השורה התחתונה: את שם הסוכן שרשום על כל פוליסה מבררים מול חברת הביטוח, במוקד שלה. בהראל, למשל, פרטי הסוכן בביטוחי הבריאות מופיעים גם באזור המידע האישי באתר. בהר הביטוח הוא לא מופיע: ברשימת הנתונים שחברות הביטוח מעבירות לשם, לפי חוזר רשות שוק ההון, אין פרטי סוכן. ואם הסוכן פרש, איבד את הרישיון או נפטר: הפוליסות רשומות על שמכם אצל החברה, ובאף מקור רשמי שקראנו יציאה של סוכן אינה סיבה לסיום פוליסה. מה שמשתנה הוא מי מטפל בכם, ואת זה אתם יכולים לקבוע: ממנים סוכן אחר, בלי לבטל אף פוליסה.
6 עובדות מהמקורות הרשמיים:
- הר הביטוח: ברשימת הנתונים שחברות הביטוח מעבירות לשם על כל פוליסה, לפי חוזר רשות שוק ההון, אין שם סוכן ואין מספר רישיון.
- חברת הביטוח: הראל, למשל, כותבת בשאלות הנפוצות שלה שפרטי הסוכן בביטוחי הבריאות מופיעים באזור המידע האישי באתר.
- הדיווח השנתי: לפי עמוד ההסבר של הפניקס, בדיווח השנתי בביטוח בריאות יש טבלה של פרטי הסוכנים בפוליסות ושל דרכי ההתקשרות איתם.
- סוכן שמפסיק לעבוד: סוכן שמבקש מהרשות להתלות את הרישיון מפרט בבקשה למי יימסר הטיפול בתיק הלקוחות שלו, ואיך יודיעו ללקוחות.
- התיק עבר לסוכן אחר: לפי חוזר השירות של הרשות, הסוכן החדש פונה אליכם ומסביר שאפשר לבטל את המינוי שלו. בביטוח קבוצתי הוא לא נדרש להסביר את זה.
- רישיון שבוטל או הותלה: מי שהיה בעליו מפסיק מיד לתווך בביטוח (סעיף 29(ד) לחוק הפיקוח על הביטוח).
מה בעמוד
- איך יודעים מי הסוכן שלכם?
- הסוכן פרש או הפסיק לעבוד: מה קורה לפוליסות?
- התיק שלכם עבר לסוכן אחר: מה הוא אמור לעשות?
- סוכן הביטוח נפטר: מי מטפל בכם עכשיו?
- מה לבדוק אצלכם
איך יודעים מי הסוכן שלכם?
התשובה אצל חברת הביטוח, ולפי פוליסה. לכל פוליסה יכול להיות סוכן אחר: בטופס מינוי הסוכן של הפניקס, למשל, בוחרים אם המינוי חל על כל הפוליסות בחיים ובבריאות, או רק על פוליסות לפי מספר.
| איפה מבררים | מה תמצאו שם |
|---|---|
| מוקד השירות של החברה | שואלים מי הסוכן הרשום על כל פוליסה. את הרישיון שלו בודקים אחר כך במאגר של רשות שוק ההון |
| האזור האישי באתר החברה | בהראל, לפי השאלות הנפוצות שלה: פרטי הסוכן בביטוחי הבריאות |
| הדיווח השנתי מהחברה | בהפניקס, לפי עמוד הסבר שלה, בביטוח בריאות: טבלה של פרטי הסוכנים ושל דרכי ההתקשרות איתם |
| הר הביטוח | הפוליסות וכתבי השירות בכל החברות, כולל הפרמיה. פרטי סוכן אין ברשימת הנתונים שהחברות מעבירות |
מה זה אומר: הר הביטוח הוא הצעד הראשון, לא האחרון. משם לוקחים את שם החברה ואת מספר הפוליסה, ואיתם פונים לחברה. כל הצעדים, כולל בדיקת הרישיון של מי שרשום: איתור סוכן ביטוח. מה עוד אין בדוח: מה מופיע בהר הביטוח. מוקדי השירות של החברות: טלפונים ואזור אישי בחברות הביטוח.
ביטוח מהעבודה? בביטוח קבוצתי, בעל הפוליסה הוא המעסיק או הארגון, ולכן שואלים גם אותו מי מטפל בפוליסה. מה זה ביטוח קבוצתי: ביטוח קולקטיבי.
הסוכן פרש או הפסיק לעבוד: מה קורה לפוליסות?
לפי חוק הפיקוח על הביטוח, סוכן עוסק בתיווך בינכם לבין חברת הביטוח (סעיף 24). הפוליסות רשומות על שמכם אצל החברה, ובאף מקור רשמי שקראנו הפסקת העבודה של סוכן אינה סיבה לסיום פוליסה. מטעם מי הסוכן פועל, לפי חוק חוזה הביטוח: של מי סוכן הביטוח.
