כשחברת ביטוח מאחרת בתשלום תביעה, החוק מוסיף לתגמולים הפרשי הצמדה וריבית. וכשהיא מאחרת בתשלום שלא היה שנוי במחלוקת בתום לב, סעיף 28א לחוק חוזה הביטוח מוסיף שכבה נוספת: ריבית מיוחדת, עד פי עשרים, שבית המשפט פוסק. העמוד הוא חלק מיסודות הביטוח. זה מידע כללי מנוסח החוק, לא ייעוץ משפטי. אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.
ארבע שכבות של זמן וכסף בתביעה:
- התגמולים משולמים תוך 30 ימים מהיום שהמידע והמסמכים הדרושים אצל החברה (סעיף 27).
- על כל תשלום מתווספים הפרשי הצמדה מיום מקרה הביטוח, וריבית צמודה מתום 30 ימים ממסירת התביעה (סעיף 28(א)).
- לא שולם בזמן סכום שלא היה שנוי במחלוקת בתום לב? בביטוחים אישיים, ובהם חיים, תאונות אישיות ומחלות ואשפוז, בית המשפט פוסק ריבית מיוחדת, עד פי עשרים מהריבית הצמודה (סעיף 28א).
- בביטוח סיעודי: לפחות פי עשרה, אלא אם בית המשפט קבע שיעור נמוך יותר מטעמים מיוחדים (תיקון מס׳ 9 לחוק).
- את הריבית המיוחדת פוסק בית המשפט, בתביעה שמוגשת אליו. הודעה לחברה לבדה לא מפעילה אותה.
מה בעמוד
- מתי משלמים
- הצמדה וריבית רגילה
- מה זו ריבית מיוחדת
- באילו ביטוחים
- מתי היא לא חלה
- מה בודקים בהודעת התשלום
תוך כמה זמן חברת הביטוח צריכה לשלם?
לפי סעיף 27 לחוק, תגמולי הביטוח משולמים תוך 30 ימים מהיום שבו היו בידי החברה המידע והמסמכים הדרושים לבירור החבות שלה. ולחלק שאינו שנוי במחלוקת בתום לב יש כלל משלו: הוא משולם תוך 30 ימים מהיום שמסרתם את התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד מהשאר.
זה הבסיס לכל השאר: הריבית המיוחדת מתייחסת למועדים שבסעיף 27. מה החוק אומר על כל שלבי התביעה: הגשת תביעה בחברות הביטוח.
מה מתווסף לכל תשלום, גם בלי איחור מיוחד?
לפי סעיף 28(א), על תגמולי הביטוח מתווספים הפרשי הצמדה מיום שקרה מקרה הביטוח, וריבית צמודה מתום 30 ימים מיום מסירת התביעה. בנוסח של היום, ההגדרות של "הפרשי הצמדה" ו"ריבית צמודה" הן לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, כפי שקבע התיקון האחרון לסעיף.
וחוזר התביעות של רשות שוק ההון דורש שתראו את זה. לפי סעיף 8ג(1)(א) בחוזר, בהודעה על תשלום מפרטים גם את הסכום שנוסף בגלל הפרשי הצמדה וריבית. אם הסכום הזה לא מופיע, שואלים את החברה בכתב.
מה זו ריבית מיוחדת, וכמה היא?
ריבית מיוחדת היא סנקציה על איחור בתשלום שלא היה צריך להתעכב. לפי סעיף 28א, כשהמבטח לא שילם את תגמולי הביטוח שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב, במועדים שבהם היה עליו לשלם לפי סעיף 27, בית המשפט פוסק ריבית מיוחדת. ארבעה פרטים מנוסח הסעיף:
- התקרה. עד פי עשרים מהריבית הצמודה. עד תיקון מס׳ 8 לחוק התקרה הייתה פי שלושה.
- בסיעודי. לפחות פי עשרה מאותה ריבית, אלא אם בית המשפט החליט מטעמים מיוחדים, שיירשמו, לקבוע שיעור נמוך יותר (תיקון מס׳ 9).
- על מה מחושבת. על התגמולים, ועל הפרשי ההצמדה שלפי סעיף 28, עד יום התשלום בפועל.
- בנוסף. הריבית המיוחדת משולמת בנוסף לריבית שבסעיף 28, לא במקומה.
ומי פוסק? בית המשפט, בתביעה שמוגשת אליו. הסעיף לא נותן לחברה או למבוטח להפעיל את הריבית המיוחדת בהודעה בלבד. וחוזר התביעות מבהיר שההוראות שלו לא גורעות מהזכות לתבוע ריבית מיוחדת לפי סעיף 28א, ופיצוי לפי סעיף 108 לחוק הפיקוח על הביטוח (סעיף 12ב בחוזר).
רוצים לוודא שהפוליסות שלכם יעבדו כשתצטרכו אותן? כמה שאלות קצרות על הביטוחים, בלי פרטים רפואיים.
באילו ביטוחים בית המשפט פוסק ריבית מיוחדת?
הסעיף מבחין בין "ביטוחים אישיים" לשאר הביטוחים. בביטוחים אישיים, לפי הנוסח שקבע תיקון מס׳ 4 לחוק, על בית המשפט לפסוק ריבית מיוחדת. בשאר הביטוחים, הוא רשאי לפסוק אותה.
| סוג הביטוח | ביטוח אישי לפי סעיף 28א? | מה בית המשפט עושה |
|---|---|---|
| ביטוח חיים | כן | פוסק ריבית מיוחדת, עד פי עשרים |
| ביטוח תאונות אישיות | כן | פוסק ריבית מיוחדת, עד פי עשרים |
| ביטוח מפני מחלות ואשפוז | כן (מתיקון מס׳ 8) | פוסק ריבית מיוחדת, עד פי עשרים |
| ביטוח סיעודי | כלל מיוחד (תיקון מס׳ 9) | לפחות פי עשרה, אלא מטעמים מיוחדים |
| רכב חובה, רכב רכוש, דירה ותכולה | כן | פוסק ריבית מיוחדת, עד פי עשרים |
| ביטוח אחריות | לא | רשאי לפסוק |
על התיקונים לחוק לאורך השנים: חוק חוזה הביטוח. ועל התביעה בביטוח סיעודי: תביעת ביטוח סיעודי.
