אחרי תאונת דרכים יכולים לפעול שני ערוצים נפרדים: ביטוח החובה של הרכב, לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, וביטוח התאונות האישיות שקניתם בעצמכם. הם עובדים לפי היגיון שונה, מגישים להם בנפרד, ואחד לא מבטל את השני. כאן ההבדל. העמוד הוא חלק מהמדריך ביטוח תאונות אישיות.
שני ערוצים, שתי תביעות:
- חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים: פיצוי על נזקי גוף, גם כשאין אשמה של הנהג.
- התביעה לפי החוק היא דרך ביטוח החובה, ובמקרים מסוימים דרך קרנית.
- ביטוח תאונות אישיות: סכום שנקבע מראש בפוליסה, על פגיעה שהיא מכסה.
- הגדרת התאונה בביטוח תאונות אישיות לא מוציאה תאונת דרכים, אבל לפוליסה יכולים להיות חריגים, כמו אופנוע או כלי חשמלי.
- ביטוח התלמידים מחריג תאונת דרכים כמשמעה בחוק.
- תאונת דרכים בדרך לעבודה יכולה להיות גם תאונת עבודה בביטוח לאומי.
מה בעמוד
מה נותן חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים?
החוק קובע חובה לפצות נפגע על נזק גוף שנגרם לו בתאונת דרכים שבה מעורב רכב מנועי. בנוסח החוק, גם בנוסח המשולב שקראנו, החבות הזו מוחלטת ומלאה, ולא תלויה באשמה של הנהג או של מישהו אחר. גם לפי האתר של אחת מחברות הביטוח, הפיצוי לנפגעים בביטוח החובה משולם גם כשאין רשלנות של הנהג.
את הפיצוי לפי החוק תובעים בדרך כלל דרך ביטוח החובה של הרכב. ואין מבטח שאפשר לתבוע, למשל בתאונת פגע וברח או ברכב שלא בוטח כחוק? קרנית, תאגיד ציבורי שהוקם מכוח החוק, מפצה נפגעים שאין בידם לתבוע מבטח שיכול לפצות אותם.
החוק גם קובע שמי שזכאי לפיצוי לפיו לא תובע על אותו נזק גוף בעילה אחרת לפי פקודת הנזיקין, ומונה מי שלא זכאי לפיצוי, למשל מי שגרם לתאונה במתכוון. החוק תוקן פעמים רבות מאז פורסם. בנוסח המשולב שקראנו, הכללים האלה נשארו, ונוספו הוראות כמו סעיף 2(ב1), שלפיו החובה לפצות לא חלה, בתנאים שבסעיף, על שירותי בריאות שתושב זכאי להם לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי. את התנאים למקרה שלכם בודקים עם עורך דין. זה מידע כללי, לא ייעוץ משפטי.
מה נותן ביטוח תאונות אישיות אחרי תאונת דרכים?
ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח פרטי שקניתם. לפי רשות שוק ההון, תאונה היא אירוע פתאומי שלא תוכנן על ידי המבוטח וגרם לו נזק שמכוסה בפוליסה, למעט נזק ישיר ממחלה. ההגדרה לא מוציאה תאונת דרכים. על פגיעה מכוסה הפוליסה משלמת לפי הכיסויים שלה: מוות, נכות צמיתה, שברים וכוויות, וימי אשפוז.
הפיצוי נקבע לפי הפוליסה. בנכות, למשל, רופא מומחה קובע את האחוז לפי תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי, והפיצוי הוא אחוז הנכות כפול סכום הביטוח. זה ביטוח פיצוי, לא שיפוי: הסכום לא נגזר מגובה ההוצאות או מאובדן ההשתכרות שלכם.
שני חריגים שכדאי להכיר בתאונות דרכים. בפוליסה לדוגמה שקראנו, אופנוע וכל כלי דו-גלגלי עם מנוע חשמלי מוחרגים, כנהג וכנוסע. ובביטוח התלמידים של משרד החינוך, תאונת דרכים כמשמעה בחוק הפיצויים מוחרגת. כל החריגים: חריגים בביטוח תאונות אישיות.
