עובדי המדינה מבוטחים בביטוח בריאות ממלכתי דרך קופת החולים, כמו כל תושב. ביטוח הבריאות הקבוצתי הוא קומה נוספת: לפי משרד האוצר, חברי מועדון טוב ובני משפחתם זכאים להצטרף אליו, ויש בו רובד בלי תשלום למחלה קשה או לניתוח גדול. העמוד הזה הוא חלק מהמדריך לביטוח בריאות פרטי.
6 עובדות מהמסמך של משרד האוצר ומהוראות הפיקוח:
- עובדי המדינה מבוטחים על ידי קופת החולים, במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי (משרד האוצר).
- מועדון טוב הוא מועדון צרכנות בבעלות החברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה, והוא מיועד לעובדי המדינה, לגמלאים ולבני המשפחה (משרד האוצר).
- חברי מועדון טוב ובני משפחתם זכאים להצטרף לביטוח הבריאות הקבוצתי (משרד האוצר).
- יש בו רובד בלי תשלום להשתתפות בהוצאות רפואיות במחלה קשה או בניתוח גדול. מצטרפים בטופס, בלי הצהרת בריאות, בכפוף לסייג של מצב רפואי קיים (משרד האוצר).
- לביטוח השיניים של המועדון מצטרפים עובדים חדשים בתוך 90 יום מתחילת ההעסקה (משרד האוצר).
- מי שיוצא מביטוח בריאות קבוצתי זכאי לעבור לפוליסת פרט באותה חברה, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם ובלי תקופת אכשרה (הוראות הפיקוח).
עובדים במדינה ולא בטוחים מה יש לכם בפועל, ומה כפול? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
מה מקבלים עובדי המדינה בביטוח בריאות?
יש כאן שתי קומות, וכדאי לא לבלבל ביניהן. הקומה הראשונה היא הביטוח הממלכתי: לפי משרד האוצר, עובדי המדינה מבוטחים על ידי קופת החולים במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי, ודמי ביטוח הבריאות מנוכים מהשכר כמו אצל כל שכיר. הקומה השנייה מגיעה דרך מקום העבודה, ומצטרפים אליה.
במסמך ״מיצוי זכויות בתחום הביטוח והכיסוי הביטוחי״ של משרד האוצר מופיעים הגופים שנוגעים לביטוחים של עובדי המדינה. ביטוח הבריאות הקבוצתי נמצא אצל מועדון טוב, ולצידו יש עוד כמה הסדרים:
| מה | דרך מי | מה חשוב לדעת |
|---|---|---|
| ביטוח בריאות ממלכתי | קופת החולים | כמו כל תושב, לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי |
| ביטוח בריאות קבוצתי | מועדון טוב | מצטרפים חברי המועדון ובני משפחתם. יש רובד בלי תשלום למחלה קשה או לניתוח גדול |
| ביטוח שיניים | מועדון טוב | עובדים חדשים מצטרפים בתוך 90 יום מתחילת ההעסקה |
| ביטוח תאונות אישיות | מועדון טוב | מצטרפים דרך החברה שהמועדון התקשר איתה |
| מענק פטירה ומענק נכות | הקרן ההדדית לעובדי המדינה, של הסתדרות עובדי המדינה | מצטרפים עד 12 חודשים מהמועד שבו נקבע המעמד. המסמך מתאר אותה כקרן הדדית |
| ביטוח חיים ונכות | מכרז ביטוח הרכב של אגף החשב הכללי | אפשרות הצטרפות לעובדים ולבני הזוג, יחד עם ביטוח הרכב |
מה כולל הרובד שבלי תשלום, ומה עולה כסף?
לפי משרד האוצר, חברי מועדון טוב זכאים לכיסוי בלי תשלום להשתתפות בהוצאות רפואיות, במקרה של מחלה קשה או ניתוח גדול, מתוך רשימת אירועים שמופיעה בפוליסה ועד סכום שקבוע בה. כדי לקבל אותו ממלאים טופס הצטרפות, בלי הצהרת בריאות, בכפוף לסייג בדבר מצב רפואי קיים. ואין צורך לקנות רבדים אחרים כדי לקבל אותו.
