הרבה אנשים בטוחים שאת טיפולי הפוריות יממן ביטוח הבריאות הפרטי. לפי המקורות הרשמיים, התמונה הפוכה: את ההפריה החוץ גופית לילד ראשון ושני נותן בעיקר סל הבריאות, ובנוסחים האחידים של פוליסות הבריאות פוריות היא חריג. העמוד הוא חלק מהמדריך לביטוח בריאות פרטי.
הדרך להורות דרך טיפולים יכולה להיות ארוכה ומתישה. העמוד הזה לא עוסק בטיפול הרפואי עצמו, את זה עושים עם הרופאים. הוא עוסק בשאלה אחת: מי משלם על מה, כדי שלפחות החלק הזה יהיה ברור.
טיפולי פוריות ממומנים משלושה מקורות, לפי הסדר: סל הבריאות, השב״ן של הקופה, ולפעמים נספח בביטוח הפרטי. מה כתוב במקורות הרשמיים:
- סל הבריאות: הפריה חוץ גופית לנשים עד גיל 44, לילד ראשון או שני עם בן הזוג הנוכחי, באישור מראש (מכבי).
- שימור פוריות מסיבות רפואיות, למשל לפני כימותרפיה או הקרנות, נמצא בסל, במכסות שהקופה מפרסמת (מכבי).
- השב״ן מוסיף על הסל, למשל בחירת רופא או טיפולים לילד שלישי ואילך, אחרי תקופת המתנה (מכבי, כללית מושלם, מאוחדת עדיף).
- בנוסח האחיד של פוליסת הניתוחים ושל הפוליסה הבסיסית, פוריות ועקרות מוחרגות (רשות שוק ההון).
- בחלק מהנספחים האמבולטוריים יש כיסוי מוגדר. בנספח ייעוץ ובדיקות בסיסי של הראל, למשל, השתתפות בהפריה חוץ גופית רק למי שיש לה כבר לפחות שני ילדים.
מה בעמוד
- מה חושבים ומה כתוב
- מה נותן הסל
- שימור פוריות והקפאת ביציות
- מה מוסיף השב״ן
- ביטוח בריאות פרטי
- שאלות לפני שבודקים מימון
מה חושבים על מימון טיפולי פוריות, ומה באמת כתוב?
5 אמונות רווחות, מול מה שכתוב בעמודי הזכאות של הקופה ובנוסח האחיד של הפוליסות:
| מה חושבים | מה כתוב |
|---|---|
| ביטוח בריאות פרטי מממן הפריה חוץ גופית | בפוליסת הניתוחים האחידה מוחרג ניתוח או טיפול מחליף ניתוח מסיבות של עקרות ופוריות. בפוליסה הבסיסית האחידה פוריות מוחרגת גם בתרופות שמחוץ לסל ובטיפולים בחו״ל |
| בסל יש מספר קבוע של מחזורי טיפול | לפי מכבי, את מספר מחזורי הטיפול קובע הרופא המאשר, לפי שיקול דעת מקצועי |
| הזכאות בסל כוללת גם את התרופות | לפי מכבי, הזכאות לא כוללת את עלות התרופות לטיפול. עליהן משלמים השתתפות עצמית, עם תקרה לכל מחזור |
| הקפאת ביציות היא תמיד הוצאה פרטית | שימור פוריות מסיבות רפואיות נמצא בסל. מסיבות שאינן רפואיות, במכבי זה שירות של מכבי שלי בלבד |
| השב״ן נותן את מה שהסל כבר נותן | השב״ן מוסיף על הסל: בחירת רופא בבית חולים פרטי שבהסכם, ובחלק מהקופות טיפולים גם לילד השלישי ואילך |
אז הכול בסל, ואין מה לבדוק? לא בדיוק. הסל הוא הבסיס, ובפער שבין מה שהוא נותן לבין מה שאתם צריכים נכנסים השב״ן ונספחים מסוימים.