מה ההבדל בין שני הערוצים?
| השאלה | לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים | ביטוח תאונות אישיות |
|---|---|---|
| מאיפה זה בא | חוק, ביטוח החובה של הרכב, ובמקרים מסוימים קרנית | פוליסה פרטית שקניתם, או פוליסה קבוצתית |
| על מה משלמים | נזק גוף בתאונת דרכים שבה מעורב רכב מנועי | פגיעה שהפוליסה מכסה, מכל תאונה, לפי הכיסויים והחריגים שלה |
| אשמה | לא תלוי באשמה, לפי נוסח החוק | לא תלוי באשמה. נבדקים ההגדרה של תאונה והחריגים |
| איך נקבע הסכום | לפי הנזק, בכללים שבחוק | לפי סכום הביטוח שבפוליסה |
| למי מגישים | לחברה שביטחה את הרכב בביטוח חובה, או לקרנית | לחברה שביטחה אתכם בתאונות אישיות |
מה זה אומר לכם: אלה שתי תביעות, לשני גופים, לפי שני מסמכים. כל אחת נבדקת לפי הכללים שלה, ולכל אחת מועדים משלה.
אפשר לקבל גם מביטוח החובה וגם מתאונות אישיות?
החוק והפוליסה הם ערוצים נפרדים, והגשת תביעה לאחד לא מבטלת את הזכות להגיש לשני. ההגדרה של רשות שוק ההון לא מוציאה תאונת דרכים, ולכן אם הפגיעה מכוסה בפוליסה ולא נכנסת לאחד החריגים שלה, מגישים גם לפוליסה.
השאלה אם תשלום מהפוליסה שלכם משפיע על גובה הפיצוי לפי החוק היא שאלה משפטית שלא בדקנו מול מקור רשמי, ולכן לא נכתוב עליה כאן. עורך דין שמטפל בתאונות דרכים בודק אותה במקרה שלכם. ומי שגרם לתאונה, אחרי שחברת הביטוח שלכם כבר שילמה? אם היא רשאית לתבוע אותו במקומכם תלוי בסוג הפוליסה: תחלוף בביטוח.
אחרי תאונה, ולא בטוחים אילו פוליסות יש לכם בכלל? כמה שאלות קצרות, בלי פרטים רפואיים.
ומה עם ביטוח לאומי אחרי תאונת דרכים?
- בדרך לעבודה: לפי ביטוח לאומי, תאונה בדרך מהבית לעבודה, מהעבודה הביתה או ממקום עבודה אחד לאחר היא תאונת עבודה, כולל תאונת דרכים. החריג: הפסקה של ממש בדרך, או סטייה של ממש ממנה, שלא לצורך העבודה.
- שלא בדרך לעבודה: דמי תאונה מביטוח לאומי לא משולמים על תאונת דרכים.
- ערוץ נפרד: את התביעה לביטוח לאומי מגישים לביטוח לאומי. מה עוד בודקים בימים הראשונים: תאונת עבודה או תאונת דרכים.
מה עושים אחרי תאונת דרכים?
- מוצאים את כל הפוליסות שעל שמכם בהר הביטוח: תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה, בריאות, וגם הרחבות בביטוח חיים ריסק.
- לכל חברה מודיעים בנפרד. לפי סעיף 22 לחוק חוזה הביטוח, מודיעים על מקרה הביטוח מיד לאחר שנודע לכם.
- קוראים בכל פוליסה את פרק הסייגים: כלי רכב דו-גלגלי, כלי חשמלי, נוסע.
- שומרים את כל המסמכים הרפואיים ואת אישור המשטרה, אם יש.
- את התביעה לפי חוק הפיצויים בודקים עם עורך דין.
אנחנו לא מטפלים בתביעות. את התביעה מגישים לחברת הביטוח. איך מגישים לפוליסת התאונות שלכם: תביעת ביטוח תאונות אישיות.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין ביטוח חובה לביטוח תאונות אישיות?
ביטוח החובה של הרכב מכסה את הפיצוי על נזקי גוף בתאונת דרכים, לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים. ביטוח תאונות אישיות הוא פוליסה פרטית שמשלמת סכום שנקבע מראש על פגיעה שהיא מכסה, מכל תאונה.
ביטוח תאונות אישיות מכסה תאונת דרכים?
ההגדרה של רשות שוק ההון לתאונה לא מוציאה תאונת דרכים. אבל לפוליסה יכולים להיות חריגים, כמו אופנוע או כלי דו-גלגלי חשמלי, ולכן קוראים את פרק הסייגים.
אפשר לתבוע גם את ביטוח החובה וגם את ביטוח התאונות האישיות?
