שינויים בדרך בביטוחי חיים ובריאות: מה פורסם, מה בתוקף ומה עוד טיוטה

השורה התחתונה: שני שינויים של רשות שוק ההון בדרך, ובשניהם הסטטוס שונה. הנחות בריסק: הוראות סופיות, שנכנסות לתוקף ב-1.2.2027. ביטוח בריאות קבוצתי: טיוטה להערות בלבד, לא חוזר רשמי, והנוסח עשוי להשתנות. נכון להיום אף אחד משני השינויים עוד לא בתוקף.

בקצרה

לא בטוחים מה יש לכם היום בביטוחי החיים והבריאות? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.

• הנחות בביטוח חיים (ריסק): סופי, נכנס לתוקף ב-1.2.2027. הנחה שנקבעת בפוליסה לא יורדת במשך 10 שנים לפחות, וחודש לפני שהיא נגמרת או קטנה החברה שולחת הודעה.
• ביטוח בריאות קבוצתי: טיוטה להערות עד 29.11.2026, לא חוזר רשמי. הרעיון: חברת הביטוח מגישה "תוכנית מסגרת", ופוליסה קבוצתית שתואמת אותה מונהגת בלי הודעה מראש לממונה.
• הסיעוד הקבוצתי של קופות החולים: הטיוטה לא עוסקת בו.

מה בעמוד

• מה השתנה בהנחות בביטוח חיים (ריסק), ומתי זה נכנס לתוקף?
• מה מוצע בביטוח בריאות קבוצתי, ומה הסטטוס?
• מה אחרי שהשינוי נכנס לתוקף?

מה השתנה בהנחות בביטוח חיים (ריסק), ומתי זה נכנס לתוקף?

סטטוס	סופי, נכנס לתוקף ב-1.2.2027
מה פורסם	חוזר ביטוח 2026-1-4, "הנחות בביטוח חיים", ב-25.10.2026
תחילה	1.2.2027
מה היה בטיוטה	בטיוטה מ-12.8.2026 (חוזר 2025-77) הוצע שההנחה לא תיפחת עד תום תקופת הביטוח, עם תחילה ב-1.12.2026. בנוסח הסופי הרשות בחרה בעשר שנים לפחות, ותחילה ב-1.2.2027

מה משתנה?

הנחה בפוליסת ריסק, כלומר ביטוח למקרה מוות בלי רכיב חיסכון, נקבעת בחוזה ולא יכולה לרדת במשך 10 שנים לפחות. החברה רשאית להציע הנחה לתקופה ארוכה יותר, או הנחה שגדלה עם השנים. הכלל חל גם על כיסויים נלווים, בתוך הפוליסה או כנספח: לכל כיסוי מותר שיעור הנחה אחר, אבל אף אחד מהם לא יורד לפני שחלפו 10 שנים.

שני כללים נוספים:

1. הודעה חודש מראש. חודש לפני שהנחה מסתיימת או קטנה, החברה שולחת למבוטח הראשי ולמי שמשלם הודעה במייל ובמסרון. אם אין לחברה כתובת מייל, אם ההודעה לא הגיעה או אם המבוטח ביקש שלא במייל, היא נשלחת בדואר. לפי החוזר, ההודעה כוללת את מועד השינוי ואת שיעור ההנחה החדש, ולפי הודעת הרשות לעיתונות גם את התשלום החודשי הישן והחדש.
2. החלפת פוליסה. כשמציעים חוזה חלף חוזה ביטוח חיים אחר, מותר לתת שיעור הנחה שונה בחודש הביטוח הראשון בלבד, כדי לא לשלם על שתי פוליסות באותו חודש. בדברי ההסבר של החוזר הדוגמה היא הנחה של עד 100%, ולפי הודעת הרשות לעיתונות זה יכול להגיע עד פטור מלא מתשלום, למשל אגב משכנתא.

הכלל קובע שיעור הנחה, לא סכום חודשי קבוע.

