ביטוח חיים למשכנתא לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים AIG – תנאי הפוליסה וכיסויים

אתר עצמאי. התקציר נכתב על ידינו מתוך המסמך הרשמי של AIG. לפוליסה באתר AIG.

פרט	מה מצאנו
חברה	AIG
מוצר	ביטוח חיים למשכנתא. AIG מציגה את הפוליסה בדף ביטוח המשכנתא שלה
שם התוכנית	פוליסה לביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים
קוד או נספח	לא מופיע בשם המסמך בדף המוצר
מהדורה (תוקף)	מהדורה 07/2021, מודפסת על הכריכה. בדף ביטוח המשכנתא של AIG: "בתוקף מ-01.07.2021"
נבדק לאחרונה	9.10.2026
המסמך הרשמי	הפוליסה באתר AIG (PDF)

בקצרה

זו פוליסת ביטוח חיים של AIG למי שאקטואר ממונה הכיר במוגבלות שלו כמקצרת חיים. היא משלמת כשהמבוטח נפטר, אבל רק אחרי תקופת אכשרה של שנתיים ושישה חודשים מתחילת הביטוח. לגוף הפיננסי שרשום כמוטב בלתי חוזר משולם סכום בגובה 50% מיתרת ההלוואה, אלא אם הוסכם אחרת, והשאר הולך למוטבים האחרים. הדבר הראשון לבדוק: את תאריך תחילת הביטוח ואת הסכום שרשום למוטב הבלתי חוזר, במפרט שלכם.

התקציר מסכם רק את מה שכתוב בפוליסה, עם מספר סעיף לכל קביעה, ואין בו שאלות רפואיות. לפי הפתיח לתנאים הכלליים, הפוליסה נכתבה לפי תיקון מס' 18 לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות. רקע כללי: ביטוח חיים למשכנתא, וביטוח חיים למשכנתא עם מחלת רקע או מוגבלות.

מי נחשב אדם עם מוגבלות מקצרת חיים לפי הפוליסה?

ההגדרה נשענת על אקטואר ממונה, שהפוליסה מגדירה בנפרד (פרק 1, הגדרה 4). שני תנאים צריכים להתקיים יחד (פרק 1, הגדרה 3):

• האקטואר הכיר במוגבלות כמוגבלות שעלולה לקצר את תוחלת החיים ביותר משלוש שנים לעומת הממוצע.
• האקטואר קבע שתוחלת החיים של האדם עולה על חמש שנים.

את ההכרה עושים מול חברת הביטוח, ולא בעמוד הזה.

מה כתוב בפוליסה?