אלה שני ערוצים נפרדים, ולכל אחד מגישים תביעה משלו. אם תשלום אחד משפיע על השני, בודקים עם עורך דין.
מה זו קרנית?
תאגיד ציבורי שהוקם מכוח חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, ומפצה נפגעים שאין בידם לתבוע מבטח, למשל בתאונת פגע וברח או ברכב שלא בוטח כחוק.
תאונת דרכים בדרך לעבודה היא תאונת עבודה?
לפי ביטוח לאומי, כן: תאונה בדרך מהבית לעבודה ובחזרה היא תאונת עבודה, כולל תאונת דרכים, חוץ מהפסקה של ממש בדרך, או סטייה של ממש ממנה, שלא לצורך העבודה.
מה למדנו
- אחרי תאונת דרכים יש ערוץ לפי החוק, דרך ביטוח החובה או קרנית, וערוץ לפי הפוליסה שלכם.
- לפי נוסח החוק, הפיצוי על נזק גוף לא תלוי באשמה.
- ביטוח תאונות אישיות משלם סכום שנקבע מראש, ובודקים בו את החריגים.
- ביטוח לאומי הוא ערוץ שלישי, בעיקר כשהתאונה הייתה בדרך לעבודה.
- המדריך המלא: ביטוח תאונות אישיות
מקורות
- הכנסת · ספר החוקים · חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל״ה-1975, הנוסח שפורסם (ס״ח 780): סעיפים 1, 2, 7, 8 ו-12. הנוסח המשולב של סעיפים 1, 2, 7 ו-8: במקור שבסוף הרשימה · נקרא 22.10.2026
- קרנית, קרן לפיצוי נפגעי תאונות דרכים · תאגיד ציבורי מכוח חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים: פיצוי למי שאין בידו לתבוע מבטח · נקרא 1.10.2026
- הפניקס · ביטוח חובה לרכב: כיסוי פגיעות גוף, ופיצוי גם כשאין רשלנות של הנהג (מהעמוד שצוטט בעמוד תאונת עבודה או תאונת דרכים) · נקרא 8.10.2026
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר ביטוח 2020-1-8, ביטוח תאונות אישיות (7.6.2020): נספח, סעיף 2.1.2 סימן א׳ (ב)(2) (חישוב הנכות, אין הפחתה בשל מקרים קודמים, נכות קודמת באותו איבר, טיפול רפואי, צלקת אסתטית) וסימן ב׳ (ג)(1)–(7) (תחביב ועיסוק, ישראל, אכשרה, סכום ביטוח מזערי, שירות צבאי, דוגמה מספרית, לחץ נפשי); סעיף 3.1.2 סימן א׳ (ה) (גילוי חריג כלי רכב דו-גלגלי לפני הצירוף); דברי ההסבר · נקרא 22.10.2026
- AIG ישראל · פוליסת ביטוח תאונות אישיות Recover: פרק ד׳, סייגים כלליים 1–13 (כולל 4.1–4.5 מצב רפואי קודם, 5 כלי דו-גלגלי חשמלי, 6 כוחות ביטחון, 7 ספורט אתגרי, 8 ספורטאי רשום); פרק ג׳, נספחי ביטול חריג ספורט אתגרי (1.5) ורכיבה על אופנוע (2); פרק ב׳ 2.2.4 (נכות קודמת); פרק ו׳ 3.1 (גיל 85) ו-6.1 · נקרא 22.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · מהי פגיעה בעבודה: תאונה בדרך, כולל תאונת דרכים, והחריגים · נקרא 1.10.2026
- המוסד לביטוח לאומי · דמי תאונה, תנאי זכאות: לא תאונת עבודה ולא תאונת דרכים · נקרא 8.10.2026
- הכנסת · ספר החוקים · חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981: סעיף 22 (הודעה על מקרה הביטוח) · נקרא 1.10.2026
- ספר החוקים הפתוח (ויקיטקסט), מתוך מאגר החקיקה של הכנסת · חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל״ה-1975: נוסח מתוך מאגר החקיקה של הכנסת/ויקיטקסט, לא הנוסח הרשמי ברשומות: סעיפים 1, 2, 7 ו-8 (הנוסח המשולב) · נקרא 22.10.2026
עוד בנושא: תאונת עבודה או תאונת דרכים · קורקינט ואופניים חשמליים · תביעת ביטוח תאונות אישיות