בגירושין, הביטוחים לא מתעדכנים לבד. מוטב שרשום בביטוח החיים נשאר רשום עד שמי שקבע אותו משנה את הרישום בכתב, ובפוליסה משפחתית צריך לבדוק מי מבוטח בה ומי חותם על שינוי. העמוד מסדר מה בודקים בכל ביטוח, לפי חוק חוזה הביטוח ולפי פוליסות שקראנו. זה לא ייעוץ משפטי: את ההסכם מנסחים עם עורך דין. איך ממנים ומשנים מוטבים: מוטבים בביטוח חיים. והצד השני, כשנכנסים לזוגיות: התחתנו או עברתם לגור יחד.
גירושין הם הזמן לעבור על כל פוליסה: מי בעל הפוליסה, על חיי מי היא, ומי המוטב. 5 כללים מהחוק ומהפוליסות:
- שינוי מוטב: בהודעה בכתב לחברת הביטוח, כל עוד לא קרה מקרה הביטוח (סעיף 11(ג) לחוק חוזה הביטוח).
- "בן הזוג" בלי שם: מקבל מי שהיה בן הזוג ביום מקרה הביטוח (סעיף 44(א)).
- מוטב בלתי חוזר: לא מחליפים אותו בלי הסכמתו בכתב (סעיף 11(ג)).
- ביטוח למקרה מוות של אדם אחר: צריך את הסכמתו בכתב (סעיף 42(א)).
- ביטוח בריאות קבוצתי: בפוליסה אחת שקראנו (הראל), מי שמאבד זכאות בגלל גירושין יכול לעבור לפוליסת המשך בתוך 90 ימים מההודעה של החברה.
עוברים גירושין, ולא בטוחים מה לעדכן בביטוחים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
- המוטבים בביטוח החיים
- מי מחליט על הפוליסה
- ביטוח חיים לטובת הילדים
- ביטוחי הבריאות
- משכנתא ופנסיה
- מה עושים עכשיו
מה קורה למוטבים בביטוח החיים אחרי גירושין?
זה תלוי במילים שבהן המוטב נרשם. לפי סעיף 11(ג) לחוק חוזה הביטוח, את המוטב קובעים ומשנים בהודעה בכתב לחברת הביטוח, כל עוד לא קרה מקרה הביטוח. כך זה נראה אחרי גירושין:
| איך המוטב נרשם | מה קורה אחרי גירושין | המקור |
|---|---|---|
| בשם, למשל השם של בן הזוג | הוא נשאר המוטב, עד שמשנים בהודעה בכתב | סעיף 11(ג) |
| "בן הזוג", בלי שם | מקבל מי שהיה בן הזוג ביום מקרה הביטוח | סעיף 44(א) |
| "ילדים", בלי שמות | כולל ילד מאומץ, וילד שנולד בתוך 300 ימים אחרי מקרה הביטוח | סעיף 44(א) |
| מוטב בלתי חוזר | לא משנים אותו בלי הסכמה בכתב של המוטב | סעיף 11(ג) |
| לא נקבע מוטב | המבוטח הוא גם המוטב | סעיף 11(א) |
יודעים מה רשום אצלכם בכל פוליסה? אם לא, מבקשים מחברת הביטוח את פרטי המוטבים, עוד לפני שמשנים משהו.
בעל הפוליסה והמבוטח: מי מחליט על ביטוח החיים?
בחוק, "המבוטח" הוא מי שכרת את החוזה עם חברת הביטוח. בעמוד הזה נקרא לו בעל הפוליסה, כדי להבדיל בינו לבין האדם שחייו מבוטחים. לפי החוק, בעל הפוליסה קובע ומשנה מוטבים (סעיף 11(ג)), ורשאי לבטל ביטוח חיים בכל עת בהודעה בכתב (סעיף 45(א)).
למה זה חשוב בגירושין? כי לפעמים בן הזוג לשעבר הוא בעל הפוליסה על החיים שלכם, או להפך. ביטוח למקרה מוות של אדם אחר צריך את הסכמתו בכתב (סעיף 42(א)), אבל אחרי שהביטוח נעשה, את המוטבים ואת הביטול קובע בעל הפוליסה. לכן בודקים בכל פוליסה 3 שמות: בעל הפוליסה, המבוטח והמוטב.
ביטוח חיים לטובת הילדים: מה החוק נותן לסעיף בהסכם?
