תשלום חלקי הוא החלטה של חברת הביטוח לשלם חלק מהתביעה ולדחות את השאר. לפי חוזר התביעות של רשות שוק ההון, ההודעה על כך בנויה משני חלקים: מה שולם ואיך חושב, ומה נדחה ולמה. וחוק חוזה הביטוח קובע שמה שלא שנוי במחלוקת משולם בלי לחכות לשאר. כאן מה בודקים בהודעה, ומה עושים עם החלק שלא שולם.
תשלום חלקי, ב-5 כללים:
- ההודעה בשני חלקים: הרכיבים ששולמו, עם החישוב, והנימוקים לדחיית השאר (חוזר התביעות, סעיף 8(ג)(2)).
- החישוב כתוב: בסיס התשלום, קיזוזים, השתתפות עצמית, הצמדה וריבית, והיום שבו כל המידע היה אצל החברה (סעיף 8(ג)(1)).
- מה שלא במחלוקת: סכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד (סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח).
- על החלק שנדחה משיגים כמו על דחייה: בחברה, אצל הממונה על פניות הציבור, ברשות או בבית משפט (סעיף 8(ח)).
- בביטוח בריאות, דחייה חלקית בגלל מצב רפואי קודם מציינת מה המצב הקודם (נספח ב לחוזר).
- מה זה תשלום חלקי
- מה כתוב בהודעה
- החלק שלא במחלוקת
- איך בודקים
- תשלום חלקי או פשרה
- איך משיגים
- שאלות נפוצות
המחשבון הבא נותן ציון לשירות שקיבלתם בתביעות, בהסברים, במענה הטלפוני ובדיגיטל, לפי המשקלות של מדד השירות הרשמי, בלי לדרג חברות.
השירות שלכם: מה מקבלים מהחברה ומהסוכן
10 שאלות של כן ולא. החלק של החברה בנוי לפי חמשת הרכיבים של מדד השירות של רשות שוק ההון. הכלי לא מדרג חברות ולא ממליץ על סוכן.
מה זה תשלום חלקי בתביעת ביטוח?
תשלום חלקי הוא מצב שבו החברה מכירה בחלק מהתביעה ומשלמת אותו, ואת היתר דוחה. זה קורה, למשל, כשבתביעה יש כמה רכיבים, כמו כמה טיפולים בביטוח בריאות, או כשהחברה העריכה את הנזק בסכום נמוך ממה שדרשתם. לפי חוזר התביעות, הודעת תשלום חלקי היא סוג הודעה בפני עצמו, לצד הודעת תשלום, הודעת דחייה והודעת פשרה, והיא מגיעה בכתב, עם התשלום.
תשלום חלקי הוא לא פשרה. בפשרה שני הצדדים מסכימים על סכום, והיא לא קושרת אתכם עד שאישרתם אותה. בתשלום חלקי החברה משלמת את מה שהכירה בו, ועל החלק שנדחה ההודעה עצמה מפרטת איך משיגים. ההבדלים בטבלה בהמשך.
מה צריך להיות כתוב בהודעת תשלום חלקי?
לפי סעיף 8(ג)(2) לחוזר, ההודעה מחולקת לשניים. על החלק ששולם חלים הכללים של הודעת תשלום, ועל החלק שנדחה חלים הכללים של הודעת דחייה:
| החלק | מה כתוב בו | הסעיף |
|---|---|---|
| החלק ששולם | בסיס התשלום, חישוב ברור, גובה הנזק, מס שנוכה והבסיס לניכוי, קיזוזים, השתתפות עצמית, הצמדה וריבית, תשלום בגין איחור, והיום שבו כל המידע היה אצל החברה | 8(ג)(1) |
| תשלום עיתי, בתשלום הראשון | גם: הסכום הראשון, איך הוא מתעדכן, ממתי הזכאות, התקופה המרבית, ומתי ולפי אילו כללים בודקים את הזכאות מחדש | 8(ג)(1) |
| החלק שנדחה | הנימוקים, ותנאי הפוליסה, הסייגים או הוראות הדין שעליהם נשענה הדחייה | 8(ג)(2), 8(ה) |
| חוות דעת | נסמכה החברה על חוות דעת של מומחה? העתק מגיע אליכם עם ההודעה | 8(יא) |
| התיישנות והשגה | פסקה מודגשת על ההתיישנות, ופסקה מודגשת על דרכי ההשגה | 8(ז), 8(ח) |
חסר משהו מהרשימה? זה הדבר הראשון שכותבים עליו לחברה, בכתב. ובביטוח בריאות יש כלל נוסף: לפי נספח ב לחוזר, דחייה מלאה או חלקית בנימוק של מצב רפואי קודם מציינת מה המצב הרפואי הקודם. איך זה קשור למה שמילאתם בהצטרפות: הצהרת בריאות.