מעבר לרובד הזה, הביטוח מוצע בהתאמה אישית. מה כלול בכל רובד, מי החברה המבטחת ומה המחיר לגיל שלכם, כתוב בפוליסה המלאה, שמשרד האוצר מפנה אליה דרך מועדון טוב. אנחנו לא מפרסמים מחירים. כדי להשוות מול פוליסת פרט, יש את מחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון.
3 המספרים שלכם: מה בודקים בפוליסה הקבוצתית?
לפני שמוסיפים רובד, או מבטלים פוליסה פרטית, רושמים 3 מספרים. את הערכים לוקחים מהמסמכים שלכם, לא מממוצע של אחרים.
| המספר | איפה מוצאים אותו |
|---|---|
| עד איזה סכום משתתף הרובד שבלי תשלום, ובאילו אירועים | פרק רשימת האירועים בפוליסה המלאה |
| כמה תשלמו על כל רובד נוסף, בגיל שלכם | טבלת דמי הביטוח בפוליסה |
| עד מתי הפוליסה הקבוצתית בתוקף | דף פרטי הביטוח: תקופת הביטוח |
מה שכבר יש לכם בשב״ן ובפוליסות פרטיות, רואים בהר הביטוח. משם אפשר לבדוק אם אתם משלמים פעמיים על אותו כיסוי: כפל ביטוחים.
יש לכם גם ביטוח קבוצתי וגם פוליסה פרטית, ולא ברור מה מיותר? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה קורה לביטוח הבריאות כשעוזבים את שירות המדינה?
מועדון טוב מיועד לעובדי המדינה, לגמלאים ולבני המשפחה, ולכן הזכאות להצטרף קשורה לקשר שלכם לשירות המדינה. מה קורה לכיסוי כשהקשר נגמר, כתוב בפוליסה הקבוצתית עצמה. קוראים אותה לפני היום האחרון בעבודה, לא אחריו.
ויש כלל שחל על כל ביטוח בריאות קבוצתי. לפי סעיף 11 להוראות הפיקוח על ביטוח בריאות קבוצתי, חברת הביטוח מאפשרת למי שהיה מבוטח אצלה בפוליסה קבוצתית לעבור לפוליסת פרט, בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם ובלי תקופת אכשרה. המועד לבקשה כתוב בפוליסה. הפירוט בביטוח בריאות קבוצתי, ומה קורה כשעוזבים, וכל מה שמסדרים כשעוזבים עבודה, לפי הסדר, בהביטוח מהעבודה נגמר.
ומה קורה בפרישה לגמלאות?
לפי משרד האוצר, מועדון טוב מיועד גם לגמלאי המדינה ולבני משפחתם, והקרן ההדדית מקבלת גמלאים כחברים, עם מענק פטירה לגמלאי. לכן הפרישה לא מסיימת בהכרח את הקשר. מה שכן כדאי לבדוק לפני הפרישה: אילו רבדים אתם מחזיקים, כמה עולה כל אחד בגיל שלכם לפי טבלת הפוליסה, ומה תאריך הסיום של הפוליסה הקבוצתית. מה עוד משתנה בביטוחים ביציאה לגמלאות, בפרישה: מה קורה לביטוחים.
מה בודקים לפני שמחליטים?
- אתם חברים במועדון טוב, ואילו בני משפחה רשומים.
- מילאתם טופס הצטרפות לרובד שבלי תשלום.
- אילו רבדים נוספים יש לכם, ומה המחיר של כל אחד.
- מה יש לכם בשב״ן ובפוליסות פרטיות, כדי לא לשלם פעמיים.
- עובדים חדשים: 90 יום להצטרפות לביטוח השיניים.
- לפני עזיבה: המועד לבקשת פוליסת פרט, כפי שכתוב בפוליסה.
את הרשימה הזו אפשר לעבור לבד. מי שמעדיף שמישהו יראה את הקבוצתי ואת הפרטי יחד, מסמן בשאלון הקצר מה יש לו, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר. עוד לא בטוחים מה יש לכם? מתחילים בדוח מהר הביטוח.