למי זה נוגע?

• כן: חוזי ריסק, כולל הכיסויים הנלווים, שבהם נקבעת הנחה מ-1.2.2027, גם אם החוזה נוצר קודם.
• לא: ביטוח חיים קבוצתי, ופוליסות עם רכיב חיסכון.
• פוליסה שיש לכם היום: לפי דברי ההסבר של החוזר, הוא לא משפיע על הנחות שנקבעו בפוליסות ששווקו לפני התחילה, כל עוד לא הוצעה בהן הנחה חדשה אחרי התחילה. הכלל חל על כל הנחה שנקבעת בחוזה מיום התחילה.

מה עושים עכשיו?

כשמשווים הצעות לריסק, מבקשים בכתב את התשלום לכל שנה, כולל אחרי שההנחה מסתיימת, ומשווים את הסכום הכולל לתקופה, לא את החודש הראשון. איך נקבע המחיר ומה לבדוק: ביטוח חיים (ריסק) וכמה עולה ביטוח חיים.

מקור רשמי והעמודים שמושפעים

רשות שוק ההון, חוזר ביטוח 2026-1-4, 25.10.2026, והודעת הרשות לעיתונות, נקראו ב-1.11.2026. בעמודים: ביטוח חיים (ריסק), השוואות בין חברות הביטוח וציר הזמן של הרפורמות.

מה מוצע בביטוח בריאות קבוצתי, ומה הסטטוס?

סטטוס	טיוטה להערות, לא חוזר רשמי. הנוסח עשוי להשתנות
מה פורסם	טיוטת חוזר ביטוח 2026-15, "תיקון חוזר הנהגת תכניות ביטוח ותקנון קופת גמל", ב-29.10.2026
הערות לטיוטה	עד 29.11.2026
תחילה מוצעת	שלושה חודשים מיום פרסום החוזר הסופי

מה מוצע?

חברת ביטוח תגיש לממונה "תוכנית מסגרת" לביטוח בריאות: תוכנית כללית, שנבנית על תוכנית הפרט המאושרת של החברה, בתוספת שינויים אופציונליים שהיא מבקשת. חברה שאין לה תוכנית פרט מאושרת רשאית להגיש תוכנית מסגרת עצמאית, באישור הממונה. לפי הטיוטה, פוליסה קבוצתית שתואמת את תוכנית המסגרת, כולל הוספה או הסרה של כיסויים שאושרו כשינויים אופציונליים, תונהג בלי הודעה מראש לממונה.

לפי הנוסח הקיים של החוזר, כפי שהוא מצוטט בטיוטה, תוכנית קבוצתית שמספר המבוטחים בה עולה על 10,000 מצריכה הודעה מראש לממונה, ועד 10,000 אפשר להנהיג בתנאים בלי הודעה. הטיוטה קובעת שההקלות האלה לפי מספר מבוטחים לא יחולו על ביטוח בריאות קבוצתי. במקום זאת, הטיוטה מציעה מסלול של תוכנית מסגרת.

למי זה נוגע?

• ישירות: חברות הביטוח, שיגישו תוכנית מסגרת עד 30 ימי עסקים לפני יום התחילה.
• סיעוד קבוצתי של קופות החולים: הטיוטה לא עוסקת בו. הוא נשאר בהסדר הקיים, שבו נדרש אישור מראש ובכתב של הממונה.
• מבוטחים: הטיוטה עוסקת באופן שבו הנהגת תוכניות ושינויים בהן נעשים מול הרשות.

מה עושים עכשיו?

הטיוטה עוד לא בתוקף, ולכן היא לא משנה כרגע את הפוליסה הקבוצתית שיש לכם. מה שחשוב לבדוק נשאר אותו דבר: מה קורה כשעוזבים את העבודה, ואיך עוברים לפוליסת פרט. הפירוט: ביטוח בריאות קבוצתי. נעדכן כשיתפרסם נוסח סופי.