אם בהסכם הגירושין שלכם יש סעיף על ביטוח חיים לטובת הילדים, השאלה המעשית היא אם הפוליסה עצמה תואמת אותו. מה ייכתב בהסכם, ומה בית המשפט יקבע, הם עניין לעורך הדין. אנחנו לא נותנים ייעוץ משפטי. מה שכן אפשר להכיר הוא 3 כלים שחוק חוזה הביטוח נותן למוטב בלתי חוזר:
- שינוי מוטב. מוטב בלתי חוזר לא מוחלף בלי הסכמתו בכתב (סעיף 11(ג)). גם שעבוד הזכויות בפוליסה צריך את הסכמתו, ונושים של בעל הפוליסה לא יכולים לעקל אותן בלעדיה (סעיף 13(א)).
- פיגור בתשלום. החברה לא מבטלת את הביטוח בגלל פיגור לפני שהודיעה למוטב בכתב, והוא לא שילם את הפיגור בתוך 15 ימים (סעיף 15(ב)).
- ביטול. בעל הפוליסה מבטל? החברה מודיעה למוטב, והוא רשאי בתוך 30 ימים לאמץ את החוזה בכתב ולהמשיך אותו במקום בעל הפוליסה (סעיף 45(ב)).
וכמה ביטוח? הסכום תלוי במה שהילדים יצטרכו, ובמה שכבר יגיע אליהם ממקורות אחרים. למשל מביטוח לאומי, שבטבלה שלו יש סכום נפרד לקצבה ליתום שההורה שלו אינו זכאי לקצבת שאירים. הפירוט: קצבת שאירים מביטוח לאומי. החישוב: כמה ביטוח חיים צריך.
מה קורה לביטוחי הבריאות אחרי גירושין?
תלוי מאיפה הביטוח. 3 מצבים, ומה בודקים בכל אחד:
- פוליסה פרטית משפחתית. בודקים מי מבוטח בה, מי משלם, ומי חותם על שינוי. בטופס ביטול הבריאות של כלל, למשל, חותם כל מבוטח מעל גיל 18, ובקטין חותמים שני ההורים. לפני שמבטלים כיסוי, קוראים ביטול פוליסה או מעבר חברה.
- ביטוח קבוצתי מהעבודה של בן הזוג. הכיסוי של בני המשפחה תלוי בהגדרת המבוטחים בפוליסה. בפוליסה קבוצתית אחת שקראנו, של הראל לעובדי בנק מזרחי טפחות, מי שמאבד את הזכאות בגלל גירושין יכול לעבור לפוליסת המשך: בתוך 90 ימים מההודעה של החברה, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם. לפי אותו מסמך, הפרמיה עלולה לעלות משמעותית. בפוליסה שלכם בודקים את סעיף ההמשכיות: ביטוח בריאות קבוצתי.
- השב״ן והסיעודי של הקופה. הכללים כתובים בתקנון של הקופה. בודקים מולה מי רשום בכל תוכנית ומי משלם.
ומה עם המשכנתא והפנסיה?
המשכנתא. אם ההלוואה נשארת אצל אחד מכם, ממוחזרת או נסגרת, שואלים את הבנק ואת חברת הביטוח 3 שאלות: מי מבוטח עכשיו בביטוח החיים של ההלוואה, באיזה סכום, ומי המוטב. הרקע: ביטוח משכנתא: מה זה ומה כולל, וביטול או החלפה של ביטוח משכנתא.
הפנסיה. חלוקת החיסכון הפנסיוני מוסדרת בחוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, ונעשית לפי פסק דין שקובע את החלק של בן הזוג לשעבר. את הפרטים נותנים הגוף שמנהל את החיסכון ורשות המסים.
מה עושים עכשיו?
- מוציאים דוח מהר הביטוח. כך רואים את הפוליסות שרשומות על שמכם. איך: הר הביטוח.
- רושמים לכל פוליסת חיים 3 שמות: בעל הפוליסה, המבוטח והמוטב.
- שולחים לחברה הודעה בכתב על כל מוטב שאתם משנים, ושומרים עותק.
- בודקים את ביטוחי הבריאות: מי מבוטח בכל פוליסה, ומה המועד בסעיף ההמשכיות של הקבוצתי.
- מעבירים לעורך הדין את רשימת הפוליסות לפני שההסכם נחתם, כדי שהסעיפים יתאימו למה שקיים בפועל.
רוצים שמישהו יעבור איתכם על ביטוח החיים והבריאות אחרי הגירושין, ויבדוק מה חסר למשפחה כפי שהיא היום? כמה שאלות קצרות, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
איך משנים מוטבים בביטוח חיים?
