התיישנות בביטוח – כמה זמן יש לכם לתבוע, ומה עוצר את השעון

גם לזכות לתגמולי ביטוח יש מועד. מי שמפספס אותו, עלול לאבד את האפשרות לתבוע. המונח מופיע בקצרה גם במילון מונחי הביטוח. כאן ההסבר המלא.

בקצרה

התיישנות היא פרק הזמן שבו אפשר לתבוע תגמולי ביטוח. לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, הוא שלוש שנים אחרי מקרה הביטוח, ובחלק מהביטוחים חמש. מה שחשוב לדעת:

• חמש שנים: בביטוח חיים שמקרה הביטוח בו הוא מוות, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מט׳ בכסלו התשפ״א (25 בנובמבר) ואילך (תיקון 11).
• הגשה לחברה לא עוצרת: לפי סעיף 31א לחוק, מסירת התביעה לחברה לא עוצרת את המניין, ולפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, רק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת אותו.
• החברה מתריעה: באותם חוזים, אחרי שהודעתם לה על מקרה הביטוח, היא כותבת לכם מה תקופת ההתיישנות, ומתריעה בכתב 12 חודשים ו-3 חודשים לפני סופה (סעיף 31א).
• בנכות: בתביעה על נכות שנגרמה ממחלה או מתאונה, המניין מתחיל ביום שקמה לכם הזכות לתבוע לפי תנאי הפוליסה (סעיף 31, מתיקון 6).
• אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.

מה בעמוד

• מה זה התיישנות
• כמה זמן יש לכם
• מה עוצר את השעון
• דוגמה
• טעויות נפוצות
• שאלות נפוצות

מה זה התיישנות?

התיישנות היא מגבלת זמן על תביעה. כשהתקופה עוברת, אפשר לטעון שהתביעה התיישנה. בביטוח, לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא שלוש שנים מיום שקרה מקרה הביטוח.

תיקון 11 לחוק האריך אותה לחמש שנים בשלושה סוגי ביטוח: ביטוח חיים, כלומר ביטוח שמקרה הביטוח בו הוא מוות, ביטוח מפני מחלות ואשפוז וביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מט׳ בכסלו התשפ״א (25 בנובמבר) ואילך. אותו תיקון הוסיף את סעיף 31א: אחרי שהודעתם לחברה על מקרה הביטוח, היא כותבת לכם בבירור מה תקופת ההתיישנות, ושהמניין לא נעצר בגלל הגשת התביעה אליה.

ובתביעה על נכות שנגרמה ממחלה או מתאונה, המניין לא מתחיל ביום מקרה הביטוח: לפי סעיף 31, כפי שתוקן בתיקון מס׳ 6 לחוק, הוא מתחיל ביום שקמה לכם הזכות לתבוע תגמולים לפי תנאי הפוליסה.

כמה זמן יש לכם?

סוג הביטוח	תקופת ההתיישנות	המקור
ביטוח חיים (מוות)	חמש שנים, בחוזה שנכרת או חודש מיום התחילה של תיקון 11	סעיף 31, אחרי תיקון 11
ביטוח מפני מחלות ואשפוז	חמש שנים, באותו תנאי	סעיף 31, אחרי תיקון 11
ביטוח סיעודי	חמש שנים, באותו תנאי	סעיף 31, אחרי תיקון 11
ביטוחים אחרים, וחוזים ישנים יותר	שלוש שנים מיום מקרה הביטוח	סעיף 31
תביעה על נכות ממחלה או מתאונה	התקופה נמנית מהיום שקמה לכם הזכות לתבוע לפי תנאי הפוליסה, ולא מיום מקרה הביטוח	סעיף 31, אחרי תיקון 6

איזה כלל חל על הפוליסה שלכם, תלוי בסוג הביטוח ובמועד שבו החוזה נכרת או חודש. כשלא ברור, שואלים את החברה בכתב, ובודקים את סעיף ההתיישנות בפוליסה.

מה עוצר את השעון, ומה לא?

לפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, החברה כותבת לכם מה תקופת ההתיישנות, ושרק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת את המניין. גם סעיף 31א לחוק קובע שמסירת התביעה לחברה לא עוצרת אותו. כלומר: תביעה שהגשתם לחברת הביטוח, בירור שנמשך, ומשא ומתן איתה לא עוצרים את השעון.

בחוזים שחל עליהם תיקון 11, ואחרי שהודעתם לחברה על מקרה הביטוח, היא גם מתריעה בכתב לפני שהתקופה נגמרת: 12 חודשים לפני הסוף, ושוב 3 חודשים לפני, גם כשיש ביניכם משא ומתן (סעיף 31א). אם התביעה נדחתה, כמה זמן יש לערער ומה עושים: דחיית תביעת ביטוח.

ומה אם החברה לא כתבה את זה? חוזר התביעות של רשות שוק ההון קובע כללים גם להודעות עצמן. בשנה שלפני המועד הצפוי להתיישנות, כל הודעה שהחברה שולחת לכם על התביעה כוללת את פסקת ההתיישנות, את מועד מקרה הביטוח, ושמניין ההתיישנות התחיל באותו מועד (סעיף 8ז(2)). והודעה שהייתה צריכה לכלול את הפסקה ולא כללה? רואים את החברה כמי שהסכימה שהתקופה שבין המועד שבו הייתה צריכה לתת הודעה עם הפסקה, לבין המועד שבו נתנה אותה בפועל, לא תיספר במניין (סעיפים 8ז(3)–(4)). ההסכמה הזו חלה רק על ההפרה הראשונה של החברה. לכן שומרים כל מכתב מהחברה, ובודקים אם יש בו פסקת התיישנות.

