השורה התחתונה קודם: על הזכות לסל הבריאות לא צריך להשוות. לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, כל קופה אחראית לתת לחברים שלה את מלוא השירותים שבסל, ומקבלת כל תושב שבוחר בה. מה שכן שונה, לפי מסמכים רשמיים: השב״ן, בתי החולים והמכונים שכל קופה התקשרה איתם, והסדרי הגבייה שלה. את ההשוואה הרשמית בין התוכניות עושים באתר כל הבריאות של משרד הבריאות.
השוואת קופות החולים, ב-6 נקודות:
- סל אחד: בכל אחת מ-4 הקופות, המבוטחים זכאים לקבל את מלוא השירותים שבסל הבריאות.
- כל תושב: קופה מקבלת כל תושב שבחר בה, בלי הגבלה בגלל גיל או מצב בריאותי.
- 10 תוכניות להשוואה: באתר כל הבריאות משווים את הסל הממלכתי ו-9 תוכניות שב״ן, עד 4 בכל פעם.
- 24 חודשים: זו התקופה המרבית של תקופת המתנה בשב״ן. כל קופה קובעת אותה לכל שירות, ולכן יש הבדלים.
- 2 מעברים ב-12 חודשים: זה המספר המרבי של מעברי קופה, והמעבר נכנס לתוקף באחד מ-6 מועדים בשנה.
- 90 ימים: מי שמצטרף לשב״ן בקופה החדשה בתוך 90 ימים, הוותק שלו ברובד מקביל נחשב.
מה בעמוד
- מה זהה בכל קופה לפי החוק?
- מה בכל זאת שונה בין הקופות?
- השב״ן בכל קופה: רבדים ותקופות המתנה
- איפה משרד הבריאות מפרסם השוואות ונתונים על הקופות?
- איך עוברים קופה, ומה קורה לתקופות ההמתנה בשב״ן?
- איך ביטוח בריאות פרטי משתלב בהשוואה?
- מה בודקים לפני שמחליטים?
מה זהה בכל קופה לפי החוק?
הדבר הראשון בהשוואת קופות חולים: יש דברים שזהים בכולן, כי את זה קובעים החוק ומשרד הבריאות, ולא הקופה. 6 דברים שזהים בכל 4 קופות החולים בישראל:
| הנושא | מה קובעים החוק ומשרד הבריאות |
|---|---|
| סל השירותים | כל המבוטחים זכאים לקבל, דרך הקופה שבה הם חברים, את מלוא השירותים שבסל |
| איך ניתן הסל | בישראל, לפי שיקול דעת רפואי, באיכות סבירה, בתוך זמן סביר ובמרחק סביר ממקום המגורים |
| קבלה לקופה | הקופה מקבלת כל תושב שבחר בה, בלי הגבלה ובלי תנאי, גם לא בגלל גיל או מצב בריאותי. גם מעסיק לא רשאי להתנות עבודה בחברות בקופה מסוימת |
| דמי ביטוח בריאות | ביטוח לאומי גובה אותם, לפי רמת ההכנסה. אי תשלום לא מונע קבלת שירותים לפי החוק |
| עדכון הסל | תרופות וטכנולוגיות חדשות נכנסות לסל אחרי בחינה של ועדה ציבורית, באישור שר הבריאות והממשלה |
| תלונות | אפשר להתלונן לאחראי על בירור תלונות בקופה, ולקבול לנציבות הקבילות במשרד הבריאות. הקופה לא תגביל את הזכות לפנות לערכאות, ובענייני החוק זה בית הדין האזורי לעבודה |
מה זה אומר בשבילכם? הבחירה בקופה לא משנה את הזכות לסל. היא משנה דברים אחרים, ועליהם בסעיף הבא. מה בדיוק יש בסל, ולאן הולכים דמי ביטוח הבריאות: ביטוח בריאות ממלכתי. ואיך תרופה נכנסת לסל: סל הבריאות.
מה בכל זאת שונה בין הקופות?
3 דברים שונים מקופה לקופה, ושלושתם כתובים במסמכים רשמיים:
- תוכנית השב״ן. לפי משרד הבריאות, כל קופה חופשית לבחור אילו שירותים נוספים להציע בשב״ן, בתנאי שהם לא כלולים בסל. לכן יש הבדלים בין התוכניות, וכל שינוי בהן נעשה רק באישור משרד הבריאות. על זה בהרחבה בסעיף הבא.