בהודעה בכתב לחברת הביטוח, כל עוד לא קרה מקרה הביטוח (סעיף 11(ג) לחוק חוזה הביטוח). אם המוטב בלתי חוזר, צריך את הסכמתו בכתב.
ביטוח מזונות
כך מכנים ביטוח חיים שנועד להבטיח כסף לילדים אם ההורה שמשלם מזונות נפטר. מבחינת חוק חוזה הביטוח זה ביטוח חיים, וחלים עליו הכללים של מוטבים, מוטב בלתי חוזר וביטול. מה ייכתב עליו בהסכם, קובעים עם עורך דין.
ביטוח חיים זוגי
בפוליסה זוגית בודקים לגבי כל אחד מבני הזוג על חיי מי הביטוח, מי בעל הפוליסה ומי המוטב. את המוטבים משנה בעל הפוליסה בהודעה בכתב, וגם ביטול נעשה בהודעה בכתב לחברה (סעיפים 11(ג) ו-45(א)).
ביטוח בריאות זוגי
בודקים מי מבוטח בפוליסה ומי חותם על שינוי. בטופס הביטול של כלל, למשל, כל מבוטח מעל גיל 18 חותם, ובקטין בפוליסה משפחתית חותמים שני ההורים.
עדכון מצב משפחתי ביטוח לאומי
את המצב האישי במרשם האוכלוסין מעדכנים ברשות האוכלוסין וההגירה, עם תעודת זהות ותעודת גירושין מקורית או מסמך מקורי אחר שמעיד על השינוי. מקבלים גמלה מביטוח לאומי? שואלים את ביטוח לאומי אם צריך לעדכן גם אותו.
התגרשנו. בן או בת הזוג לשעבר עדיין מוטבים בביטוח החיים?
אם הם רשומים בשם, כן: מוטב שנרשם בשם נשאר המוטב עד שבעל הפוליסה משנה את הרישום בהודעה בכתב לחברת הביטוח (סעיף 11(ג) לחוק חוזה הביטוח). אם נרשם "בן הזוג" בלי שם, מקבל מי שהיה בן הזוג ביום מקרה הביטוח (סעיף 44(א)), ומוטב בלתי חוזר לא מחליפים בלי הסכמתו בכתב. הפירוט: מה קורה למוטבים אחרי גירושין.
מה למדנו
- את המוטבים משנים בהודעה בכתב לחברה, לפני מקרה הביטוח.
- "בן הזוג" בלי שם הוא מי שהיה בן הזוג ביום מקרה הביטוח.
- מוטב בלתי חוזר מקבל הודעה לפני ביטול בגלל פיגור, ויכול לאמץ את החוזה כשבעל הפוליסה מבטל.
- בביטוח בריאות קבוצתי בודקים את סעיף ההמשכיות ואת המועד שלו.
- את ההסכם מנסחים עם עורך דין, ואת הפוליסות מעדכנים מול החברות.
מקורות
- חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981 · הפרסום באתר הכנסת: סעיפים 1, 11 (מוטב, שינוי בכתב, מוטב בלתי חוזר), 13 (שעבוד ועיקול), 15(ב) (פיגור ומוטב בלתי חוזר), 42(א) (הסכמה בכתב לביטוח על חיי אחר), 44 (המוטבים) ו-45 (ביטול והודעה למוטב) · נקרא 8.10.2026
- הראל · ריכוז פרטים כלליים על הפוליסה (גילוי נאות), ביטוח בריאות קבוצתי לעובדי בנק מזרחי טפחות, תקופת ביטוח 1.9.2016–1.9.2021: המשכיות, גירושין, 90 ימים, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי · נקרא 8.10.2026
- כלל · בקשה לביטול פוליסת בריאות: חתימת כל מבוטח מעל גיל 18, ושני ההורים בקטין בפוליסה משפחתית · נקרא 8.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · קצבה ליתומים: סכום ליתום שהורהו אינו זכאי לקצבת שאירים · נקרא 8.10.2026
- רשות המסים בישראל · הסדרת היבטי המס בעת העברת כספים מקופות גמל לבן הזוג לשעבר, לפי החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, התשע״ד-2014 · נקרא 8.10.2026
- רשות האוכלוסין וההגירה · שינוי במצב אישי: עדכון המרשם אחרי גירושין, עם תעודת גירושין מקורית · נקרא 8.10.2026
עוד בנושא: מוטבים בביטוח חיים · כמה ביטוח חיים צריך · ביטוח בריאות קבוצתי