אמונה רווחת בין ישראלים שחוזרים הביתה: נוחתים, נרשמים לקופה, ומחר אתם מבוטחים כמו כולם. מה שכתוב בכללים של ביטוח לאומי שונה: מי ששהה בחו״ל תקופה ארוכה ולא שילם דמי ביטוח בריאות, מקבל תקופת המתנה של עד 6 חודשים לשירותי הקופה. העמוד עובר על מה שמכסה אתכם בזמן הזה, ומה בודקים לפני שקונים ביטוח חדש. על היציאה עצמה, ועל מה שעושים עם הביטוחים לפני הטיסה: רילוקיישן לחו״ל.
תושב חוזר מבוטח שוב בביטוח הבריאות הממלכתי, אבל לא תמיד מהיום הראשון. זה מה שכתוב בכללים:
- תקופת המתנה חלה על מי ששהה בחו״ל 18 חודשים רצופים או יותר, ולא שילם דמי ביטוח בריאות 12 חודשים לפחות (ביטוח לאומי).
- האורך: חודש לכל שנת היעדרות, מינימום חודשיים ומקסימום 6 חודשים.
- אפשר לפדות אותה בתשלום מיוחד ולקבל שירותים מיד, חוץ מטיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות.
- ילדים עד גיל 18 פטורים, וכך גם עולים לפי חוק השבות וחיילים משוחררים בתוך 24 חודשים מהשחרור.
- פוליסה פרטית חדשה נקנית עם הצהרת בריאות, ובפוליסת הניתוחים האחידה יש לה 90 ימי אכשרה.
חוזרים לישראל ורוצים לדעת מה מכסה אתכם מהיום הראשון? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
מה בעמוד
- האם אתם מבוטחים בקופה מיד
- מה חושבים ומה כתוב
- פדיון תקופת ההמתנה
- השב״ן כשחוזרים
- מה הפוליסה הפרטית מכסה
- שאלות לפני הטיסה חזרה
האם תושב חוזר מבוטח בקופת החולים מהיום הראשון?
לא תמיד. לפי ביטוח לאומי, תקופת המתנה לשירותים רפואיים חלה על מי ששהה בחוץ לארץ 18 חודשים רצופים או יותר, ולא שילם דמי ביטוח בריאות עבור 12 חודשים לפחות. היא מחושבת לפי שנות ההיעדרות: חודש המתנה לכל שנה, לא פחות מחודשיים ולא יותר מ-6 חודשים. שנת היעדרות היא 12 חודשים שבהם הייתם מחוץ לישראל 182 ימים לפחות.
ועוד שני פרטים שמפתיעים. גם בתקופת ההמתנה משלמים דמי ביטוח בריאות. והשירותים נפתחים רק אחרי שביטוח לאומי קבע שאתם שוב תושבי ישראל, אחרי שבדק שמרכז החיים שלכם חזר לישראל.
לא כולם מחכים. לפי ביטוח לאומי, פטורים מתקופת ההמתנה בין השאר ילדים עד גיל 18, עולים לפי חוק השבות, מי שהוכר כקטין חוזר על ידי משרד הקליטה, וחיילים משוחררים משירות סדיר או קבע בתוך 24 חודשים מיום השחרור. הרשימה המלאה באתר של ביטוח לאומי.
מה חושבים, ומה באמת כתוב?
| מה חושבים | מה כתוב |
|---|---|
| חוזרים, ומיד מקבלים שירות בקופה | אחרי 18 חודשים רצופים בחו״ל, בלי תשלום דמי ביטוח בריאות 12 חודשים, יש המתנה של חודשיים עד 6 חודשים. |
| בתקופת ההמתנה לא משלמים כלום | גם בתקופת ההמתנה משלמים דמי ביטוח בריאות. |
| גם הילדים מחכים | ילדים עד גיל 18 פטורים מתקופת ההמתנה. |
| הביטוח הפרטי מחליף את הקופה עד שההמתנה נגמרת | הוא משלם לפי הרבדים שבו. רופא משפחה ותרופות שבסל לא ברשימת הרבדים שקבעה הרשות. |
| מבטלים את הפרטי לפני היציאה, וקונים חדש כשחוזרים | פוליסה חדשה נקנית עם הצהרת בריאות. בפוליסת הניתוחים האחידה: 90 ימי אכשרה, ו-12 חודשים להריון וללידה. |
מקורות: ביטוח לאומי; חוזר ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון; תקנות הפוליסה האחידה לניתוחים. הרשימה המלאה בסוף העמוד.
איך מקצרים את תקופת ההמתנה, ומה זה עולה?