- בתי החולים והמכונים שבהסדר. בסל בוחרים נותן שירות מבין אלה שהקופה התקשרה איתם. אלה הסדרי הבחירה, והם מתפרסמים במרפאות הקופה ובאתר שלה. בשירותים שניתנים רק בבית חולים, הקופה מציעה לפחות 4 או 6 בתי חולים, לפי אחת מ-3 אפשרויות שקבע משרד הבריאות. לפי המשרד, הקופה מפרטת לכם את כל נותני השירות שבהסדר לאותו שירות, מדורגים לפי הקרבה למקום המגורים. שינוי שגורע מההסדרים מגיע אליכם בהודעה במסרון ובדואר אלקטרוני. ובתחומים שמחוץ להסדרי הבחירה, כמו לידות, ניתוחי נשים, הפריה חוץ גופית, נוירוכירורגיה, טיפולים אונקולוגיים וחדרי מיון, פונים לכל בית חולים ציבורי כללי שבו השירות ניתן.
- הסדרי הגבייה. לפי משרד הבריאות, הסל ניתן בכפוף לדמי ההשתתפות העצמית שבחוק ולהסדרי הגבייה של קופות החולים. אנחנו לא מפרסמים סכומים. כמה שירות עולה, בודקים באתר כל הבריאות ובאתר הקופה.
מה זה אומר בפועל? 2 קופות יכולות לתת את אותו שירות מהסל, בבתי חולים שונים. לכן משווים לפי המקום שבו אתם גרים, ולפי השירותים שחשובים לכם.
ועוברים קופה באמצע טיפול? לפי משרד הבריאות, אישורים והתחייבויות של הקופה הקודמת, כמו טופס 17 ומרשמים, צריכים אישור מחדש בקופה החדשה. היא מאשרת לפי הנחיות הסל ולפי הסדרי הבחירה שלה.
רוצים לדעת אם השב״ן שלכם והביטוח הפרטי חופפים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
השב״ן בכל קופה: רבדים ותקופות המתנה
בשב״ן יש הבדלים בין התוכניות, ולכן כאן ההשוואה שווה זמן. לפי משרד הבריאות, בכללית, במכבי ובמאוחדת הרובד העליון כולל גם את השירותים של הרובד התחתון. בלאומית 2 התוכניות מקבילות, ואינן מתנהגות כרבדים. ובמכבי, תוכנית מכבי כסף נסגרה למצטרפים חדשים.
בדוח הציבורי של משרד הבריאות על תוכניות השב״ן יש טבלה של תקופות האכשרה לפי סוג הכיסוי, נכון למועד הדוח. 3 שורות מהטבלה, כטווח בין התוכניות:
| סוג הכיסוי | טווח תקופת האכשרה בתוכניות |
|---|---|
| ניתוחים בבית חולים פרטי | 6 עד 12 חודשים |
| חוות דעת שנייה | 3 עד 12 חודשים |
| רפואת שיניים | 0 עד 24 חודשים |
מה עושים עם הטבלה? אם שירות מסוים חשוב לכם בקרוב, בודקים את תקופת האכשרה שלו בתקנון של התוכנית שאליה אתם שוקלים להצטרף. לפי משרד הבריאות, עד סוף התקופה אין זכאות לשירות, גם כשממשיכים לשלם. מה זה תקופת אכשרה: תקופת אכשרה.
עוד 4 כללים של משרד הבריאות, שזהים בכל השב״נים וחשובים להשוואה. ההצטרפות היא החלטה שלכם, והזכאות לסל לא תלויה בה. בני זוג מצטרפים כל אחד בנפרד, והקופה יכולה להתנות חברות של ילד בחברות של אחד ההורים. רוב השירותים בשב״ן כרוכים בהשתתפות כספית שלכם. ועל בקשה לפי התוכנית, הקופה עונה תוך 60 יום לכל היותר, ומחזירה כסף עד 30 יום אחרי ההחלטה.
הרבדים, שיעורי החברות ומה קובע את המחיר: שב״ן. עמוד לכל תוכנית: כללית מושלם, מכבי שלי ומכבי זהב, מאוחדת עדיף ושיא ולאומית זהב וכסף. ואיפה כל קופה מפרסמת את המנתחים שבהסדר: רופאים בהסדר בשב״ן של קופות החולים.