מה סל הבריאות נותן בהפריה חוץ גופית?
לפי עמוד הזכאות של מכבי, הפריה חוץ גופית בסל ניתנת לנשים עד גיל 44 שרוצות להביא ילד ראשון או שני עם בן הזוג הנוכחי, גם כשיש להן ילדים מבן זוג קודם. הזכאות דורשת אישור מראש של גורם רפואי מקצועי בקופה, ואת מספר מחזורי הטיפול קובע הרופא המאשר.
שני דברים נשארים עליכם גם בסל. הראשון הוא התרופות: הזכאות לא כוללת את עלותן, ויש תקרת השתתפות לכל מחזור טיפול. השני הוא המקום: בסל הבסיסי מטפלים אצל הרופאים שברשימה, בבית חולים ציבורי או פרטי שבהסכם עם הקופה. את התנאים המלאים, כולל החזרה של עובר שהוקפא, קוראים בעמוד הזכאות של הקופה שלכם.
מה עם שימור פוריות והקפאת ביציות?
שימור פוריות מסיבות רפואיות נמצא בסל. לפי מכבי, הוא מיועד בין השאר לחולות אונקולוגיות לפני כימותרפיה או הקרנות שפוגעות בביציות, לנשים לפני כריתת שחלות, לנשים עד גיל 39 בסיכון מוגבר לאל-וסת מוקדם, ובמסגרת התאמה מגדרית. הזכאות היא עד 4 מחזורי טיפול או עד 20 ביציות, המוקדם מביניהם.
הקפאת ביציות מסיבות שאינן רפואיות לא בסל: לפי משרד הבריאות, היא במימון פרטי, ובחלק מתוכניות השב״ן יש השתתפות. במכבי, למשל, זה שירות של מכבי שלי, לבנות 31 עד 38, אחרי 12 חודשי המתנה. הכללים של משרד הבריאות והתנאים בכל קופה: הקפאת ביציות.
מה השב״ן מוסיף על הסל בטיפולי פוריות?
בטבלת הכיסויים של משרד הבריאות על תוכניות השב״ן מופיעות הפריות חוץ גופיות לשני ילדים ראשונים. אבל כל קופה בנתה את הפרק אחרת, ולכן קוראים את התקנון. 3 דוגמאות:
| הקופה | מה כתוב | תקופת המתנה |
|---|---|---|
| מכבי (זהב ושלי) | בחירת רופא פרטי בבית חולים פרטי שבהסכם, בהשתתפות עצמית לכל שלב בטיפול | 12 חודשי חברות בתוכנית |
| כללית מושלם | פרק להפריה חוץ גופית, כולל עד 6 טיפולים לכל ילד מהילד השלישי ואילך | 12 חודשים |
| מאוחדת עדיף | פרק לאבחון ולטיפול בהפרעות בפריון, אצל הגבר ואצל האישה | 24 חודשים מההצטרפות |
תקופת ההמתנה היא הנקודה הרגישה. מי שמצטרף לשב״ן ביום שהוא צריך את השירות, מחכה. במכבי, מי שכבר השלים את ההמתנה בתוכנית קודמת מקבל את השירות בלי המתנה נוספת. איך משווים בין התוכניות: שב״ן, הביטוח המשלים של קופות החולים.
ביטוח בריאות פרטי מכסה טיפולי פוריות?
ברוב המקרים, לא. רשות שוק ההון קבעה נוסח אחיד לפוליסת הניתוחים ולפוליסה הבסיסית, ובשתיהן פוריות היא החרגה, כלומר מצב שהפוליסה לא משלמת עליו:
- פוליסת הניתוחים בישראל: לא מכוסה ניתוח או טיפול מחליף ניתוח מסיבות של עקרות, פוריות, עיקור מרצון והפלה, חוץ מהפלה שנדרשת מסיבה רפואית.