מתי ריבית מיוחדת לא רלוונטית?
המילים החשובות בסעיף הן "שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב". כשהחברה חולקת על התביעה בתום לב, למשל על היקף הכיסוי, הסנקציה של סעיף 28א לא נועדה לחול על החלק שבמחלוקת. מה שעדיין חל:
- החלק שלא במחלוקת. משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד (סעיף 27).
- הצמדה וריבית צמודה. מתווספות לכל תשלום לפי סעיף 28, גם כשהיה בירור.
- נימוקים. לפי חוזר התביעות, בתשלום חלקי, החלק שנדחה מנומק בנפרד (סעיף 8ג(2)), ובהודעת דחייה מפרטים את הנימוקים ואת התנאים, הסייגים או הוראות הדין שעליהם היא נשענת (סעיף 8ה).
התביעה נדחתה? איך בודקים את הדחייה: דחיית תביעת ביטוח. והחברה מציעה סכום ומבקשת חתימה? לפני שחותמים: כתב סילוק.
מה בודקים בהודעת התשלום?
- תאריך מקרה הביטוח, שממנו נספרים הפרשי ההצמדה.
- תאריך מסירת התביעה, שממנו נספרים 30 הימים לריבית הצמודה ולחלק שלא במחלוקת.
- התאריך שבו המסמכים האחרונים הגיעו לחברה, שממנו נספרים 30 הימים לתשלום (סעיף 27).
- שורת ההצמדה והריבית בהודעת התשלום (חוזר התביעות, סעיף 8ג(1)(א)).
- פסקת ההתיישנות. לפי החוזר, הודעת תשלום, תשלום חלקי או דחייה כוללת פסקה בולטת על תקופת ההתיישנות. התיישנות.
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. השאלון כאן למטה עוסק בביטוחים שלכם, לא בתביעה.
איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
מה זו ריבית מיוחדת בביטוח?
ריבית שבית המשפט פוסק לפי סעיף 28א לחוק חוזה הביטוח, כשחברת הביטוח לא שילמה בזמן תגמולים שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב. עד פי עשרים מהריבית הצמודה, ובביטוח סיעודי לפחות פי עשרה, אלא מטעמים מיוחדים.
ריבית מיוחדת היא חובה או רשות של בית המשפט?
בביטוחים אישיים, ובהם חיים, תאונות אישיות ומחלות ואשפוז, על בית המשפט לפסוק אותה (תיקון מס׳ 4 לחוק). בשאר הביטוחים, כמו ביטוח אחריות, הוא רשאי.
אפשר לקבל ריבית מיוחדת בלי בית משפט?
הסעיף עוסק בריבית שבית המשפט פוסק, בתביעה שמוגשת אליו. הודעה לחברה לבדה לא מפעילה אותה. הפרשי הצמדה וריבית צמודה לפי סעיף 28 מתווספים לכל תשלום.
ממתי נספרים הפרשי ההצמדה?
מיום שקרה מקרה הביטוח. הריבית הצמודה נספרת מתום 30 ימים מיום מסירת התביעה (סעיף 28(א)).
הריבית המיוחדת מחליפה את הריבית הרגילה?
לא. לפי סעיף 28א היא משולמת בנוסף לריבית שבסעיף 28, ומחושבת על התגמולים ועל הפרשי ההצמדה, עד יום התשלום בפועל.
מה למדנו
- תשלום תוך 30 ימים מהמסמכים, וחלק שלא במחלוקת תוך 30 ימים מהתביעה.
- על כל תשלום: הצמדה מיום המקרה, וריבית צמודה מתום 30 ימים מהתביעה.
- איחור בלי מחלוקת בתום לב: ריבית מיוחדת עד פי עשרים, שבביטוחים אישיים בית המשפט פוסק.
- בסיעודי: לפחות פי עשרה, אלא מטעמים מיוחדים.
- את הריבית המיוחדת פוסק בית המשפט, לא מכתב לחברה.
המדריך המלא: בדיקת תיק ביטוחי.
מקורות
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, הנוסח שפורסם (ס״ח התשמ״א, עמ׳ 94): סעיפים 27 ו-28 · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים 1262 · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 2), התשמ״ח-1988: סעיף 28א והגדרת "ביטוחים אישיים" · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים 2232 · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 4), התש״ע-2010: סעיף 28א (בביטוחים אישיים בית המשפט פוסק ריבית מיוחדת, ובשאר הביטוחים רשאי) · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים 2585 · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 8), התשע״ז-2016: סעיף 28א (פי עשרים; מחלות ואשפוז ורכב חובה נוספו) · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים 2616 · חוק חוזה הביטוח (תיקון מס׳ 9), התשע״ז-2017: סעיף 28א (סיעודי, לפחות פי עשרה) · נקרא 15.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים 3117 · חוק פסיקת ריבית והצמדה (תיקון מס׳ 9), התשפ״ד-2023, סעיף 40: סעיפים 28(א) ו-28א לחוק חוזה הביטוח · נקרא 15.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור: סעיפים 8ג(1)(א), 8ג(2), 8ה, 8ז(1) ו-12ב · נקרא 22.10.2026
עוד בנושא: הגשת תביעה · דחיית תביעת ביטוח · תגמולי ביטוח · חוק חוזה הביטוח