נפגעתם בתאונה שמישהו אחר אחראי לה? יש לכם שני ערוצים נפרדים: תביעה נגד מי שגרם לנזק, לפי פקודת הנזיקין, ותביעה לפי הפוליסה שלכם. בתביעת הנזיקין, אשם תורם שלכם מקטין את הפיצויים. בפוליסה, השאלה היא אם המקרה מכוסה. ובביטוח שמשלם לפי הנזק, החברה ששילמה נכנסת לנעליים שלכם מול מי שגרם לו. העמוד הוא חלק מיסודות הביטוח. זה מידע כללי מהחוק, לא ייעוץ משפטי.
ההבדלים, בקצרה:
- נזק. בפקודת הנזיקין, נזק הוא אבדן חיים, נכס, נוחות, רווחה גופנית או שם טוב, או חיסור מהם (סעיף 2).
- אשם. רואים אדם כמי שגרם לנזק באשמו כשהאשם היה הסיבה, או אחת הסיבות, לנזק, חוץ מחריגים (סעיף 64).
- אשם תורם. נגרם לכם נזק מקצתו באשמכם? התביעה לא נכשלת, אבל הפיצויים מופחתים לפי מידת האחריות שלכם (סעיף 68).
- תחלוף. בביטוח שמשלם לפי הנזק, אחרי שהחברה שילמה, הזכות שלכם כלפי מי שגרם לנזק עוברת אליה בשיעור ששילמה (סעיף 62 לחוק חוזה הביטוח).
- תאונת דרכים. שם חל חוק מיוחד: אחריות מוחלטת, בלי קשר לאשם או לאשם תורם, ובדרך כלל בלי תביעה בנזיקין על נזק הגוף. יש נפגעים שהחוק שולל מהם פיצוי, למשל מי שנהג בלי רישיון או בלי ביטוח חובה (סעיף 7).
מה בעמוד
מה זה נזק ואשם בפקודת הנזיקין?
פקודת הנזיקין היא החוק הכללי על עוולות, כלומר על מעשים שגורמים נזק לאחר ומזכים בפיצויים. שלוש הגדרות קובעות את המסגרת:
| המונח | מה הפקודה אומרת | הסעיף |
|---|---|---|
| נזק | אבדן חיים, אבדן נכס, נוחות, רווחה גופנית או שם טוב, או חיסור מהם, וכל אבדן או חיסור כיוצאים באלה | 2 |
| אשם | מעשה או מחדל שהם עוולה לפי הפקודה, או עוולה כשיש בצדם נזק, או התרשלות שהזיקה לאדם עצמו | 64 |
| גרימה באשם | כשהאשם היה הסיבה או אחת הסיבות לנזק | 64 |
| פיצויים | רק על נזק שעלול לבוא באורח טבעי במהלך הרגיל של הדברים, ושבא במישרין מהעוולה | 76(1) |
| נזק ממון | פיצויים עליו רק אם פרטיו נמסרו בכתב התביעה או בצירוף לו | 76(2) |
ולפי סעיף 64, לא רואים אדם כמי שגרם לנזק באשמו בשלושה מצבים: הנזק נגרם במקרה טבעי לא רגיל, שאדם סביר לא יכול היה לצפות ולמנוע; האשם של אדם אחר היה הסיבה המכרעת לנזק; או שהניזוק הוא ילד מתחת לגיל 12, שהוזמן או הורשה לשהות בנכס, בנסיבות שהסעיף מפרט.
מה זה אשם תורם, ומה הוא עושה לפיצויים?
סעיף 68 עוסק במצב שבו הנזק נגרם מקצתו באשמכם ומקצתו באשמו של אחר. הכלל: התביעה לא נכשלת בגלל האשם שלכם. הפיצויים מופחתים בשיעור שבית המשפט ימצא נכון וצודק, לפי מידת האחריות שלכם לנזק.
- הסכום המלא נרשם. כשבית המשפט מפחית, הוא קובע ורושם גם את סך הפיצויים שהייתם מקבלים בלי האשם שלכם (סעיף 68(ב)).
- הגנה מחוזה נשארת. הכלל הזה לא מכשיל הגנה שנובעת מחוזה. כשחל חוזה או דין שמגבילים את החבות, הפיצויים לא עולים על הגבול שנקבע (סעיף 68(א)).