- הפוליסה הבסיסית: טיפול תרופתי מסיבות של היריון, לידה, עקרות או פוריות מוחרג מכיסוי התרופות שמחוץ לסל. חריג דומה חל על טיפול מיוחד בחו״ל ועל ניתוח בחו״ל.
מה כן? נספחים מסוימים ברובד האמבולטורי. בנספח ייעוץ ובדיקות בסיסי של הראל (תוכנית 527), למשל, יש סעיף של השתתפות בהפריה חוץ גופית: למבוטחת שיש לה לפני הטיפול לפחות שני ילדים, בהפניה של גינקולוג מומחה לליקויי פריון, עד תקרה לכל ילד ואחרי 90 ימי אכשרה. זו לא המלצה ולא דירוג, רק דוגמה לאיך כיסוי כזה נראה: מוגדר, מוגבל, ומשלים את מה שהסל לא נותן.
ומה קורה כשההריון מגיע? מה נותנים הסל, ביטוח לאומי והשב״ן, ולמה בפוליסה חדשה יש אכשרה של 12 חודשים לניתוחים שקשורים להריון וללידה: ביטוח בריאות בהריון.
רוצים לדעת מה השב״ן והביטוח הפרטי שלכם כבר כוללים, ומה משולם פעמיים? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
מה שואלים לפני שבודקים את המימון?
- באיזו תוכנית שב״ן אתם, ומאיזה תאריך? מכאן נספרת תקופת ההמתנה.
- מה כתוב בעמוד הזכאות של הקופה על הפריה חוץ גופית ועל שימור פוריות?
- בית חולים ציבורי או פרטי שבהסכם, ומה ההשתתפות העצמית בכל אחד?
- מה ההשתתפות העצמית בתרופות, ומה התקרה לכל מחזור?
- יש לכם נספח אמבולטורי בביטוח הפרטי, ומה כתוב בו על פריון?
- מה החברה עונה בכתב לפני שמתחילים?
על חלק מהשאלות עונה הקופה בטלפון. על אחרות עונים רק מתוך התקנון והפוליסה. כאן איש מקצוע יכול לעבור איתכם על השב״ן ועל הפוליסות, ולהראות מה כבר יש לכם ומה כפול. את ההחלטות הרפואיות מקבלים עם הרופאים.
שאלות נפוצות
האם ביטוח בריאות פרטי מכסה טיפולי פוריות?
ברוב הפוליסות, לא. בנוסח האחיד של פוליסת הניתוחים ושל הפוליסה הבסיסית, פוריות ועקרות מוחרגות. בחלק מהנספחים האמבולטוריים יש כיסוי מוגדר, למשל השתתפות בהפריה חוץ גופית לילד שלישי ואילך. בודקים מה כתוב בנספח שלכם.
ביטוח בריאות פרטי מכסה שימור פוריות?
שימור פוריות מסיבות רפואיות נמצא בסל הבריאות, ולכן מתחילים בקופה. מסיבות שאינן רפואיות, במכבי זה שירות של מכבי שלי. בפוליסה פרטית מחפשים סעיף מפורש, כי בנוסחים האחידים פוריות מוחרגת.
האם הקפאת ביציות מכוסה בביטוח בריאות?
מסיבות רפואיות, כמו לפני כימותרפיה, היא בסל. מסיבות שאינן רפואיות, במכבי היא בתוכנית מכבי שלי בלבד: לבנות 31 עד 38, אחרי 12 חודשי המתנה ובהשתתפות עצמית לכל טיפול.
טיפולי פוריות במכבי – מה מגיע?
בסל: הפריה חוץ גופית לנשים עד גיל 44, לילד ראשון או שני עם בן הזוג הנוכחי, באישור מראש. במכבי זהב ומכבי שלי אפשר לבחור רופא בבית חולים פרטי שבהסכם, אחרי 12 חודשי חברות ובהשתתפות עצמית. הפירוט: מכבי שלי.
טיפולי פוריות בכללית – מה מוסיף מושלם?
