביטול בכתב. במעבר לחברה אחרת, החברה או הסוכן של הפוליסה החדשה מחתימים אתכם על בקשת ביטול בנוסח נספח ג׳, שולחים אותה ומוסרים לכם העתק. המדריך הכללי: ביטול פוליסה או מעבר חברה.
איך לבחור ביטוח בריאות
לפי מה שחסר לכם, לא לפי מה שנמכר. ממפים את מה שיש לפי רובד, ומשווים מחירים במחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון. במעבר בין חברות משווים גם את ההחרגות, ולא רק את המחיר.
מה למדנו
- מעבר בין חברות הוא הצטרפות חדשה: הצהרת בריאות, חיתום ואכשרה.
- רצף ביטוחי מופיע בחוזר ביטוח הבריאות במעברים בתוך אותה חברה.
- אפשר לעבור ברובד אחד, כי הפוליסה הבסיסית יכולה להיות בכל חברה.
- מבטלים את הישנה רק אחרי שהחדשה התחילה, ויש 60 ימים לחזור.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, תכנית לביטוח בריאות (20.9.2022): הגדרת רצף ביטוחי, סעיף 1.1.1א (הרבדים), סעיף 3.2.1א (פוליסה בסיסית בחברה כלשהי), סעיף 4.2.1 (מעבר לפוליסה מעודכנת ברצף ביטוחי), סעיף 6.2.1 (ביטול בכל עת) · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981 · נוסח ספר החוקים באתר הכנסת: סעיף 6 (חובת גילוי) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2016-1-7, צירוף לביטוח (8.6.2016): סעיפים 5(ב)(6), 8(א), 8(ב), 8(ד), 8(ו), 8(ט) ו-8(י) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015: הגדרת תקופת אכשרה, 90 ימים ו-12 חודשים להריון וללידה, תקנה 2(א) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2015-1-19, עריכת תכנית לביטוח בריאות פרט: סעיפים 3(א) ו-3(ב) (תקופת ביטוח של שנתיים, חידוש בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם) · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: תקופת אכשרה והצהרת בריאות · רצף ביטוחי במעבר עבודה, קופה או חברה · ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן