אין מי שמטפל בביטוח שלכם? איך בוחרים סוכן ביטוח מומלץ, ומה הוא אמור לעשות בשבילכם

כאן רואים אם יש מי שמחזיק לכם את התיק, ומה עושים אם אין.

בקצרה

אם אף אחד לא דיבר איתכם מאז שקניתם את הפוליסה, אתם לא לבד. בדוח פניות הציבור של רשות שוק ההון, "שירות לקוי" הוא נושא התלונה הראשון בביטוח בריאות, בביטוח חיים ובביטוח סיעודי. סוכן ביטוח שעובד בשבילכם בודק מה יש לכם, מסביר מה חסר ועונה כשצריך אותו.

• 1,958 פניות בנושא שירות לקוי בביטוח בריאות, 1,396 בביטוח חיים ו-839 בביטוח סיעודי (דוח פניות הציבור של הרשות).
• רישיון של סוכן בודקים במאגר בעלי הרישיון באתר הרשות.
• לפני צירוף לפוליסה, הסוכן בודק את הדוח שלכם בהר הביטוח, בהרשאה שאתם נותנים (חוזר צירוף לביטוח).

רוצים את כל הפרטים? הם מחכים בהמשך, לפי הסדר שבו תצטרכו אותם.

מה בעמוד

• 5 סימנים שאף אחד לא מטפל בכם
• מה סוכן ביטוח טוב אמור לעשות
• איך נראית פגישת ייעוץ טובה
• מה אנחנו עושים כאן
• מה אנחנו לא עושים
• שאלות נפוצות

איך יודעים שאף אחד לא מטפל בביטוח שלכם?

לא צריך להבין בביטוח כדי לזהות את זה. מספיק להסתכל על 5 דברים.

1. לא זוכרים מי הסוכן. בדף פרטי הביטוח כתוב שם של סוכן, ואתם לא זוכרים שדיברתם איתו. או שלא כתוב שם בכלל.
2. מכתב מהחברה הגיע, ואף אחד לא הסביר אותו. הודעת חידוש, שינוי בדמי הביטוח, החרגה. סוכן שעובד בשבילכם מתקשר לפני שאתם מתקשרים.
3. התיק לא נבדק מול הר הביטוח. בדיקת תיק מתחילה בדוח של הר הביטוח. אם לא ביקשו מכם הרשאה לדוח, לא בדקו.
4. משלמים על פוליסה בלי לדעת מה היא מכסה. אין לכם משפט אחד שמסביר כל שורה בהוראת הקבע? יש מה לבדוק. אולי גם כפל ביטוחים.
5. כשהתקשרתם, ענה רק המוקד. המוקד של החברה עונה על הפוליסה. סוכן עונה עליכם: מה כדאי, מה לא, ומה עושים עכשיו.

סימן אחד מספיק כדי לבדוק. 3 סימנים אומרים שאין מי שמטפל בכם.

מה סוכן ביטוח טוב אמור לעשות בשבילכם?

סוכן ביטוח הוא בעל רישיון מרשות שוק ההון. בלי רישיון אסור לתווך בביטוח. זו נקודת הפתיחה, לא המטרה. מה שחשוב הוא מה הוא עושה לפני שהוא מציע לכם משהו.

חוזר "צירוף לביטוח" של הרשות קובע מה סוכן או חברה עושים לפני שמצרפים אתכם לפוליסה. זו הדרישה, לא בונוס:

• הליך התאמה. שואלים מה הצרכים שלכם, ובודקים את רשימת מוצרי הביטוח שלכם מהר הביטוח. רק בהרשאה פרטנית שאתם חותמים עליה, והיא תקפה 5 ימי עבודה.
• מה כבר יש לכם. נמצאה פוליסה דומה בחברה אחרת? החברה המקורית מעבירה את דף פרטי הביטוח, טופס הגילוי הנאות והדוח השנתי האחרון תוך 3 ימי עסקים.
• המחיר לאורך השנים. בביטוח חיים אומרים לכם אם הפרמיה קבועה או משתנה, ובפרמיה משתנה מראים טבלה לכל הגילאים. אחרי ההצטרפות, בבריאות ובחיים, הטבלה הזו נכללת במסמכים שאתם מקבלים.
• החרגות. יש החרגה בפוליסה החדשה? משווים אותה להחרגות בפוליסה הקיימת, לפני שאתם חותמים.
• הישנה לא נסגרת לפני שהחדשה נפתחת. שואלים אם אתם רוצים לבטל את הפוליסה הקיימת. בקשת הביטול נשלחת אחרי שצורפתם לחדשה, ואתם מקבלים עותק.