מה עם החלק שלא במחלוקת? מתי הוא משולם?
לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, תגמולי ביטוח משולמים תוך 30 ימים מהיום שהיו בידי החברה המידע והמסמכים הדרושים לבירור החבות. לחלק שאינו שנוי במחלוקת בתום לב יש כלל משלו: הוא משולם תוך 30 ימים מהיום שנמסרה התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד מיתר התגמולים. מה זה תגמולי ביטוח, ואיך מחושבים: תגמולי ביטוח.
המשמעות: החברה לא מחכה לסוף הבירור על כל הרכיבים כדי לשלם את מה שלא במחלוקת. ומבקשים מכם לוותר על החלק שבמחלוקת כדי לקבל את החלק שלא? שואלים בכתב למה, וקוראים את המסמך לפני שחותמים: כתב סילוק וכתב ויתור.
ואיחור? לפי סעיף 28 לחוק, על התגמולים מתווספים הפרשי הצמדה וריבית צמודה. ולפי סעיף 28א, כשתגמולים שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב לא שולמו בזמן, בית משפט יכול לפסוק ריבית מיוחדת, עד פי 20 מהריבית הצמודה. בביטוחים אישיים, ובהם ביטוח חיים, תאונות אישיות ומחלות ואשפוז, הוא פוסק אותה, ובביטוח סיעודי לפחות פי 10. החוזר שומר במפורש על הזכות הזו (סעיף 12).
קיבלתם רק חלק מהתביעה, ולא בטוחים מה בכלל מכוסה אצלכם? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים, ומקבלים סיכום של מה יש לכם ומה חסר.
איך בודקים הודעת תשלום חלקי, צעד אחר צעד?
- מפרידים את הרכיבים. רושמים מה דרשתם, רכיב אחרי רכיב, וליד כל רכיב כמה שולם.
- בודקים את החישוב. השתתפות עצמית, קיזוזים, תקרה בפוליסה, הצמדה וריבית. לפי סעיף 8(ג)(1), כל אחד מהם כתוב בהודעה.
- קוראים את הנימוק לחלק שנדחה. הוא מפנה לסעיף בפוליסה, לסייג או להוראת דין. פותחים את הפוליסה באותו סעיף, וקוראים גם את ההגדרות. אין לכם עותק? החברה מוסרת אותו תוך 14 ימי עסקים מהבקשה (סעיף 8(טו)).
- בודקים את חוות הדעת. נסמכה עליה החברה? היא מצורפת, מנומקת, עם שם המומחה ורשימת המסמכים שעליהם נשען (סעיף 8(יא)).
- בודקים תאריכים. מתי כל המידע היה אצל החברה, ומתי שולם. ההודעה מציינת את היום הזה, וממנו נספרים 30 הימים לתשלום.
- רושמים את ההתיישנות. היא ממשיכה לרוץ גם על החלק שנדחה: התיישנות בביטוח.
תשלום חלקי או פשרה: מה ההבדל?
הודעת פשרה מגיעה כשהצדדים מסכימים על סכום. לפי סעיף 8(ד) לחוזר, היא כוללת את מקרה הביטוח, הנימוקים לפשרה, הרכיבים שלא במחלוקת, הסכום שנקבע בפשרה, הסכום לתשלום, והפער ביניהם. היא מגיעה בכתב, עם זמן סביר לעיין, והיא לא קושרת אתכם עד שאישרתם.
| תשלום חלקי | פשרה | |
|---|---|---|
| מי מחליט | החברה | שני הצדדים |
| צריך את האישור שלכם? | לא | כן. בלי אישור, הפשרה לא קושרת |
| מה כתוב בהודעה | מה שולם ואיך חושב, ומה נדחה ולמה | הנימוקים, מה שלא במחלוקת, סכום הפשרה והפער |
| החלק שלא שולם | ההודעה מפרטת איך משיגים עליו | לפי מה שהוסכם בפשרה |
איך משיגים על החלק שנדחה?