יש דרך אחת לקצר: פדיון. לפי ביטוח לאומי, פודים את תקופת ההמתנה בתשלום מיוחד, ומקבלים את השירותים הרפואיים עם סיום התשלום. משלמים בתשלום אחד או בעד 6 תשלומים רצופים ושווים, והשירותים נפתחים רק אחרי התשלום האחרון, חוץ מטיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות.
| הנושא | מה כתוב באתר ביטוח לאומי | סכום (₪) |
|---|---|---|
| תקופת ההמתנה | חודש לכל שנת היעדרות, בין חודשיים ל-6 חודשים | – |
| פדיון בתשלום מיוחד | בתשלום אחד או עד 6 תשלומים שווים. שירותים עם סיום התשלום, חוץ מטיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות | 16,860 |
| דמי ביטוח בריאות | משלמים גם בתקופת ההמתנה | – |
מקור: המוסד לביטוח לאומי, תשלום מיוחד לפדיון תקופת ההמתנה. הסכום כפי שהופיע באתר ביום הקריאה (ברשימת המקורות).
לפני שמשלמים, עוד שורה מהאתר של ביטוח לאומי: התשלום המיוחד לא מוחזר, חוץ ממקרים שבהם המשלם לא חזר לישראל. והפדיון פותח את שירותי הקופה. הוא לא מחליף את השב״ן ולא את הביטוח הפרטי.
מה קורה עם השב״ן כשחוזרים?
השב״ן, הביטוח המשלים של הקופה, הוא תוכנית נפרדת עם תקופות המתנה משלה. בכללית מושלם, למשל, הקופה כותבת שתקופות ההמתנה נעות בין 3 חודשים לשנתיים, ושאפשר להצטרף בכל גיל ובכל מצב רפואי.
לתושבים חוזרים יש לפעמים הקלה. במכבי זהב, תושבים חוזרים שמצטרפים לביטוח המשלים בתוך 12 חודשים מהיום שבו הם זכאים לשירותים רפואיים בארץ, לפי סעיף 58 לחוק ביטוח בריאות ממלכתי, פטורים מתקופות ההמתנה בביטוח המשלים. בקופה אחרת הכלל כתוב בתקנון השב״ן שלה, ושם בודקים, לפני שהמועד עובר.
מה ביטוח הבריאות הפרטי שלכם מכסה בתקופת ההמתנה?
פוליסה ששמרתם ברצף ביטוחי, כלומר בלי הפסקה, ממשיכה לעבוד לפי הרבדים שבה. לפי חוזר ביטוח הבריאות יש 5 רבדים: פוליסה בסיסית (השתלות, תרופות מחוץ לסל וניתוחים בחו״ל), ניתוחים בישראל, הרחבות, כיסויים אמבולטוריים כמו ייעוצים ובדיקות, ומחלות קשות. ביקור אצל רופא המשפחה ותרופות שבסל לא ברשימה הזו. אלה שירותי הקופה.
מסלול הניתוחים קובע הרבה. לפי משרד הבריאות, פוליסת שקל ראשון מכסה ניתוחים פרטיים בלי תלות בזכאות בשב״ן, ופוליסת משלים שב״ן נועדה להרחיב את הכיסוי של השב״ן. חוזרים בלי שב״ן פעיל? שואלים את החברה בכתב: באיזה מסלול אנחנו, ואיך הפוליסה משלמת על ניתוח עד שהשב״ן חוזר.
והרצף שווה כסף. לפי תקנות הפוליסה האחידה לניתוחים, תקופת אכשרה, הזמן שבו הפוליסה בתוקף אבל עוד לא משלמת, חלה פעם אחת בלבד בתקופות ביטוח רצופות אצל אותו מבטח. מי ששמר את הפוליסה בחו״ל לא מתחיל לספור מחדש.
רוצים שמישהו יקרא איתכם את הפוליסה ששמרתם, ויגיד מה היא מכסה עד שהקופה חוזרת? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ואיש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
מה בודקים כשקונים ביטוח בריאות פרטי חדש אחרי החזרה?
פוליסה חדשה מתחילה מאפס. ממלאים הצהרת בריאות, השאלון על המצב הרפואי, ובפוליסת הניתוחים האחידה תקופת האכשרה היא 90 ימים, ו-12 חודשים לניתוחים שקשורים להריון וללידה. כלומר: פוליסה שקונים ביום הנחיתה לא תשלם על ניתוח ב-90 הימים הראשונים.
עוד שני כללים של הרשות. פוליסת ניתוחים בישראל נמכרת רק למי שמבוטח בפוליסה בסיסית, באיזו חברה שהיא. וגורם משווק לא ישווק לכם פוליסת פרט מסוג שיפוי אם כבר יש לכם פוליסת פרט מסוג שיפוי עם כיסוי דומה, חוץ מחריגים שבחוזר. לכן לפני שקונים, מוציאים דוח מהר הביטוח ובודקים מה עוד פעיל על שמכם. ביטוח רפואי לחו״ל וביטוח נסיעות הם נושא אחר, ולא נכנסים לעמוד הזה.
אילו שאלות לשאול לפני הטיסה חזרה?
- כמה שנות היעדרות יש לנו, והאם שילמנו דמי ביטוח בריאות בזמן הזה?
- כמה חודשי המתנה ייווצרו, והאם נפדה אותם?
- מי מאיתנו פטור מההמתנה, למשל ילדים עד גיל 18?
- באיזו קופה נהיה, ומה תקנון השב״ן שלה אומר על תושבים חוזרים?