ושימו לב: ההגדרה של אשם בסעיף 64 כוללת גם "התרשלות שהזיקה לעצמו", כלומר רשלנות של הניזוק כלפי עצמו.
רוצים לדעת אילו פוליסות שלכם משלמות על תאונה, בלי קשר למי אשם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
ומה קורה בפוליסה שלכם כשמישהו אחר אשם?
הפוליסה היא חוזה בינכם לבין חברת הביטוח, והיא בדרך כלל לא שואלת מי אשם, אלא אם המקרה מכוסה ואם הוא נכנס לחריג. החריג בחוק: מקרה שהמבוטח גרם במתכוון (סעיף 26). ביטוח תאונות אישיות, למשל, משלם לפי ההגדרה של תאונה בפוליסה ולפי סכום הביטוח, לא לפי אשמה: ביטוח תאונות אישיות: מה זה ומה מכסה.
ההבדל בין סוגי הפוליסות חשוב כאן, והוא תלוי בשיפוי או פיצוי:
| סוג הכיסוי | מה משולם | תחלוף לחברה? | לפי |
|---|---|---|---|
| שיפוי: תאונה, מחלה ונכות לפי שיעור הנזק | ההוצאות או הנזק בפועל | כן | סעיפים 54(ב) ו-62 |
| פיצוי: תאונה, מחלה ונכות בשיעור מוסכם מראש | סכום שנקבע מראש | סעיף 54(א) מחיל עליו את פרק ביטוח החיים, וסעיף 62 לא נמצא שם | סעיף 54(א) |
| ביטוח נכסים ואחריות | שיפוי על הנזק | כן | סעיפים 62 ו-67 |
מה קורה כשחברת הביטוח תובעת את מי שגרם לנזק?
זה התחלוף, ונקרא גם שיבוב. לפי סעיף 62, כשהייתה לכם בשל מקרה הביטוח גם זכות פיצוי או שיפוי כלפי אדם שלישי, שלא מכוח חוזה ביטוח, הזכות עוברת לחברה ששילמה לכם, בשיעור התגמולים ששילמה. ארבעה כללים שמגינים עליכם:
- מעל מה ששולם, שלכם. החברה לא משתמשת בזכות באופן שפוגע בזכות שלכם לגבות מהצד השלישי פיצוי מעל התגמולים שקיבלתם (סעיף 62(ב)).
- מה שקיבלתם, מעבירים. קיבלתם מהצד השלישי פיצוי שהיה מגיע לחברה? מעבירים לה אותו (סעיף 62(ג)).
- פשרה וויתור. עשיתם פשרה, ויתור או פעולה אחרת שפוגעים בזכות שעברה לחברה? עליכם לפצות אותה על כך (סעיף 62(ג)).
- משפחה ומעביד. התחלוף לא חל כשהמקרה נגרם שלא בכוונה בידי אדם שמבוטח סביר לא היה תובע, בגלל קרבת משפחה או יחסי מעביד ועובד (סעיף 62(ד)).
ולכן, לפני שחותמים על פשרה או על כתב ויתור מול מי שגרם לנזק, מודיעים לחברת הביטוח ובודקים מה זה עושה לתביעה לפי הפוליסה. כל הפרטים: תחלוף (שיבוב).
ומה שונה בתאונת דרכים?
בתאונת דרכים לא חל ההסדר הרגיל של הנזיקין על נזק הגוף. לפי חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, המשתמש ברכב מנועי מפצה את הנפגע על נזק גוף שנגרם לו בתאונת דרכים שבה מעורב הרכב (סעיף 2(א)). האחריות מוחלטת ומלאה, ואין נפקא מינה אם היה אשם של הנוהג, או אשם או אשם תורם של אחרים (סעיף 2(ג)).
ומי שתאונת דרכים נותנת לו עילת תביעה לפי החוק הזה, אין לו עילת תביעה לפי פקודת הנזיקין בשל נזק הגוף, חוץ מתאונה שנגרמה בידי אדם אחר במתכוון (סעיף 8(א)). ההשוואה בין ביטוח החובה לפוליסה הפרטית: תאונת דרכים מול ביטוח תאונות אישיות.