שאלות נפוצות
ביטוח בריאות קבוצתי לעובדי מדינה
לפי משרד האוצר, ביטוח הבריאות הקבוצתי של עובדי המדינה עובר דרך מועדון טוב: חברי המועדון ובני משפחתם זכאים להצטרף. יש בו רובד בלי תשלום למחלה קשה או לניתוח גדול, ורבדים נוספים בהתאמה אישית. הפרטים בפוליסה המלאה.
ביטוח בריאות פרטי לעובדי מדינה
פוליסה פרטית היא חוזה שלכם, בלי קשר למקום העבודה, והיא נשארת גם כשעוזבים. לפני שקונים, בודקים מה כבר יש לכם בקבוצתי ובשב״ן. ומי שיוצא מהקבוצתי יכול לעבור לפוליסת פרט באותה חברה בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם, במועד שכתוב בפוליסה.
ביטוח תאונות אישיות עובדי מדינה
לפי משרד האוצר, חברי מועדון טוב זכאים להצטרף לביטוח תאונות אישיות דרך החברה שהמועדון התקשר איתה. מה הוא מכסה ומה לא, בביטוח תאונות אישיות: מה זה ומה מכסה.
האם ביטוח בריאות יורד בתלוש השכר?
כן, דמי ביטוח בריאות: לפי הביטוח הלאומי, המעסיק מנכה אותם משכר העובד השכיר. זה מה שנקרא מס בריאות, והוא לא ביטוח קבוצתי. אם הצטרפתם לרבדים בתשלום בביטוח הקבוצתי, זה תשלום נפרד. ההסבר המלא במס בריאות.
מה זה הביטוח ההדדי של עובדי המדינה?
זו הקרן ההדדית לעובדי המדינה מהטבלה שלמעלה. לפי משרד האוצר, הסתדרות עובדי המדינה הקימה אותה ומנהלת אותה, והיא משלמת מענק פטירה, מענק נכות ומענק פטירה לגמלאי. מצטרפים אליה עד 12 חודשים מהמועד שבו נקבע המעמד. מה קרן כזו משלמת, ובמה היא שונה מביטוח חיים: ביטוח הדדי.
מה למדנו
- עובדי המדינה מבוטחים בקופת החולים, כמו כל תושב. הביטוח הקבוצתי הוא קומה נוספת.
- ביטוח הבריאות הקבוצתי עובר דרך מועדון טוב, לחברים ולבני המשפחה.
- יש רובד בלי תשלום למחלה קשה או לניתוח גדול, בטופס הצטרפות ובלי הצהרת בריאות.
- לביטוח השיניים מצטרפים עובדים חדשים בתוך 90 יום.
- ביציאה מביטוח קבוצתי עוברים לפוליסת פרט באותה חברה, בלי בחינה מחודשת, במועד שבפוליסה.
מקורות
- משרד האוצר · מיצוי זכויות בתחום הביטוח והכיסוי הביטוחי (8.1.2024): עובדי המדינה מבוטחים בקופת החולים; ענבל; מועדון טוב לעובדי המדינה, לגמלאים ולבני המשפחה; ביטוח בריאות קבוצתי ורובד בלי תשלום למחלה קשה או ניתוח גדול, בטופס הצטרפות בלי הצהרת בריאות; ביטוח שיניים לעובדים חדשים בתוך 90 יום; ביטוח תאונות אישיות; הקרן ההדדית לעובדי המדינה; מכרז ביטוח הרכב של אגף החשב הכללי · נקרא 8.10.2026
- הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (ביטוח בריאות קבוצתי), התשס״ט-2009 · סעיפים 9 (תקופת הביטוח) ו-11 (מעבר לפוליסת פרט בלא בחינה מחודשת ובלא תקופת אכשרה) · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · שיעורי דמי ביטוח בריאות: המעסיק מנכה משכרו של העובד השכיר דמי ביטוח בריאות · נקרא 8.10.2026
עוד בנושא: ביטוח בריאות קבוצתי, ומה קורה כשעוזבים · הביטוח מהעבודה נגמר · ביטוח קבוצתי מהמעסיק: האם משלמים עליו מס