סוכן שביקש להתלות את הרישיון
לפי נוהל של רשות שוק ההון, סוכן ביטוח שמבקש להתלות את הרישיון שלו מוסר בבקשה 2 פרטים: למי יימסר הטיפול בתיק הלקוחות שלו, ואיך יודיעו ללקוחות על ההתליה. מרגע שהבקשה אושרה, אסור לו לעסוק כסוכן, וגם להציג את הרישיון. גם ביטול רישיון יכול להתחיל בבקשה של הסוכן: זה אחד המצבים שבהם הממונה רשאי לבטל רישיון (סעיף 29(א)(1)).
הרישיון בוטל או הותלה בידי הממונה
לפי סעיף 29 לחוק, מי שהרישיון שלו בוטל או הותלה מפסיק מיד לתווך. והממונה רשאי להורות לסוכן שהרישיון שלו בוטל לפעול לחיסול עסקי הביטוח שלו, כדי להבטיח את ענייני המבוטחים. מתי זה קורה: מתי רישיון סוכן מבוטל או מותלה.
ומה אתם עושים? שואלים את החברה מי רשום עכשיו. לא מכירים אותו, או לא רוצים אותו? ממנים סוכן אחר: איך מחליפים סוכן ביטוח.
התיק שלכם עבר לסוכן אחר: מה הוא אמור לעשות?
לפי חוזר השירות של רשות שוק ההון, אתם במצב הזה "לקוח מועבר": לקוח שהתקשר עם בעל רישיון בלי מעורבות שלו או בלי ידיעתו, בין היתר כי סוכן רכש תיק ביטוח, או כי חברת הביטוח מינתה בעל רישיון. הסוכן החדש יוזם פנייה אליכם, ומסביר בה לפחות 4 דברים:
- שאפשר לבטל את המינוי שלו, או לחתום לו על ייפוי כוח חדש, ואיך עושים את זה. בביטוח קבוצתי זה לא חל.
- באילו סוגי מוצרים הוא איש הקשר שלכם.
- איך הוא נותן שירות.
- שאתם בוחרים באיזה אמצעי הוא יפנה אליכם.
לא עניתם תוך 30 ימי עסקים? לפי החוזר, הוא פונה שוב באמצעי תקשורת נוסף, לא יאוחר מ-10 ימי עסקים. ולפנייה הראשונה יש לו זמן לפי מספר הלקוחות שעברו אליו: 30 ימי עסקים עד 1,000 לקוחות, 60 ימי עסקים עד 10,000, ו-90 מעל זה.
ועוד דבר, גם אחרי שהחלפתם סוכן: לפי אותו חוזר, בעל רישיון מוסר מסמך שקשור אליכם ונמצא אצלו, תוך זמן סביר מהבקשה שלכם, גם ללקוח לשעבר. סוכן שמסר תוך 3 ימי עסקים נחשב, לפי החוזר, כמי שפעל כנדרש.
הסוכן שלכם פרש, או שאתם לא יודעים מי הוא? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
סוכן הביטוח נפטר: מי מטפל בכם עכשיו?
הפוליסות רשומות על שמכם אצל חברת הביטוח. מי מקבל את תיק הלקוחות של סוכן שנפטר, בסעיפי חוק הפיקוח שקראנו אין הוראה. מה שכן יש: לפי חוזר השירות, לקוח שחברת הביטוח מינתה לו בעל רישיון הוא "לקוח מועבר", עם הכללים שבסעיף הקודם.
3 צעדים:
- שואלים את החברה מי רשום עכשיו כסוכן על כל פוליסה.
- פנה אליכם סוכן חדש? בודקים את הרישיון שלו במאגר של רשות שוק ההון, ומחליטים אם להישאר איתו.
- רוצים מישהו אחר? ממלאים את טופס מינוי הסוכן של החברה. לא מבטלים את הפוליסה.
שימו לב: כדי להחליף סוכן לא צריך לבטל פוליסה. בטפסים של הפניקס ושל הראל, למשל, המינוי נעשה בפוליסות שכבר רשומות על שמכם.
שילמתם דרך הסוכן, או שכסף שלכם עבר דרכו? זה נושא נפרד, וגם מה שהחוק קובע על עמלות ליורשים: כסף שעובר דרך סוכן הביטוח.
מה לבדוק אצלכם
| מה בודקים | איך |
|---|---|
| מי רשום כסוכן, בכל פוליסה | מוקד החברה. בהראל, בביטוחי הבריאות, גם האזור האישי באתר |
| שלסוכן יש רישיון | שירות האיתור של רשות שוק ההון, קודם לפי מספר רישיון |
| מי פנה אליכם, ולמה | סוכן שקיבל את התיק מסביר איך מבטלים את המינוי שלו |
| ביטוח מהעבודה | שואלים את בעל הפוליסה: המעסיק או הארגון |
| רוצים סוכן אחר | טופס מינוי הסוכן של החברה, בלי לבטל את הפוליסה |
התמונה המלאה, מה סוכן עושה ומה לא: סוכן ביטוח: המדריך המלא.