- אילו פוליסות פרטיות עדיין פעילות, ובאיזה מסלול ניתוחים?
- מה מכסה אותנו מהיום הראשון, ומה רק אחרי תקופת אכשרה?
את רוב התשובות אפשר להשיג לבד, מביטוח לאומי, מהקופה ומהר הביטוח. את החלק האחרון, לחבר את הכול לתוכנית אחת בלי חור בכיסוי, עושים עם מי שקורא פוליסות כל יום. בשביל זה השאלון שבסוף העמוד.
שאלות נפוצות
מה זה ביטוח בריאות לתושב חוזר?
אין מוצר אחד בשם הזה. תושב חוזר מבוטח שוב בביטוח הבריאות הממלכתי דרך הקופה, לפעמים אחרי תקופת המתנה. מה שמכסה אתכם עד אז הוא פוליסה פרטית ששמרתם ברצף, לפי הרבדים שבה, או פדיון של תקופת ההמתנה בביטוח לאומי.
כמה זמן תקופת ההמתנה לתושב חוזר?
לפי ביטוח לאומי, חודש לכל שנת היעדרות, מינימום חודשיים ומקסימום 6 חודשים. היא חלה על מי ששהה בחו״ל 18 חודשים רצופים או יותר, ולא שילם דמי ביטוח בריאות 12 חודשים לפחות.
האם ילדים של תושב חוזר מחכים לקופה?
לא. לפי ביטוח לאומי, ילדים עד גיל 18 פטורים מתקופת ההמתנה.
אפשר לפדות את תקופת ההמתנה?
כן. לפי ביטוח לאומי, פודים אותה בתשלום מיוחד, בתשלום אחד או בעד 6 תשלומים, ומקבלים שירותים עם סיום התשלום, חוץ מטיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות. הסכום בטבלה למעלה.
מה למדנו
- תקופת המתנה של חודשיים עד 6 חודשים חלה אחרי 18 חודשים בחו״ל, בלי תשלום דמי ביטוח בריאות 12 חודשים.
- ילדים עד 18, עולים וחיילים משוחררים בתוך 24 חודשים פטורים ממנה.
- פדיון בתשלום מיוחד פותח את השירותים עם סיום התשלום, חוץ מטיפולים בחו״ל ופוריות.
- לשב״ן יש המתנות משלו. במכבי זהב, תושב חוזר שמצטרף בתוך 12 חודשים פטור מהן.
- פוליסה פרטית ברצף ממשיכה. פוליסה חדשה מתחילה עם הצהרת בריאות ותקופת אכשרה.
מקורות
- המוסד לביטוח לאומי · תקופת המתנה לקבלת שירותים רפואיים: 18 חודשים רצופים בחו״ל ו-12 חודשים בלי תשלום דמי ביטוח בריאות; חודש לכל שנת היעדרות, מינימום חודשיים ומקסימום 6; שנת היעדרות של 182 ימים; תשלום דמי ביטוח בריאות גם בתקופת ההמתנה; רשימת הפטורים · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · תשלום מיוחד לפדיון תקופת ההמתנה (הסכום החל ב-1.1.2026): עד 6 תשלומים; שירותים עם סיום התשלום, למעט טיפולים בחו״ל וטיפולי פוריות; קביעת תושבות לפי מרכז החיים; החזר רק כשהמשלם לא חזר לישראל · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · תושבים חוזרים: קבלת שירותים רפואיים ותקופת המתנה של 6 חודשים לכל היותר · נקרא 1.10.2026
- מכבי שירותי בריאות · תקופות המתנה במכבי זהב: פטור לתושבים חוזרים שמצטרפים בתוך 12 חודשים מיום הזכאות לפי סעיף 58 לחוק ביטוח בריאות ממלכתי · נקרא 1.10.2026
- כללית מושלם · שאלות ותשובות למצטרפים: הצטרפות בכל גיל ובכל מצב רפואי, תקופות המתנה מ-3 חודשים עד שנתיים · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-14, תכנית לביטוח בריאות: סעיף 1.1.1א (5 הרבדים ו-3 מסלולי הניתוחים בישראל); סעיף 3.2.1א (מכירה רק למבוטח בפוליסה בסיסית; איסור שיווק פוליסת פרט מסוג שיפוי למי שיש לו כיסוי דומה) · נקרא 1.10.2026
- משרד הבריאות · מבט עומק: ביטוח ניתוחים בישראל (ינואר 2026), עמ׳ 6: הגדרות ״מהשקל הראשון״ ו״משלים שב״ן״ · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאים בחוזה ביטוח לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל), התשע״ה-2015: תקנה 1 (הגדרת תקופת אכשרה, פעם אחת בתקופות ביטוח רצופות אצל אותו מבטח), תוספת ראשונה סעיף 4(א) (90 ימים) וסעיף 4(ב) (12 חודשים בנוגע להריון או לידה) · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: רילוקיישן לחו״ל: מה עושים עם הביטוחים · תקופת אכשרה והצהרת בריאות · שב״ן: הביטוח המשלים של הקופות