פריט	מה כתוב בפוליסה (סעיף)
מקרה הביטוח	מות המבוטח בתקופת הביטוח, מכל סיבה שהיא ובכל מקום בעולם (פרק 1, הגדרה 11; הפתיח לתנאים הכלליים).
למי משולם	לגוף הפיננסי שרשום במפרט כמוטב בלתי חוזר (פרק 1, הגדרה 10) משולם סכום בגובה 50% מיתרת ההלוואה, אלא אם הוסכם אחרת בין החברה למבוטח (פרק 2, סעיף 1(ב)). יתרת סכום הביטוח שבמפרט, אחרי הסכום של המוטב הבלתי חוזר, משולמת למוטבים האחרים (פרק 2, סעיף 1(ג)).
בלי מוטב רשום	התגמולים משולמים ליורשים החוקיים של המבוטח (פרק 1, הגדרה 6).
מועד התשלום	תוך 30 יום מהיום שהגיעו לחברה כל המסמכים הדרושים (פרק 2, סעיף 1). למוטב הבלתי חוזר משלמים כשהוא מציג דרישה (פרק 2, סעיף 1(א)). כשהתשלום מתעכב יותר מ-30 יום, מתווספים הפרשי הצמדה וריבית (פרק 2, סעיף 2).
סייגים	לא מצאנו בפוליסה פרק סייגים, וגם לא חריג התאבדות. מה שכן מגביל את הכיסוי הוא תקופת האכשרה, בשורה הבאה (תוכן העניינים: פרקים 1–11).
תקופת אכשרה	שנתיים ושישה חודשים רצופים מתאריך תחילת הביטוח שבמפרט. מקרה ביטוח בתקופה הזאת נחשב כאילו קרה לפני תחילת הביטוח, והאכשרה חלה פעם אחת בלבד בתקופות ביטוח רצופות באותה חברה (פרק 1, הגדרה 13). התגמולים משולמים רק כשמקרה הביטוח קרה אחרי סוף האכשרה (פרק 5, סעיף 1).
תקרות וסכומים	תגמולי הביטוח הם הסכום שבמפרט (פרק 1, הגדרה 12). יתרת ההלוואה כוללת, לפי העניין, הפרשי ריבית והצמדה, עמלת פירעון מוקדם, ופיגורים של עד 12 חודשים (פרק 1, הגדרה 15). התגמולים ודמי הביטוח צמודים למדד, מול המדד הבסיסי של הפוליסה (פרק 1, הגדרה 9).
תקופת הביטוח	מתאריך תחילת הביטוח ועד תאריך הסיום שבמפרט (פרק 1, הגדרה 14). הפוליסה פוקעת בתאריך הסיום (פרק 5, סעיף 2), וגם אחרי שהתגמולים שולמו (פרק 5, סעיף 3).
שינוי פרמיה	דמי הביטוח מתעדכנים כל שנה לפי סכום הביטוח, לפי לוח התשלומים שבמפרט והתעריפים שאישר הממונה על שוק ההון (פרק 3, סעיף 7).
פרמיה שלא שולמה	אחרי דרישה בכתב ו-15 יום בלי תשלום, החברה יכולה להודיע שהפוליסה תתבטל אחרי 21 יום נוספים (פרק 5, סעיף 4). כשיש מוטב בלתי חוזר, הביטול אפשרי רק אחרי שהחברה הודיעה לו בכתב על הפיגור, והוא לא שילם תוך 30 יום (פרק 5, סעיף 6).
חידוש אחרי ביטול	פוליסה שבוטלה בגלל פרמיה שלא שולמה אפשר לחדש תוך שלושה חודשים מהביטול, בלי חיתום רפואי, כשכל דמי הביטוח שולמו והמבוטח בחיים. אחרי שלושה חודשים, רק בהסכמת החברה בכתב (פרק 3, סעיף 6).
ביטול על ידיכם	בכל עת, בהודעה בכתב, בעל פה, בדואר, בדואר אלקטרוני, ב-SMS או באזור האישי באתר החברה (פרק 9, סעיף 2). הביטול נכנס לתוקף 3 ימים אחרי שההודעה נמסרה (פרק 5, סעיף 5). החברה מודיעה מיד למוטב הבלתי חוזר, והוא יכול לאמץ את הפוליסה בהודעה בכתב תוך 30 יום (פרק 5, סעיף 7). דמי ביטוח ששולמו מראש על התקופה שאחרי הביטול מוחזרים תוך 30 יום (פרק 5, סעיפים 8–9).
חובת הגילוי	על תשובה שלא הייתה מלאה וכנה בעניין מהותי, החברה יכולה לבטל תוך 30 יום מהיום שנודע לה, כל עוד מקרה הביטוח לא קרה (פרק 4, סעיף 2(א)). אחרי שלוש שנים מכריתת החוזה היא כבר לא יכולה להשתמש בתרופות האלה, חוץ ממקרה של כוונת מרמה (פרק 4, סעיף 3(ג)).
שינויים	הקטנת התגמולים או קיצור תקופת הביטוח רק אחרי אישור בכתב של המוטב הבלתי חוזר (פרק 6). החלפת המוטב הבלתי חוזר רק בהסכמתו מראש ובכתב (פרק 7, סעיף 2).

מה שונה בפוליסה הזאת מביטוח החיים למשכנתא הרגיל של AIG?