שאלות נפוצות
איך לדעת מי סוכן הביטוח שלי?
שואלים את חברת הביטוח שהפוליסה אצלה, במוקד. בהראל, למשל, פרטי הסוכן בביטוחי הבריאות מופיעים גם באזור המידע האישי באתר. בהר הביטוח תמצאו את הפוליסה ואת מספר הפוליסה, אבל לא את הסוכן: ברשימת הנתונים שהחברות מעבירות לשם אין פרטי סוכן.
הסוכן שלי פרש. הפוליסה מתבטלת?
באף מקור רשמי שקראנו, פרישה של סוכן אינה סיבה לסיום פוליסה. הפוליסה רשומה על שמכם אצל החברה. מה שמשתנה הוא מי מטפל בכם, ואפשר למנות סוכן אחר בלי לבטל.
סוכן הביטוח נפטר. מה עושים?
שואלים את חברת הביטוח מי רשום עכשיו על כל פוליסה. אם החברה מינתה לכם בעל רישיון אחר, לפי חוזר השירות של הרשות הוא פונה אליכם ומסביר איך מבטלים את המינוי שלו. רוצים מישהו אחר? ממנים אותו בטופס של החברה.
קיבלתי הודעה מסוכן שאני לא מכיר. מה זה אומר?
ייתכן שהתיק שלכם עבר אליו, למשל כי הוא רכש תיק ביטוח. לפי חוזר השירות, הוא מסביר לכם שאפשר לבטל את המינוי שלו או לחתום לו על ייפוי כוח חדש, ואיך. בביטוח קבוצתי הוא לא נדרש להסביר את זה. ואת הרישיון שלו בודקים במאגר של רשות שוק ההון.
הביטוח שלי מהעבודה. מי הסוכן שם?
שואלים את בעל הפוליסה, כלומר את המעסיק או הארגון. לפי חוזר השירות, בביטוח קבוצתי סוכן שהתיק עבר אליו לא נדרש להסביר למבוטחים איך מבטלים את המינוי שלו, כי בעל הפוליסה הוא שהתקשר בחוזה הביטוח בשם הקבוצה.
אין מי שמטפל בביטוח שלכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר. מינוי סוכן על פוליסה קיימת לא נעשה דרכנו: את הבקשה שולחים לחברת הביטוח.
המדריך המלא: סוכן ביטוח: המדריך המלא.
מקורות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2022-1-15, ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח (21.9.2022), נספח (חוזר 2016-1-17), סעיף 3(א) · נקרא 28.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הר הביטוח, דף הבית (harb.cma.gov.il) · נקרא 29.10.2026
- הראל · שאלות נפוצות, ביטוח בריאות: ״מהם פרטי הסוכן שלי ואיך אוכל למנות סוכן חדש?״ (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
- הפניקס · ״דיווח שנתי למבוטחים בביטוח בריאות״, עמוד הסבר (עמוד שמתאר את הדיווח לשנת 2018; בעמוד התאריך 17.1.2022) (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
- הפניקס · טופס ״בקשה למינוי סוכן ביטוח ו/או ייפוי כוח לקבלת מידע בתכניות פרט חיים ובריאות״, קוד מסמך 4804 (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
- הראל · טופס ״בקשה למינוי סוכן למבוטח / בפוליסות בריאות וחיים״ (קישור לדף הבית בלבד) · נקרא 29.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · ״התליית רישיון״, נוהל הגשת בקשה להתליית רישיון יחיד (gov.il, פורסם 14.01.2021) · נקרא 28.10.2026
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט) · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981, נוסח בוויקיטקסט מתוך מאגר החקיקה (לא הנוסח הרשמי ברשומות): סעיפים 24, 29(א)(1), 29(ד), 29(ה) · נקרא 28.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר סוכנים ויועצים 2022-10-15, חוזר שירות ללקוחות סוכנים ויועצים – תיקון (29.11.2022), תיקון לחוזר 2022-10-10, ובנספח הנוסח המעודכן של חוזר 2018-10-3: סעיפים 2, 4(ו), 4א, 5(ד), 5(ז) ודברי ההסבר · נקרא 28.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (gov.il) · נקרא 29.10.2026
עוד בנושא: איתור סוכן ביטוח · מה מופיע בהר הביטוח · ביטוח קולקטיבי · של מי סוכן הביטוח · מתי רישיון סוכן מבוטל או מותלה