לפני שסומכים על סוכן, יש 3 בדיקות שעושים לבד. אנחנו לא מדרגים סוכנים. הרשות כן מפרסמת נתונים.

מה בודקים	איפה	מה רואים שם
רישיון	איתור בעלי רישיון באתר הרשות	שם, מספר רישיון, סוג הרישיון וענפי הביטוח
שירות	מדד השירות של הרשות	ציון השירות של החברה לפי ענף ביטוח
תיעוד	דף פרטי הביטוח וטופס הגילוי הנאות	מה כתוב בפוליסה, לא מה נאמר בטלפון

מצאתם את הסוכן במאגר, והציון של החברה לא מדאיג אתכם? יופי. עכשיו בודקים איך הוא עובד.

איך נראית פגישת ייעוץ טובה?

פגישה טובה לא מתחילה בהצעה. היא מתחילה בשאלות. 4 סימנים שהסוכן עובד בשבילכם:

1. הוא שואל לפני שהוא מציע. מצב משפחתי, משכנתא, ביטוח מהעבודה, מה מטריד אתכם. בלי השאלות האלה אין התאמה.
2. הוא פותח את הדוח מהר הביטוח. לא רק את ההצעה שלו. קודם מה יש, ורק אחר כך מה חסר.
3. הוא אומר מה לא לקנות. סוכן שעובד בשבילכם גם מוריד פוליסות, לא רק מוסיף.
4. הוא כותב. סיכום בכתב, טבלת הפרמיה, ומה קורה לפוליסה הישנה. מה שלא כתוב, לא סוכם.

יצאתם מהפגישה בלי סיכום בכתב? זה הסימן הכי ברור שמשהו חסר.

מה אנחנו עושים כאן?

עונים על כמה שאלות קצרות. בסוף השאלון מקבלים סיכום של מה כדאי לבדוק בתיק שלכם. זה מידע כללי, לא ייעוץ אישי.

משאירים פרטים? איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר. אם הפוליסה הקיימת שלכם טובה יותר, אומרים לכם. אין טעם להחליף משהו שעובד.

מה קורה עם הפרטים? הכול כתוב במדיניות הפרטיות. שאלה רפואית לא נשאל.

מה אנחנו לא עושים?

• אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח.
• לא עושים מינוי סוכן על פוליסות קיימות. מינוי סוכן הוא בקשה מהחברה להעביר את הטיפול בפוליסה שלכם לסוכן אחר. זה אפשרי, אבל לא דרכנו.
• לא נותנים ייעוץ אישי. הסיכום בסוף השאלון הוא כיוון. את התשובה המלאה למצב שלכם נותן איש מקצוע.

הבעיה היא השירות של החברה עצמה? יש דרך רשמית: תלונה לממונה על הביטוח ברשות שוק ההון.

שאלות נפוצות

מה זה סוכן ביטוח?

אדם או תאגיד שמחזיקים רישיון מרשות שוק ההון ומתווכים בין המבוטח לחברת הביטוח. הרישיון ניתן לפי ענפי ביטוח, ובמאגר הרשות רואים באילו ענפים מותר לו לעסוק.

האם סוכן ביטוח צריך רישיון?

כן. לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), אסור לעסוק בתיווך בביטוח בלי רישיון. את הרישיון נותנת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

איך מאמתים רישיון של סוכן ביטוח?

נכנסים לשירות "איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון" באתר gov.il. מחפשים לפי מספר רישיון, שם, עיר, ענף ביטוח או סוג רישיון.

איך בוחרים סוכן ביטוח?