ומה עם חוק ההתיישנות, החוק הכללי? לתביעת תגמולי ביטוח, התקופה קבועה בסעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, ולא בתקופה הכללית של שבע שנים (סעיף 5 לחוק ההתיישנות). בחוק ההתיישנות יש גם כללים על מניין הזמן: "התיישנות שלא מדעת", כשהעובדות נעלמו מהתובע מסיבות שלא היו תלויות בו, ושגם בזהירות סבירה לא יכול היה למנוע אותן, ואז התקופה מתחילה ביום שנודעו לו (סעיף 8), וזמן שבו התובע לא היה מסוגל לדאוג לענייניו בגלל ליקוי נפשי או שכלי, ולא היה לו אפוטרופוס, שלא נמנה בתקופה (סעיף 11). אם ואיך הכללים האלה חלים לצד סעיף 31 על תביעת ביטוח, לא אומת. זו שאלה לעורך דין.

דוגמה: השעון ממשיך לרוץ בזמן הבירור

נניח שקרה מקרה ביטוח בביטוח סיעודי פרטי שנכרת אחרי תיקון 11, ולכן יש חמש שנים לתבוע. הגשתם תביעה לחברה, והבירור נמשך. השעון ממשיך לרוץ: ההגשה לחברה לא עוצרת אותו. לכן החברה מתריעה לכם בכתב 12 חודשים לפני סוף התקופה, ושוב 3 חודשים לפני. אם עד אז לא הגעתם להסכמה, צריך להחליט אם להגיש תביעה לבית המשפט לפני שהתקופה נגמרת.

טעויות נפוצות

• לחשוב שהגשה לחברה עוצרת את המניין. לפי חוזר התביעות, רק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת אותו.
• להניח שתמיד יש חמש שנים. זה תלוי בסוג הביטוח ובמועד שבו החוזה נכרת או חודש.
• לא לרשום את התאריך של מקרה הביטוח. ממנו נספרת התקופה (ובנכות ממחלה או מתאונה, מהיום שקמה הזכות לתבוע), ולכן כדאי לשמור תיעוד.
• להתעלם ממכתב ההתראה. מכתב שמגיע 12 או 3 חודשים לפני סוף התקופה הוא סימן לבדוק איפה עומדת התביעה.

מונחים קשורים

• תגמולי ביטוח: הכסף שעליו מוגשת התביעה
• מקרה ביטוח: האירוע שממנו נספרת התקופה
• הגשת תביעה: איך מגישים תביעה לחברת הביטוח
• דחיית תביעה: מה עושים כשהתביעה נדחתה
• גוף מוסדי: הגופים שחוזר התביעות חל עליהם

שאלות נפוצות

כמה זמן יש להגיש תביעת ביטוח?

לפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, תקופת ההתיישנות היא שלוש שנים מיום מקרה הביטוח. בביטוח חיים שמקרה הביטוח בו הוא מוות, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי, בחוזה שנכרת או חודש מט׳ בכסלו התשפ״א (25 בנובמבר) ואילך, היא חמש שנים. ובתביעה על נכות ממחלה או מתאונה, המניין מתחיל ביום שקמה לכם הזכות לתבוע לפי תנאי הפוליסה (תיקון 6).

האם הגשת תביעה לחברת הביטוח עוצרת את ההתיישנות?

לא. לפי סעיף 31א לחוק, מסירת התביעה לחברה לא עוצרת את המניין, ולפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, רק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת אותו. והחברה צריכה לכתוב לכם את זה.

מה זה מכתב התראה על התיישנות?

בחוזים שחל עליהם תיקון 11, אחרי שהודעתם לחברה על מקרה הביטוח, היא מתריעה בכתב 12 חודשים לפני סוף תקופת ההתיישנות ושוב 3 חודשים לפני, גם כשיש משא ומתן (סעיף 31א). אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.

מה למדנו

• התיישנות היא פרק הזמן שבו אפשר לתבוע תגמולי ביטוח.
• שלוש שנים מיום מקרה הביטוח, ובחלק מהביטוחים חמש. בנכות ממחלה או מתאונה, מהיום שקמה הזכות לתבוע.
• רק הגשה לבית המשפט עוצרת את המניין, לא הגשה לחברה.
• בחוזים החדשים, אחרי שהודעתם על מקרה הביטוח, החברה מתריעה 12 ו-3 חודשים לפני הסוף.
• בודקים את סעיף ההתיישנות בפוליסה, ושומרים את תאריך המקרה.

מקורות

1. הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיף 31 · נקרא 15.10.2026
2. הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 6), התשע״ד-2014 (ס״ח 2444, עמ׳ 406): סעיף 31, נכות ממחלה או מתאונה, המניין מהיום שקמה הזכות לתבוע · נקרא 15.10.2026
3. הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 11), התשפ״א-2020 (ס״ח 2872, עמ׳ 106): סעיפים 31 ו-31א, תחילה ותחולה · נקרא 15.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור: סעיף 8ז(1) (נקרא 15.10.2026), וסעיפים 8ז(2)–(4) · נקרא 22.10.2026
5. ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · חוק ההתיישנות, התשי״ח-1958: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיפים 5, 6, 8 ו-11 · נקרא 22.10.2026

עוד בנושא: ההתיישנות בחוק חוזה הביטוח · דחיית תביעת ביטוח · הגשת תביעה · מילון מונחי הביטוח · מונחי ביטוח לפי נושא