איפה משרד הבריאות מפרסם השוואות ונתונים על הקופות?
לא מצאנו באתר משרד הבריאות דירוג של הקופות, ולכן גם אנחנו לא מדרגים. מה שמצאנו: 4 מקומות רשמיים, שבהם רואים השוואה או נתונים על הקופות.
- השוואת תוכניות ביטוח, באתר כל הבריאות. באתר כל הבריאות של משרד הבריאות, בתפריט העליון, נמצא "השוואת תוכניות ביטוח". בוחרים עד 4 תוכניות מתוך 10: הסל הממלכתי ו-9 תוכניות השב״ן של הקופות. לפי המשרד, האתר הוא כלי עזר לצד בירור מול הקופות, ולא במקומו. את הערכים בו אפשר להדפיס ולהציג לקופה.
- מדדי קבילות. נציבות קבילות הציבור במשרד הבריאות מבררת תלונות של מבוטחים נגד הקופות, ובודקת אם הקופה מספקת את השירותים והתרופות שבסל. היא מפרסמת מערכת נתונים על הקבילות והפניות שהתבררו אצלה. לפי הנציבות, המערכת מאפשרת לעקוב אחרי מגמות לאורך שנים, בכל קופה ובהשוואה בין הקופות.
- מאגר הבקרות. במאגר הבקרות של משרד הבריאות מתפרסמים דוחות של בקרות שהמשרד עורך, ואחד הנושאים לסינון הוא "קופות חולים". לפי המשרד, הבקרות בודקות בין השאר איכות טיפול, זכויות החולה ועמידה בנהלים.
- הדוח הציבורי על השב״ן. משרד הבריאות מפרסם דוח מסכם על תוכניות השב״ן של הקופות. יש בו, בין השאר, את שמות התוכניות, את סוגי השירותים ואת טבלת תקופות האכשרה שהבאנו למעלה.
יש לכם שאלה על זכות מסוימת? מוקד קול הבריאות של משרד הבריאות עונה בטלפון *5400.
ומה עם מדדי איכות ושביעות רצון? לפי משרד הבריאות, בקהילה פועלת תוכנית לאומית למדידת איכות. היא מנוהלת בידי האוניברסיטה העברית, בהובלת המכון הלאומי למדיניות בריאות ומשרד הבריאות. סקרי חוויית המטופל של המשרד, לפי העמוד שלהם, מוצגים בשלב זה רק לבתי החולים הכלליים.
איך עוברים קופה, ומה קורה לתקופות ההמתנה בשב״ן?
המעבר עצמו פשוט, והסיבוך נמצא בשב״ן. אלה הכללים, לפי משרד הבריאות וביטוח לאומי:
- איפה מגישים. באתר של ביטוח לאומי או בסניף דואר. לפי משרד הבריאות, באתר זה בלי תשלום, אבל ממלאים פרטי כרטיס אשראי לזיהוי בלבד. בדואר משלמים אגרה ומגיעים בעצמכם.
- כמה פעמים. עד פעמיים בתוך 12 חודשים מיום ההרשמה לקופה הקודמת.
- מתי. המעבר נכנס לתוקף ב-1 בחודש, באחד מ-6 מועדים בשנה, לפי המועד שבו הגשתם.
- ילדים ובני 18. תינוק נרשם בלידתו בקופה של ההורה שמקבל עבורו את קצבת הילדים. הורים שרוצים את הקופה של ההורה השני מודיעים על כך בתוך 6 חודשים מהלידה. ומי שמלאו לו 18 יכול לבחור קופה אחרת בתוך 6 חודשים, והמעבר מיידי.
- מה קורה לסל. המעבר לא פוגע בזכות לשירותי הסל. מהיום שהוא נכנס לתוקף, מקבלים את כל השירותים מהקופה החדשה בלי הגבלות.
- המידע הרפואי. הקופה שעוזבים מעבירה מידע רפואי לקופה החדשה, לפי בקשה שלכם או של הרופא המטפל. לפי משרד הבריאות, היא רשאית לגבות על כך תשלום.
- מה קורה לשב״ן. החברות בשב״ן של הקופה הקודמת נפסקת. מי שמצטרף לשב״ן בקופה החדשה בתוך 90 ימים מתחילת החברות בה, מקבל פטור או קיצור של תקופות ההמתנה, כמשך הוותק שצבר ברובד מקביל. ומי שעובר לרובד גבוה יותר, עובר את תקופת האכשרה של הרובד הגבוה בקופה החדשה.