לפי התקנון של כללית מושלם, יש פרק להפריה חוץ גופית עם 12 חודשי אכשרה, וזכאות גם לילד השלישי ואילך. הפירוט בתקנון, ומה עוד בתוכנית: כללית מושלם.
מה למדנו
- הפריה חוץ גופית לילד ראשון ושני ניתנת בעיקר מהסל, באישור מראש. התרופות בהשתתפות עצמית.
- שימור פוריות מסיבות רפואיות בסל. הקפאת ביציות מסיבות אחרות היא שב״ן, לא סל.
- השב״ן מוסיף בחירת רופא וטיפולים מעבר לילד השני, אחרי 12 עד 24 חודשי המתנה.
- בנוסחים האחידים של ביטוח הבריאות הפרטי פוריות מוחרגת. כיסוי, אם יש, נמצא בנספח מוגדר.
עוד בנושא: שב״ן: הביטוח המשלים של קופות החולים · מה השב״ן לא נותן · ביטוח בריאות פרטי מול שב״ן
מקורות
- מכבי · הפריה חוץ-גופית (IVF) לאישה – לילד ראשון או שני, תנאי הזכאות (עדכון 29.7.26): נשים עד גיל 44, ילד ראשון או שני עם בן הזוג הנוכחי, אישור מראש, מספר המחזורים לפי הרופא המאשר, תרופות בהשתתפות עצמית עם תקרה למחזור, בחירת רופא במכבי זהב ושלי אחרי 12 חודשי חברות · נקרא 8.10.2026
- מכבי · שימור פוריות לנשים (הקפאת ביציות) מסיבות רפואיות וכחלק מהליך התאמה מגדרי, תנאי הזכאות (עדכון 30.8.26): מי זכאית, עד 4 מחזורים או 20 ביציות · נקרא 8.10.2026
- מכבי · שימור פוריות לנשים (הקפאת ביציות) מסיבות שאינן רפואיות, תנאי הזכאות (עדכון 16.9.26): מכבי שלי בלבד, גילאי 31 עד 38, 12 חודשי המתנה, שמירה ל-5 שנים · נקרא 8.10.2026
- משרד הבריאות · דו״ח ציבורי מסכם על תוכניות לשירותי בריאות נוספים של קופות החולים לשנת 2022 (דצמבר 2024): טבלת הכיסויים, עמ׳ 32 (הפריות חוץ גופיות לשני ילדים ראשונים) · נקרא 8.10.2026
- כללית מושלם · תקנון לשירותי בריאות נוספים, דצמבר 2025: חלק ה׳, סעיף 10 (הפריה חוץ גופית, 12 חודשי אכשרה, עד 6 טיפולים לכל ילד מהילד השלישי ואילך) · נקרא 8.10.2026
- מאוחדת · תקנון מאוחדת עדיף, ספטמבר 2026: פרק ב׳, סעיף 2 (אבחון וטיפול בהפרעות בפריון אצל הגבר ואצל האישה, 24 חודשי המתנה) · נקרא 8.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015: תוספת ראשונה, סעיף 5(2) (סייג עקרות, פוריות, עיקור מרצון והפלה), סעיף 4(ב) (12 חודשים להריון וללידה) · נקרא 8.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לפוליסת בריאות בסיסית), התשפ״ב-2022: תוספת ראשונה סעיף 5(10)(א), תוספת שנייה סעיף 5(2), תוספת שלישית סעיף 5(7) (סייגי היריון, לידה, עקרות ופוריות) · נקרא 8.10.2026
- הראל · פוליסת ביטוח בריאות, ייעוץ ובדיקות בסיסי, תוכנית 527, מהדורה 09/2024: סעיף 3.4 (השתתפות בהפריה חוץ גופית למבוטחת שיש לה לפחות שני ילדים), סעיף 3.8 (90 ימי אכשרה) · נקרא 8.10.2026