שני הבדלים כתובים בשני המסמכים:

• תקופת אכשרה. בפוליסה הזאת: שנתיים ושישה חודשים מתחילת הביטוח (פרק 1, הגדרה 13). בפוליסת החיים למשכנתא הרגילה, בתוקף מ-1.11.2024, תקופת אכשרה לא מופיעה.
• הסכום למוטב הבלתי חוזר. בפוליסה הזאת: 50% מיתרת ההלוואה, אלא אם הוסכם אחרת (פרק 2, סעיף 1(ב)). בפוליסה הרגילה, באותו סעיף: סכום בגובה יתרת ההלוואה.

מה המשמעות של ההבדל השני מול הבנק, הפוליסה לא מסבירה. זו שאלה לבנק המלווה, לפני שחותמים. התנאים של הפוליסה הרגילה: ביטוח חיים למשכנתא AIG.

אילו מהדורות מופיעות בדף המוצר של AIG?

כך נראה דף ביטוח המשכנתא באתר AIG ב-9.10.2026:

• ברשימה הנוכחית: "פוליסת ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים בתוקף מ-01.07.2021". על הכריכה של הפוליסה מודפס: מהדורה 07/2021.
• בעמוד הראשון של המהדורות הקודמות: אותה פוליסה, בתוקף מספטמבר 2018 ועד יוני 2021.

מה השתנה בין המהדורות? המסמכים לא מפרטים את זה, ולכן לא כתבנו. מסמך גילוי נאות נפרד לפוליסה הזאת לא מופיע ברשימה הנוכחית, ולכן התקציר נשען על הפוליסה עצמה.

אילו עוד פוליסות ביטוח משכנתא יש במאגר?

• ביטוח חיים למשכנתא AIG
• ליברה: ריסק למשכנתא לאנשים עם מוגבלות מקצרת חיים
• ביטוח חיים למשכנתא ליברה · ביטוח חיים למשכנתא איילון
• כל הפוליסות של AIG במאגר · מאגר הפוליסות
• הסקירה של AIG: טלפון, תביעות וביטול

מונחים מהעמוד, במילון: תקופת אכשרה · מוטב בלתי חוזר · הצהרת בריאות וחיתום · התיישנות

שאלות נפוצות

מי קובע שהמוגבלות מקצרת חיים?

אקטואר ממונה, לפי ההגדרה בפוליסה: המוגבלות עלולה לקצר את תוחלת החיים ביותר משלוש שנים לעומת הממוצע, ותוחלת החיים עולה על חמש שנים (פרק 1, הגדרות 3 ו-4).

מה קורה אם המבוטח נפטר בתקופת האכשרה?

לפי הפוליסה, מקרה ביטוח בתקופת האכשרה נחשב כאילו קרה לפני תחילת הביטוח, ותגמולים משולמים רק על מקרה שקרה אחריה (פרק 1, הגדרה 13; פרק 5, סעיף 1).

עד מתי אפשר להגיש תביעה?

לפי פרק 8, תקופת ההתיישנות היא חמש שנים מיום מקרה הביטוח. איך מגישים: הגשת תביעה בחברות הביטוח.

התביעה נדחתה. מה עושים?

אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. מה בודקים במכתב הדחייה, ולאן פונים אחריו: תביעה שנדחתה.

רוצים לבדוק אם אפשר לשפר את הכיסוי שלכם?

השאלון עוסק בביטוח סביב המשכנתא שלכם כולו, ואין בו שאלות רפואיות. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.

מקורות

1. AIG · פוליסה לביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים, מהדורה 07/2021: הפתיח לתנאים הכלליים ופרקים 1–11 · נקרא 9.10.2026
2. AIG · פוליסת ביטוח חיים למשכנתא, בתוקף מ-1.11.2024: פרק 1 (הגדרות) ופרק 2 סעיף 1(ב), להשוואה · נקרא 9.10.2026
3. AIG · דף ביטוח המשכנתא: המסמכים הנוכחיים והעמוד הראשון של המהדורות הקודמות · נקרא 9.10.2026

צוות המערכת של bituch

כל נתון בעמוד מגיע עם מקור רשמי. איך אנחנו כותבים

עודכן

15.10.2026

9.10.2026