אתר עצמאי. זה לא האתר הממשלתי של הר הביטוח, וגם לא של הר הכסף. לאתרים הרשמיים: harb.cma.gov.il · itur.mof.gov.il
משתתפים בצערכם. העמוד הזה עוזר לבנות רשימה אחת של הביטוחים והחסכונות שהשאיר מי שנפטר, בלי לרוץ בין אתרים ומוקדים. לא צריך לעשות הכול השבוע: את רוב הצעדים אפשר לעשות בקצב שלכם. איך נכנסים להר הביטוח ומה רואים בדוח: הר הביטוח: מדריך כניסה, בדיקה ושימוש.
השורה התחתונה: מחפשים בשלושה מקומות. הר הביטוח לפוליסות הביטוח, הר הכסף לחסכונות הפנסיוניים, והחברות שמנהלות את הכסף, שהן גם אלה שמשלמות אותו.
- לכל פוליסה בהר הביטוח מוצגים מספר, סוג, תאריכי התחלה וסיום ודמי ביטוח (חוזר הר הביטוח).
- בקרן פנסיה מקיפה הכסף הולך קודם לשאירים, אחריהם למוטבים ובלעדיהם ליורשים (התקנון התקני, מנורה מבטחים).
- יורש הוא מי שנקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה (התקנון התקני).
- תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת שלוש שנים אחרי מקרה הביטוח, וחמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020 (חוק חוזה הביטוח, סעיף 31).
מה בעמוד
איך בודקים בהר הביטוח את הביטוחים של מי שנפטר?
הר הביטוח מרכז את מוצרי הביטוח שחברות הביטוח מדווחות עליהם. לפי המדריך שלנו להר הביטוח, אחרי הכניסה לתיק שלכם אפשר לפתוח בו תיק נוסף על שם קרוב שנפטר. אילו פרטי זיהוי האתר מבקש: תיק של קרוב שנפטר.
לכל פוליסה בתיק מוצגים, לפי החוזר של רשות שוק ההון: מספר הפוליסה (המזהה של החוזה בחברה), סוג המוצר ותחום הביטוח, תאריך ההתחלה והסיום, ודמי הביטוח.
שני דברים שכדאי לדעת לפני שמסיקים מסקנות. הנתונים מתעדכנים פעם בחודש. ויש פוליסות שלא נכללות בדיווח, למשל ביטוח בריאות שהמעסיק שילם את כל הפרמיה שלו. היה ביטוח דרך העבודה? שואלים גם את המעסיק. ולפי תנאי השימוש של האתר, המידע הוא אינדיקציה בלבד. את המילה האחרונה אומרת החברה. הרשימה המלאה של מה שלא מופיע: איתור כספים אבודים בהר הביטוח.
3 פרטים
לכל פוליסה בהר הביטוח רושמים חברה, מספר פוליסה וסוג. איתם פונים לחברה.
עד ה-15 בחודש
עד אז החברות מעבירות לרשות שוק ההון את נתוני ביטוח החיים של החודש שעבר.
שלוש או חמש שנים
תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח, מהיום שקרה מקרה הביטוח. חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020.
מה בודקים בהר הכסף?
הר הביטוח לא מציג חסכונות פנסיוניים. אותם, ואת פוליסות ביטוח החיים, גם כאלה שלא פעילים, מחפשים בהר הכסף של רשות שוק ההון, בכתובת itur.mof.gov.il. איך מחפשים שם על שם מי שנפטר, ואילו פרטים מבקשים, כתוב באתר עצמו.
מה עוד עוזר להשלים את הרשימה: תלושי השכר האחרונים, שבהם רואים לאן הופרשו כספים לפנסיה, והדוחות השנתיים שהגיעו מהקרנות ומהקופות בדואר או במייל.
מה עושים עם קרן הפנסיה, קופת הגמל וביטוח המנהלים?
כל גוף מנהל את הכסף לפי התקנון או הפוליסה שלו, ולכן הפנייה היא לחברה שמנהלת אותו. בקרן פנסיה מקיפה, אחרי פטירה של עמית, משולמת לשאירים קצבת שאירים לפי התקנון.