3 בדיקות: רישיון במאגר הרשות, ציון השירות של החברה שהוא מציע במדד השירות, ופגישה שמתחילה בשאלות ובדוח מהר הביטוח ונגמרת בסיכום בכתב.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח ליועץ ביטוח?

לא מסתמכים על התואר. בודקים במאגר הרשות איזה רישיון יש לו ובאילו ענפים. במאגר מופיעים סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח לסוכן פנסיוני?

אלה רישיונות שונים. סוכן ביטוח מתווך בביטוח לפי הענפים שברישיון שלו. סוכן שיווק פנסיוני עוסק במוצרי פנסיה וחיסכון. את שניהם מוצאים באותו מאגר של הרשות.

מה עדיף, סוכן ביטוח או חברת ביטוח?

אין תשובה אחת. דרך סוכן יש מי שעושה את ההתאמה ומחזיק את התיק לאורך זמן. ישירות מול החברה, את הבדיקה עושים לבד. מה שקובע הוא מי בודק מה כבר יש לכם לפני שמציעים לכם משהו חדש.

האם צריך סוכן ביטוח?

לא חובה. אפשר לקנות ביטוח ישירות מחברת ביטוח. סוכן שווה את זה כשאין לכם זמן לבדוק את התיק, להשוות החרגות ולעקוב אחרי המכתבים של החברות.

העמודים בנושא

לפי הסדר שבו תצטרכו אותם.

עוד בנושא: איך מחליפים סוכן בלי לבטל את הפוליסה · סוכן, יועץ או חברה ישירה · איך סוכן ביטוח מרוויח

קטגוריות קרובות: ביטוח בריאות פרטי · ביטוח חיים (ריסק) · ביטוח סיעודי

צמתים קשורים: הביטוח מהעבודה נגמר · עסק חדש

מה למדנו

• "שירות לקוי" הוא נושא התלונה הראשון לרשות שוק ההון בבריאות, בחיים ובסיעוד.
• 5 סימנים אומרים שאין מי שמטפל בכם. אחד מהם מספיק כדי לבדוק.
• סוכן טוב בודק את הר הביטוח, מראה טבלת פרמיה ומשווה החרגות. זו דרישה של הרשות, לא בונוס.
• רישיון בודקים במאגר הרשות, שירות במדד השירות. אנחנו לא מדרגים.
• אנחנו לא מטפלים בתביעות ולא עושים מינוי סוכן. אנחנו נותנים סיכום, ואיש מקצוע חוזר אליכם.

מה הלאה?

רוצים שמישהו יעבור על התיק שלכם? עונים על השאלון כאן למטה. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.

רק רוצים להבין קודם? מתחילים בבדיקת תיק ביטוחי, ורושמים מה יש לכם.

אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. שאלות על תביעה פתוחה? פונים לחברה. השאלון כאן עוסק בתיק שלכם.

מקורות

1. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · פניות הציבור, דוח שנתי לשנת 2024 (דצמבר 2025), עמ' 40, 43, 56: נושאי הפניות בביטוח בריאות, סיעודי וחיים · נקרא 1.10.2026
2. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (gov.il) · נקרא 1.10.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מדד השירות לשנת 2024 (אוגוסט 2025) · נקרא 1.10.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-10, צירוף לביטוח, תיקון (29.6.2022), והנוסח המשולב של חוזר 2016-1-7 שמצורף לו: סעיפים 3(א), 3(ג) ו-3(ד) (בירור צרכים, רשימת המוצרים מהר הביטוח, הרשאה פרטנית), 5(ב)(2)(ב) (פרמיה קבועה או משתנה, טבלת פרמיה בכל הגילאים), 8(ב) (השוואת החרגות), 9 (מסמכי הפוליסה) ונספח ה (הרשאה בתוקף חמישה ימי עבודה) · נקרא 2.10.2026
5. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 · סעיף 24 (תיווך בביטוח ברישיון בלבד) · נקרא 1.10.2026
6. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הר הביטוח, האתר הרשמי · נקרא 1.10.2026

צוות המערכת של bituch

כל נתון בעמוד מגיע עם מקור רשמי. איך אנחנו כותבים

עודכן

2.10.2026

1.10.2026