מקור רשמי והעמודים שמושפעים

רשות שוק ההון, טיוטת חוזר ביטוח 2026-15, 29.10.2026, והמכתב הנלווה, נקראו ב-1.11.2026. בעמודים: ביטוח בריאות קבוצתי וציר הזמן של הרפורמות.

מה אחרי שהשינוי נכנס לתוקף?

כשהנחות הריסק נכנסות לתוקף ב-1.2.2027, הן עוברות מהעמוד הזה לציר הזמן של הרפורמות. כשיתפרסם נוסח סופי של הבריאות הקבוצתי, נעדכן את הסטטוס כאן. מה אחיד בין החברות, ומה כל חברה קובעת לבד: פוליסות אחידות בביטוח.

שאלות נפוצות

האם ההנחה בביטוח חיים באמת נשמרת 10 שנים?

לפי חוזר 2026-1-4 של רשות שוק ההון, שיעור ההנחה שנקבע בחוזה ריסק לא יורד במשך 10 שנים לפחות, מ-1.2.2027. הכלל קובע שיעור הנחה. הוא לא מבטיח שהתשלום החודשי יישאר זהה.

האם זה חל על הפוליסה שיש לי היום?

לפי דברי ההסבר של החוזר, הוא לא משפיע על הנחות שנקבעו בפוליסות ששווקו לפני התחילה, כל עוד לא הוצעה בהן הנחה חדשה אחרי התחילה. הצעת הנחה חדשה אחרי 1.2.2027, גם בפוליסה קיימת, כפופה לכלל של 10 השנים.

האם זה חל על ביטוח חיים קבוצתי או על פוליסה עם חיסכון?

לא. החוזר מגדיר ביטוח חיים כביטוח למקרה פטירה בלי רכיב חיסכון, ומוציא ממנו ביטוח חיים קבוצתי.

תוכנית מסגרת בביטוח בריאות קבוצתי כבר בתוקף?

לא. זו טיוטה להערות עד 29.11.2026. אם וכשיפורסם חוזר סופי, התחילה המוצעת היא שלושה חודשים אחריו. הנוסח עשוי להשתנות.

האם הטיוטה עוסקת בסיעוד הקבוצתי של קופות החולים?

לא. הוא נשאר בהסדר הקיים, שבו נדרש אישור מראש ובכתב של הממונה.

רוצים שמישהו יעבור איתכם על הביטוחים שכבר יש לכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים. איש מקצוע חוזר אליכם עם הצעה, או עם אופציה לתיאום פגישה שתעשה לכם סדר.

מקורות

1. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2026-1-4, הנחות בביטוח חיים (25.10.2026): סעיפים 2 עד 6 ודברי ההסבר · נקרא 1.11.2026
2. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · טיוטת חוזר ביטוח 2025-77, הנחות בביטוח חיים (12.8.2026): סעיפים 3 ו-5 · נקרא 1.11.2026
3. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הערכת השפעה רגולטורית (RIA), הנחות בביטוח חיים: סעיפים 6.ד ו-7.ב · נקרא 1.11.2026
4. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הרשות בצעד צרכני לטובת המבוטחים: איסור על הנחות זמניות בביטוחי חיים (הודעה לעיתונות, 25.10.2026) · נקרא 1.11.2026
5. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · תיקון חוזר הנהגת תכניות ביטוח ותקנון קופת גמל, טיוטת חוזר ביטוח 2026-15 (29.10.2026) · נקרא 1.11.2026
6. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · מכתב נלווה לטיוטת חוזר 2026-15 (29.10.2026) · נקרא 1.11.2026

עוד בנושא: ביטוח חיים (ריסק) · ביטוח בריאות קבוצתי · ציר הזמן של הרפורמות · פוליסות אחידות בביטוח · השוואות בין חברות הביטוח

צוות המערכת של bituch

כל נתון בעמוד מגיע עם מקור רשמי. איך אנחנו כותבים

עודכן

1.11.2026