שימו לב: לפי משרד הבריאות, ההרשמה לקופה החדשה היא לא הרשמה לשב״ן שלה. לשב״ן נרשמים ישירות בקופה החדשה, בנפרד. המידע על הוותק בשב״ן הקודם עובר לקופה החדשה. אפשר לסרב להעברה, ואז מביאים אישורים בעצמכם.
משרד הבריאות ממליץ לבדוק מראש מה המעבר עושה לזכויות בביטוח המשלים ובביטוח הסיעודי. כל המועדים, ביטול בקשה ומה קורה לביטוח הסיעודי: מעבר קופת חולים. ואיך לא לאבד כיסוי באף מעבר: רצף ביטוחי.
רוצים לדעת אם השב״ן שלכם והביטוח הפרטי חופפים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
איך ביטוח בריאות פרטי משתלב בהשוואה?
ביטוח בריאות פרטי קונים מחברת ביטוח, ולא מהקופה. לפי משרד הבריאות, כל אדם רשאי להצטרף לשב״ן בקופה שלו, לקנות ביטוח בריאות פרטי מחברה מסחרית, או לעשות את שניהם. כשמשווים קופות ויש לכם גם פוליסה, בודקים 2 דברים:
- המסלול בפוליסה. לפי חוזר ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון, בפוליסת משלים שב״ן פונים קודם לשב״ן. חברת הביטוח משלימה לפחות את ההפרש בין ההוצאות בפועל לבין מה שהשב״ן משלם. כשהשב״ן לא משתתף בגלל נסיבות שנוגעות למבוטח, כמו פיגור בתשלום או ביטול השב״ן, הפוליסה משלמת לפחות את ההפרש מעל מה שהשב״ן היה משלם. לכן מי שעובר קופה עם פוליסה כזו שואל את חברת הביטוח מה קורה בזמן שבין השב״ן הישן לחדש.
- כפל כיסוי. משרד הבריאות ממליץ למי שחבר בשב״ן וקונה גם ביטוח פרטי לבדוק אם יש חפיפה בין הזכויות. בפוליסת שיפוי, כמו בשב״ן, לא מקבלים פעמיים על אותה הוצאה, והכיסוי מוגבל לעלות הטיפול.
ופוליסת שקל ראשון? לפי משרד הבריאות, היא נותנת כיסוי לניתוחים פרטיים בלי תלות בזכאות בשב״ן. את המסלול שלכם רואים בפוליסה עצמה.
נתון רשמי: לפי משרד הבריאות, כפל כיסוי בין השב״ן לביטוח פרטי קיים בעיקר בכיסוי לניתוחים פרטיים בישראל.
ההשוואה המלאה בין השניים: ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן. ההבדל בין המסלולים: משלים שב״ן או שקל ראשון. ומשווים גם בין חברות הביטוח? השוואת ביטוחי בריאות בין חברות הביטוח.
מה בודקים לפני שמחליטים?
הטבלה הזו מסכמת את ההשוואה: מה לבדוק אצלכם, ואיפה מוצאים כל תשובה.
| מה בודקים | איפה מוצאים תשובה |
|---|---|
| באיזו תוכנית שב״ן אתם, באיזה רובד, ומאיזה תאריך | מול הקופה שלכם |
| 3 שירותים שחשובים לכם בתקופה הקרובה, ומה כל תוכנית נותנת בהם | בהשוואת תוכניות הביטוח באתר כל הבריאות |
| תקופת האכשרה של השירותים האלה בתוכנית החדשה | בתקנון התוכנית |
| בתי החולים והמכונים שבהסדר, קרוב למקום המגורים | בהסדרי הבחירה, באתר הקופה ובמרפאות שלה |
| אישורים פתוחים, כמו טופס 17 או מרשם | בקופה החדשה, שנותנת אישור מחדש |
| בני המשפחה בשב״ן | כל בן זוג מצטרף בנפרד, וחברות של ילד יכולה להיות תלויה בהורה |
| המסלול בביטוח הבריאות הפרטי, אם יש לכם | בפוליסה, או בדוח מהר הביטוח |
חסרה לכם תשובה באחת השורות? זו השאלה הראשונה לשיחה עם הקופה. ואם יש לכם כמה ביטוחי בריאות, מחשבון כפל או חוסר ממפה מה מכסים השב״ן, הביטוח הפרטי והביטוח הקבוצתי.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין קופות החולים?