מה בודקים אחרי תאונה שמישהו אחר אחראי לה?
- מה סוג התאונה. תאונת דרכים, תאונה בעבודה או תאונה אחרת. כל אחת עם מסלול אחר: תאונת עבודה או תאונת דרכים.
- אילו פוליסות יש לכם. תאונות אישיות, בריאות, אובדן כושר עבודה, ובכל אחת אם היא שיפוי או פיצוי.
- הודעה לכל חברה. מיד אחרי שנודע לכם (סעיף 22 לחוק חוזה הביטוח).
- לפני פשרה. מודיעים לחברה, בגלל סעיף 62(ג).
- תיעוד. מסמכים רפואיים, קבלות, ופרטי נזק הממון, שבלעדיהם אין פיצוי עליו בתביעת נזיקין (סעיף 76(2)).
את תביעת הנזיקין עצמה, ובמיוחד את שאלת האשם התורם, בודקים עם עורך דין. אנחנו לא מטפלים בתביעות.
איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.
שאלות נפוצות
מה זה אשם תורם?
לפי סעיף 68 לפקודת הנזיקין, כשהנזק נגרם מקצתו באשם הניזוק ומקצתו באשם של אחר, התביעה לא נכשלת, אבל הפיצויים מופחתים בשיעור שבית המשפט ימצא נכון וצודק, לפי מידת האחריות של התובע.
ביטוח תאונות אישיות משלם גם כשאני אשם בתאונה?
הפוליסה משלמת לפי ההגדרה של תאונה, הכיסויים והחריגים שלה, לא לפי אשמה. בודקים את פרק החריגים בפוליסה שלכם.
חברת הביטוח יכולה לתבוע את מי שגרם לי נזק?
בביטוח שמשלם לפי הנזק, כן. לפי סעיף 62 לחוק חוזה הביטוח, הזכות שלכם כלפיו עוברת לחברה ששילמה, בשיעור ששילמה, בלי לפגוע בזכות שלכם לגבות ממנו מעבר לזה.
בתאונת דרכים מפחיתים בגלל אשם תורם?
לפי סעיף 2(ג) לחוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, האחריות מוחלטת ומלאה, ואין נפקא מינה אם היה אשם או אשם תורם של אחרים. יש נפגעים שהחוק לא מזכה בפיצוי (סעיף 7).
מותר לי לחתום על פשרה עם מי שגרם לנזק?
החוק לא אוסר, אבל לפי סעיף 62(ג), פשרה או ויתור שפוגעים בזכות שעברה לחברת הביטוח יכולים להוביל לכך שתפצו אותה. מודיעים לחברה לפני.
מה למדנו
- שני ערוצים: תביעת נזיקין נגד מי שגרם, ותביעה לפי הפוליסה שלכם.
- אשם תורם מפחית פיצויים בנזיקין, לא מבטל את התביעה.
- הפוליסה בדרך כלל לא שואלת מי אשם, אלא אם המקרה מכוסה ואם הוא נכנס לחריג; החריג בחוק: מקרה שהמבוטח גרם במתכוון (סעיף 26).
- בביטוח שיפוי, החברה ששילמה נכנסת לזכות שלכם מול מי שגרם, בשיעור ששילמה.
- תאונת דרכים: שם חל חוק מיוחד: אחריות מוחלטת, בלי קשר לאשם או לאשם תורם, ובדרך כלל בלי תביעה בנזיקין על נזק הגוף. יש נפגעים שהחוק שולל מהם פיצוי, למשל מי שנהג בלי רישיון או בלי ביטוח חובה (סעיף 7).
המדריך המלא: בדיקת תיק ביטוחי.
מקורות
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · פקודת הנזיקין [נוסח חדש]: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיף 2 (ההגדרה "נזק") וסעיפים 64, 68 ו-76 · נקרא 22.10.2026
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיפים 22, 26, 54, 62 ו-67 · נקרא 22.10.2026
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל״ה-1975: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיפים 1, 2, 7 ו-8 · נקרא 22.10.2026
עוד בנושא: תחלוף · שיפוי או פיצוי · תאונת דרכים מול תאונות אישיות · חובת הקטנת הנזק