באותן דרכים כמו על דחייה מלאה. לפי סעיף 8(ח), ההודעה מפרטת אותן בפסקה מודגשת:
- השגה לחברה, בדרך שקבועה בפוליסה או בתקנון, כולל חוות דעת של מומחה מטעמכם.
- הממונה על פניות הציבור בחברה. החברה עונה בכתב לפנייה בכתב תוך 30 יום, ולאזרח ותיק תוך 21 יום (סעיף 8(יד)).
- תלונה לרשות שוק ההון: תלונה לממונה על הביטוח.
- בית משפט. בסכום שלא עולה על התקרה, יש גם בית המשפט לתביעות קטנות: תביעה קטנה נגד חברת ביטוח.
איך בונים השגה על נימוק שנראה לכם שגוי: דחיית תביעת ביטוח. והכללים המלאים שהחברה פועלת לפיהם: חוזר יישוב התביעות.
שאלות נפוצות
חברת הביטוח שילמה רק חלק מהתביעה. זה מותר?
כן, כשההחלטה מנומקת. לפי חוזר התביעות, הודעת תשלום חלקי מפרטת את הרכיבים ששולמו ואת החישוב, ואת הנימוקים לדחיית השאר, ועל החלק שנדחה אפשר להשיג.
אם נקבל תשלום חלקי, אנחנו מוותרים על השאר?
הודעת תשלום חלקי היא לא פשרה, והחוזר לא דורש מכם לאשר אותה. מסמך שמבקשים מכם לחתום עליו, כמו כתב סילוק או כתב ויתור, הוא עניין אחר: קוראים אותו לפני חתימה, ושואלים בכתב על מה בדיוק מוותרים.
תוך כמה זמן משלמים את החלק שלא במחלוקת?
לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, סכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב משולם תוך 30 ימים מהיום שנמסרה התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד מיתר התגמולים.
מגיעה ריבית על תשלום שהתעכב?
על התגמולים מתווספים הפרשי הצמדה וריבית צמודה (סעיף 28 לחוק). וכשתגמולים שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב לא שולמו בזמן, בית משפט יכול לפסוק ריבית מיוחדת לפי סעיף 28א, ובביטוחים אישיים הוא פוסק אותה.
ההודעה לא מסבירה למה שולם פחות. מה עושים?
כותבים לחברה ומבקשים את הפירוט שסעיף 8(ג) לחוזר קובע: בסיס התשלום, החישוב, הקיזוזים וההשתתפות העצמית, והנימוקים לחלק שנדחה. אין תשובה תוך 30 יום? פונים לממונה על פניות הציבור בחברה, ואחר כך לרשות.
מידע כללי. זה הסבר על הכללים, לא ייעוץ אישי או משפטי, ולא הערכה של תביעה מסוימת. הקובעים הם החוק, החוזר, והפוליסה או התקנון שלכם.
מה למדנו
- הודעת תשלום חלקי בנויה משני חלקים: מה שולם ואיך חושב, ומה נדחה ולמה.
- סכום שאינו שנוי במחלוקת בתום לב משולם תוך 30 ימים ממסירת התביעה, ואפשר לתבוע אותו בנפרד.
- על איחור מתווספים הפרשי הצמדה וריבית צמודה, ובביטוחים אישיים בית משפט פוסק ריבית מיוחדת.
- תשלום חלקי הוא לא פשרה, ולא צריך את האישור שלכם.
- על החלק שנדחה משיגים בחברה, אצל הממונה על פניות הציבור, ברשות או בבית משפט.
המדריך המלא: חברות הביטוח בישראל: רשימת החברות ומדד השירות
מקורות
המידע בעמוד נבדק מול המקורות שברשימה. הקובעים הם הנוסח בתוקף והפוליסה שלכם.
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2022-9-2, בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור (2.1.2022): סעיפים 8(ג), 8(ד), 8(ה), 8(ז), 8(ח), 8(יא), 8(יד), 8(טו) ו-12, ונספח ב סעיף 10 · נקרא 22.10.2026
- חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · הנוסח בספר החוקים, באתר הכנסת: סעיפים 27, 28 ו-28א · נקרא 15.10.2026
עוד בנושא: חוזר יישוב התביעות · תגמולי ביטוח · כתב סילוק · דחיית תביעת ביטוח
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. השאלון כאן למטה עוסק בביטוחים שלכם, לא בתביעה.