דוגמה ממנורה מבטחים: יש לה צוות ייעודי לכספי נפטרים, בכתובת [email protected]. בפנייה הראשונה היא מבקשת את פרטי המנוח, תעודת פטירה, צילום תעודת זהות של הפונה והקשר שלו למנוח. בהמשך, לפי הנסיבות, צו ירושה או צו קיום צוואה. ובקופת גמל ובקרן השתלמות, לפי מנורה, יתרה קטנה אפשר לפדות גם בלי צו, אחרי שעברו 3 שנים מהפטירה, ורק לבן או לבת הזוג, להורים או לילדים.
מי מקבל את הכסף: שאירים, מוטבים או יורשים?
| מי | מה זה אומר | מתי |
|---|---|---|
| שאירים | אלמן או אלמנה, יתום (ילד שטרם מלאו לו 21, או בן עם מוגבלות) והורה, לפי התנאים בתקנון | קודם לכולם, כקצבת שאירים |
| מוטבים | מי שהעמית קבע בהודעה בכתב לקרן | כשאין שאירים זכאים |
| יורשים | מי שנקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה | כשאין שאירים וגם לא מוטבים |
בביטוח חיים, לפי סעיף 41 לחוק חוזה הביטוח, מקרה הביטוח הוא מותו של המבוטח. את תגמולי הביטוח, הכסף שהחברה משלמת, מקבל המוטב שנקבע בפוליסה. נקבע כמוטב “בן הזוג” בלי שם? לפי סעיף 44, מקבל מי שהיה בן הזוג ביום הפטירה.
יש זמן, אבל לא בלי סוף. לפי סעיף 31, תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת שלוש שנים אחרי מקרה הביטוח, ובביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020, חמש שנים. ולפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, כשפונים לחברה בעניין תביעה היא מוסרת את רשימת המסמכים, את טופס התביעה, אם יש, והודעה על תקופת ההתיישנות. מה מגישים בביטוח חיים: תביעת ביטוח חיים.
אחרי שהרשימה מסודרת: מה מצב הביטוחים של מי שנשאר? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, וסיכום של מה יש ומה חסר.
אתר עצמאי. זה לא האתר הממשלתי של הר הביטוח, וגם לא של הר הכסף. לאתרים הרשמיים: harb.cma.gov.il · itur.mof.gov.il
מה מכינים לפני שפונים לחברות?
- תעודת פטירה.
- צילום תעודת זהות שלכם, ומסמך שמראה את הקשר למנוח.
- רשימת הפוליסות מהר הביטוח: חברה, מספר פוליסה וסוג.
- שמות קרנות הפנסיה וקופות הגמל, מתלושי השכר או מהדוחות השנתיים.
- צו ירושה או צו קיום צוואה, כשהחברה מבקשת.
- עותק של כל מה ששלחתם, ותאריך המשלוח.
איפה מחפשים מה, בטבלה אחת
| מה מחפשים | איפה | מה רושמים |
|---|---|---|
| פוליסות ביטוח: חיים, בריאות, סיעוד, תאונות אישיות | הר הביטוח | חברה, מספר פוליסה וסוג |
| חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים שלא פעילים | הר הכסף | שם הגוף והמוצר |
| קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים | החברה שמנהלת את הכסף | אילו מסמכים היא מבקשת |
| ביטוח דרך העבודה | המעסיק | שם החברה ומספר הפוליסה |
שאלות נפוצות
הר הביטוח לנפטר
אפשר. לפי המדריך שלנו להר הביטוח, אחרי הכניסה לתיק שלכם פותחים תיק נוסף על שם קרוב שנפטר, עם פרטי הזיהוי שלו. מה שמוצג שם הוא רשימת פוליסות, לא יתרות כסף.
הר הביטוח כספי נפטר
הר הביטוח מציג פוליסות: מספר, סוג, תאריכים ודמי ביטוח. את הכסף עצמו משלמת החברה שמופיעה בשורה, אחרי שמגישים לה תביעה או בקשה עם המסמכים שהיא מבקשת.
ביטוח חיים של נפטר
את תגמולי הביטוח מקבל המוטב שנקבע בפוליסה. התביעה מוגשת לחברה, ולפי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח היא מתיישנת חמש שנים אחרי מקרה הביטוח בפוליסה שנכרתה או חודשה מ-25.11.2020, ושלוש שנים בפוליסה ישנה יותר.