בזכות לסל אין הבדל: כל קופה נותנת את מלוא השירותים שבסל. מה שכן שונה: תוכניות השב״ן, בתי החולים והמכונים שבהסדר עם כל קופה, והסדרי הגבייה שלה.
איפה משווים בין קופות החולים באופן רשמי?
באתר כל הבריאות של משרד הבריאות, בתפריט "השוואת תוכניות ביטוח". בוחרים עד 4 תוכניות, כולל הסל הממלכתי, ומשווים את הזכויות בהן.
יש דירוג רשמי של קופות החולים?
לא מצאנו באתר משרד הבריאות דירוג של הקופות. יש נתונים: מערכת מדדי הקבילות של נציבות קבילות הציבור, מאגר הבקרות של המשרד, והדוח הציבורי על תוכניות השב״ן.
כמה פעמים אפשר לעבור קופת חולים?
עד פעמיים בתוך 12 חודשים מיום ההרשמה לקופה הקודמת. מגישים באתר של ביטוח לאומי או בסניף דואר, והמעבר נכנס לתוקף באחד מ-6 מועדים בשנה.
מה קורה לביטוח המשלים כשעוברים קופה?
החברות בשב״ן הקודם נפסקת, ולשב״ן החדש נרשמים בנפרד. מי שמצטרף בתוך 90 ימים מתחילת החברות בקופה החדשה, מקבל פטור או קיצור של תקופות ההמתנה כמשך הוותק ברובד מקביל.
אפשר לעבור קופה כשיש מחלה?
כן. לפי משרד הבריאות, אסור לקופה להתנות קבלת מבוטחים בשום תנאי, כולל גיל ומצב בריאותי. גם לשב״ן של הקופה מצטרפים בלי קשר למצב הבריאותי.
המדריך המלא: ביטוח בריאות פרטי.
מקורות
- המוסד לביטוח לאומי · חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ״ד-1994 (נוסח באתר המוסד לביטוח לאומי) · נקרא 29.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מעבר בין קופות חולים וביטול מעבר · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · נציבות קבילות הציבור: שאלות ותשובות בנושא חוק ביטוח בריאות ממלכתי (פורסם 15.2.2022, עודכן 7.3.2024) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · מדריך "זכויות החולים" (פורסם 9.10.2022, עודכן 3.12.2024), הפרקים "אתר כל הבריאות", "זכויות מבוטחים – סל הבריאות", "שירותי בריאות בקופות החולים", "נציבות קבילות הציבור" ו"שירותי בריאות נוספים – שב״ן" · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · "כל הבריאות – אתר זכויות רפואיות" · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · כל הבריאות (call.gov.il): דף הבית ודף "השוואת תוכניות ביטוח" · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · נציבות קבילות הציבור: מדדי קבילות – מערכת נתונים (פורסם 30.5.2021, עודכן 19.2.2025) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · מאגר בקרות משרד הבריאות · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · אגף בכיר שירות לציבור: סקרי חוויית המטופל (פורסם 14.7.2022, עודכן 6.11.2025) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · מדריך "הבטחת איכות במערכת הבריאות", פרק "ניטור מדדי איכות קליניים" (פורסם 7.9.2022, עודכן 28.5.2023) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · אגף פיקוח על הקופות ושירותי בריאות נוספים: הסדרי בחירה של נותני שירותי בריאות בקופות החולים (פורסם 10.1.2024, עודכן 3.4.2024) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · דו״ח ציבורי מסכם על תוכניות לשירותי בריאות נוספים (שב״ן) של קופות החולים לשנת 2022 (דצמבר 2024) · נקרא 29.10.2026
- משרד הבריאות · אגף בכיר רגולציה כלכלית: מבט עומק, ביטוח ניתוחים בישראל, השוואת רשימות המנתחים בשב״ן ובביטוחים המסחריים (טבת התשפ״ו, ינואר 2026) · נקרא 29.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, עריכת תכנית לביטוח בריאות (20.9.2022) · נקרא 29.10.2026
עוד בנושא: שב״ן · ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן · מעבר קופת חולים · השוואת ביטוחי בריאות בין חברות הביטוח · ביטוח בריאות ממלכתי