איך בודקים אם יש ביטוח חיים
מתחילים בהר הביטוח, שמציג את פוליסות ביטוח החיים שהחברות מדווחות עליהן. ממשיכים בהר הכסף, ובודקים מול קרן הפנסיה: בקרן פנסיה מקיפה משולמת לשאירים קצבת שאירים.
איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים
את זה מחפשים בהר הכסף של רשות שוק ההון, בכתובת itur.mof.gov.il. משלימים מתלושי השכר ומהדוחות השנתיים של מי שנפטר.
מה קורה עם כספי הפנסיה לאחר המוות של האדם?
בקרן פנסיה מקיפה, לפי התקנון התקני, הכסף משולם קודם לשאירים: אלמן או אלמנה, יתומים והורה, לפי התנאים. אין שאירים? למוטבים שהעמית קבע בכתב, ובלעדיהם ליורשים.
איך מושכים כספי נפטר מקופת גמל?
פונים לחברה שמנהלת את הקופה. במנורה מבטחים, למשל, שולחים לצוות ייעודי את פרטי המנוח, תעודת פטירה, צילום תעודת זהות והקשר למנוח, ובהמשך צו ירושה או צו קיום צוואה, לפי הנסיבות.
ביטוח מנהלים במקרה מוות
מה משולם אחרי פטירה, ולמי, כתוב בפוליסה עצמה. פונים לחברה שמנהלת אותה עם תעודת הפטירה ומספר הפוליסה, ושואלים מי המוטבים ואילו מסמכים צריך.
מה למדנו
- מחפשים בשלושה מקומות: הר הביטוח, הר הכסף והחברות שמנהלות את הכסף.
- מכל שורה בהר הביטוח רושמים חברה, מספר פוליסה וסוג.
- בקרן פנסיה: שאירים, אחריהם מוטבים, ובלעדיהם יורשים.
- תביעה לתגמולי ביטוח מתיישנת שלוש שנים אחרי מקרה הביטוח, או חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי שנכרת או חודש מ-25.11.2020.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022): סעיף 3 (הנתונים ומועדי ההעברה) וסעיף 6 (חריגים) · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הר הביטוח, תנאי שימוש: מקור המידע ומעמדו · נקרא 1.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תקנון תקני לקרן פנסיה חדשה מקיפה, נספח לחוזר פנסיה 2016-3-4: הגדרות "שאיר", "יתום", "מוטב" ו"יורש" · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח ספר החוקים באתר הכנסת: סעיפים 31, 41 ו-44 · נקרא 1.10.2026
- חוק חוזה הביטוח (תיקון מס' 11), התשפ"א-2020 · ספר החוקים 2872, עמ' 106: סעיף 31 בנוסחו המתוקן (חמש שנים בביטוח חיים, בביטוח מפני מחלות ואשפוז ובביטוח סיעודי), סעיף 31א, ותחולה על חוזי ביטוח שנכרתו או חודשו מיום 25.11.2020 · נקרא 7.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור (2.1.2022): סעיף 8 · נקרא 1.10.2026
- מנורה מבטחים · הנחיות למשיכת כספים: כספי נפטר, צוות יורשים ומסמכים · נקרא 1.10.2026
- מנורה מבטחים · משיכת כספי נפטר בקופת גמל ובקרן השתלמות בלי צו ירושה · נקרא 1.10.2026
- מנורה מבטחים · תביעת פנסיית שאירים · נקרא 1.10.2026
- מנורה מבטחים · חוברת קצבת שאירים: כשאין לעמית שאירים · נקרא 1.10.2026
עוד בנושא: איתור כספים אבודים בהר הביטוח · פטירה של בן משפחה: מה דחוף ומה יכול לחכות · תביעת ביטוח חיים
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. השאלון כאן למטה עוסק בביטוחים שלכם.
אתר עצמאי. זה לא האתר הממשלתי של הר הביטוח, וגם לא של הר הכסף. לאתרים הרשמיים: harb.cma.gov.il · itur.mof.gov.il